个贷从业人员知识培训测试样卷.docx

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个贷从业人员知识培训测试样卷

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个贷从业人员业务知识培训测试样卷

一、判断题（15题，每题1分）

1、（）品牌已成为一种无形资产，是银行的核心竞争力，是银行保持竞争优势的一种强有力的工具。

2、（）我行拥有金钥匙、金葵花和金e顺三大系列产品。

3、（）个贷集中经营后，个人信贷业务流程由以纵向制约为主导转变为横向制约为主导。

4、（）个人商用车贷款中，以所购工程机械作抵押担保，因工程机械无法在车辆管理部门取得机动车辆牌照登记的，要到公证部门对工程机械进行公证抵押。

5、（）现有客户A小企业主，其在该企业的持股比例为20%，且客户A及其配偶共同持股比例为80%，那客户A是我行个人助业贷款的贷款对象。

6、（）办理二手房交易资金托管业务时，未经受托行信贷部门和会计部门按有关规定办理手续，买方账户不得解冻。

7、（）二手房贷款面谈应就银行信贷政策、外部监管单位政策及借款人可能面临的主要风险进行提示。

8、（）一手住房贷款不分额度大小，由一名调查人员调查完成即可。

9、（）个人贷款气球贷设定期限可以不受单项产品规定贷款期限限制。

10、（）个人储蓄国债质押贷款作为质押物的储蓄国债应是借款人本人在农业银行购买的未到期的合格储蓄国债。

11、（）由独立审批人直接审批的个贷业务，可实行审查审批双岗合一，调查后直接提交独立审批人审查审批，独立审批人承担审查、审批责任。

12、（）收入证明上的联系人、联系电话为开发商或销售代理公司工作人员、联系电话是一手房假按揭的借款人特征之一。

13、（）根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定，设立个人信贷集中经营中心的二级分行，由个贷中心负责汇总、处理风险信号及报送风险报告。

14、（）对无固定职业人士的个人信用等级评定既不适用于工薪供职评分卡，也不适用个私业主评分卡。

15、（）彭某是我行内退人员，在其工作期间违规发放了个人贷款，根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》，将不再追究其责任。

二、单选题（60题，每题1分）

1、（）北宋词人晏殊在十四岁时，即被作为神童举荐给皇帝。

皇帝要他与千余名进士同时参加考试。

但晏殊发现考试是自己十天前刚练习过的，就如实向真宗报告，并请求改换题目。

宋真宗非常赞赏晏殊，便赐给他“同进士出身”。

晏殊体现了《守则》中的（）精神。

A、依法合规

B、勤勉尽职

C、诚实守信

D、爱岗敬业

2、（）在办理个人信贷业务时，客户经理必须实现（）产品营销模式。

A、“三个一”

B、“四个一”

C、“五个一”

D、“六个一”

3、（）一级分行设立住房金融与个人信贷一级部与直辖市及直属分行实施个贷业务集中经营的，其部门内设机构和岗位设置模板由（）下发。

A、个人金融部

B、信贷管理部

C、消费信贷部

D、人力资源部门

4、（）个贷中心贷后管理团队的职责不包括（）。

A、贷后检查

B、风险监控

C、集中催收

D、管户责任

5、（）下列选项中属于不得用于抵押的财产是（）

A、海域使用权

B、建设用地使用权

C、宅基地

D、采矿权

6、（）彭希，女，58岁，向我行申请办理“房抵贷”业务，用于抵押的普通自住用房购置价80万元，目前市场评估价为120万元，则最高抵押额度为（）。

A、56万元

B、80万元

C、84万元

D、0万元

7、（）以唯一住所抵押的个人助业贷款，抵押率最高不超过评估价值的（）。

A、50%

B、60%

C、65%

D、70%

8、（）以通用厂房抵押办理个人助业贷款的，厂房结构不能为（）。

A、砖混结构

B、预制结构

C、钢架结构

D、简易结构

9、（）借款人信用等级AAA+级，每月薪资收入5.5万元，每月需还按揭贷款5000元，向我行申请期限1年的随薪贷业务，在未经一级分行主管行长特批的情况下，可核定的最高贷款额度为（）。

