精选最新个贷从业资格完整题库188题含标准答案.docx
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精选最新个贷从业资格完整题库188题含标准答案
2020年个贷从业资格考试题库188题[含参考答案]
一、单选题
1.根据《个人贷款管理暂行办法》规定:
贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款管理制度。
(D)
A.授信
B.统一授信
C.风险控制
D.风险限额
2.以下对个人贷款风险分类描述正确的是:
(C)
A.所有由交通银行承担风险、贷款余额不为零的个人贷款资产,都应当进行风险分类
B.公积金等委托类贷款、卡透支等都应当进行风险分类
C.风险分类对象不仅包括个贷资产的本金,对无本纯欠息资产也要进行风险分类
D.资产保全部门承担个贷风险分类的牵头管理职责
3.以下说法错误的是:
(E)
A.金融机构应当依法采取预防、监控措施,遏制通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动
B.银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚
C.金融机构不得从事将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理等账外经营活动
D.金融机构凡弄虚作假,出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的,其直接负责高级管理人员、其他直接负责主管人员和直接责任人员,将被给予开除的纪律处分;构成非法出具金融票证罪或者其他罪的,依法追究刑事责任
E.同一财产向两个以上债权人抵押的,拍卖、变卖抵押财产所得的价款,则抵押权已登记的,按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的,按照债权比例清偿;抵押权已登记的先于未登记的受偿;抵押权未登记的,按照公开拍卖后所得平分清偿
4.孙某有一辆估价20万元的汽车,6月1日向李某借款10万元,订立汽车抵押合同并于当天办理抵押登记。
6月2日,向赵某借款10万元,又以该汽车抵押登记。
后孙某不能还款,变卖汽车得款16万元。
关于抵押权,下列说法正确的是:
(C)。
A.赵某优先得到债权实现
B.他们处于同一顺序
C.李某优先得到债权实现
D.二者协商处理
5.关于债权人转让权利的说法正确的是:
(B)。
A.债权人转让权利的,应当经过债务人同意
B.债权人转让权利的通知不得撤销,但经受让人同意的除外
C.债权人转让权利的通知不得撤回,但经受让人同意的除外
D.债权人转让权利的通知不得撤销,但经债务人同意的除外
6.零贷业务合同,银行签约时间应当:
(C):
A.早于借款人签约日期
B.早于审批通过日期
C.晚于审批通过日期
D.晚于贷款发放日期
7.权利质权的标的可以是:
(A)。
A.债权、汇票、存款单、股票
B.支票、存款单、名誉权、专利权
C.商标权、仓单、债券、荣誉权
D.汇票、提单、本票、继承权
8.以下哪项不是个人贷款合作机构产生的风险:
(C)
A.开发商不具备房地产开发资格,开发项目五证虚假或不全
B.房产中介等联合借款人欺诈银行骗取贷款
C.抵押物产权无法分割,导致无法处置
D.评估公司虚高抵押物评估价值
9.对于个人贷款的风险评价应以分析借款人的(C)为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A.抵押物
B.借款人信用状况
C.借款人现金收入
D.家庭名下资产
10.除(C)以外,个人贷款的经办单位均应要求借款人当面签订借款合同及其他相关资料。
A.内部亲属人员作为借款人的贷款
B.质押担保贷款
C.电子渠道发放的低风险质押类个贷
D.住房贷款
11.开发商一般应选择具备及以上资质的企业,如当地没有或很少有该级以上资质的,应有足够的财力、技术以及经验来发展相关项目,起码应有过成功开发的经验,并向上级行报批。
(C)
A.一级
B.二级
C.三级
D.四级
12.以下说法错误的是:
(C)
A.个贷经营部门应对借款申请人积极实施交叉销售策略
B.个贷经营部门应完整收集借款申请人贷款申请资料并进行初步判断
C.个贷经营部门对于初步判断符合条件的贷款申请,可以向申请人就同意给予贷款作出口头承诺
D.对不同意受理的借款申请,个贷经营部门应及时将申请资料退还借款申请人
13.A县人民政府为建宾馆,向该县B银行贷款500万元,届期未能偿还,B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。
该案所涉及的法律关系:
(D)
A.不是平等主体之间的民事法律关系
B.应属政府行政行为
C.是管理者和被管理者之间的纵向经济关系
D.是平等主体之间的民事法律关系,应由民法调整
14.关于个贷受托支付的支付对象,以下说法正确的是:
(C)
A.受托支付对象是由借款人指定的交易对象
B.受托支付对象是由贷款人指定的借款人交易对象
C.受托支付对象是符合合同约定用途的借款人交易对象
D.受托支付对象是可由借款人任意变更
15.我行如果将个人贷款业务的贷款调查事项审慎委托第三方代为办理,必须。
