农村信用社信贷业务题库.docx
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农村信用社信贷业务题库
农村信用社信贷业务题库
一、填空题
1.公司法中所称公司是指在中国境内设立的公司和公司。
(有限责任、股份有限)
2.有限责任公司以其为限对公司承担责任。
(认缴的出资额)
3.股份有限公司的股东以其为限对公司承担责任。
(认购的股份)
1.客户经理是为的专职营销人员。
(客户提供综合服务)
2.客户经理指职务,区别于行政职务和技术职称,只限于在联社及信用社工作的人员担任。
(岗位)
3.客户经理由进行资格认定,由考核和聘用。
(联社、信用社)
4.客户经理主要负责贷款的发放、管理工作,兼职、办理及市场调查等工作。
(存款营销、中间业务)
5.客户经理任职坚持、原则。
(自愿、择优)
6.客户经理通过产生,考核合格后由聘用。
(竞聘、信用社主任)
7.客户经理实行的计酬方式。
(绩效挂钩)
8.客户经理的工作制度有、、、。
(日志填报制度、走访客户报告制度、客户档案管理制度、信息交流制度)
9.对客户经理的考核要充分体现“、、”的原则。
(绩效挂钩、多劳多得、动态考核)
10.授信是指农村信用社通过综合评价客户、、因素,在信用风险限额的基础上核定信用控制量,并通过对授信额度的使用、监控,控制客户风险的过程。
(客户资信状况、授信风险和信用需求)
11.授信分为和两种方式。
(基本授信、特别授信)
12.核定客户授信额度,要依据客户经营情况、合理需求及其承担风险的能力和的能力审慎确定。
(信用社承担风险的能力)
13.对银行承兑汇票贴现客户按《河北省农村信用社银行承兑汇票贴现业务操作规程(试行)》核定授信额度。
(直接)
14.农户授信分授信和授信。
(信用户、联保小组)
15.对农户授信一般分为、、、和后续管理五个步骤。
(受理、信用等级评定、核定授信额度、额度使用)
16.对授信客户后续管理采取、的管理方式。
(日常监测、定期分析评价)
17.授信客户出现、、的情况,信用社要限令其在30日内改正。
(贷款逾期、欠息、造成信用社被迫垫款)
18.大客户评价工作必须遵循、、、、客观真实等原则。
(统一指标、统一标准、按程序评定、适时调整)
19.授信实行年度内“、、、”的限额管理办法。
(一次授信,随用随贷,总额控制,周转使用)
20.农村信用社客户信用等级评定实行分制。
(85分)
21.对大客户评定的信用等级和授信额度有效期为。
(一年)
22.直接评价人员由两人或两人以上组成。
(基层信用社信贷人员)
23.评价审定人员对客户评价报告的包括和负责。
(整体质量、准确性、完整性)
24.贷款分类结果为和时,必须重新进行客户评价。
(可疑、损失)
25.对小客户的授信依据、,计算授信控制量,结合信用需求等因素,核定授信额度。
(综合评价系数、信用风险限额)
26.授信控制量=×。
(综合评价系数、信用风险限额)
27.小客户净资产的认定采用、、的办法。
(实地清查、账实结合、现值确认)
28.信用社对农户授信仅限于和。
(农户小额信用贷款、联保贷款)
29.农户小额信用贷款实行制度。
(贷款证)
30.农户小额信用贷款按照“、、、、”的原则发放贷款。
(一户一证、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用)
31.农户联保贷款实行“、、、”的管理办法。
(个人申请、多户联保、周转使用、责任连带)
二、判断题
1.客户经理负责的客户其申请的贷款经审批发放后,贷款的收回责任由审批人承担。
(×)
2.被聘用的客户经理一般聘期为一年。
(√)
3.授信额度的核定不包括最高授信额度及其项下的单项信用品种授信额度的核定。
(×)
4.各单项信用品种授信额度之和不得超过该客户授信总额度。
(√)
