ccra国际信贷与银团贷款.docx

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ccra国际信贷与银团贷款

一、单选题

1、在办理打包放款业务时,下列哪一种说法是错误的B

A.国际结算部门对企业提交的信用证进行审查，确定该信用证索汇是否有保障

B.信贷部门对申请人的资信情况，对外履约能力，综合偿债能力以及贷款担保进行审查

C.判断申请人能否按时，保质保量的履行外销合同，本身的资金实力及综合偿债能力的大小

D.对于过去未有业务关系，了解不深，初次来银行申请打包放款的企业，或新批准经营进出口业务的企业，审查时要格外注意

2、一张带息汇票面值100万美元，利率９%，出票日期为3月4日，5月3日到期。

持票人于4月3日到银行贴现此汇票。

贴现率为12%。

则贴现净额为D？

A.989，850元B.990，000元C.1005000元D.1，004，850元

3、C的利率一般低于相同条件资金贷方的市场利率，利差由国家补贴。

　　A.进口押汇B.福费廷C.出口信贷D.保付代理

4、保理业务的利率一般比优惠利率B　　

A.高1%-1.5%B.高2%-2.5%C.高2%-3%D.高3%-4%

5、在B中，出口商所开的汇票需要由进口国的金融机构担保。

　　A.买方信贷B.福费廷C.保理业务D.卖方信贷

6、利用买方信贷，可以从提供买方信贷的国家进口B　　

A.原材料B.机械设备C.消费品D.石油产品

7、在使用买方信贷时，出口商与进口商所签订的合同应规定A　　

A.即期付款B.延期付款C.分期付款D.三者皆可

8、C业务中，出口商必须事先同进口商商量，取得一致的意见。

　　A.贴现B.保付代理C.福费廷D.买方信贷

9、保理业务的手续费一般为应收账款总额的B　　

A.1%-1.5%B.1.75%-2%C.2%-3%D.3%-4%

10、下列贸易融资方式中，哪一项可以免除出口商的信贷风险?

D　　

A.延期付款B.卖方信贷C.买方信贷D.保付代理（承购应收账款）

11、在C形式下，出口商开具的汇票对出口商无追索权。

　　A.买方信贷B.卖方信贷C.福费廷D.混合信贷

12、下列关于运用福费廷业务的论断中正确的一项是B　　

A.进口商与出口商不需要事先协商

B.出口商品的货价高于现汇购买的价格。

C.出口商应该出具本票或承兑有进口商开具的汇票。

D.汇票和本票不需要担保

13、下列对外贸易出口融资中，可以为出口商提供货物装运前融资的是D

A.出口信用证押汇　　B.出口托收押汇

C.远期票据贴现　　D.打包放款

14、出口信贷提供的资金数额一般占贸易合同总金额的比例是B　　

A.15%-30%B.70%-85%

　　C.80%-95%D.60%-75%

15、下列关于出口信贷还款期限的一般做法描述正确的是A

A.每半年还本付息一次

B.每一年还本付息一次

　　C.每半年偿还利息一次，本金到期一次偿还

　　D.每一年偿还利息一次，本金到期一次偿还

16、下列付款条件中，属于买方信贷业务的进出口商贸易合同的付款条件是C　　

A.见票后180天付款

　　B.D/P180天付款

　　C.交单后即期付款

　　D.延期付款

17、现代国际贸易中普遍采用了保付代理业务，使国际贸易业务得到快速发展。

以下关于保付代理业务的说法不正确的是C。

　　A.保付代理组织承担了信用风险

　　B.保付代理组织承担资信调查、催收账款等业务

　　C.保付代理组织通常是通过在国外的分公司和进口商交涉

　　D.出口商出卖单据后，通常可收到现金货款，得到资金融通

18、出口商有时不完全相信进口商的支付能力，这时往往采用承兑信用（AcceptanceCredit）。

承兑信用是指A。

　　A.银行同意承兑出口商提出的汇票

　　B.经纪人同意承兑进口商提出的汇票

　　C.银行同意承兑进口商提出的汇票

　　D.经纪人同意承兑出口商提出的汇票

19、在众多贸易融资产品中，不需要占用客户授信额度的是A

A.代理福费廷B.出口保理

C.出口信用保险项下押汇D.进口押汇

20、某行客户A集团有限公司在香港注册成立了其全资子公司,该香港子公司主要负责母公司国内下属子公司的全球采购,目前需要向银行融资取得流动资金，但香港子公司在境外银行尚未获得任何授信额度。