(A)
A.明确第三方的资质条件
B.明确第三方的法律责任
C.征得借款人的同意
D.征得保证人的同意
16.在我行个人贷款客户准入要求中,以下哪类客户不可以申请办理无担保个人贷款。
(D)
A.在全国性和地方性证券、保险、基金公司从业满两年的正式员工
B.我行达标沃德财富客户
C.月还款额2500元,且已连续3年正常还款的我行房贷存量客户
D.在我行代发工资2年,且平均月代发工资额为2500元的客户
17.在同样还款本金和还款期限,等额本金法和等额本息法的区别是:
(B)
A.等额本息法前期还款压力大
B.等额本金法前期还款压力大
C.等额本息法前期支付的利息较少
D.等额本金法整个还款期间支付的利息较多
18.以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由名信贷人员完成。
(B)
A.1
B.2
C.不少于2人
D.任意数量
19.下列不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别:
(D)
A.承担风险的主体不同
B.贷款对象不同
C.审批主体不同
D.贷款发放方式不同
E.贷款利率不同
20.商用房贷款信用风险不包括:
(D)
A.借款人还款能力发生变化
B.商用房出租情况发生变化
C.保证人还款能力发生变化
D.他项权证未按规定进行保管,造成他项权证遗失
21.对于因突发事件而临时使用人行征信系统进行征信报告查询的情况,各行建立征信系统查询登记薄,逐笔登记查询情况备查。
(D)
A.不必
B.可有可无
C.仅在需要时
D.必须
22.查询个人信用信息基础数据库必须先征得的授权。
(D)
A.人民银行征信服务中心
B.交易发生行的行长
C.分行一级综合柜员
D.被查询人
23.以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是(A)。
A.上市公司股份
B.汇票
C.本票
D.存款单
24.下列哪类当事人不属于个人贷款的面谈对象。
(D)
A.借款申请人
B.共同借款人
C.抵/质押人或有权处置人
D.贷款基础交易对手
25.《交通银行员工合规手册》不适用于下列哪类人?
(D)
A.交通银行董事、监事
B.交通银行高管层
C.与交通银行签订劳动合同的在岗人员以及派遣制员工
D.与交通银行开展合作的企业员工
26.采取格式条款订立合同的,若格式条款和非格式条款不一致的,应当采用(C)。
A.格式条款
B.诚信原则
C.非格式条款
D.法律规定
27.诉讼时效中止后,从中止时效的原因消除之日起,诉讼时效期间(A)。
A.继续计算
B.不再计算
C.重新计算
D.视为届满
28.以下(D)不符合现行监管规定。
A.对未获批准的个人贷款申请,贷款人应告知借款人
B.借款合同采用格式条款的,应当维护借款人的合法权益,并予以公示
C.借款合同生效后,贷款人应按合同约定及时发放贷款
D.采用借款人自主支付的,贷款人应与借款人在借款合同中事先约定,要求借款人不定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况
29.《交通银行员工违规行为处理办法》规定,()应当从重或者加重处理。
(D)
A.自查发现问题并及时予以纠正的
B.经办人员经抵制无效被迫实施违规行为
C.检举他人违规行为,经查证情况属实
D.实施违规行为后逃匿
30.王某将其个人所有的房产出租给某公司作为商业经营用房,签订了租期十年的合同。
次年,王某因为向银行申请个人贷款而将房屋作为抵押,同时告知了承租房屋的公司。
以下哪种说法正确。
(C)
A.由于王某的房屋已经出租,租期内不得抵押
B.王某有权抵押房屋,原租赁合同自抵押合同生效之日起失效
C.王某有权抵押房屋。
即使银行因行使抵押权而受让该房屋,原租赁合同对银行继续有效
D.王某有权抵押房屋。
银行因行使抵押权而受让该房屋的,银行可以无条件解除原租赁合同
31.在()下,员工均不得为本人办理业务,应交由其他员工按规定办理。
(D)
A.一定场合
B.适当场合
C.一定情况
D.任何情况
32.依照我国担保法的规定,下列财产中可以抵押的是(A)。
A.某大学的小汽车
B.自留山
C.某大学的教学楼
D.宅基地使用权
33.对已离开交通银行的人员在其劳动合同存续期间的违规行为,按《交通银行员工违规行为处理办法》相关规定,应将处理建议书书面移交当地()等部门或其现所在单位。
(A)
A.银监局
B.公安局
C.人民银行
D.金融办
34.以下说法正确的是:
(C)。
A.只要有抵押物,即可不用关注贷款用途
B.完全现金项下信贷业务就等于完全没有风险
C.不能把受理客户开立结算账户时所作的尽职调查等同于受理客户贷款申请的时所做的贷前尽职调查
D.国有担保公司担保的信贷业务没风险,民营担保公司担保的信贷业务有风险
35.实际工作中,如借款人无法偿还银行债务,在法院已经裁定借款人以其名下房产向银行抵债,则银行何时取得抵债房产的所有权。
(A)
A.法院裁定生效日
B.申请过户登记之日
C.登记机关登记簿记载过户之日
D.银行取得房地产权证之日
36.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失,符合该特征的贷款应划入:
(D)
