上海高考经济学第一轮复习第五课.docx
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上海高考经济学第一轮复习第五课
第五课金融服务与投资理财
【本课考点及要求】
1.货币在商品交换中的功能[B]
2.从金银货币到纸币[A]
3.货币借贷活动和利息[B]
4.中央银行的性质和职能[B]
5.商业银行的主要业务[A]
6.投资理财与规避风险[B]
7.利用证券市场实现资产增值[B]
8.投资理财应当遵循的原则[B]
【考点解析】
3.货币借贷活动和利息[B]
(1)货币的派生职能
①是财富的代表:
未来的购买力;实现增值
②借贷活动的含义
(2)利息
①利率
②计算公式
4、中央银行的性质和职能
(1)金融活动和金融业
——金融是现代经济的核心
—一一系列与货币收支有关的交易和借贷等经济活动,就是金融活动。
它包括货币的发行、流通与回笼、货币的借贷、外汇/金银的买卖、各种有价证券的发行与买卖,票据贴现、信托、保险等
——金融业是指经营金融商品的特殊企业。
包括银行业、保险业、信托业、证券业、租赁业、典当业等。
(2)银行的作用
①银行是货币流通和借贷活动的中枢神经(尤其是中国人民银行是整个金融活动的总枢纽)
②银行为我国经济建设筹集和分配资金,对我国经济各部门和企业的经营活动提供金融服务,是社会经济活动顺利进行的纽带。
(3)我国的现代银行体系
以中央银行为领导,以商业银行为主体的银行体系
(4)中央银行的性质
是一个国家中唯一代表国家进行金融调控的特殊金融机构,是政府的银行,是国家行政机关(它的名称并非一定就叫中央银行)
(5)我国的中央银行与其他金融机构的区别
①中央银行是政府的银行
央行是不是以嬴利为目的的金融企业,而是受国务院领导的国家行政机关,是政府制定货币政策、实施金融调控的机构。
(联系宏观调控手段)
还经理国库,经营国家外汇和黄金储备,对外代表政府从事国际金融活动。
联系履行国家职能。
②中央银行是发行的银行
只有中国人民银行可以代表国家,统一发行人民币。
发行的货币和流通中所需要的实际货币量相一致。
③中央银行是银行的银行
中国人民银行也从事存贷款和资金划拨清算等业务,但它服务的对象仅仅是其他的银行业金融机构。
(6)中央银行的地位和作用
拥有强有力的中央银行,现代市场经济中的金融活动才能正常有序的运作,才能防范和化解金融风险,维护金融和社会稳定。
我国的中国人民银行,作为国家宏观调控的关键部门,是整个金融活动的总枢纽,对国民经济的发展具有巨大作用
(7)中央银行的主要任务/职能
主要任务:
制定和执行货币政策,进行金融宏观调控
主要手段:
运用货币发行、利率、汇率等手段加以实施,贯彻政府宏观调控意图。
主要目的:
负责维护货币币值的稳定,以此促进经济增长
(8)中央银行的其他任务
经理国库,经营国家外汇和黄金储备,对外代表政府从事国际金融活动,统一发行人民币
从事存贷款和资金划拨清算等业务,但它服务的对象仅仅是其他的银行业金融机构
5、商业银行的主要业务
(1)商业银行的性质
不是仅为商业企业服务的银行,而是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为基本业务的综合性银行。
不是国家行政机关,而是金融企业,以盈利为目的
(2)商业银行的地位
是银行业的主干,占据着主体的地位
(3)商业银行的主要业务
①主要业务
第一,吸收存款
※吸收存款的作用:
它是商业银行最重要的资金来源,也是进行贷款等其他业务的基础。
(吸收存款对于银行来所始终是第一位的基本业务——邓小平)
※商业银行之所以能吸收到居民存款的原因
※商业银行吸收存款储蓄的原则
※商业银行有众多的存款品种
第二,发放贷款
※发放贷款的对象:
主要是企业,还有居民个人
※存贷款业务的作用:
银行通过吸收存款,把小钱聚成大钱,然后贷给企业用于经营,即把暂时不用的死钱变成活钱,让闲置的货币作为资本生产要素发挥作用,促进经济发展;也可用于个人创业或生活消费。
这样调节了城乡居民、企事业单位之间的资金余缺。
※借款应当诚实守信
第三,中间业务
※中间业务的含义:
指银行不运用自己的资金,通过为客户提供服务,收取手续费的各种业务。
※最重要的中间业务——转帐结算
转帐结算的含义:
银行为客户和客户之间因商品交易、服务收费、资金借贷等所产生的钱款收付进行清算了结的服务。
转帐结算的优点P12
结算工具:
支票、本票、汇票、银行卡(实际存款、贷款、消费、结算、查询为一体的“电子货币”;分为借记卡和贷记卡P14)
※其它中间业务P14
②商业银行在从事不同业务中承担的角色
主要业务
银行角色
双方关系
存贷款业务
(信用活动)
信用中介
债权债务关系
即信用关系
中间业务
服务中介
代理人和客户
(4)商业银行的收入来源
贷款利息和存款利息的差额(这是我国银行收入的主要来源)
中间业务收费(当代发达国家银行收入的主要来源)
6、投资理财与规避风险
(1)理财的首要目标
①首要目标并不是生财
对于企业来说,理财首先为了防范因天灾人祸而可能造成的灾害,实现资产的安全
对于家庭来说,理财的首要目标,是使自己的一生衣食无虑,获得基本的保障,实现生活的舒适,享受到安全感。
②理财不是投资
理财:
首先获得家庭个人生活基本的保障和实现企业资产的安全;然后当有节余资金时考虑资产的增值。
投资:
为了实现资产的增值,它与参加保险区别开来。
③因此,理财首先要注意借助保险业提供的保险服务
(2)保险
①保险的含义P15
是指以集中起众人的保险费,建立保险基金,补偿参与者因自然灾害或意外事故所造成的经济损失,或对个人死亡、人身伤害给与经济补偿的一种方法和制度。
②保险的基本宗旨
一人为众,众为一人
③保险的基本职能
第一,分散风险(基础)
第二,补偿损失(体现)
④保险的派生职能
第一,资金融通(意义/作用)
第二,防灾防损(意义/作用)
⑤保险的种类
政策性保险(社会保险)
商业保险
政府专门机构管理
保险公司管理
国家强制性投保
自愿投保
不签订保险合同
签订保险合同
维护社会生活的稳定,不以盈利为目的,只提供最基本的生活保障
以盈利为目的的企业经营活动
养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险
财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险
⑥保险的目的
为了获得财务上的保障,不是为了赚钱、实现财产的增值
区别于投资活动
⑦保险对社会和经济发展的意义
保险是金融体系的重要组成部分,它对促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民具有重要的作用。
(江泽民)
7、利用证券市场实现资产增值
(1)利用证券市场实现资产增值的原因
当企业或家庭有了不用于生产经营或消费的结余资金时:
若放在保险箱里,有可能被盗、毁损,也有可能由于物价上涨而资金缩水
若存入银行,扣除利息率和通货膨胀率所剩无几
因此要想实现资产的较快增长,可以利用证券市场进行投资
(2)两种最基本的证券品种
股票
债券
股份公司发行的公司财产所有权证书
一种表明债权债务关系的凭证
股份公司发行
国家和企业都可以发行(前者信誉最、高但利率最低;后者信用等级与利率成反比)
股票购买者成为股东,有权按照持股比例享有股东权益,参与公司分红和重大事项决策
债券购买者成为债权人,无权享有股东权益
股东有红利,红利不固定取决于企业的经营状况
债权人定期收取利息
一旦公司破产,清偿秩序在债权人之后
一旦公司破产,债权人一起参与破产清算,按照债权大小在企业的剩余资产中获得相应比例的赔偿
风险较大
风险较小
不得退股,不得取回本金
通常不能在约定期限之前随意支取
上市公司股票和不得提前赎回的债券可以在证券市场进行转让(投资者个人不能直接进交易所交易,只能证券公司代为买进或者卖出证券)
(3)投资的收益与风险
①投资风险的含义
指在客观条件不确定的情况下,人们进行投资决策所发生的收益不确定性。
②证券市场的风险机制
指证券市场的风险与收两益的关系,即投资收益与投资风险是成正比的。
8、投资理财应当遵循的原则
(1)理性投资要综合权衡投资的安全性、赢利性和流动性,建立合理的投资组合,树立投资的风险意识和效益意识
居民理财中普遍的金融品种
安全性
赢利性
流动性
银行储蓄
最强
获得利息
随时可以兑现
债券
购买债券需要承担一定经济风险
利息通常高于同期的银行活期储蓄利息
通常不能在约定期限之前随意支取
股票
购买股票的经济风险比购买债券更大