此时该行最适宜向境内客户A集团推荐的产品是C。

A.进口代付B.保付加签C.内保外贷D.利付通

21、开立信用证后叙做信用证项下提货担保业务的，以下说法正确的是A

A.信用证业务和提货担保业务均需占用客户授信额度

B.仅信用证业务需占用客户授信额度

C.仅提货担保业务占用客户授信额度

D.以上说法都不对

22、银行办理哪项业务，对客户没有追索权？

A

A.福费廷B.出口押汇C.出口信保融资D.进口代付

23、出口票据贴现业务的风险主体为A

A.承兑行和保付加签银行B.出口商C.进口商D.汇票

24、办理出口信保融资，对融资净额说法不正确的是D

A.出口信保项下融资净额按融资金额扣除利息、预计国外扣款、手续费、邮电费等费用计算

B.出口信保融资净额不超过应收账款票面金额的80%

C.融资净额不得超过该笔应收账款的保单赔付金额

D.如对超出保单赔付金额部分进行融资，无需要求客户落实其他有效担保

25、对银行而言，在同一结算方式项下，下列出口类贸易融资产品中产品风险由高到低排列正确的是A。

A、打包贷款、出口押汇、自营福费廷

B、出口押汇、打包贷款、自营福费廷

C、打包贷款、自营福费廷、出口押汇

D、自营福费廷、出口押汇、打包贷款

26、根据GRIF规定，国际保理业务中进口商在应收账款到期日后A天不付款，又未提出商业纠纷时，准则进口保理商将履行赔偿责任。

A.30天B.60天C.90天D.180天

27、一般而言或就同一受益人而言，下列融资产品中银行风险最小的是:

C

A.D/P押汇Ｂ.信用证项下打包贷款

Ｃ.信用证项下出口贴现Ｄ.信用证项下出口押汇

28、下列出口贸易融资产品中，属于为出口商提供货物装运前融资的是D。

A、出口信用证押汇　　B、出口托收押汇

C、远期票据贴现　　D、打包贷款

29、在国际银行中长期信贷中，借款人只提用贷款，无需偿还本金，但要支付利息的期限是

C。

A.借款期B.提款期C.宽限期D.还款期

30、由多家银行联合提供的中长期贷款叫（C）

　　A、单边贷款B、双边贷款C、辛迪加贷款D、政府贷款

31、欧洲中长期借贷市场的主要贷款形式是B。

A.政府贷款B.银团贷款C.同业拆借D.国际金融机构贷款

32、在国际银团贷款中，借款人对未提取的贷款部分还需支付B。

A、担保费B、承诺费C、代理费D、损失费

33、目前，在IMF会员国国际储备总额中占据了绝大多数地位的是D

A．黄金储备B．外汇储备C．普通提款权D．特别提款权

34、关于保付代理业务，下列说法错误的是A

A．保付代理组织不承担信贷风险B．承担资信调查

C．预支货款是其主要内容之一D．可代办会计处理手续

35、国际租赁的特征是C

A．一项国际租赁交易至少同时涉及两方当事人——出租人和承租人

B．承租人可以提前中止合同

C．设备的所有权与使用权长期分离

D．设备的维护、保养等费用由出租人负担

36、在跨国杠杆租赁中，作为财务杠杆，出租人只需投资该项租赁设备购置款项的B

A．10％～30％B．20％～40％

C．30％～50％D．40％～60％

37、IMF的资金主要来源于A

A．会员国缴纳的份额B．在国际金融市场筹资借款

C．IMF的债权有偿转让D．会员国的捐赠

38、专门向低收入发展中国家提供优惠长期贷款的国际金融组织是B

A．国际复兴开发银行B．国际开发协会

C．国际金融公司D．多边投资担保机构

39、打包贷款/出口订单融资是出口商以收到的信用证正本做为还款凭据和抵押物向银行申请的一种装船前融资，用于A项下的货物采购、生产加工、装运及其他费用的专项贷款。

A.信用证B.合同C.协议D.保函

40、出口保理是由银行和C基于应收帐款转让而共同提供的应收帐款催收、销售分帐户管理、信用风险担保及预付款融资等多项金融服务。

A.开证行B.进口商C.国外保理商D.承兑

41、某项租赁业务,租赁物件的货价为100万元,租赁期为5年,分5次支付租金,年利率为5%,残值部分为16000元,手续费为15000元,则每期应付租金额是多少？

A.19.98万元B.20.98万元C.20.68万元D.21.30万元

42、下列属于低信用风险信贷业务的是B

Ⅰ已核定授信额度的国内银行委托本行开立信用证业务

Ⅱ已核定授信额度的国内银行委托本行办理的受托代付业务

Ⅲ符合本行办理条件的自营福费廷、转买福费廷业务

Ⅳ符合本行办理条件的信用证项下进口押汇业务

A、Ⅰ、Ⅲ、ⅣB、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

43、企业向租赁公司融资租入设备一台，租赁期限为8年，该设备的买价为320，000元，租赁公司的综合率为16%，则企业在每年的年末等额支付的租金为多少?

B

A.59，891元B.73，682元C.79，247元D.63，517元

44、A公司租入一项资产，设备价值700万美元，租期6年，设备可使用年限为10年，每年末需要向承租方支付租金150万美元，租赁期满设备归承租方所有，并为此向出租方支付资产余值5万美元，则该项租赁属于何种类型？

C

A.经营租赁B.衡平租赁C.融资租赁D.综合租赁

45、一笔为期10年的12亿美元的贷款，宽限期为4年，偿付期为6年，合同签订时依次踢完全部贷款，分六次等额还本，则实际贷款期限接近于B。

A.6年B.7.5年C.8年D.6.5年

46、除发行市场不同外，外国债券与欧洲债券的区别，以下说法正确的是：

D

Ⅰ外国债券一般由市场所在地国家的金融机构为主承销商组成承销辛迪加承销，而欧洲债券则由来自多个国家的金融机构组成的国际性承销辛迪加承销。

Ⅱ外国债券发行时不必向债券面值货币国或发行市场所在地的证券主管机构登记，不受任何一国的管制，通常采用公募发行方式，发行后可申请在某一证券交易所上市。

欧洲债券受市场所在地国家证券主管机构的监管，公募发行管理比较严格，需要向证券主管机构注册登记，发行后可申请在证券交易所上市；私募发行无须注册登记，但不能上市挂牌交易。

