银行从业资格考试练习题含答案ns.docx
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银行从业资格考试练习题含答案ns
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.农村信用社拆借资金的期限最长不超过(C)。
A、1个月B、2个月C、4个月
2.巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对(B)提出的要求。
A、总资本/总负债B、总资本/风险加权资产C、总资本/总资产D、总资本/总风险资产
3.经济资本是从银行(C)角度计算的银行资本。
A、财务会计B、银行监管C、内部风险管理D、盈利能力
4.在开展创新活动时,银行必须遵循审慎尽责的基本原则,其主旨在于(B)。
A、避免客户投诉B、将客户利益放在首位,始终从客户的角度来思考问题
C、引导理性投资和消费D、认识你的客户
5.下列关于借款合同特征的论述中,错误的是(C)。
A、借款合同的当事人有特定的资格限制B、借款合同的标的物是货币
C、借款合同是单务合同D、借款合同是有偿合同
6.某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成,具有法人资格。
其实该公司投资额全部由甲投入,甲父、甲妻为名义股东,三年后,该公司应经营不善,无力偿还信用社的100万元贷款。
甲、甲父、甲妻对该贷款应(D)。
A、承担连带责任B、承担无限责任C、以出资额为限承担责任
D、甲对债务承担无限责任,甲父、甲妻承担赔偿责任
7.一般信贷业务调查原则上不得超过(C)个工作日。
A、5B、7C、10D、15
8.商业银行违反商业银行法,但行为尚未构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告处分,并处(A)万元以上五十万以下罚款。
A、五B、十C、二十D、十五
9.一切合同必须具备的首要条款是(A)。
A、标的B、数量C、质量D、价款
10.抵债资产的转让处置应采取(B)为主的形式进行。
A、领导决定B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价
11.城市商业银行是在(D)的基础上成立起来的。
A.农村信用合作社B.股份制商业银行C.人民银行D.城市信用合作社
12.农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的(B)户借款人自愿组成。
A、3-7B、5-10C、7-15D、8-10
13.银行资产负债表的编制原理是(C)。
A、资产=负债B、资产=所有者权益C、资产=负债+所有者权益D、资产=利润总额
14.下列计算公式中表达正确的是(A)。
A、资产利润率=净利润/总资产*100%B、资本利润率=净利润/核心资本*100%
C、股权乘数=净资产/资本*100%D、资产利用率=净利润/总资产*100%
15.下列关于证券登记结算公司的说法,错误的是()。
A.是法人B.以营利为目的C.为证券交易提供集中的登记、存管与结算服务
D.设立证券登记结算公司必须经国务院证券监督管理机构批准
【答案】B
解析,证券登记结算公司是为证券交易提供集中登记,存管,结算服务,不以营利为目的的法人
16.债券发行的定价方式以()最为典型。
A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价
【答案】C
【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。
按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。
17.指数型ETF能否成功发行与()的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数,以体现它的代表性和流动性,同时基础指数的调整频率不宜过于频繁,以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
18.从债券的特征来看,债券区别于股票的最主要的特征是债券具有()。
A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性
【答案】A
19.证券投资者参与证券投资的目不是(D)。
A.参与公司管理B.赚取市场差价C.获得高于银行利息的收益D.收购企业
20.在计算基金资产总值时,基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的(B)为准。
A.开盘价B.收盘价C.最高价D.最低价
21.国际债券在国际市场上发行,其记价货币往往是国际通用货币,一般不用(D)表示。
A.美圆B.德国马克C.英镑D.人民币
22.中国证券市场逐步规范化,其中发行制度的发展(B)。
A.始终是审批制B.由审批制到核准制C.始终是核准制D.由核准制到审批制
23.根据投资目标划分的基金中,最常见的基金是(A)。
A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金
24.根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定,基金收益分配采用现金形式,每年至少一次,分配比例不得少于基金净收益的(D)。
A.50%B.60%C.80%D.90%
25.20世纪早期,美国(A)州最先通过法律,允许发行无面额股票。
A.纽约B.新泽西C.华盛顿D.芝加哥
26.股票的理论价值是(D)。
A.票面价值B.帐面价值C.清算价值D.内在价值
27.资本证券是指与(B)直接有关的活动而产生的证券。
A.资金B.金融投资C.货币投资D.项目投资
二、多项选择题
28.我国银行机构设置改革的大方向是(BC)。
A、部门银行B、流程银行C、扁平化D、增加层次
29.远期汇率与即期汇率的差额即远期差价,有以下(BCD)情况。
A、升值B、贴水C、平价D、升水
30.银行进行信贷分析时,通常采用(CD)几种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
31.关于法人账户透支业务,以下说法正确的有(ACD)。
A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支
B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求
C、借款人需在经办行有一定的结算业务量
D、对该账户申请人的还款能力及担保要求,要高于一般流动资金贷款
32.国债属于国家信用,在同一国家的各种债券中信用等级最高,又称为“金边债券”,具有(ABD)特点。
A、风险低B、流动性高C、收益率相对较高D、免缴利息税
33.个人理财工具包括(ABCD)。
A、银行产品B、证券产品C、证券投资基金D、金融衍生品
34.银行信贷的非财务分析包括(ABCD)。
A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析
35.书面贷款申请的主要内容包括(ABCD)。
A、借款金额B、借款用途C、偿还能力D、还款方式
36.商业银行贷款按期限分类可分为(AD)。
A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款
37.为保护和鼓励人民储蓄,银行在办理储蓄业务时,应遵循(ABC)的原则。
A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税
38.贷款人行使撤销权的条件(ABCD)。
A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产
C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人(债权人)造成损害
39.以下属于所有者权益的有(ABD)。
A、实收资本(股本)B、盈余公积C、净利润D、未分配利润
40.质押贷款与抵押贷款的区别在于:
(ABC)。
A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。
41.借款人申请贷款应当具备的基本条件是(ABCD)。
A、产品有市场B、生产经营有效益C、不挤挪用信贷资金D、恪守信用
