河北省农村金融发展与农民收入增长关系研究.docx

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河北省农村金融发展与农民收入增长关系研究

摘要

AbstractI

第1章绪论1

1.1选题背景与选题意义1

1.1.1选题背景1

1.1.2»••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••1

1.2研究内容与研究方法2

1.2.1研究内容2

1.2.2研究方法2

1.3国内外文献综述2

1.3.1国内文献综述2

1.3.2|~^|夕卜••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••3

1.3.3文献评析3

1.4.1创新点4

1.4.2不足之处4

第2章农村金融与农民收入的相关理论5

2.1农村金融发展的相关理论5

2.1.1农村金融的含义5

2.1.2农业信贷补贴理论5

2.1.3农村金融市场理论5

2.2农民收入相关理论分析6

2.2.1二元结构理论6

2.2.2国民收入分配理论6

第3章河北省农村金融发展与农民收入现状分析8

3.1河北省农村金融现状分析7

3.1.1河北省农村资金需求分析7

3.1.2河北省农村金融发展现状8

3.2河北省农民收入现状9

3.2.1农民收入变化分析9

3.2.2农民收入组成结构分析10

第4章河北省农村金融发展与农民增收理论分析12

4」农村金融发展的资本推动分析12

4.1.1河北省农村金融的发展存在的问题12

4.1.2资本推动作用理论分析13

4.2农村金融发展带动农民收入效应分析13

4.3农村金融带动农民增收补充效应分析14

第5章河北省农村金融发展与农民增收实证分析16

5.1数据的选取及建立模型16

5.2实证检验过程17

5.2.1平稳性检验17

5.2.2协整检验18

5.2.3格兰杰因果检验20

5.3研究结论20

第6章促进农民增收的金融发展建议21

6.1推进农村金融的供给侧改革，发挥金融的作用21

6.2规范农村金融市场，完善非正规金融组织的行为22

6.3优化农村资金配置，减少资金的外流22

6.4丰富农村金融创新产品的种类22

结论24

参考文献25

摘要

十九大的召开表明，“三农”问题依旧是政府关注的焦点。

而要解决“三农”问题就要发展农村经济，经研究表明农村金融的发展与农民的收入增长之间存在一定的关系，因此构建一个良好的农村金融体系至关重要。

河北省作为一个农业大省，同时也是京津冀中的一员，关注农村地区发展至关重要。

本文选择以河北省为研究对象，釆用理论研究和实证研究相结合的方法,首先研究了河北省农村L1前的金融发展情况和农民收入现状，在此基础上运用金融发展理论，分析当前河北省的金融发展水平与农民收入之间的关系，然后以历年的有关数据为基础，对二者进行实证研究，研究结果表明二者之间确实存在稳定的关系，并运用格兰杰因果检验验证出河北省农村金融发展与农民收入之间的关系是相互影响、相互制约的，所以二者必须实现协调发展，最后针对河北省的农村金融发展提出相关建议进而带动农民增收。

关键词河北省；农村金融；收入增长；格兰杰因果检验

Abstract

Theconveningof19thPeoplesCongressmanifeststhatthreedimensionalruralissuesarethefocusofgovernment.Developingruraleconomyisawaytosolvetheproblemsofagriculture,iuralareasandfarmers.Theresearchshowsthattheruralfinancialdevelopmenthasacertainrelationshipwiththeincreaseoffarmers1income.

Hebeiprovinceisnotonlyabigagriculturalprovince,butalsoamemberofthebeijing-tianjin-hebeiregion.Soitisofimportancetofollowwithintereststotheprogressofthecountryside.Theresearchobjectisselectedashebeiprovince,Theresearchmethodisthecombinationoftheoryandempiricalresearch・Beforestudyingtherelationshipbetweentheleveloffinancialdevelopmentandfarmers1incomeinhebeiprovince,westudieditscurrentsituation.Thentheempiricalresearchisbasedontherelevantdataoftheyear.Thefinalconclusionindicatesthattheirrelationshipisstable,andbyusinggrangercausalitytestsverifytherelationshipbetweenthemaremutualinfluenceandrestrainingeachother,sobothmustrealizethecoordinateddevelopment,Finally,someSuggestionsareputforwardforthenjralfinancialdevelopmentinhebeiprovincetoincreasefarmers*income.