A、48万元

B、50万元

C、84万元

D、30万元

10、（）下岗失业人员小额担保贷款金额一般不超过（）。

A、1万元，对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业，可根据人数适当扩大贷款规模，但贷款金额平均每人不得超过1万元

B、3万元，对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业，可根据人数适当扩大贷款规模，但贷款金额平均每人不得超过3万元

C、5万元，对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业，可根据人数适当扩大贷款规模，但贷款金额平均每人不得超过5万元

D、10万元，对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业，可根据人数适当扩大贷款规模，但贷款金额平均每人不得超过10万元

11、（）如借款人未按期归还贷款，自逾期之日起按人民银行的规定计收罚息；逾期超过（）的，贷款行有权处分质押权利凭证（质押权利凭证未到期除外），用于抵偿贷款本息。

A、１个月

B、2个月

C、3个月

D、半年

12、（）关于自助循环贷款自助额度调整的表述，正确的是（）

A、调整后自助额度一定要大于非自助额度

B、调整后自助额度一定要小于非自助额度

C、调整后自助额度一定要等于非自助额度

D、自助额度可以在总额度及自助额度的限制范围内进行调整

13、（）自助可循环贷款以（）作为客户服务标识，并作为客户放款、还款的唯一账户。

A、借记卡卡号

B、CMS合同号C、借款人身份证件号D、借款凭证编号

14、（）下列可以作为个人综合消费贷款业务的保证人的有（　）。

A、有逃废银行债务行为的。

B、担任有逃废债务行为的公司的法定代表人、董事或高级管理人员，且对公司逃废债行为负有直接责任的。

C、有刑事犯罪记录，但属于过失犯罪的。

D、有嗜赌、吸毒等不良行为的。

15、（）办理二手房交易资金托管业务时，受托行客户部门客户经理在核实资料真实有效性的基础上，应该留存复印件，加盖（）章并签字。

A、业务处理讫

B、受托行公章

C、合同章

D、与原件核对相符

16、（）个人二手住房贷款，在借款人自愿基础上，贷款行与借款人平等协商选择是否投保、保险品种、保险金额、保险费交纳方式和保险机构。

借款人购买保险的，原则上应在保险单上明确（）作为第一受益人。

A．贷款人

B．借款人

C．保证人

D．担保人

17、（）关于个人住房二手楼贷款中借款人年龄与贷款期限，下列说法正确的是（）

A、借款人年龄与贷款期限之和不超过４０年内

B、借款人年龄与贷款期限之和不超过５０年内

C、借款人年龄与贷款期限之和不超过６０年内

Ｄ、借款人年龄与贷款期限之和不超过７０年内

18、（）下列关于个人住房非交易转按贷款的说法错误的是（）。

A、原贷款所购房屋为商品住房且已取得房屋所有权证书

B、借款人及配偶名下尚有余额的个人住房贷款原则上在两笔（含）以内。

C、借款人及配偶信用状况良好

D、申请贷款金额可高于申请日在原金融机构的住房贷款余额

19、（）个人一手商业用房贷款办妥抵押登记的时间原则上不超过房产竣工验收之日起（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、半年

