中级经济师考试金融专业考前练习题及答案第二套.docx
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中级经济师考试金融专业考前练习题及答案第二套
2019中级经济师考试金融专业考前练习题及答案第二套
一、单项选择题
1、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力,其迅速变现的条件是资产()。
A、略有增值
B、不受损失
C、有损失
D、较大增值
2、商业银行的市场营销主要表现为服务营销,其中心是()。
A、金融产品
B、营销渠道
C、客户
D、银行盈利
3、商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系,属于商业银行市场营销中的()。
A、关系营销
B、用户管理
C、传统营销
D、产品营销
4、以下不属于贷款经营内容的是()。
A、在贷款经营中推销银行其他产品
B、选择贷款客户
C、评估和控制贷款风险
D、创造贷款新品种和安排合适的贷款结构
5、2001年7月,中国人民银行发布了(),进一步拓宽了中间业务的概念,并首次将中间业务作为银行正常业务加以规范。
A、《商业银行法》
B、《中央银行法》
C、《商业银行中间业务暂行规定》
D、《证券法》
6、本金或部分本金投资于固定收益类资产,同时以不高于以上投资的预期收益和剩余本金投资于衍生产品,并以投资交易的收益为限向客户兑付理财产品收益的理财产品是()。
A、净值型理财产品
B、预期收益率型产品
C、结构性理财产品
D、非结构性理财产品
7、在商业银行资产负债管理中,规模对称原理的动态平衡的基础是()。
A、合理经济体制
B、合理经济结构
C、合理经济规模
D、合理经济增长
8、根据速度对称原理,如果平均流动率大于1,则说明()。
A、资产运用过度
B、资产运用不足
C、负债来源过度
D、负债来源不足
9、商业银行平衡银行流动性和营利性的重要工具是()。
A、贷款
B、现金资产
C、债券投资
D、存款
10、根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》,下列指标中,属于衡量市场风险的指标是()。
A、核心负债比率
B、单一集团客户授信集中度
C、流动性缺口比率
D、累计外汇敞口头寸比率
11、()用于衡量一定时期内到期或需重新定价的资产与负债之间的差额。
A、利率敏感性缺口分析
B、流动性期限缺口分析
C、久期分析
D、情景模拟分析
12、商业银行通过()测算全行在遇到小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失。
A、流动性压力测试
B、外汇敞口分析和敏感性分析
C、久期分析
D、缺口分析
13、()具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。
A、核心一级资本
B、其他一级资本
C、二级资本
D、三级资本
14、在商业银行的资本管理中,能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是()。
A、账面资本
B、经济资本
C、监管资本
D、会计资本
15、深入理解导致风险产生的内在因素,称为()。
A、分析风险
B、识别风险
C、监测风险
D、控制风险
16、下列风险补偿方法中,通过存款保险制度来减少银行风险的是()。
A、合同补偿
B、法律补偿
C、协商补偿
D、保险补偿
17、综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是()。
A、财务报表
B、损益表
C、现金流量表
D、资产负债表
18、现代商业银行财务管理的核心是基于()的管理。
A、利润最大化
B、效率最大化
C、价值
D、核心资本增值
19、在现代化管理中,居于核心地位的是()。
A、财务管理
B、风险管理
C、成本管理
D、人力资源开发与管理
二、多项选择题
1、商业银行经营活动的内容主要包括()。
A、风险管理活动
B、财务管理活动
C、对中间业务和表外业务的组织与营销
D、对负债业务的组织和营销
E、对资产业务的组织和营销
2、电子银行的优势主要表现在()。
A、促进商业银行实现经营模式变革与创新
B、有效降低经营成本,提高经营效率
C、受营业地点、营业时间的限制
D、促进商业银行提供更多优质服务
E、以上都对
3、影响存款经营的因素包括()。
A、支付机制的创新
B、存款创造的调控
C、贷款客户的选择
D、政府的监管措施
E、经营理念的变化
4、中央银行用来调节商业银行创造派生存款的主要政策工具有()。
A、公开市场操作
B、中间业务
C、调整存款准备金率
D、对企业贷款
E、现金管理
5、商业银行资产管理主要由()组成。
A、贷款管理
B、债券投资管理
C、存款管理
D、借入款管理
E、现金资产管理
6、贷款管理包括()。
A、贷款风险管理
B、贷款期限结构管理
C、贷款利率管理
D、信用贷款和抵押贷款比例管理
E、现金资产管理
7、根据2005年中国银监会发布的《商业银行风险监管核心指标》的规定,风险水平类指标具体包括()。
A、流动性风险指标
B、信用风险指标
C、市场风险指标
D、操作风险指标
E、声誉风险指标
8、我国银监会创立的“腕骨”(CARPALs)监管指标体系,包括以下指标()。
A、资本充足性
B、贷款质量
C、大额风险集中度
D、附属机构
E、存款准备金
9、目前,国际银行业较为通行的资产负债管理方法中,属于基础管理方法的是()。
A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口与敏感性分析