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
E.损失类"
37.商业银行不得向关系人发放()贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得()其他借款人同类贷款的条件。
(D)
A.担保、优于
B.担保、同于
C.信用、同于
D.信用、优于
38.甲将其对乙享有的10万元货款债权转让给丙,丙再转让给丁,乙均不知情。
乙将债务转让给戊,得到了甲的同意。
丁要求乙履行债务,乙以其不知情为由抗辩。
下列哪一表述是正确的?
(D)
A.甲将债权转让给丙的行为无效
B.丙将债权转让给丁的行为无效
C.乙将债务转让给戊的行为无效
D.如乙清偿10万元债务,则享有对戊的求偿权
39.下列关于个人贷款面谈、居访的说法错误的是:
(A)
A.面谈、居访可以替代尽职调查;
B.贷前尽职调查过程中,零贷营销岗应通过谈话、核对资料与所有借款当事人面谈一次;
C.零贷营销岗应核实所有借款当事人与其提供身份证件(原件)的一致性;
D.涉及担保或有共有人,零贷营销岗应确认保证人、抵质押人或有权处分人的担保意愿。
40.我行不接受下列财产作为抵押物:
(D)。
A.抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物
B.抵押人依法有权处分的建设用地使用权
C.抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可
D.使用权不明或有争议的财产
41.依我国《公司法》的规定,下列关于公司经营范围的表述,错误的是:
(B)
A.公司的经营范围由公司章程规定,并依法登记
B.公司一旦选定经营范围,就不得变更
C.公司经营范围中有属于法律法规规定须经批准的项目,应当依法经过批准
D.公司擅自超越经营范围从事生产经营活动,应承担相应的法律责任
42.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急,不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失,因而在起诉前向(A)申请采取财产保全措施。
A.人民法院
B.商业银行
C.工商局
D.税务局
43.某客户向郑州银行贷款1000万元,约定2008年12月2日一次性还本付息,天翼客户以自己的一栋房屋作抵押。
到期没有清偿债务,郑州银行每个月都向其催收,均无效果,最后一次催收的时间是2009年3月6日。
郑州银行在下列哪一时间前行使抵押权,才能得到法院的保护?
(D)
A.2008年12月2日
B.2010年12月2日
C.2009年3月6日
D.2011年3月6日
44.通过审查房产项目的(C),可以确定项目的销售是否经当地政府房管部门的批准。
A.国有土地使用权证
B.建设用地规划许可证
C.预售许可证
D.建筑工程规划许可证
E.建筑工程施工许可证
45.个人贷款过程中,采用贷款人受托支付的,贷款人应要求借款人在()提出支付申请,并授权贷款人按照合同约定方式支付贷款资金。
(B)
A.贷款使用前
B.贷款使用时
C.贷款发放后
D.贷款结清时
46.《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人有下列()情形的,中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚。
(C)
A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未采取有效措施的
D.借款合同采用格式条款未公示的
47.不良个贷清收处置可以采取现金清收、贷款重组、以物抵债、损失核销等清收化解手段。
清收不良个贷时,应坚持以(A)为先。
A.现金清收
B.贷款重组
C.以物抵债
D.损失核销
48.我行不接受下列财产作为抵押物:
(D)
A.抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物
B.抵押人依法有权处分的建设用地使用权
C.抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可
D.使用权不明或有争议的财产
49.依赖于主合同而不能独立存在的合同称之为从合同,下列属于从合同的是:
(C)
A.借款合同
B.借款展期合同
C.保证合同
D.融资租赁合同
50.以现房抵押的,我行应到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记,取得(A)。
A.《房屋他项权证》
B.《房屋所有权证》
C.《抵押合同》
D.《土地他项权利证明书》
51.以下哪项不是E贷通2.0产品的特点:
(C)
A.无需提交纸质申请资料
B.客户自助申请,即时知晓审批结果
C.无需提交用途证明材料
D.实施白名单准入
52.军人住房公积金贷款采用名单式管理,借款人在提出贷款申请时须出具(A),证明已通过军队申请资格审核。
A.军人住房公积金贷款批准书
B.委托转账还款授权书
C.军官证
D.军人住房公积金贷款人员统计表
53.在市场定价持续提升的情况下,以下哪种营销行为更容易引发客户投诉?