Ⅲ外国债券的发行和交易必须受当地市场有关金融法律法规的管制和约束；而欧洲债券不受面值货币国或发行市场所在地的法律的限制。

因此，债券发行协议中必须注明一旦发生纠纷应依据的法律标准。

Ⅳ外国债券的发行人和投资者必须根据市场所在地的法规交纳税金；而欧洲债券采取不记名债券形式，投资者的利息收入是免税的。

Ⅴ外国债券付息方式一般与当地国内债券相同，如扬基债券一般每半年付息一次；而欧洲债券通常都是每年付息一次

A.ⅠⅡⅢⅤB.ⅠⅡⅣⅤC.ⅠⅡⅢⅣⅤD.ⅠⅢⅣⅤ

47、关于世界银行贷款条件的说法哪些是不正确的？

D

A.贷款对象限于会员国政府，或由会员国政府、中央银行担保的公私机构

B.申请贷款的国家确实不能以合理的条件从其他方面取得贷款时

C.申请贷款必须有一定的工程项目计划且贷款必须专款专用，并接受世行的监督

D.贷款期限。

为中长期贷款，短期有5年，长期有50年

48、银行确定欧洲中长期贷款加息率的基本决定因素是B

A．价格风险B．借款人风险C．外汇风险D．利率风险

49、在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为哪一类贷款？

B

A、正常           B、关注              C、次级D、可疑

50、银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的D。

A．50％B．30％C．25％D．20％

二、综合题：

1、某银行重点客户A公司在我行Ｂ分行开立了一笔即期信用证，用于进口原料，信用证项下单据已到，金额800万美元。

由于该公司从提货到生产销售，再到资金回笼需要近三个月的时间，因此向我行申请以A公司的母公司担保，办理三个月的融资，并要求以三个月美元LIBOR+0.5%的利率获得融资。

由于A公司是重点客户，资信状况良好，且授信额度充足，B分行非常希望争取到该笔业务。

但该行自有外汇资金较少，必须通过其它渠道获得外汇资金。

如果从上级行拆借的话，B分行的拆借利率最低为三个月美元LIBOR+0.4%。

考虑到资金成本和收益，B分行打算放弃以进口信用证押汇的方式为客户办理融资。

同时，B分行得知，如果通过境内行代为支付信用证款项，境内行可以提供三个月美元LIBOR+0.2%的利率。

请根据以上资料，回答以下问题：

（1）除进口押汇外，B分行采用B贸易融资产品既可以满足客户需要，又可以获得较高的业务收入。

A.进口押汇B.信用证代付

C.国际保理D.国际贸易汇款融资

（2）计算采用该种产品可以为B分行带来多少业务收入。

（假设三个月美元LIBOR=5.35%，一年按360天计算，境内行没有其他费用）C

A.USD117000B.USD2000C.USD6000D.USD111000

2、设有一笔银团贷款，价值4亿美元，有1家牵头银行、8家经理银行、20家参与银行组成的贷款银团提供。

贷款采用全额包销，其中，牵头银行包销8000万美元，每家经理银行各包销4000万美元。

最终，牵头银行承担了4000万美元的贷款，各经理银行提供2000万美金的贷款，其余的贷款由每家参与银行各负担1000万美元。

贷款期限为10年。

前端费的分配为：

牵头费0.125%、管理费0.125%、参与费0.25%。

根据上述信息回答：

（1）银团贷款能够组团成功的最根本基础是B

A.一致性B.独立性C.统一性D.比例共享原则

（2）银团贷款的当事人大致分为：

C

A.牵头银行、公共经理银行和参与银行

B.牵头银行、参与银行和代理银行

C.牵头银行、公共经理银行、参与银行和代理银行

D.牵头银行、公共经理银行和代理银行

（3）银团贷款的费用包括牵头费、管理费、代理费、承担费、参与费、杂费等，请问前端费是指D

A.牵头费、管理费、代理费、承担费和参与费

B.牵头费、管理费、承担费和杂费

C.牵头费、管理费、代理费和承担费

D.牵头费、管理费、参与费和杂费

（4）计算前端费的分配为？

A

A.牵头行0.011亿美元；经理行0.006亿美元；参与行0.005亿美元。

B.牵头行0.011亿美元；经理行0.026亿美元；参与行0.005亿美元

C.牵头行0.010亿美元；经理行0.006亿美元；参与行0.005亿美元

D.牵头行0.010亿美元；经理行0.026亿美元；参与行0.005亿美元

3、有一笔5年的4000万美元银团贷款，于2012年3月20日生效，规定承担期6个月（即到2012年9月20日止）；同时还规定，贷款银行从签订贷款协议日1个月后（即2012年4月20日）开始对借款人收取承担费，承担费率为0.3%。