Keywordshebeiprovince；ruralfinance;incomegrowth;grangercausalitytest

1.1选题背景与选题意义

1.1.1选题背景

十九大召开之后，脱贫攻坚成为国家的攻坚战之一，我国越来越关注“三农”问题，旨在提高农民收入水平、就业、教育、居民社会保障等方面的问题。

作为一个农业大国，我国一直在努力的想要提高农村地区的发展水平、满足农村地区人民的生产生活需求。

而金融对于农村经济、农民收入增长会有一定的影响。

在新农村的建设中所需要的资金规模非常庞大，我省现在的农村金融体系无法满足农村地区的资金不足情况。

农民在生产中所使用的资金大多是通过向金融机构借款的方式取得，而且乡镇企业也普遍融资难面临的现象。

因为乡镇企业的偿债能力十分有限，而经营风险较大，所以农村的金融机构就不愿意向他们发放贷款。

所以说，河北省农村的金融发展水平与其资金需求出现了不匹配的现象。

我们不可否认河北省是一个农业大省，这些年为了实现惠农的日的，一直致力于农村金融体制改革。

近年来,农村中小型金融机构的发展取得了不俗的成绩,相关金融机构的存款额、贷款额以及数量都实现了增长，这无疑对农村地区的经济增长进而增加农民收入产生了推动作用。

因此，有必要从理论层面和实证角度研究河北省农村金融发展和农民收入增长的相互关系。

1.1.2选题意义

实现农村金融供应是农村经济增长的动力，河北省新型农村建设离不开对农村金融体制改革。

河北省作为京津冀发展的重要组成部分，其农村金融的发展水平一直比较落后，与许多南方城市相比，它的金融发展水平还有很大的差距。

所以研究农村金融发展水平和农民的收入情况具有现实意义，可以为今后河北省如何发展与改善农村金融体系提供较好的参考方向。

因此，本文对河北省农村金融发展现状进行了详细描述，发现农村金融发展存在的问题，提出一些妥当建议,进一步促进河北省农村金融发展，从而实现农民增收的目标。

通过研究这一问题将有利于京津冀的协同发展，贯彻国家打好脱贫攻坚的政策，更好的完善河北省的金融体制，有利于河北省的农民尽快脱贫进入全面小康社会，并且可以为其它地区的发展提供借鉴的经验，对我国经济的发展尤其是农村地区经济的发展起到有力的推动作用。

1.2研究内容与研究方法

1.2.1研究内容

第一章绪论，阐述了本文的研究背景与研究意义，并对国内外学者针对此类问题的研究文献做了简单的介绍和评析；第二章介绍国内外的相关研究理；第三章是对河北省农村金融发展情况和农民收入现状进行考察分析，探寻河北省农村金融发展过程中存在的问题；第四章介绍河北省农村金融发展和农民收入增长关于资本推动与补充效应等的理论；第五章对二者进行实证检验，分析河北省农村金融发展对农民收入的影响；笫六章根据全文的研究从金融发展的角度就促进河北省农民增收提出有效合理的建议。

1.2.2研究方法

（1）文献研究法：

搜集与查阅和课题相关的文献资料，充分了解农村金融发展与农村居民收入的理论，为剖析二者的关系提供理论基础。

（2）定量与定性结合法：

在关于农村金融、农民收入和农村经济的研究中，釆用定量描述的方式，阐述具体数据，在两者关系论证上采用定性研究方式，探讨两者的确切关系。

（3）对比分析法：

在阐述农民收入水平中，与城市居民收入对比，进行数据分析，从而全方位的了解河北省农村居民的收入现状。

1.3国内外文献综述

1.3.1国内文献综述

通过梳理关于此类研究的文献，将国内学者对关于农村金融与农民收入增长二者关系的研究结论归为以下儿类：

首先是农村金融与农民收入增长两者之间是正相关的。

宋巧红（2015）在研究二者的关系时，以内蒙古地区为研究对象，重点分析对比了该地区的正规金融机构和非正规金融机构对农村经济的影响，发现它们都会促进农村经济的增加,但是它们之间的竞争作用会对农民收入的增加有约束作用。