(D)
A.与客户提前约定还款方式
B.与客户提前约定还款日
C.与客户提前约定利率调整方式
D.与客户提前约定利率浮动比例
54.分行级重点合作机构名单由省直分行()认定,每年(C)集中认定一次,后续可根据合作机构经营情况和合作情况随时调入、调出。
A.零售信贷管理部高经、一季度
B.零售信贷业务部高经、二季度
C.零贷会、一季度
D.零贷会、二季度
55.个人住房商业贷款宽限期内()罚息和复利;若超过宽限期仍未还款,则从(B)起计收罚息和复利。
A.不计收,宽限期下一日
B.不计收,该期还款日
C.计收,宽限期下一日
D.计收,该期还款日
56.个人商业住房贷款计息天数按每月()天、每年(A)天计算。
A.30、360
B.31、365
C.30、365
D.29、360
57.对本行员工及近亲属的个人住房商业贷款定价,应当按照商业原则和监管机构的相关规定,以(C)其他普通借款人同类贷款的授信条件给予。
A.差于
B.等同
C.不优于
D.优于
58.根据《物权法》第20条规定,抵押物自具备出证条件起(C)个月内,权利人未申请办理抵押登记手续的,预告登记失效,抵押物将丧失优先受偿权。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月
59.一手房商业贷款(C)放款模式是指在合同备案后放款,并在规定时间内取得(预)抵押登记回执。
A.标准模式
B.简化模式
C.优化模式
D.绿色通道模式
60.以下关于个贷的贷款人受托支付的流程说法有误的是:
(B)
A.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请
B.贷款人不需经借款人授权就能按合同约定方式支付贷款资金
C.贷款人在贷款发放前应审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件
D.贷款人受托支付后应做好有关细节的认定记录
61.承办公积金个人住房贷款的银行必须具备的条件是(C)。
A.全国性大型商业银行
B.当地城市商业银行
C.与公积金管理中心签订相关协议,取得公积金个人住房贷款业务承办权的银行
D.公积金资金托管银行
62.通常,E贷通2.0代发工资客群授信额度倍数最高是月均收入的()倍,当代发工资流水不能反映真实收入时,可提高到(B)倍。
A.10、15
B.15、30
C.15、20
D.10、30
63.按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》(银发﹝2014﹞287号)要求,对(D)的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,银行业金融机构执行首套房贷款政策。
A.无住房且无贷款记录
B.无住房且已结清相应购房贷款
C.拥有1套住房并无贷款记录
D.拥有1套住房并已结清相应购房贷款
64.按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》(银发﹝2014﹞287号)要求,对于贷款购买首套普通自住房的家庭,贷款最低首付比例为(),贷款利率下限为贷款基准利率的(C)倍,具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
A.40%;0.7
B.40%;0.75
C.30%;0.7
D.30%;0.75
65.我行可对(D)的商铺发放商铺贷款。
A.已取得四证
B.已办妥预售许可证
C.已结构封顶
D.已竣工验收
66.个人商铺贷款,以贷款人认可的其他房产作为抵押的,贷款最高额不得超过抵押物价值的(C),且不超过所购商铺价值的50%。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
67.关于个人商铺贷款利率以下合规的是(D)。
A.基准下浮10%
B.基准
C.基准上浮5%
D.基准上浮10%
68.以所购一手商铺作抵押申请个人商铺贷款,贷款最高额不得超过抵押物价值的(D)。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
69.抵押登记费的支付对象是(D)。
A.公证处
B.担保公司
C.银行
D.房地产交易中心
70.客户申请住房按揭贷款时,以下哪些费用可由银行支付(A)。
A.抵押登记费
B.住房公积金贷款手续费
C.人寿保险费
D.住房公积金贷款担保费