5.提供100%保证金的,按不超过保证金额度核定授信额度。
(√)
6.资产在XX万元(含)以上的大客户,授信操作程序一般分为受理、提出授信额度建议、额度审批、额度使用及后续管理等五个环节。
(×)
7.信用社在受理客户授信时,可以让客户参与申报材料的编制。
(×)
8.在额度有效期内任一时点,客户在信用社的信贷业务余额不得超过授信总额度。
(√)
9.信用社、联社可根据实际情况自行调减已核定的授信额度。
(√)
10.B级客户是农村信用社重点监管的客户。
(×)
11.A级客户是农村信用社限制贷款客户。
(√)
12.大客户信用等级评定一般分为材料收集与审查、调查与核实、信用等级评定、授信量分析、撰写评价报告等五个步骤。
(×)
13.对客户的授信额度原则上不得超过测算出的授信控制量。
(√)
14.对客户信用等级评定的结果要向社会公开。
(×)
15.小客户连续两年亏损,或连续两年经营现金净流量为负值,不得接受其申请授信。
(×)
16.客户授信对固定资产审查,按其入帐价值确认。
(×)
17.农户信用等级分为AAA、AA、A三个等级。
(√)
三、单选题
1.公司营业执照签发日期为()。
(B)
A.执照签发日期B.公司成立日期C.公司开业日期D.税务登记日期
2.根据客户经理的水平、业绩进行量化考核,将客户经理划分为()级。
(B)
A.1-2B.1-3C.1-4D.1-5
3.客户经理要定期走访贷款客户,企业客户每月走访不得少于()次.(C)
A.1B.2C.3D.4
4.下列哪项内容不是特别授信内容。
(D)
A.因客户情况变化需要增加的授信;
B.因国家货币信贷政策或市场变化,超过基本授信所追加的授信;
C.超出信用等级评定测算的信用控制量的授信;
D.因客户情况变化需要增加的授信
5.授信期限应根据客户对象、授信方式的不同分别确定,对农户授信的有效期一般为(),对其他客户一般为()。
(C)(B)
A.半年B.1年C.2年D.3年
6.以存单(折)、国债券、银行承兑汇票、本票和保单(分红储蓄类)质押的,按不超过质押物变现值的()。
(D)
A.70%B.75%C.80%D.90%
7.授信客户出现贷款逾期、欠息或造成信用社被迫垫款的情况,信用社要限令其在()内改正。
(C)
A.10日B.15日C.30日D.60日
8.农村信用社客户信用等级评定实行()分制。
(A)
A.85B.90C.95D.100
9.大客户授信评价审查人员由以下哪种人员组成()。
(B)
A.基层信用社信贷人员B.联社信贷部门成员
C.信贷业务审批委员会成员D.评估部门人员
10.()负责客户评价的具体实施工作。
(B)
A.基层信用社信贷人员B.联社信贷部门
C.联社信贷业务审批委员会D.办事处信贷业务审批委员会
11.客户信用等级评定及贷款授信后,信用社及联社信贷部门应按()检查。
(C)
A.旬B.月C.季D.年
12.信用风险限额=净资产×()。
(C)
A.60%B.70%C.80%D.90%
13.()具体负责对信用户等级评定和联保组织的评审工作。
(B)
A.信用社信贷人员B.信用社信贷业务审批小组
C.联社信贷部门D.联社信贷业务审批小组
14.下列条件()是“AA”等级的标准。
(A)
A.家庭易变现财产在2-3万元
B.家庭年综合纯收入在1-2万元
C.经营项目自筹资金占总投资的30%以上
D.以上都不对
5.《公司法》对下列各种出资形式占公司注册资本的比例有最低要求的是()。
(A)
A.货币B.专利权C.机器设备D.土地使用权
6.法定公积金转为资本时,所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的()(C)
A.15%B.20%
C.25%D.30%
7.有限责任公司因章程规定的营业期限届满而解散的,其清算组成员应由()(A)
A.公司股东组成B.公司董事组成