D、情景模拟
E、流动性压力测试
10、现代商业银行经营管理中,有三种意义上的资本,即()。
A、会计资本
B、监管资本
C、经济资本
D、实际资本
E、虚拟资本
11、银行常用的风险补偿方法有()。
A、合同补偿
B、非法补偿
C、保险补偿
D、法律补偿
E、以上都对
12、商业银行常用的风险管理策略有()。
A、风险预防
B、风险分散
C、风险对冲
D、风险抑制
E、风险计量
13、财务管理的原则是()。
A、科学
B、统一
C、审慎
D、公开
E、规范
14、商业银行利润总额的构成包括营业利润和()。
A、固定资产盘盈
B、证券交易差错收入
C、投资收益
D、出纳长款收入
E、营业外收支净额
15、商业银行人力资源开发与管理的主要内容有()。
A、人力资源规划
B、员工的考核与任用
C、人力资源的激励制度
D、员工绩效评价
E、风险管理
16、改善和加强我国商业银行经营与管理的主要条件是()。
A、建立科学的激励约束机制
B、建立完善的金融市场法规
C、建立严格的内控机制
D、完善市场经济体制
E、建立规范的公司治理结构
答案部分
一、单项选择题
1、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查商业银行资产流动性的相关概念。
资产的流动性是指银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。
2、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查商业银行市场营销的含义。
商业银行业务的特殊性导致与一般工商企业的市场营销相比,它的市场营销更多地表现为服务营销。
因此其中心是客户。
3、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查考生对关系营销的理解。
关系营销把客户看做是有着多重利益关系、多重需求,存在潜在价值的人。
针对顾客目前与未来的需要,做持续性的交流,让顾客永远成为银行的客户、朋友与合作伙伴。
4、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查商业银行贷款经营的主要内容。
贷款经营包括:
选择贷款客户、培养客户的战略、创造贷款的新品种和进行合适的贷款结构安排、在贷款经营中推销银行的其他产品。
5、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查我国商业银行中间业务的经营理念变化。
2001年7月,中国人民银行发布了《商业银行中间业务暂行规定》进一步拓宽了中间业务的概念,并首次将中间业务作为银行正常业务加以规范。
6、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查理财产品的类型。
结构性理财产品是指理财产品本金或部分本金投资于存款、国债等固定收益类资产,同时以不高于以上投资的预期收益和剩余本金投资于衍生产品,并以投资交易的收益为限向客户兑付理财产品收益的理财产品。
7、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查对规模对称原理概念的理解。
规模对称原理并非是简单的对等,而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。
8、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查资产负债管理的基本原理。
作为对称原理的具体运用,速度对称原理提供了一个计算方法:
用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比,得出平均流动率,如果平均流动率大于1,表示资产运用过度;反之则表示资产运用不足。
9、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查债券投资管理。
与贷款相比,债券的流动性要强得多;与现金资产相比,债券的盈利性要高得多,因此债券投资是商业银行平衡银行流动性和营利性的重要工具。
10、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查我国商业银行的资产负债管理。
市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险,包括累计外汇敞口头寸比率和市场敏感性比率。
11、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查利率敏感性缺口的概念。
缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口分析。
前者衡量一定时期内到期或需重新定价的资产与负债之间的差额。
后者用于定期计算和监测同期限内到期的资产与负债差额。
12、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查资产负债管理的方法和工具。
流动性压力测试是一种以定量分析为主的流动性风险分析方法,商业银行通过流动性压力测试测算全行在遇到小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失,从而对银行流动性管理体系的脆弱性做出评估和判断,进而采取必要措施。
13、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查核心一级资本的概念。