取决于企业的经营状况,经营好则赢利最大
不得退股、不得取回本金
保险
参加保险的目的主要是为了获得财务上的保障,不是为了赚钱,实现资产的增值,不存在投资回报的问题
投资的安全性、赢利性和流动性,通常互相冲突,不可兼得的
(2)投资理财是除了遵守相关的法律和道德规定外,还要遵循的原则
①分散投资原则
各种理财工具的安全性、赢利性和流动性各不同,可以满足我们不同目的的理财需要
分散到几类投资品种上;即使同一类投资品种,也要分散到不同具体项目,这样就可能通过理财合理安排企业经营和家庭生活,在和承受的风险程度下取得不错的投资收益
②长期投资原则
因为从长期来说经济是增长的
③理性投资原则
第一,要搞清衡量投资价值的标准
衡量各资本投资价值的标尺,就是市场的利息率。
证券价格=投资收益/利息率
第二,要量力而行
④个性投资原则
企业投资需要考虑自身条件和业务专长,家庭理财要充分考虑自身的年龄、收入和个性,利用自己的特长、爱好和专业知识
投资品种有:
储蓄、债券、股票、基金、外汇、期货、房产、收藏(字画、邮币卡)、创业等
(3)学会家庭理财
①为什么要学会家庭理财
※家庭理财是家庭收入在消费结余之后如何安排的一门学问
※在进入小康社会之后,家庭理财显得十分重要
※中学生学习家庭理财和投资,不仅是合理安排家庭经济生活的需要,也是通过家庭理财增强金融意识,对今后走上社会就业、创业同样有重要意义
②如何家庭理财
※要综合权衡投资的安全性、赢利性和流动性,建立合理的投资组合。
坚持四个原则(见上)
※需要不断学习相关的专业知识
※需要具备良好的心理素质和经验的积累
【例题分析】
一、单项选择题
()1.中国人民银行下发《关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见》指出:
各商业银行要在坚持信贷原则的前提下,加大支持中小企业发展的力度。
加强对中小企业信贷支持主要体现了
A.中国人民银行是政府的银行、银行的银行
B.中国人民银行的服务对象是中小企业
C.银行的支持是提高经济效益的根本途径
D.没有银行的支持就没有中小企业的经济发展
()2.中国人民银行在全国发行第二批第五套人民币,其券种为纸币20元,硬币1元、1角。
上述材料表明
A.纸币是由央行发行,国家强制使用的B.国家有权规定人民币的购买力
C.央行可以不受限制地发行纸币D.国家实行积极的货币政策
()3.近年来,随着电子计算机技术的发展,信用卡已成为国际上广泛使用的一
种信用工具。
信用卡使用体现着银行的一项业务活动,这种业务活动是
A.发放贷款B.转帐结算C.吸收存款D.发行货币
二、不定项选择题
()4.金融市场上筹措资金的主要形式是发行债券和股票。
债券和股票的共同之处在于
A.都是由国家和企业发行的B.都是一种有价证券
C.都可以在国家批准的证券市场进行交易D.购买债券和股票都要承担一定的经济风险
()5.保险可以分为商业保险和政策性保险两大类。
商业保险
A.由保险公司完全按照商业活动的惯例经营
B.由被保险人根据自身情况和需要自愿投保
C.对保险公司而言不是为了赚钱、实现财产的增值
D.采取订立保险合同的形式来约定当事人双方的权利和义务
三、简答题
6.小叶工作一年结余了1万元,正在考虑用这笔钱进行投资。
请你运用本课相关知识,帮助小叶寻找两种不同类型的投资对象,并说明理由。
(1)投资对象:
理由:
(2)投资对象:
理由:
7.二战期间,国际红十字会向纳粹集中营里的战俘提供一些食品、衣服、香烟等物品。
战俘之间进行物品交换或用劳务换取物品的行为经常发生,交换中,香烟逐渐成为大家普遍乐意接受的物品,例如,1件衬衣值80支香烟,为他人洗1件衣服可换取2支香烟……
请运用所学经济常识简要回答:
(1)在这个故事中,香烟充当了什么角色?
执行了哪些功能?
(2)为什么香烟从普通消费品变成了具有特殊功能的物品?
【巩固训练】
一、默写测试卷
测试卷
(一),以填空题的形式,参考《零距离》,教师精选。
测试卷
(二),以问答的形式,教师根据考纲要求自己精编。
经济学常识第五课默写
班级姓名学号
1.什么是金融活动?
2.货币在商品交换中的功能是什么?
3.金本位制——
4.纸币本位制度——
5.如何理解“金银天然不是货币,但货币天然是金银”?