C.公司董事会选举的人员组成D.人民法院指定的人员组成
8.下列关于一个自然人设立的一人有限责任公司转投资的表述,正确的是()(C)
A.一人公司可以与他人共同设立有限责任公司
B.一人公司可以与他人共同设立合伙企业
C.一人公司可以再投资设立一人公司
D.一人公司不可以与他人共同设立股份有限公司
10.股份有限公司的发起人人数为()(D)
A.2人以上B.5人以上
12.关于国有独资公司组织机构的设置问题,下列表述正确的是()(D)
A.不设股东会B.董事会成员由职工大会选举产生
C.监事会成员不少于3人D.高级管理人员一律不得在其他公司兼职
19.根据我国《公司法》规定,可以担任公司监事的是()(C)
A.公司的董事B.公司的经理
C.公司的股东D.公司的财务负责人
四、多选题
1.客户经理任职坚持自愿、择优原则,采取()的方法。
(ACD)
A.自愿报名B.统一管理
C.择优任用D.动态管理
2.有下列哪些行为的人员,不得担任客户经理()。
(ABCD)
A.思想品德不好,有过以贷谋私行为的人
B.个人经商、办企业,在企业投资入股的人员
C.有赌博行为的人员
D.不良贷款责任清收人员
3.客户经理的任务完成情况由()填报,由()考核,()信贷部门复查后兑现绩效工资。
(C、A、B)
A.信用社B.联社C.本人D.办事处
4.基本授信包含的内容有()。
(AD)
A.对单个客户的最高授信额度
B.因客户情况变化需要增加的授信
C.信用等级评定测算的信用控制量的授信
D.个客户分别以不同方式授信的额度
5.特别授信包含的内容有()。
(ABCD)
A.因客户情况变化需要增加的授信
B.因国家货币信贷政策或市场变化,超过基本授信所追加的授信
C.超出信用等级评定测算的信用控制量的授信
D.特别项目融资的临时授信
6.以下列()质押的,按不超过质押物变现值的90%。
(ABC)
A.存单B.国债券C.银行承兑汇票D.仓单
7.发生下列哪几种情况,将依据河北省农村信用社有关规定,对直接责任人进行相应处罚。
(ABCD)
A.不认真履行岗位职责,因调查失实、审查不严,造成授信决策失误;
B.参与或默许客户编制虚假报表以骗取信用等级和授信;
C.擅自向客户透露农村信用社客户评价指标和评价方法;
D.擅自向客户透露授信结果的;
8.授信大客户应具备的条件有()。
(ABC)
A.信用良好,在信用社及其他金融机构无不良信用记录;
B.内部管理规范,财务管理健全;
C.主营业务经营稳定,连续两年盈利(新成立客户除外),且现金净流量和经营性现金净流量大于0;
D.信用等级须在A级(含)以上。
9.客户信用等级分为以下()等级。
(ABCDE)
A.AAAB.AAC.AD.BE.CF.D
10.客户评价由以下哪些人员共同完成()。
(ACD)
A.直接评价人员B.评价评估人员
C.评价审查人员D.评价审定人员
11.贷款形态出现()时必须重新进行客户评价。
(CD)
A.次级B.可疑C.呆滞D.呆帐
12.综合评价系数依据授信客户的()等因素进行综合评价确定。
(ABCD)
A.主体资格B.财务状况
C.非财务状况D.拟选择的贷款方式
13.可认定的其他已损耗的资产包括()资产。
(ABD)
A.待摊费用B.递延资产
C.应收帐款D.坏账损失
14.小客户授信操作程序包括以下哪几个环节()。
(ABCDE)
A.受理B.提出授信额度建议
C.额度审批D.额度使用E.后续管理
15.小客户授信在流动资产认定是应重点审查()。
(BCD)
A.待摊费用B.应收款
C.预付款D.其他应收款
23.下列各项中中,公司股东可以用作出资方式的是()(ABCD)
A.货币B.土地使用权
C.商标权D.股权
E.个人信用
24.我国《公司法》对股份有限公司股东转让股份所作的限制有()(BCDE)
A.未上市的股票未经股东大会的同意不得转让
B.发起人持有的本公司股份,自公司成立之日起1年内不得转让
