商业银行经营管理第2阶段江南大学练习题答案共三个阶段这是其中一个阶段答案在最后.docx
- 文档编号:1148065
- 上传时间:2022-10-17
- 格式:DOCX
- 页数:9
- 大小:19.94KB
商业银行经营管理第2阶段江南大学练习题答案共三个阶段这是其中一个阶段答案在最后.docx
《商业银行经营管理第2阶段江南大学练习题答案共三个阶段这是其中一个阶段答案在最后.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《商业银行经营管理第2阶段江南大学练习题答案共三个阶段这是其中一个阶段答案在最后.docx(9页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
商业银行经营管理第2阶段江南大学练习题答案共三个阶段这是其中一个阶段答案在最后
江南大学网络教育第二阶段江南大学练习题答案共三个阶段,这是其中一个阶段,答案在最后。
考试科目:
《商业银行经营管理》第章至第章(总分100分)
__________学习中心(教学点)批次:
层次:
专业:
学号:
身份证号:
姓名:
得分:
一单选题(共10题,总分值10分,下列选项中有且仅有一个选项符合题目要求,请在答题卡上正确填涂。
)
1.由于证券市场和经济形势的变化给证券投资人带来损失的可能性是()。
(1分)
A.通货膨胀风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.信用风险
2.采用等额本息还款方法,借款人每月偿还的()。
(1分)
A.本金逐月递增
B.利息逐月递增
C.贷款本息金额逐月增加
D.贷款本息金额逐月减少
3.使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类,实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的()。
(1分)
A.时间性
B.意愿性
C.可能性
D.可行性
4.已知某商业银行法定准备金存款100万元,超额准备金存款200万元,自留准备金占超额准备2%,则其超额准备金可用量为()万元。
(1分)
A.100
B.200
C.196
D.294
5.反映客户短期偿债能力基本指标为()。
(1分)
A.净资产收益率
B.总资产周转率
C.资产负债率
D.流动比率
6.混业经营模式的优势是()。
(1分)
A.有利于保证自身和客户安全
B.有利于抑制金融危机
C.有利于两种业务优势互补
D.有利于提高专业管理水平
7.银行的投资不固守一个模式,而是随着金融市场上证券收益曲线的变化随时调整的投资策略是()。
(1分)
A.证券调换法
B.梯形投资法
C.杠铃投资法
D.操纵收益率法
8.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于()。
(1分)
A.是否进行实物的交付
B.手续的繁简
C.利率的高低
D.风险的大小
9.从现金流量看,如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出
售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资还款,那么
贷款档次至少为()。
(1分)
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
10.商业银行对公司债券的投资有限,原因是()。
(1分)
A.公司债券的收益一般不需要缴纳中央和地方所得税
B.公司破产倒闭的可能性较大,风险比投资股票高
C.公司债券的流动性不如政府债券
D.公司债券都是信用债券
二多选题(共5题,总分值10分,下列选项中至少有2个或2个以上选项符合题目要求,请在答题卡上正确填涂。
)
11.银行流动性供给增加的因素有()。
(2分)
A.客户存款
B.客户偿还贷款
C.银行资产出售
D.向股东派发现金股利
E.发行新股
12.影响预测期存款变化的主要因素有()。
(2分)
A.个人收入预期增长率
B.货币供应量预期增长率
C.预期通货膨胀率
D.货币市场存款预期收益率
13.影响借款人还款的非财务因素包括()。
(2分)
A.行业风险
B.经营风险
C.管理风险
D.还款意愿
14.银行证券投资组合的收益包括()。
(2分)
A.利息收入
B.再投资收入
C.资本利得
D.提供证券服务的手续费
15.按银行发放贷款的自主程度,可将银行贷款分为()。
(2分)
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.担保贷款
E.信用贷款
三判断题(共10题,总分值10分正确的填涂“A”,错误的填涂“B”。
)
16.银行证券投资的系统性风险可以通过多元化的投资组合来消除。
(1分)( )
17.中期贷款和长期贷款主要是商业银行针对借款人在购建固定资产时资金不足而发放的贷款,或是满足基本建设的资金需要,或是满足更新改造的资金需要。
(1分)( )
18.商业银行不得给关系人发放信用贷款和担保贷款。
(1分)( )
19.贷款五级分类有助于及时识别和弥补贷款的内在风险。
(1分)( )
20.对于抵押贷款和质押贷款,银行须与借款人签订抵押合同或质押合同,不必办理公证和登记手续。
(1分)( )
21.流动性需求管理的保守型原则安全可靠但成本较高,适用于规模较小、资金实力不够雄厚的银行。
(1分)( )
22.将现金存量控制在适度的规模上是现金资产管理的首要目标。
(1分)( )
23.狭义的现金资产是指银行库存现金。
(1分)( )
24.债券的投资收益通常包括利息收益、资本利得和手续费收益。
(1分)( )
25.抵押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保。
(1分)( )
四名词解释题(共4题,总分值20分)
26.担保贷款(5分)
27.可贷头寸(5分)
28.稳定性货币负债(5分)
29.循环信贷(5分)
五简答题(共4题,总分值24分)
30.简述证券投资的梯形期限法及其优点和缺陷。
(6分)
31.消费信贷有哪几种?
控制消费信贷风险的主要手段有哪些?
(6分)
32.简述流动性需求管理的进取性原则。
(6分)
33.商业银行的现金资产由哪些构成?
现金资产管理的目的是什么?