20、（）哪项不能作为二手商业用房贷款首付款证明（）

A、借款人向售房人账户转账的凭证

B、借款人向售房人账户汇款的凭证

C、售房人签字确认的首付款收据

D、买房人单方提供的首付款收据

21、（）个人商业用房贷款中，关于对借款人的相关规定，下列说法错误的是（）

A、个人商业用房贷款对象应具有城镇户口

B、借款人及其配偶须拥有一套（含）以上自有产权商品住房或自有产权公房

C、借款人信用等级须在A级（含）以上

D、符合政策规定的港、澳、台及境外人士仅可申请以自有经营为目的的个人商业用房贷款

22、（）关于个人商用房的相关规定，下列说法错误的是（）。

A、个人商业用房贷款业务应坚持审慎发展原则，纳入个人消费类信贷业务管理

B、对借款人所购买的商业用房，原则上要求位于商业氛围成熟、交易活跃的区域

C、个人商业用房贷款利率按照中国人民银行及我行信贷产品风险定价有关规定执行，贷款利率原则上采用浮动利率方式

D、商业用房按揭楼盘准入集中在二级分行及以上，其中直辖市分行、直属分行集中在一级分行及以上

23、（）在个人住房贷款中，申请抵押（预告）登记及领取他项权利证书等工作应由_____亲自办理。

A、调查人员

B、调查人员之外的农业银行员工

C、开发商员工

D、中介机构员工

24、（）个人住房贷款借款人身份证丢失或过期，可以提供（）替代。

A、工作证　

B、单位证明信　

C、居委会证明信　

D、户籍证明

25、（）关于借款人提前还款的问题，下面表述不正确的是（）

A、借款人在提前还款前原则上应向贷款行提交书面申请

B、贷款行客户部门审核提前还款是否符合政策规定和合同约定

C、由贷款行决定是否准予提前还款

D、任何情况下都不允许提前还款

26、（）借款人在押余额度内有多笔贷款的，在所有贷款均正常还款的前提下，借款人可对（）实施提前还款。

A、1笔

B、最多2笔

C、任意1笔

D、任意1笔或多笔

27、（）置换式住房贷款的借款用途是归还（）

A、购买房产的非银行借款

B、投资股市、房市所需资金

C、其他消费用途所需资金

D、生产经营流动资金

28、（）关于置换式个人住房贷款的利率规定为（）

A、执行基准利率

B、与同期、同档次个人住房贷款有关规定一致

C、在人行基准利率基础上，下浮最多不超过10％

D、在人行基准利率基础上，下浮最多不超过25％

29、（）根据中国农业银行信贷业务担保管理办法，信用担保机构为保证人的，仅为个人生产经营融资提供担保，实缴到位的资本金在（）以上。

A、3000万元

B、5000万元

C、1000万元

D、500万元

30、（）根据中国农业银行信贷业务担保管理办法，以共有财产抵押的，应取得（）同意以该财产设定抵押的书面文件。

A、三分之二以上共有人

B、二分之一以上共有人

C、主要产权人

D、全体共有人

31、（）气球贷再融资业务的贷款期限不可能是（）。

A、1年

B、3年

C、10年

D、30年

32、（）十二级分类中次级类贷款的划分为（）。

A.次级类一、二、三、四级

B.次级类一、二、三级

C.次级类一、二级

D.次级类一级

33、（）债务人还款出现较大困难，完全依靠其经营收入无法及时足额偿还信贷资产本息，即使执行担保也可能造成一定损失，预计损失不超过（）（含）。

符合次级一级类核心定义。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

34、（）根据自然人办理的表外信贷资产分类标准，债务人在我行无其他信贷资产的，信用等级为（）（含）以上的，直接认定为正常类，其他情况认定为关注类。

A.A

B.AA

C.AAA

D.B

35、（）对（）信贷资产，必须继续追偿；对符合核销条件的，要积极收集和准备有关材料，及时申报核销。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