C.公司董事在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的25%
D.公司董事在离职后半年内不得转让其所持有的本公司股份
E.公司公开发行股份前已发行的股份,自公司股票在证券交易所上市交易之日起一年内不得转让
25.公司不得收购本公司股份,但有下列情形的除外()(ABCD)
A.减少公司注册资本
B.与持有本公司股份的其他公司合并
C.将股份奖励给本公司职工
D.股东因对股东大会作出的公司合并、分立决议持异议而要求公司收购其股份的
E.公司连续五年不向股东分配利润,而公司该五年连续盈利并符合法定的分配利润条件的
五、简答
1.客户经理的作用。
答:
是农村信用社与客户的桥梁和纽带,是农村信用社开拓和占领农村金融市场的先锋,同时也是农村信用社风险防范体系的重要组成部分。
2.客户经理必须具备的基本条件。
答:
(一)良好品德。
具备较高的政治思想素质和职业道德修养,爱岗敬业,遵纪守法,廉洁自律。
(二)业务能力。
具备比较丰富的经济、金融、管理、法律知识,具备较高的文字表达和文字分析能力,能独立的撰写各种工作报告;熟悉信用社的业务知识、规章制度和操作流程,市场营销能力和金融创新能力较强;工作成绩比较突出。
(三)公关能力。
具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力,掌握相应的公关技巧,讲求营销艺术,注重服务质量,融洽社企关系。
(四)创新能力。
具备创新意识,注重调研,根据市场及客户需求能够开发金融新产品或提出建设性意见,供领导参考。
3.客户经理的工作内容有哪些。
答:
贷款营销、存量贷款管理、收息、存款营销、市场调查、客户调查、综合客户、服务、对外宣传、信息反馈、完成信用社领导交办的其他工作。
4.农村信用社对客户授信应遵循以下原则:
答:
(一)应根据客户所在地区的经济发展水平、客户的经营管理水平、资产负债比例情况、偿债能力等因素,确定不同的授信额度。
(二)要根据客户的具体情况及时调整对客户的授信额度。
(三)应在确定的授信额度内,根据客户的实际资金需求、还款能力,以及信用社的信贷政策和提供贷款能力,具体确定每种信贷业务的额度。
(四)授信是农村信用社对客户能力的内部认定,可以不向客户公开,不作为向客户的法律承诺,不必与客户签订协议等。
5.对大客户授信审批时有哪些规定。
(一)联社对客户授信额度的审批按《河北省农村信用社信贷业务审批办法(试行)》核定的权限执行。
超过核定的权限的,上报市办事处(市联社)咨询。
(二)特别授信一律上报市办事处(市联社)咨询。
(三)对客户调整授信额度应按照拟调整后授信额度所对应的审批权限审批。
6.在客户授信额度使用有哪些规定。
(一)在额度有效期内任一时点,客户在信用社的信贷业务余额不得超过授信总额度。
(二)办理额度内具体业务时按照相关信贷品种的要求执行。
(三)在授信额度内对具体业务的审批按信贷业务授权权限的规定执行。
(四)授信额度内信贷业务的审批要适度从简、从速。
7.授信客户在授信期间内发生哪些情况时,信用社、联社要根据对客户重新评价的结果,调整或取消授信额度:
(一)授信客户所在地区发生或潜伏重大金融风险;
(二)授信客户发生重大经营困难和风险;
(三)市场发生重大变化;
(四)货币政策发生重大调整;
(五)兼并、收购、分立、合并、破产、股份制改造、资产重组、终止等重大体制变革;
(六)总投资超过客户前三年税后利润之和的重大建设项目;
(七)标的额达到净资产的30%的重大法律诉讼;
(八)对外担保额达到净资产的30%的重大对外担保;
(九)重大人事调整;
(十)重大事故和大额赔偿等重大事项
(十一)其他应调整授信额度的情况。
8.小客户授信应具备的基本条件:
(一)有按期还本付息能力,原应付贷款利息和到期贷款已清偿,没有清偿的,已经做了信用社认可的偿还计划,在其他金融机构无不良贷款记录;