借款人的提款情况如下：

3月28日支用了1000万美元；4月5日支用了500万美元；5月6日支用了1700万美元；8月17日支用了600万美元。

回答以下问题：

（1）贷款的承担费是指B

A.贷款银行或贷款银团已按借贷双方签订的贷款协议为借款人筹措资金，而借款人在用款期内使用的贷款，应向贷款银行或贷款银团支付的一种费用。

B.贷款银行或贷款银团已按借贷双方签订的贷款协议为借款人筹措了资金，而借款人在用款期内未使用的贷款，因而应向贷款银行或贷款银团支付的一种费用。

C.在银团贷款方式下，借款人须向国际贷款银团支付管理费（ManagementFees）。

这是借款人对贷款银行成功地组织一笔银团贷款所支付的报酬。

D.在银团贷款方式下，借款人依照自己的意愿向国际贷款银团支付管理费（ManagementFees）。

这是借款人对贷款银行成功地组织一笔银团贷款所支付的报酬。

（2）截至到5月6日借款人应支付的承担费是多少？

A

A.0.333万美元B.0.328万美元C.0.533万美元D.0.526万美元

（3）借款人为该笔贷款支付的承担费大约是多少？

C

A.1.072万美元B.1.283万美元C.1.083万美元D.1.270万美元

4、某借款人拟借入一笔4年期的贷款，当时国际金融市场上有A，B两种货币可供选择。

A国货币为硬货币，B国货币为软货币，当时两国货币的汇率为A币1元等于B币的4.5元；而且，预期B国货币有进一步下跌的趋势。

据借款人估计，4年后，A、B两种货币的实际市场汇率将变为A币1元等于B币5.0元。

而且，借款人可借入A国货币100万元，或借入B国货币400万元，都是到期一次还本付息，并都是按单利计息。

但B国货币的贷款利率为12％，A国货币的贷款利率为4％。

（1）借款人在借款货币选择是应遵循的一般原则是什么？

A

A.借入软货币，贷放硬货币B.借入硬货币，贷放软货币

C.借入和贷放可自由兑换的货币D.借款人和贷款人双方协商

（2）借款人选择借款货币需要考虑哪些因素？

A.借款人将要使用的是何种货币

B.借款人将来可能会收入的货币种类

C.本国货币与有关货币的汇兑比率变化情况

D.以上都对

（3）假定不考虑其他相关因素的影响，仅根据上述资料借款人应选择哪一种货币作为借款货币?

B

A、B国货币B、A国货币C、第三国货币D、复合货币

5、2012年美国G服装公司公司想从我国H公司（某从事服装纺织类商品的制造）进口一批服装，金额约为USD7668000。

此次G服装公司想用D/Aat90days进行结算，但是H公司在D/A方面涉及较少，并认为资金稍大，占用时间较长，会使自己资金吃紧，影响与其他合作伙伴的合作，因此提出使用出口双保理，双方达成协议同意使用出口双保理。

H公司随即选择了中国银行A分行签订《授信协议》和《扣款申请书》,约定有追索权公开型出口保理授信额度RMB40000000。

双方通过签订《国际保理业务合同》约定对该额度的具体使用并且依《授信协议》约定，签订多份相关文件，约定保理截止日即为保理合同买方应付款日。

美国方面的进口保理商为美国远东国民银行（FarEastNationalBank）。

H公司于2012年4月16日和2012年5月18日向中国银行A分行提交两份出口单据（INV.2054,INV.2055）总计USD7668000提出融资申请，按照《国内保理业务合同》的约定，中国银行A分行向H公司支付了RMB37,870,000元的收购款，受让了H公司对美国G服装公司所享有的RMB48,348,036元的应收账款债权。

保理合同约定原告基本收购款按照应收账款债权的78.1%的比例计算。

双方共同向美国方面发出了《应收账款债权转让通知书》，美国G服装公司在签收回执上盖章确认并承诺向原告履行付款责任。

然而，2012年8月5日，A分行收到美国远东国民银行发来的争议通知，内容为H公司年初发给美国进口商托收项下的货物其中部分由于质量与要求不符问题，所以G服装公司拒绝付款总计USD7668000.00的合同货款，并随即附上质量检验证明书。