36、（）个贷业务授信期限原则上（）年，最多不超过（）年（总行批复同意的除外）。

A、5，10

B、1，5

C、3，5

D、1，3

37、（）按照《2009个贷政策指引》规定，申请存贷双赢，须符合贷款余额在（）万元以上的条件。

A、5

B、10

C、15

D、20

38、（）一笔个人住房贷款只能建立（）理财账户。

A、1个

B、2个

C、3个

D、多个

39、（）对已经办理了还款宽限期功能的存量个人住房贷款客户，如果新申请办理房贷理财账户，系统将（）原来的还款宽限期功能。

A、自动延长

B、自动取消

C、不改变

D、临时延长

40、（）借款人向贷款行申请贷款要素变更的，应出示（）和《要素变更申请表》。

A、贷款合同

B、贷款卡号

C、借款凭证

D、身份证件

41、（）贷款行个人客户部门客户经理受理借款人贷款要素变更申请，现场见证相关各方签署《申请表》，调查核实内容不包括（）。

A、借款人该笔贷款是否有逾期本息

B、借款合同中是否有限制性条款

C、是否应收取费用

D、是否在我行已购买了理财产品

42、（）从假按揭具体表现形式划分，借款人资料和签名虚假，所购房屋不存在或被重复销售或被重复抵押的称为（）

A、真人真房

B、假人真房

C、真人假房

D、假人假房

43、（）以下属于一手房假按揭中所购房屋特征是（）

A、事实上不存在该房屋

B、收入证明上的联系人、联系电话为开发商或销售代理公司工作人员、联系电话

C、收入很高但不能提供证明材料，或其收入明显高于所从事职业的平均收入水平，或对所从事的职业不熟悉

D、无正当理由不能提供身份证件等重要资料的原件，或提供虚假身份证件

44、（）假按揭中存在同一楼盘多个借款人同时违约期数相同或相近，且非因借款人与开发商、物业管理公司或贷款银行产生纠纷所致的，是（）特征。

A、借款人

B、购房人行为

C、贷款行为

D、贷款偿还特征

45、（）对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50％，贷款利率不得低于人民银行同期贷款基准利率的（）倍。

A、0.7

B、0.75

C、0.8

D、1.1

46、（）中国农业银行房贷业务联动服务监测操作指引适用于（）的所有住房开发贷款楼盘的个人住房贷款业务。

A、总行、省分行和市分行审批

B、总行审批

C、省分行审批

D、市分行审批

47、（）在审批个人一手住房贷款之前，有权准入行须对按揭楼盘履行准入程序，但（）另有规定的除外。

A、总行

B、一级分行

C、二级分行

D、县级支行

48、（）根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定，（）内容应包括风险概况、形成原因、责任认定、拟采取的风险化解及处置措施、事实风险资产保全措施等。

A、不良分析报告

B、风险报告

C、风险信号

D、总结分析

49、（）根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定，对新发放个人贷款的监控，应重点对单笔（）进行监测分析。