核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具,具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。
14、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查经济资本的概念。
经济资本是银行为了承担风险而真正需要的资本,其最主要的功能是防范风险和创造价值。
15、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查商业银行风险管理的基本流程。
分析风险深入理解导致风险产生的内在因素。
16、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查风险补偿的方法。
保险补偿是通过存款保险制度来减少银行风险。
17、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查损益表的概念。
综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是损益表。
18、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查商业银行财务管理的相关知识。
商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。
19、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查人力资源开发与管理的相关知识。
人力资源开发与管理在现代化管理中居于核心地位。
二、多项选择题
1、
【正确答案】CDE
【答案解析】本题考查商业银行经营的内容。
商业银行经营的内容主要有:
对负债业务的组织和营销、对资产业务的组织和营销、对中间业务和表外业务的组织和营销。
2、
【正确答案】ABD
【答案解析】本题考查电子银行的优势。
电子银行的优势表现为:
①促进商业银行实现经营模式变革与创新;②有效降低经营成本,提高经营效率;③促进商业银行提供更多优质服务。
3、
【正确答案】ABD
【答案解析】本题考查存款经营的影响因素。
存款经营的影响因素:
①支付机制的创新、②存款创造的调控、③政府的监管措施。
4、
【正确答案】AC
【答案解析】本题考查存款创造的调控。
中央银行用来调节商业银行创造派生存款的主要政策工具对于商业银行获得存款资金的影响很大。
例如,中央银行用公开市场操作,买进或卖出政府债券,就会使商业银行的存款增加或减少;中央银行调整存款准备金率,也会使银行的放贷能力扩大或缩小。
5、
【正确答案】ABE
【答案解析】本题考查商业银行资产管理的内容。
商业银行资产管理主要由贷款管理、债券投资管理、现金资产管理组成。
6、
【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查贷款管理包括的主要内容。
贷款管理的主要内容有:
贷款风险管理、贷款利率管理、贷款期限结构管理、信用贷款和抵押贷款比例管理、对内部人员和关系户的贷款予以限制等。
7、
【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查风险水平类指标包括的具体指标。
根据《商业银行风险监管核心指标》,风险水平类指标具体包括:
流动性风险指标;信用风险指标;市场风险指标;操作风险指标。
8、
【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查我国资产负债管理的指标体系。
我国银监会2010年初创立了“腕骨”(CARPALs)监管指标体系,该体系由资本充足性、贷款质量、大额风险集中度、拨备状况、附属机构、流动性、案件防控七大类十三项指标构成。
9、
【正确答案】ABC
【答案解析】本题考查资产负债管理的方法。
其中,缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析为基础管理方法;情景模拟和流动性压力测试属于前瞻性动态管理方法。
10、
【正确答案】ABC
【答案解析】本题考查银行资本的含义与类型。
现代商业银行经营管理中,有三种意义上的资本,即会计资本、监管资本、经济资本。
11、
【正确答案】ACD
【答案解析】本题考查银行常用的风险补偿方法。
银行常用的风险补偿方法有:
合同补偿、保险补偿和法律补偿。
12、
【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查商业银行常用的风险管理策略。
商业银行常用的风险管理策略有:
风险预防、风险分散、风险转移、风险对冲、风险抑制和风险补偿。
13、
【正确答案】ABCE
【答案解析】本题考查财务管理的原则。
财务管理必须坚持科学、统一、审慎、规范的原则。
14、
【正确答案】CE
【答案解析】本题考查商业银行利润总额的构成。
商业银行利润总额由以下三部分构成:
营业利润、投资收益和营业外收支净额。
15、
【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查商业银行人力资源开发与管理的主要内容。
商业银行人力资源开发与管理的主要内容是:
①人力资源规划;②员工的考核和任用;③人力资源的激励制度;④员工绩效评价;⑤人力资源的心理及智力开发;⑥人力资源的环境开发。
16、
【正确答案】ACE
【答案解析】本题考查改善我国商业银行经营与管理的条件。
改善我国商业银行经营与管理的条件是:
①建立规范的公司治理结构;②建立严密的内控机制;③建立科学的激励约束机制。
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