(二)除不需要经工商部门核准登记的事业法人、种植、养殖大户外,应当在工商部门领取工商执照并办理年检手续。
已取得土地、环保、规划等有权部门批准的文件,其他特殊行业的要有特殊行业许可证;
(三)在农村信用社开立基本账户或一般账户;
(四)企业法人、事业法人和其他经济组织应持有人民银行核发的年检合格的贷款卡;
(五)从事产业符合国家产业政策,生产经营正常、产品有市场、经营有效益;
(六)信用社规定的其他条件。
9.农户小额贷款的用途有哪些。
(一)种植业、养殖业贷款;
(二)小型农机具贷款;
(三)围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款;
(四)建房、购房、购置耐用消费品等生活消费类贷款;
(五)其它符合国家农业产业政策的生产经营活动的资金需求。
一、填空
1.银行业监督管理机构采取前款规定措施,调查人员不得少于,并应当出示合法证件和调查通知书。
(二人)
2.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行管理。
(任职资格)
3.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,依照法律规定应当登记的,自发生效力。
(记载于不动产登记簿时)
4.因继承或者受遗赠取得物权的,自发生效力。
(继承或者受遗赠开始时)
5.企业法人对其不动产和动产依照法律、行政法规以及章程享有、、和的权利。
(占有、使用、收益、处分)
6.国家实行自然资源使用制度,但法律另有规定的除外。
(有偿)
7.耕地的承包期为年。
(三十)
8.土地承包经营权自生效时设立。
(土地承包经营权合同)
9.担保合同是主债权债务合同的从合同。
主债权债务合同无效,担保合同,但法律另有规定的除外。
(无效)
10.担保物权的担保范围包括及其、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。
(主债权、利息)
11.以建筑物抵押的,该建筑物占用范围内的使用权一并抵押。
(建设用地)
12.有权利凭证的,质权自时设立;没有权利凭证的,质权自时设立。
(权利凭证交付质权人、有关部门办理出质登记)
13.对存单、国债、汇票质押的信贷业务单笔金额为万元(不含本数),超过该金额的,要事先报市联社、办事处备案。
(1000)
14.信用社、县级联社对经审批通过并已发生的信贷业务实行制度。
(跟踪检查)
15.信贷业务的决策以为核心,信贷业务的最终决定权在。
(县级联社、县级联社)
16.贷款操作坚持、、相统一的原则,依法放贷、合规操作、强化监督、规避风险,提高信贷资金效益。
(安全性、流动性、效益性)
17.贷款操作程序力求、、、。
(简便、快速、科学、方便客户)
18.信用社审批信贷业务时,参加审批会议的人员必须达到信贷审批小组成员的以上(不含本数)。
信贷业务必须得到信贷审批小组以上(不含本数)成员的同意方为通过。
(三分之二,三分之二)
19.县级联社信贷业务审批权限分为等级。
(六个)
20.银行承兑汇票的贴现业务,须事后工作日内向上级机构报备。
(五个)
21.信用社对在自己的权限内的农户小额信用贷款和农户联保贷款、质押(存单、国债、汇票)贷款,可由信贷员(或客户经理,下同)提出意见,决定是否批准。
(信用社主任)
22.县级联社从正式受理信用社上报审批信贷业务起,原则上在个工作日内完成答复或审批。
(十)
23.凡申请流动资金贷款的企业,必须具有企业所需流动资金以上的自有资金;申请固定资产贷款的企业,必须具有该项目投资总额以上的自有资金。
(30%,50%)
24.农户小额贷款按照“,,,”的原则发放贷款。
(一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用)