A、大额个人贷款

B、个人助业贷款

C、个人汽车贷款

D、个人住房贷款

50、（）《中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法》适用对象为（）。

A.向农业银行申请个贷业务以及为我行信贷业务提供保证担保的具有完全民事行为能力的自然人

B.银行卡透支客户

C.县域个体工商户

D.仅发放农户小额贷款的非县域农户

51、（）主要负责个人客户信用等级评定的发起工作。

A.风险管理部门

B.客户部门

C.信贷管理部门

D.授信执行部门

52、（）根据中国农业银行员工违反规章制度处理办法，下列对违规责任人员处理采用纪律处分形式的是（）。

A.通报批评

B.诫勉谈话

C.引咎辞职

D.撤职

53、（）我行目前只开办3年期、5年期、（）年期三个期限固定利率住房贷款。

Ａ、7

Ｂ、8

Ｃ、10

Ｄ、9

54、（）“还款假日计划”提前还款后,停还期限最长不能超过（）个月。

A、3

B、6

C、12

D、24

55、（）以下哪种为“本息分别还款”的还款方式（）

（1）本金还款周期按月、利息还款周期按季

（2）利息还款周期按季、本金还款周期按月

（3）本金还款周期按年、利息还款周期按月

（4）利息还款周期按年、本金还款周期按月

A、

（1）

（2）

B、

（2）（3）

C、（3）（4）

D、

（2）（4）

56、（）借款人已在农行办理个人贷款，需向银行申请办理自动提前还款的，借款人可向（）

A、任何银行网点申请

B、任何支行个人贷款部门申请

C、向原贷款经办行申请

D、向原贷款经办行的管理行申请

57、（）C3中个人关系人信息在以下（）贷款中是必录的？

A、房抵贷

B、个人助业贷款

C、置换式贷款

D、接力贷

58、（）C3循环贷款下，凭证的到期日期只要小于或等于（）即可通过，凭证的到期日期是不直接与（）进行校验的。

A、合同到期日期单笔贷款最后到期日期

B、单笔贷款最后到期日期合同到期日期

C、合同借款日期单笔贷款最后借期日期

D、单笔贷款最后借期日期合同借款日期

59、（）C3中进入用信管理环节的业务审批记录，可通过（）菜单进行查询。

A、用信管理->审批总体查询

B、个人审批->审批总体查询

C、客户管理->审批总体查询

D、贷后管理->审批总体查询

60、（）C3中个人质押贷款有（）种操作流程。

A、1

B、2

C、3

D、4

三、多选题（25题，每题1分）

1、（）个贷服务中的五个不说，包括以下哪些？

A．有损害客户自尊心和人格的话不说

B．埋怨客户的话不说

C．顶撞、反驳、教训客户的话不说

D．刺激客户、激化矛盾的话不说

2、（）我行零售业务转型工作（）。

A、以客户为中心

B、以渠道为载体

C、以产品为抓手

D、以队伍为主体

3、（）集中经营模式下，个贷业务进行网上作业和电子信息传递依靠的主要科技系统包括（）。

A、CMS个贷决策系统

B、档案管理子系统（CDMS系统）

C、会计集中放款系统（通贷通还）

D、个人贷款全程跟踪系统

4、（）农业银行接受的押品分为哪几类（）。

A、金融质押品

B、商用房地产和居住用房地产

C、应收账款

D、其他押品

5、（）当出现以下（　）情形时，经有权审批人审批同意后，可冻结部分或全部最高额可循环个人助业贷款额度。

A、借款人生产经营和收入状况等发生重大变化，影响偿还能力

B、借款人擅自改变贷款用途

C、抵押房产被列入拆迁范围的

D、借款人资信状况提高，还款来源更加充足

6、（）下列关于个人助业贷款签订合同事项说法不正确的是（）。

A、借款合同不须按规定使用统一的合同文本

B、合同必须采用钢笔、签字笔（蓝黑或碳素墨水）填写或使用打印机打印、内容填制必须完整，多份合同文本的内容必须一致

C、借款合同的金额、期限、利率、还款方式等与贷款审批的内容应一致

D、不须面签合同

7、（）自助循环贷款的客户可通过（）渠道进行放款

A、电话银行B、网上银行C、自助终端D、银行柜台

8、（）我行个人综合消费借款人已经人民法院宣告失踪，则借款人得还款义务应由（）在借款人财产范围内继续履行。

A、借款人的合法继承人

B、借款人的受赠人

C、借款人的财产代管人

D、借款人的贷款受益人