夏龙（2013）在研究二者的关系时采用最新和有效的数据研究发现我国的农村金融发展确实会对农民收入增加起到促进作用。

然后还有一种说法就是农村金融与农民收入的增长负相关。

杜兴瑞和杨少磊（2011）在研究二者的关系时，认为以规模和效率这两个指标来进行衡量发现农村金融的发展抑制农民增收。

王成龙、马小兰（2015）从金融的规模和效率的角度出发，对农村金融与农民增收进行实证研究，结果表示农村金融规模和效率均会阻碍农民收入的增加。

还有一部分学者认为二者的关系难以确定。

周永涛（2017）在硏究我国农村金融与农民收入的关系时，通过深入的调查发现农村金融的规模和结构会促进农民增收，而金融效率会对农民的增收起到一定的抑制作用。

1.3.2国外文献综述

国外学者在研究农村金融发展对农民收入的影响时也存在不同的结论。

Townsend（2015）对此问题的研究表示，农民的收入要想提高，仅仅依靠政府的支持力度是不够的，还要发挥农村金融机构的支持力度，这些金融机构是农业发展的活力源泉。

Pradhan（2010）以印度这个国家为研究对象，选取了47年的数据进行实证分析，结论表明发展农村金融可以缩小城乡收入差距，农村金融发展可以促进农民增收，而且它还对对缩小城乡收入差距具有重大意义。

Stiglitz（1989）til是釆用实证研究的办法选取了五个国家的数据分析国家金融发展对收入的影响,他认为健康的金融发展能够有效的解决居民的贫困现象，而且随着金融的不断发展，人们的生活条件可以得到改善。

与以上学者的研究结论相反，还有一些学者认为农村金融的发展会对农民收入的增长起到抑制作用。

Albert（2001）从农村合作基金方向进行的研究表示，农村非正规金融在冲击正规金融的同时，加大了农村居民进行融资的难度，从而限制了农民收入的增加。

1.3.3文献评析

通过对国内外相关文献的梳理，发现国内外的学者对二者的关系有不同的研究结论，有的认为是促进，有的认为是抑制，还有人认为二者的关系不能确定。

本文认为以上的研究对今后继续对该问题的深入探讨提供了良好的经验，但同时也发现了其中存在的一些的问题：

（1）从研究的范用来看，大多数学者的研究范圉是从国家或者是某个区域进行研究，所得出的结论并不一定适合某个地区，研究的针对性较弱；

（2）从研究的具体指标来看，大多研究考虑了金融的规模、结构、效率三个指标或者是其中的两个指标，指标考虑的不够全面。

本文将规避上文提及的不足，并具体到河北省这个省级区域，研究河北省内的农村金融发展对农民收入的具体影响，然后提出促进农民增收的可行性建议。

4创新点与不足

1.4.1创新点

（1）通过笔者的调查，发现国内学者关于农村金融与农民收入的研究范围是全国，而本文以河北省级区域为立足点，釆用最新的数据探讨河北省农村金融发展与农民收入增长之间的关系，为河北省农村金融的发展提出一些可行性的建议。

（2）在进行实证研究的过程中，结合河北省实际情况出发，以省级区域进行研究二者的关系。

1.4.2不足之处

本文在理论研究上由于文献搜集具有局限性可能导致文献的获取不全面，数据获得也有不全面的地方，而且因为学识尚浅进行实证研究的部分所采用的讣量经济知识还不够深入。

第2章农村金融与农民收入的相关理论

2.1农村金融发展的相关理论

2.1.1农村金融的含义

农村金融是研究农村区域内金融的问题，是一个地域性的概念。

我们可以理解为凡是有利于农村地区经济发展的所有金融活动都属于农村金融的范畴。

在本次研究的农村金融主要包括以下儿大类：

商业银行、政府的政策性银行、信用合作社、非正规的金融机构。

农村金融可以为农民的种植业、养殖业、林业、畜牧业等提供经营所需要的流动资金。

在本文研究中，具体研究了河北省LI前的金融发展情况，了解农村地区资金的需求与供给状况，寻找口前河北省的农村金融服务体系中到底存在哪些缺陷和弊端，进而研究河北省的农村金融发展是否对于解决“三农”问题和建设新农村提供了助力。

2.1.2农业信贷补贴理论

上个世纪受广大学者青睐的农业信贷补贴论，在研究这类问题时广泛盛行。

该理论认为农村地区存在金融机构发展落后的情况，进而缺乏对农民所需资金的供给。

而天生以营利为目的的商业银行不愿将资金投放在周期长、风险大的农业生产经营上，所以农村金融无法提供对农业的支持。

该理论因此得出结论:

现实生活中农民通过非正规渠道进行融资的利率较高，但是这样做的结果是农民会变得越来越贫困，进而阻碍农村的发展。

为了增加农民在农业生产中的规模，以及缓解农村地区的贫困现象，政府有必要从农村的外部提供政策性资金，还要建立相应的、不以盈利为目的、专门为农民服务的政策性金融机构，如在农村设立的各大银行的分支机构、信用合作组织等来进行所需资金补充与再分配。