6.货币的借贷活动——
7.利率——
8.单利计算公式:
9.复利计算公式:
10.请简述中央银行的性质。
11.请简述我国的中央银行和其他金融机构的区别。
12.中国人民银行的主要任务是什么?
13.在现代市场经济国家中,商业银行的地位怎样?
14.商业银行的基本业务有哪些?
15.我国的五大商业银行是——
16.银行吸收存款储蓄的原则是——
17.商业银行与中央银行不同,具体表现在——
18.我国银行取得收益的主要来源——
19.银行办理存贷款业务活动的意义(作用)——
20.中间业务——
21.我国商业银行中间业务中最重要的是哪项业务?
并简述其含义。
22.我国银行在转账结算中,使用的主要结算工具有——
23.请列举四种除“转账结算”以外的中间业务。
24.保险——
25.请简述政策性保险和商业保险的区别。
26.保险的职能有哪些?
27.参加保险的目的是什么?
28.债券——
29.股票——
30.比较债券和股票的异同。
31.投资风险——
32.在投资理财中,我们可以借鉴和遵循哪些原则?
二、专项训练(单项选择题)
经济学常识第五课
一、单项选择题
()1.我国金融业的主要机构是
A.中国人民保险公司B.中国国际信托投资公司
C.农村信用合作社D.银行
()2.货币在商品流通中起着重要作用。
下列对于货币的正确认识是
A.金本位制度是现代的货币制度B.货币就是金银,金银就是货币
C.有商品交换,就有货币D.货币能赋予商品一定的价格
()3.图片中所体现的货币的功能是
A.交换媒介的功能
B.计价单位的功能
C.借贷消费的功能
D.转帐结算的功能
()4.我国商业银行陆续推出网上银行,开通网上支付、网上自助转帐和网上缴费业务,初步完成了在线金融服务。
这表明货币发展进入了
A.金属货币阶段B.纸币阶段C.信用货币阶段D.电子货币阶段
()5.当前,人民币的借贷活动是我国商业银行的基本业务之一。
人民币之所以能够借贷,主要是因为它
A.是商品交换的媒介B.是商品的计价单位
C.具有法定含金量D.是财产的代表
()6.小张将1万元人民币存入银行,存期两年,现行银行一年期存款利率为2.52%。
按照单利计算,两年后小张获得的本利和是
A.10504元B.510元C.504元D.10510元
()7.农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持,贷款期限2年,贷款年利率5%。
如果按复利计算,贷款期满时小张须支付的贷款利息为
A.2万元B.4万元C.4.1万元D.4.2万元
()8.中国人民银行宣布,从11月27日起下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点,其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。
这表明中国人民银行
A.是以赢利为目的的金融企业B.是我国发行的银行
C.组成银行业的主干D.是我国政府的银行
()9.为了促进国民经济持续健康发展,国家实行积极的财政政策和稳健的货币政策,适当发行国债。
国债的发行权属于
A.中国农业银行B.中国银行C.中国人民银行D.国务院
()10.在现代经济中,银行处于举足轻重的地位。
下列选项属于中央银行职能的
是
A.管理固定资产投资和贷款B.经营外汇信贷业务
C.执行国家政策性专项贷款D.经理国库、发行货币
()11.我国的商业银行是:
(1)以盈利为目的综合性银行
(2)专为商业部门提供存款、贷款和转账结算的银行
(3)金融企业
(4)不以盈利为目的国家行政机关
A.
(1)
(2)B.
(2)(3)C.
(1)(3)D.