9、（）下列关于申请接力贷条件的说法正确的是

A、共同借款人中的父亲（或母亲）具有完全民事行为能力和稳定的职业、收入，且年龄不超过6０岁；

B、共同借款人中的儿子（或女儿）具有完全民事行为能力，虽然不具有稳定的职业和收入，但要具有较好的职业前景；

C、本笔住房贷款月还款额与共同借款人家庭月合计收入之比应不高于55％、共同借款人家庭月所有债务支出与其月合计收入之比应不高于50％；

D、借款人申请接力贷所购住房的所有权人必须为两名共同借款人中的一人或两人。

10、（）一手住房贷款调查人员应收集的借款人基础资料包括（）。

A、身份证件

B、婚姻状况证明

C、还款能力证明

D、首付款证明及与售房人签订的房屋买卖合同

11、（）个人住房循环贷款适用于（）

A、借款人首次向我行申请住房贷款的

B、借款人在我行已经办理了个人住房贷款且尚有余额的

C、借款人在我行首次申请办理非交易转按贷款

D、借款人在我行首次申请办理置换式个人住房贷款

12、（）个人贷款气球贷业务可以选择（）还款方式进行每期（除最后一期）还款额的计算。

A．等额本息

B．等比递减

C．等本递减

D．等本递增

13、（）个人助业贷款的对象包括（）。

A、个体工商户经营者

B、个人独资企业投资人

C、合伙企业合伙人

D、小企业主

14、（）个人人寿保险单质押贷款若在保险单质押期间出现出质人（）的，但其财产继承人、代管人或监护人愿意申请保留已质押的保险单，由其作为原保险单的新出质人继续履行还款义务的情况，贷款人可在收到保险人出具的同意变更的书面证明，在保证质押保险单现金价值不损失的情况下，要求新出质人出具同意出质的承诺，否则贷款人将向保险人办理保险单退保手续。

A、因违法失去人身自由

B、丧失民事行为能力

C、经人民法院宣告失踪

D、死亡

15、（）信贷档案要按照（）、安全保密的基本要求实行集中统一管理

A、完整规范

B、真实有效

C、分类管理

D、方便使用

16、（）对次级类信贷资产，贷后管理工作要求是（）。

A.加大催收力度，压缩信用余额

B.补充或追加担保措施。

C.注意查找和保全债务人、保证人的有效资产

D.采取措施，防止担保物被转移或毁损

17、（）根据贷后管理要求，对损失级信贷资产，必须（）。

A、继续追偿

B、采取风险缓释措施，促进信贷资产向正常转化

C、对符合核销条件的，要积极收集和准备有关材料，及时申报核销。

D、以上都是

18、（）从制造假按揭的主体划分有以下几种类型（）。

A、房地产开发商制造的假按揭

B、房地产中介机构制造的假按揭

C、借款人制造的假按揭

D、银行内部员工和其他主体制造的假按揭

19、（）房贷业务服务监测小组中经营行成员必须包括（）。

A、楼盘营销团队中的个人客户经理

B、楼盘营销团队中的公司客户经理

C、经营行信贷管理部负责人

D、市分行信贷管理部负责人

20、（）对尚未竣工验收的住宅期房，已经取得国有土地使用证、建设用地规划许可证和建设工程规划许可证，但尚未取得其余证件的，有权准入行进行住宅按揭楼盘准入时可将取得（）作为限制性条件先行审批，但首笔个人住房贷款发放前项目五证必须齐全并符合其他规定条件。

A建筑工程施工许可证

B预售许可证

C房屋产权证

D立项批文

21、（）以下哪些客户在对其进行个人信用等级评定时适用个私业主评分卡？

A.公务员

B.银行职员

C.个体工商户经营者

D.小企业主

22、（）符合信用等级评定为A级的个人客户的风险特征有（）。

A.客户整体实力较强，家庭、居住及职业较稳定

B.经济收入较高

C.信用品质较好

D.信用风险较小

23、（）不属于个人住房固定利率、混合利率贷款产品亮点的是（）

Ａ、具备一种还款期限

Ｂ、不具备选择权

Ｃ、享受和住房贷款一样的利率

Ｄ、规避利率风险、锁定利息支出

24、（）下列不可以办理自动提前还款业务的为（）

A、气球贷（还款期尚未满三年的）

B、固定利率贷款

C、原借款合同约定借款人提前还款时贷款人有权收取违约金的

D、除上述情况的一般个人贷款

25、（）C3中的个人工薪供职信息属于BQ类信息,其特点有（）。

A、只许主办机构采集、维护

B、主辅办机构均可采集、维护

C、仅保持最近一次变更信息，不保存历次变更过程

D、每机构保留多条记录