A分行立即通知H公司争议内容，希望其与美国G服装公司协商，并要求其返还已付的收购款，H公司拒绝偿付，认为已经将发票等票据卖给了中国银行A分行，进口商不付款是应该由A分行承担。

后来由法院判定要归还，H公司出于无奈只能与进口商协商以1/3的市场价求对方接受有质量问题的部分商品，自己承担损失部分。

根据以上案例资料，回答以下问题：

（1）G服装公司和H公司经协商采用出口双保理的方式结算，下列关于出口双保理的说法，正确的是：

C

A.出口双保理是指出口商将其现在或将来的基于与进口商（债务人）订立的货物销售合同项下产生的应收账款转让给A分行，再由A分行转让给国外进出口保理商，由A分行为进口商提供贸易融资、销售分户账户管理，并由进口保理商为其提供应收账款的催收及信用风险控制与坏账担保等服务。

B.出口双保理是指出口商将其现在或将来的基于与进口商（债务人）订立的货物销售合同项下产生的应收账款转让给A分行，再由A分行转让给国外进出口保理商，由A分行为出口商提供贸易融资、销售分户账户管理，并由A分行为其提供应收账款的催收及信用风险控制与坏账担保等服务。

C.出口双保理是指出口商将其现在或将来的基于与进口商（债务人）订立的货物销售合同项下产生的应收账款转让给A分行，再由A分行转让给国外进出口保理商，由A分行为出口商提供贸易融资、销售分户账户管理，并由进口保理商为其提供应收账款的催收及信用风险控制与坏账担保等服务。

D.出口双保理是指出口商将其现在或将来的基于与进口商（债务人）订立的货物销售合同项下产生的应收账款转让给国外进出口保理商，由国外进出口保理商为出口商提供贸易融资、销售分户账户管理，并由进口保理商为其提供应收账款的催收及信用风险控制与坏账担保等服务。

（2）公开型出口双保理与隐蔽型出口双保理的区分依据的标志是什么？

D

A.按是否公开出口保理公司的名称

B.按是否将应收账款转让通知债权人

C.按是否公开进口保理公司的名称

D.按是否将应收账款转让通知债务人

（3）在出口双保理的情况下，G服装公司（进口商）是否可以因为货物与合同要求不符而拒付货款？

D

A.可以全部拒付B.不可以全部拒付C.不可以部分拒付D.可以部分拒付

（4）美国G服装公司（进口商）拒绝偿付的时候，中国银行A分行是否可向H公司追索所付出的全部收购款3787万元?

A

A.可以追索全部B.不可以追索全部

C.取决于合同规定D.可以部分追索

（5）假定保理费率为1%，SHIBOR=0.63%,浮动20%，不考虑商品质量问题的影响，计算H公司办理出口保理业务需要承担的费用是多少？

B

A.USD193600.34B.USD197764.63C.USD197412.35D.USD177290.29

6、A公司与美国进口商B公司签订一笔金额为140万美元的商品出口合同，出口结算采用的方式为赊销（O/A）60天。

6月初，A公司因资金周转困难，可能无法及时备妥出口商品并完成装运；如能如时发货，预计9月初才能收到货款。

A公司希望能提前收款，锁定汇率风险，据此为A公司推荐产品并设计融资方案。

（1）在下列可提供国际业务产品中，哪项不适合本案例？

A

A.远期外汇交易B.出口保理（有追索权）、出口商票贴

C.T/T打包贷款、订单融资D.远期结汇

（2）在下列产品组合中，怎样的组合最满足企业需求？

C

A.打包贷款（订单融资）+出口保理（出口发票贴现）

B.打包贷款（订单融资）+远期结汇

C.打包贷款（订单融资）+出口保理（出口发票贴现）+远期结汇

D.出口保理（出口发票贴现）+远期结汇

（3）在本企业的融资方案中银行的业务收益包括哪些？

D

A.办理出口保理、结算等手续费；

B.贴现融资