(1)
(2)(3)
()12.商业银行首先必须从事的基本业务是:
A.发行货币B.发放贷款C.吸收存款D.转帐结算
()13.现代商业银行的活动是建立在“信用”基础上,所谓“银行信用”是指:
A.银行要讲究信用B.银行发行信用卡
C.转账结算中使用的凭证D.银行的信贷活动
()14.如今,贷款买房改善居住条件已成为上海市民的新时尚,越来越多的上海市民与银行建立了信贷关系。
这一事实说明
A.信用是商品的暂时转让B.信用是货币的暂时转让
C.货币已成为消费的中介D.银行充当的是“信用中介”的角色
()15.随着金融业的发展,银行从事的中间业务越来越多。
在此过程中,银行
A.充当了服务中介的角色B.让渡了货币在一段时间内的使用权
C.充当了信用中介的角色D.通过制定货币政策实施金融调控
()16.随着现代金融业的发展,商业银行为我们提供着日益丰富的服务内容,除存贷款等信用业务外,银行还提供多种中间业务活动,其中最重要的中间业务是
A.买卖债券B.转帐结算C.代理保险业务D.发行银行卡
()17.据近期国内多家上市银行披露的年度报告,中间业务收入占银行营业收入的比重明显提升。
下列选项中属于中间业务的是
①转帐结算②贷款业务③买卖国库券④代理保险和基金业务
A.①③④B.①②③C.①②④D.②③④
()18.近年来,本市各大银行纷纷推出不同品种的“投资理财”项目,为普通百姓提供专家理财服务。
对于普通百姓家庭来说,投资理财
①首要目标是实现资产的安全
②首要目标是使自己的一生衣食无虑,获得基本保障
③要树立风险意识和效益意识
④是使自己的投资获得丰厚的回报
A.①②B.①③C.②③D.③④
()19.投资理财首先要注意借助保险业提供的保险服务。
而要正确认识保险,又必须将参加保险与投资活动区别开来。
参加保险的目是
A.分散风险、补偿损失B.一人为众,众人一人
C.获得财务上的保障D.实现自己财产的增值
()20.初,我国南方发生极为严重的低温雨雪冰冻灾害。
灾害发生后,各保险公司共派出4000多个专项工作小组、1.5万人奔赴抗灾第一线,进行查勘定损,实施理赔。
这体现了保险的基本职能是
A.避免损失,社会救济B.分散风险,补偿损失
C.积累资金,防灾防损D.补偿损失,积累资金
()21.上海市独生子女保险计划正式启动,独生子女家庭只需年交纳60元,就能在子女重大疾病、意外或者疾病身故等情况发生时获得最高保障额为6万余元的相应理赔。
某独生子女在保期内因意外交通事故受伤,花费住院医疗费6800余元。
保险公司经核定赔付保险金4200元。
这一事例说明
A.付了保险费就能收到保险金B.保险具有补偿损失的基本职能
C.保险公司是最讲信用的公司D.参加保险的首要目标是实现资产的增值
()22.保险的两大类型是指
A.财产保险和人身保险B.养老保险和医疗保险
C.商业保险和政策性保险D.健康保险和人寿保险
()23.灾难多发,雪灾、地震、袭击连连,购买了保险的居民或企业真切地感受到了保险的巨大优越性。
这是因为,保险
A.是国家对受灾居民和企业的救助
B.能够使居民和企业所承担的风险损失下降,体现出保险的保障功能
C.是公民和企业自愿购买的
D.能够解决全体社会成员的最迫切需要
()24.来自中国保监会的统计数据显示,截至8月20日,保险业共接到四川汶川地震客户报案12.4万件,主动联系客户14.9万件,已结案16.5万件,已赔付保险金6.1亿元,已预付保险金3.72亿元。
这表明发展商业保险
A.能够为企业生产发展和人民生活稳定提供有力保障
B.能够避免意外事故的发生
C.完全由参与保险者自主决定
D.是社会保障制度中最基本、最核心的内容
()25.股票与债券的共同点是
A.由企业或国家发行B.到期还本付息
C.两者都可以随时支取D.都要承担一定风险
()26.股票与债券的主要区别在于
A.前者由企业发行,后者由国家发行
B.前者具有经济风险,后者不具有风险
C.前者不得退股取回本金,后者具有约定期限
D.企业破产资不抵债,持股者将得不到补偿,债券持有者将获如数赔偿
()27.某公民把自己的闲置资金用于投资,共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。
右图是对三种投资方式特点的描述,
、
、
应分别是
A.股票金融债券存款储蓄
B.存款储蓄金融债券股票
C.金融债券存款储蓄股票
D.无法确定
()28.近年来,我国的股市经历了较大的震荡和起伏。
从经济学角度来说,投资收益与投资风险是成正比的。
现代经济学中所说的投资风险,是指
A.交易市场买卖证券没有固定的价格,经常波动
B.在客观条件不确定的情况下,人们进行投资决策所发生的收益不确定性
C.市场既开满鲜花又布满陷阱,令人神往又令人生畏
D.各种理财工具的安全性、赢利性和流动性是各不相同的
()29.目前,银行储蓄、股票、债券、黄金、收藏品等已经进入不少市民的投资视野,“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的投资理念已经深入人心。
“不要把鸡蛋放在一个篮子里”主要强调投资应遵循
A.长期投资的原则B.分散投资的原则
C.理性投资的原则D.个性投资的原则
【能力提高】
《导向》
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