(6分)
六计算题(共1题,总分值10分)
34.假设一个客户要求500万元的信用额度,贷款合同规定的利率为10%,同时银行要求客户必须存入贷款额20%的存款数作为补偿余额,并对补偿余额收取1%的承担费。
试用成本—收益定价法计算贷款税前收益率。
(10分)
七论述题(共1题,总分值16分)
35.试述银行如何运用“5C”分析法对借款人进行信用分析?
(16分)
一单选题(共10题,总分值10分,下列选项中有且仅有一个选项符合题目要求,请在答题卡上正确填涂。
)
1.答案:
C
解析过程:
2.答案:
A
解析过程:
3.答案:
C
解析过程:
4.答案:
C
解析过程:
5.答案:
D
解析过程:
6.答案:
C
解析过程:
7.答案:
D
解析过程:
8.答案:
A
解析过程:
9.答案:
C
解析过程:
10.答案:
C
解析过程:
二多选题(共5题,总分值10分,下列选项中至少有2个或2个以上选项符合题目要求,请在答题卡上正确填涂。
)
11.答案:
A,B,C,E
解析过程:
12.答案:
A,B,C,D
解析过程:
13.答案:
A,B,C,D
解析过程:
14.答案:
A,C,D
解析过程:
15.答案:
A,B,C
解析过程:
三判断题(共10题,总分值10分正确的填涂“A”,错误的填涂“B”。
)
16.答案:
错
解析过程:
17.答案:
对
解析过程:
18.答案:
错
解析过程:
19.答案:
对
解析过程:
20.答案:
错
解析过程:
21.答案:
对
解析过程:
22.答案:
对
解析过程:
23.答案:
对
解析过程:
24.答案:
错
解析过程:
25.答案:
错
解析过程:
四名词解释题(共4题,总分值20分)
26.答案:
是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
解析过程:
27.答案:
是指商业银行在某一时期内可直接用于贷款发放和投资的资金,它是形成银行盈利性资产的基础。
解析过程:
28.答案:
指被提取的可能性很小的那部分资金,可为银行较长期、比较稳定地利用,被称为核心存款或核心负债,银行只需保留少量流动性资金。
解析过程:
29.答案:
银行给借款人规定一个借款最高限额,在一定期限内(1-5年),只要不超过限额,借款人可以随时获得贷款和偿还贷款。
银行根据限额的大小收取承诺费,而贷款利息则按实际借款额和时间来计算。
解析过程:
五简答题(共4题,总分值24分)
30.答案:
梯形期限法指银行把全部投资资金平均投入到各种期限的证券上,使银行持有的各种期限的证券数量都相等。
当期限最短的证券到期收回资金后,再次将其投资于期限最长的证券,如此循环往复,使银行获取各种证券的平均收益率。
(1)梯形期限投资法的优点:
A.简单易行,只要把投资资金平均投放在各种期限的证券上即可。
B.不必预测利率的变化。
C.可以保证银行获得各种证券的平均收益率。
(2)梯形投资法的缺陷
A.不灵活,当市场上出现比较有利的投资机会时,银行难以做出反应,错失机会。
B.流动性不高,由于这种方法中的短期证券持有量较少,当银行面临现金需求时,短期证券往往不能满足需要。
解析过程:
31.答案:
(1)种类:
居民住宅抵押贷款、非住宅贷款、信用卡贷款和其他贷款。
(2)控制消费信贷风险手段:
为了控制消费信贷风险,银行可以从贷款用途、贷款数额、还款来源、担保品和借款人的品质等方面加强管理。
常见措施有:
A.建立覆盖全社会的个人征信系统,减轻逆向选择,控制借款人的道德风险。
B.在住宅抵押贷款业务中,银行根据对房地产市场前景的判断,确定合适的首付额度,收紧或放宽实际贷款额。
C.规定每月还本付息的最高限额,避免消费者每月还款额占收入比例过大,影响其正常的生活和偿还能力。
D.在信用卡批核过程中,银行设定申请人的最低月收入额,查看并跟踪持卡人的储蓄账户记录,建立黑名单制度,及早发现信用卡的恶意透支和欺诈行为。
解析过程:
32.答案:
进取性原则指当出现流动性缺口时,银行管理者不是依靠收缩资产规模、出售资产,而是通过主动负债的方式来满足流动性需求,扩大经营规模。
(1)按照该原则进行决策时,关键是看借入资金的成本是否大于运用其所获得的收益。
(2)采取该原则有利于银行业务的扩张,降低银行经营成本,提高经营效益;但另一方面,主动负债筹集资金易受市场心理因素的影响,在市场资金供给紧张时,筹资成本增加,或者难以筹集到足够的资金,因此具有一定的风险性。
(3)通常实力雄厚的银行容易采取该种策略。
解析过程:
33.答案:
(1)现金资产构成:
库存现金、托收中的现金、在中央银行的存款、存放同业存款。
(2)目的:
现金资产管理的目的就是要在确保银行流动性需要的前提下,尽可能地降低现金资产占总资产的比重,使现金资产达到最适度的规模。
解析过程:
六计算题(共1题,总分值10分)
34.答案:
贷款收入=贷款利息收入+补偿余额收入
=500×10%+500×20%×1%=51(万元)
借款人实际使用资金额=500-500×20%=400(万元)
银行贷款的税前收益率=51/400=12.75%
解析过程:
七论述题(共1题,总分值16分)
35.答案:
对客户的信用分析主要集中在借款人所具有的道德水
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 商业银行经营管理第2阶段江南大学练习题答案 共三个阶段这是其中一个阶段答案在最后 商业银行 经营管理 阶段 江南 大学 练习题 答案 三个 其中 一个 最后
![提示](https://static.bdocx.com/images/bang_tan.gif)