2.1.3农村金融市场理论

农村金融市场理论在20世纪90年代是比较流行的，这个理论主要强调了市场机制的作用。

该理论认为：

第一，农民储蓄力强，政府没必要向农村外部寻求资金支援农村建设，而是要挖掘农村金融市场的潜力，提高将农民的储蓄转换为投资的有效性。

第二，农村地区对于贷款的优惠政策若不能实现公平的分配，就无法解决农村信贷难的问题，反而还会使农民之间的收入差距越来越大。

第三,如果农民若是过度依赖于政府的信贷资金援助，这样很可能会增加农村金融机构的坏账额，不利于农村金融机构的健康发展。

第四，农村金融的发展离不开对非正规金融机构的发展与支持，它们可以在一定的程度上对农村资金的供给起到补充的作用。

2.2农民收入相关理论分析

2.2.1二元结构理论

二元结构理论是Lewis于1954年提出的，该理论指出发展中国家存在传统农业经济体系与城市现代工业体系并存的经济结构，认为在发展中国家的农业生产中存在边际生产率为零的劳动力，若将其转移到非农业的生产之中就会促进二元经济结构的削减。

因为随着现代工业化进程的不断推进，越来越多的农村劳动力转移到现代工业部门，这样会使农民收入大幅增长，渐渐达到一种劳动力不再从传统部门向现代化工业部门转移的状态，最终二元经济结构终止。

随着我国现代化进程的不断推进，我们已经意识到了我国城乡之间的收入差距在不断加大，贫富差距悬殊已经成为不可忽视的问题。

我们还可以发现一个显著的现象，农村大量的过剩劳动力正在涌向城市，这符合二元结构理论的论证,因此使得农民的收入水平不断提高，这同时也促进了我国的第一产业向第二、三产业的转型。

2.2.2国民收入分配理论

“倒U型”假说在国民收入分配理论中最典型，库兹涅茨通过构建计量经济模型，分析了金融发展、经济增长与收入差距之间的关系，他认为随着经济的发展，人民的生活水平会不断提高，收入分配差距会出现“先扩大后缩小”的趋势，最后达到一个收入分配均衡的水平。

观察我国经济发展的阶段，我国城乡居民收入的差距正在不断加大，这样的现象显然不利于我国实现均衡发展，实现全面脱贫的LI标。

所以解决“三农”问题，缩小城乡居民的收入差距已经成为亟待解决的重大问题。

政府应该加大对“三农”的扶持力度，采取相关措施，如放款农村中小金融金机构的准入政策，来支持农村金融的发展，提升农民的收入水平。

第3章河北省农村金融发展与农民收入现状分析

3.1河北省农村金融现状分析

3.1.1河北省农村资金需求分析

随着十九大的召开，脱贫攻坚战也越来越受到国家的关注，那么解决“三农”问题是促进农村金融发展的关键，同时它也是影响农民收入的重要因素。

相对于大多数的西方国家来说，我国发展金融的时间还很短，只有儿十年，在改革开放后才逐渐迅速发展起来。

在2007年，国家有关部门针对农村金融结构以及运行机制不完善的问题提出了相关政策，这对农村金融的发展起到了一定的促进作用。

但是，我们知道我国城乡居民收入差距很大，这在金融的发展上也得到了体现。

因为长期以来，人们把金融发展的重点放在了城市，导致农村地区的金融发展缓慢，有些地区甚至非常的落后，所以农村金融存在的诸多问题亟待解决。

不过，在我国经济的飞速发展的同时，金融体系也在逐步加强。

我国訂前的金融体系尚在完善之中，所以农村金融的发展潜力还是十分口大的。

因为随着居民人均收入的增加，大家对金融方面的需求也越来越强烈。

不过LI前农村地区对金融的需求还主要局限在资金方面，主要满足对日常生活以及生产、经营的需要，需求类型还较单一。

自2008年经济危机后，农村经济的发展呈现出一种新面貌。

与LI前我国经济的发展趋势相适应，我们可以发现口前农村资金的需求呈现以下特点：

（1）强烈的季节性和分散性。

农村地区的居民仍以务农为主要的职业，但是自然环境条件对农业生产的影响很大。

随着现代化技术的不断发展，提高了农业生产的效率，也在一定程度上改变了农业生产强烈季节性的特点，但是我们不可否认这样的改变是有限的，我们无法改变自然规律，所以农民对于信贷资金的需求有“春贷秋还”的周期性特点。