71.借款人利用银行贷款购买住房的套数以借款人家庭为单位进行认定,其中借款人家庭成员包括(A)。
A.借款人、配偶及未成年子女
B.借款人、配偶及父母
C.借款人、配偶及子女
D.借款人、配偶、父母及子女
72.按照《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》(银发〔2015〕98号)的规定,对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房,最低首付款比例不低于(B),具体首付款比例和利率水平根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
73.总分行级重点合作机构在当地设立的全资子公司或出资比例大于等于(D)的参(控)股公司因成立时间、开发面积等原因资质暂未达到要求的,可参照其母公司分类执行。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
74.风险等级为2R的外币“得利宝”理财产品的质押率为(D)。
A.90%
B.85%
C.80%
D.70%
75.对于住房类型的合作项目,项目手续必须完整,《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》(或《开工许可证》)、《销售许可证》(或《预售许可证》)及等五证缺一不可。
(A)
A.《建筑工程规划许可证》
B.《土地他项权利证明书》
C.《房屋所有权证》
D.《审计报告》或《财务报表》
76.负责个人贷款的授信审查,并承担信贷审查不严的责任。
(C)
A.营销岗
B.核实岗
C.审查岗
D.审批岗
77.实行“五集中、三分离”,中“三分离”即贷审分离、贷放分离及。
(D)
A.操作与管理分离
B.资产与负债分离
C.信用与收入分离
D.人档分离
78.根据担保法规定,保证的方式有哪两种:
(A)
A.一般保证和连带责任保证
B.一般保证和特殊保证
C.连带责任保证和特殊保证
D.连带责任保证和浮动保证
79.张某与银行签订住房抵押贷款合同,同时由张某的叔叔和张某的好友提供连带责任保证,但是保证合同没有约定保证份额,请问两个保证人如何向银行承担保证责任:
(B)
A.张某的叔叔应当先承担保证责任,承担不了的由张某好友承担责任
B.张某的叔叔和好友应当承担全部保证责任
C.张某的好友应当先承担保证责任,承担不了的由张某的叔叔承担责任
D.张某的好友和叔叔应当向银行各承担一半的责任
80.商业银行不可通过如下哪个渠道对借款人进行调查:
(E)
A.借款人的聘用单位
B.税务部门
C.工商管理部门
D.征信机构
E.私人调查公司
81.对采用质押担保方式贷款的贷前调查中,下列内容不属于调查范围的有:
(C)
A.质押权利凭证是否存在伪造和变造迹象
B.质物的价值
C.质物保管的会计操作
D.出质人对质押权利占有的合法性
82.以下不属于个人消费贷款的有:
(E)
A.个人汽车贷款
B.个人教育贷款
C.个人旅游消费贷款
D.个人耐用消费品贷款
E.个人商用房贷款
83.对于二手个人住房贷款,商业银行主要的合作单位是:
(B)
A.房地产开发商
B.房地产经纪公司
C.评估公司
D.公积金管理机构
E.保险公司
84.通过审查房产项目的,可以确定项目的销售是否经当地政府房管部门的批准。
(C)
A.国有土地使用权证
B.建设用地规划许可证
C.预售许可证
D.建设工程规划许可证
E.建筑工程施工许可证
85.我行个人留学贷款的发放对象是(B)。
A.出国(境)人员本人
B.出国(境)人员在国内的父母、配偶或其他监护人
C.留学中介机构
D.留学目标学校
86.零贷会主要负责审议经营单位上报的、经零贷授信主管部门初审后提交的零售信贷集群项目,并表明审查意见。
主要包括:
(D)
A.拟与交行开展零售信贷业务合作机构的准入
B.零贷批量项目准入、新型业务风险评估准入等
C.零售信贷业务集群项目准入
D.以上均是
87.每年至少抽查(D)%的未到期E贷通授信笔数进行复审,重点复审有逾期贷款的授信客户。
A.3
B.10
C.1
D.5
88.目前我行优质代发工资客户E贷通2.0最高授信额度为(D)万元。
A.10
B.30
C.50
D.100
89.目前存量房贷客户E贷通2.0最高授信额度为(B)万元。
A.10
B.30
C.50
D.100
90.以下哪个单位不符合E贷通2.0重点优质机构准
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