42.商业银行与客户的业务往来,应当遵循(ABCD)的原则。
A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用。
43.封闭式基金与开放式基金的区别在于()。
A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同
C.基金份额的交易价格计算标准不同D.投资策略不同
【答案】B,C,D
44.国际债券的种类有()。
A.外国债券B.本国债券C.欧洲债券D.扬基债券
【答案】A,C
45.货币期权也可以称为()。
A.外币期权B.本币期权C.资金期权D.外汇期权
【答案】A,D
46.依据我国《证券法》规定,下列说法中符合公开发行的特点的是(A,B,C)
A.向不特定对象发行证券B.向特定对象发行证券累计超过200人
C.行政法规规定的其他属于公开发行的行为D.向特定对象发行证券累计超过500人
【解析】我国《证券法》规定,公开发行股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券,必须依法报经国务院证券监督管理机构或国务院授权部门核准。
公开发行是指向不特定对象发行证券、向特定对象发行证券累计超过200人的以及法律、行政法规规定的其他发行行为。
47.证券收益性的多少通常取决于(AC)。
A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短
48.基金的运作中的主要费用有(AB)。
A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费
49.债券与股票相同的地方表现在(ABC)。
A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多
50.从债券的形式来看,我国发行的国债可分为(ABC)。
A.凭证式国债B.无记名国债C.记帐式国债D.可转换债券
51.公债的特征有(ABCD)。
A.安全性高B.流动性好C.收益稳定D.免税待遇
52.下列关于可转换债券的叙述,正确的是()。
A.当股票价格下跌时,可转换债券的持有人行使转换权比较有利B.可以转换成普通股票
C.是一项看跌期权D.是一种附有转股权的债券
【答案】B,D
解析:
可转换债券通常是转换成普通股票,当股票价格上涨时,可转换债券的持有人行使转换权比较有利,所以A选项错误。
可转换债券实质上是嵌入了普通股票的看涨期权
53.商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证,取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。
下面属于商品证券的有(ABC)。
A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单
54.按照性质分,证券分为(AB)。
A.有价证券B.无价证券C.资本证券D.货币证券
55.证券公司必须持续符合的风险控制指标有(ABCD)。
A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%
C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%
【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。
三、判断题
56.企业在合并、分立时,在没有偿还原有贷款或担保落实之前,贷款人有权不对其发放贷款。
(√)
57.存款合同是一种诺成合同,只要存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条,存款合同就能够成立。
(×)
58.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约,存款机构收妥存款资金人账,并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。
(√)
59.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
(√)
60.贷款发放后,均应先将贷款资金划转至借款人结算账户,信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。
(√)
61.银行行使撤销权的必要费用,由银行自己负担。
(×)
62.实施风险管理是有成本的,风险管理体系并不是越复杂越好。
(√)
63.大户报告制度是交易所建立限仓制度后,当会员或客户的持仓量达到交易所规定的数量时,交易所必须向会员或客户报告交易者持仓数量,以防止市场风险过度集中。
(×)
64.套期保值是指通过在现货市场与期货市场建立同向的头寸,从而锁定未来现金流的交易行为。
(×)
65.农村信用社在办理有价证券质押贷款时,要求该有价证券记名存录单位在《有价证券质押贷款质物登记止付通知书》上盖单位公章及经办人签章,是一种核押过程。
(√)
66.开户单位提现原则上限基本存款账户和一般存款账户,临时存款账户和专用存款账户不得提现(×)
67.同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款(√)
68.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信,不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。
(√)
69.在银团贷款中,贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。
(×)
70.抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。
(√)
71.贷款人发放委托贷款只收取手续费,不承担贷款风险。
(√)
72.贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。
(√)
73.从2000年4月1日起,根据国家有关文件的规定,我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。
(√)
74.从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,当日付息。
(×)
75.抵债资产变现后,不足偿还贷款本息的,必须坚持“先收贷款本金,后收贷款利息的原则”。
(√)
76.违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。
(√)
77.提供虚假财务会计报告罪是指公司向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告,严重损害股东或者其他人利益的行为。
(√)
【解析】提供虚假财务会计报告罪是指依法负有信息披露义务的公司、企业向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告,或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露,严重损害股东或者其他人利益的行为。
78.资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿,作为管理人,与委托人签订资产管理合同,将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资,以实现委托资产收益最大化的行为(√)
79.债券的持有期收益率一定比票面利率大。
(×)
80.固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响,它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。
(×)
【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响,它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。
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