同时，农村还有数以千万计的中小微型民营企业，这些企业总体在经营上还有许多缺陷，所以其对金融需求也有“短、小、频、急”的特点。

（2）低收益与高风险并存。

我们知道小农经济的生活只能自给自足，与西方发达国家相比，我国LT前农村的农业发展水平还是较低的，还有谷贱伤农等因素。

所以农民的收益一般较低。

农民获取收入的方式基本上是通过务农、养殖，所以他们受客观经济环境的影响很大，而农民的生产经营活动必须要遵循客观规律，无法抵御一些风险的发生，但是金融机构为了避免这种高风险的贷款业务，会产生大多农村金融机构不愿为农民提供信贷资金的现象。

（3）资金需要逐渐增加。

随着农村“家电下乡”政策的实行以及农民进行创业所需贷款数量的增加等因素，农民对金融资金需求也在不断增强，这些都有利于农村金融体系的完善。

3.1.2河北省农村金融发展现状

我国政府的相关部门对农村金融市场的准入在采取逐步放开的政策，农村金融也在快速的发展之中。

所以，河北省也是竭力发展农村金融的一员，截止到

2017年末，河北省农村地区发卡量是1.53亿张，同比增长了21.33%。

河北省农村地区的银行卡受理终端也实现了快速增长,ATM机的数量已经达到2.08万台。

在全省内开设的农村商业银行已经达到了26家，农村信用社已经达到了48家,建立的金融服务机构网点392435个。

图3-1河北省新型农村金融机构数量变化图

数据来源：

根据《河北经济年鉴》

通过上面的图表我们可以看出，近十年来，河北省内农村的新型金融机构的数量变化比较大，在2008年以前，金融机构数量为零，那么随着国家对农村金融政策的放开，在2009年数量出现了极具的增加，但是受到全球金融危机的影响，在2010年河北农村金融机构的数量乂大幅降低，表明在发展初期，农村的金融体系还是不够稳定。

而在2010年至今，金融机构的数量在稳步增加，截止在2017年，河北省新型农村金融数量以及达到了159家，并且我认为以后的数量依旧会稳步上升。

3.2河北省农民收入现状

3.2.1农民收入变化分析

我国一直都是一个农业大国，毋庸置疑河北省也是一个农业大省，农民人口占全省总人口的50%以上，所以农民收入是决定全省经济发展的重要因素。

随着一系列惠农政策的出台以及全省所有农民的辛勤努力，我们可以看到近20年来,

我省农民的人均收入已经发生了翻天覆地的变化。

这为解决全省乃至全国的“三农”问题提供了重要支持。

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2000200220042006200820102012201520162017

T-河北省农村居民人均收入

图3-2河北省农村居民人均收入变化图数据来源：

根据《河北经济年鉴》

从图3-2我们可以看出，河北省农村居民人均收入在2000年之后一直在增

加，从2000年到前年的17年间增长了5.2倍。

在2000年至2008年，增长趋势

较为平缓，增长至4795.46元。

因为2006年国家岀台了建设“社会主义新农村"的方针，农民的收入问题越来越受到重视，所以在2008年之后，河北省农村居民的收入增长的较为明显，尤其是在2012年以后。

所以我们不难预测，将来农村居民的收入还会稳步的增长。

我们知道我国城乡收入差距大的问题一直存在，所以国家根据该问题不断采取措施，缩小城乡收入差距，而河北省也不例外，城乡收入差距大一直存在。

H前我国正处于“十三五”规划期间，我省无论是城镇还是农村的人均可支配收入均处于稳步增长态势。

所以在经济发展新常态的背景之下，农村要进一步推进供给侧结构性改革以及抓住京津冀协同发展的重要战略机遇，促进农村经济的健康稳定发展，进而提高农民收入，来缩小城乡收入差距。

35000

图3-3河北省城乡居民人均收入对比分析

从上图我们可以看出来，在河北省内，农村居民的人均收入与城镇居民的一直存在差距，但是这种差距也在不断地变化，2000年是2.28倍，2010年是2.72倍，而到了2017年变为2.37倍，即呈现出一种先增大后减小的情况。

3.2.2农民收入组成结构分析

随着科技的快速发展，我省农民仅仅依靠种植、养殖等方式来形成收入的主要来源的模式已经不复存在。

农民收入的来源在日趋多样化，可以通过外出打工,种植经济作物，养殖家畜，做小生意