25.对贷款额度超过万元、抵(质)押物价值较大的,可由合法的评估机构进行评估,也可由信用社自行评估。
(20)
26.以划拨方式取得的国有土地上的房屋抵押的,的国有土地使用权同时抵押。
(该房屋占有范围内)
27.以方式取得的国有土地使用权抵押的,应当将抵押时该土地上的房屋同时抵押。
(出让)
28.在信用社办理抵押贷款的,必须将他项权利证书交于保管。
(信用社)
29.借款凭证(借据)既是债权、债务凭证,又是信用社贷款的业务凭证。
(帐务处理)
30.贷款支付结算时,必须由持有效身份证件、小额信用贷款证到信用社亲自办理,并在借款凭证上签字盖章。
(借款人本人)
31.记帐人员、出纳人员在接到由签章的借款凭证后,方可办理贷款支付结算。
(会计)
32.信用社对当年发放的贷款,要采取交换管辖户的方式检查。
(信贷员)
33.农户贷款可采取、、灵活结合的方式进行催收,具体采取那种方式,视实际情况而定。
(口头、电话、文本)
34.借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力,应按相关法律规定处置抵(质)押物、向担保人行使追索权或向追索。
(财产法定继承人)
35.贷款原始资料管理要求分类建档,按编号,逐编码,填制目录,按装订成册。
(户,页,年)
36.有关部门(人)借阅信贷档案查询资料,须经批准,并进行借阅登记。
(主管领导)
37.从经济条件上讲,自然人作保证人的,所保证的借款本息额不得超过该自然人前年的合法收入额。
(两)
38.对非公司类客户可在贷款发放后天内进行首次检查。
(30)
39.贷后跟踪检查的重点放在贷款上。
(安全性)
40.为了便于对农村信用社贷款进行风险五级分类,根据借款对象不同,将农村信用社的贷款分为贷款和贷款。
(企事业单位、自然人)
41.贷款损失准备金的种类包括、、和。
(普通准备金、专项准备金、特别准备金)
42.农村信用社企事业单位贷款评估贷款偿还的可能性分析方法包括、、、和。
(财务分析、现金流量分析、非财务分析、担保分析)
43.速动比率是将流动资产中变现能力最弱的扣除后除以流动负债后得到的比率关系。
(存贷)
44.统一法人后,大额事业单位贷款指单户贷款余额占上年末县联社资本总额比例超过的企事业单位贷款。
(20%)
45.在对住房按揭贷款进行分类时,借款人连续违约期数达3次,贷款本金或利息逾期90天以内的应被划为类。
(关注)
46.需要重组的贷款至少划分为类。
(次级)
47.基于对借款人清收贷款本息、保全资产等目的而实施的“借新还旧”贷款,最高归入类。
(次级)
48.违反行业信贷管理规定或监管部门监管章程发放的贷款,最高分为类。
(关注)
49.向关系人发放的贷款最高划分为类。
(关注)
50.非呆账贷款认定为损失的,单笔金额超过100万元(含)的自然人贷款及单笔金额超过2000万元(含)的企事业法人贷款,要上报最终认定。
(省联社)
二、单选
1.遗失物自发布招领公告之日起内无人认领的,归国家所有。
()A
A.六个月B.三个月C.一个月D.一年
2.林地的承包期为年。
()A
A.三十年至七十B.五十年C.七十年D.三十年
3.以上地方人民政府应当向土地承包经营权人发放土地承包经营权证、林权证、草原使用权证,并登记造册,确认土地承包经营权。
()A
A.县级B.乡级C.市级D.省级
4.设立抵押权,当事人应当采取形式订立抵押合同。
()A
A.书面B.口头C.电话约定D.第三人见证
5.农户小额贷款核定贷款限额不能超过农户当年综合收入(剔除当年需偿还的其他债务)的()。
A
A.70%B.60%C.75%D.80%
6.农户小额贷款对非信用户以及贷款需求超出贷款限
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