个人理财形成性考核册参考答案新版.docx
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个人理财形成性考核册参考答案新版
个人理财作业1
一、名词解释
1.个人理财
答案:
答:
个人理财,又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。
个人理财是指专业理财人员依照个人(或家庭)所拟定阶段性生活与投资目的,按照个人(或家庭)生活、财务状况,环绕个人(或家庭)收入和消费水平、预期目的、风险承受能力、心理偏好等状况,形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则、人生不同阶段(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排,并在财务安排过程中提供有针对性、综合化、差别性理财产品和理财服务。
2.莫迪利亚尼生命周期理论
答案:
莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基本理论,个人理财追求目的是使客户在整个人生过程中合理分派财富,达到人生效用最大化。
二、判断题
1.理财就是生财,就是投资赚钱。
()
答案:
错
2.理财是有钱人事,对于普通工薪阶层是没有用。
()
答案:
错
3.理财金字塔,在三角形底部是代表防守资金。
()
答案:
对
4.个人理财重要考虑是资产增值,因而,个人理财就是如何进行投资()
答案:
错
5.将终值转换为现值过程被称为“折现”。
()
答案:
对
6.复利计算是将上期末本利和作为下一期本金,在计算时每一期本金数额是相似。
()
答案:
错
7.个人资产负债表与公司资产负债表格式一模同样()
答案:
错
三、选取题
1.为个人客户提供财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动,这是指()
A.个人理财服务
B.投资规划
C.综合理财服务
D.私人银行业务
答案:
A
2.投资组合决策基本原则是()
A.收益率最大化
B.风险最小化
C.盼望收益最大化
D.给定盼望收益条件下最小化投资风险
答案:
B
3.下列理财目的中属于短期目的是()
A.子女教诲储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
答案:
D
4.如下哪一选项不属于个人理财规划内容?
()
A.教诲投资规划
B.健康规划
C.退休规划
D.居住规划
答案:
B
5.原则个人理财规划流程涉及如下几种环节:
I.收集客户资料及个人理财目的
II.综合理财筹划方略整合
III.客户关系建立
IV.分析客户现行财务状况
V.提出理财筹划
VI.执行和监控理财筹划
对的顺序应为()。
A.I,III,VI,V,IV,II
B.III,I,IV,V,VI,II
C.III,V,II,I,VI,IV
D.III,I,IV,II,V,VI
答案:
D
6.单利和复利区别在于()。
A.单利计息期总是一年,而复利则有也许为季度.月或日
B.用单利计算货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C.单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生利息一并计算
答案:
D
7.如下国内机构中无法提供理财服务是()
A.基金公司
B.保险公司
C.信托公司
D.律师事务所
答案:
D
8.制定个人理财目的基本原则之一是,将()作为必要实现理财目的。
A.个人风险管理
B.长期投资目的
C.预留钞票储备
D.短期投资目的
答案:
C
四、计算题
假定银行存款利率为5%,你以30年期限存入10万元,作为将来退休生活费用,试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱?
答案:
答:
单利=本金×(1+利率*年限)=10000*(1+5%*30)=25000
复利=本金×(1+利率)年限次方=10000*(1+5%)30=
五.分析题
个人理财筹划
每个人对金钱和理财均有自己看法。
某些人以为赚钱最后目是进行消费,因而几乎没有什么存款。
其她人由于自身家庭状况或年龄关系非常理解规划.储蓄和投资需要。
建立个人理财筹划后,下一步应当是有效资金管理。
只有拟定了目的,人们才干建立短期和长期目的。
目的明确还能防止各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄人合用理财规划活动是不同。
30岁左右人也许需要支付许多费用,并且必要要为长期理财安全服务。
50岁开外人需要对退休投资进行重新评估,然后要开始考虑自己晚年生活和遗产传承。
1.请你谈谈个人理财重要内容和原则。
答案:
答:
个人理财重要内容:
个人理财就是通过制定财务筹划,对个人(或家庭)财务资源进行恰当管理,而实现生活目的一种过程,涉及个人银行理财,个人证券理财,个人保险理财,个人外汇理财,个人信托理财,个人房地产投资,个人教诲投资,个人退休养老投资,个人艺术品投资以及个人理财税收谋划等内容。
个人理财原则:
合法.安全.收益性.流动性等四个基本原则
因人置宜.终身理财.高兴理财.提高素质
2.人们经常会犯哪些个人理财规划错误
答案:
答:
人们经常会犯哪些个人理财规划错误有:
1.节俭生财
2.理财是富人.高收入家庭专利
3.理财是投机活动
4.只有把钱放在银行才是理财
3.目的确立如何可以协助人们达到长期理财安全,诸近年轻人以为理财是中年人事,或是有钱人事,到了老年再理财也不迟,这种观点对的吗?
请阐明理由。
答案:
答:
这种观点是错误。
由于影响将来财富核心因素是投资报酬率高低与时间长短,而不是资金多寡,依照莫迪利亚尼生命周期理论,个人理财追求目的是使客户在整个人生过程中合理分派财富,达到人生效用最大化,因此理财是中年人事,或是有钱人事,到了老年再理财也不迟想法是不对。
4.咱们在进行个人理财策划时,必要考虑哪些因素?
答案:
1.考虑客户个人信息,微观因素,又可分为财务信息和非财务信息
2.考虑宏观经济信息,宏观因素,分为宏观经济状况.宏观经济政策.金融市场.个人税收制度.社会保障制度.国家教诲.住房.医疗等影响个人或家庭财务安排制度及其改革方向
5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭钞票流量表(格式可参见教材P246),并据此制定一份简朴个人理财筹划。
每月收支状况
收入状况
支出状况
本人收入
基本生活开支
配偶收入
其她开支
收入总计
支出总计
结余
家庭资产负债状况
家庭资产
家庭负债
钞票
定期存款
房产
资产总计
负债共计
资产净值
个人理财作业2
一、名词解释
1.股票
答案:
答:
股票是一种有价证券,是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行、用以证明出资人股自身份和权利,并依照持有人所持有股份数享有权益和承担义务凭证。
2.开放式基金
答案:
答:
开放式基金就是一种您与其她投资者将各自钱集中到一种账户里,共同请一家专业基金管理公司来为您管理一种理财形式。
3.封闭式基金
答案:
答:
封闭式基金是指基金发起人在设立基金时,限定了基金单位发行总额,筹足总额后,基金即宣布成立,并进行封闭,在一定期期内不再接受新投资。
4.国债
答案:
答:
国债,又称国家公债,是国家以其信用为基本,按照债普通原则,通过向社会筹集资金所形成债权债务关系。
二、判断题
1.一种投资工具,安全性越高获利也越高。
()
答案:
错
2.债券是一种由股东向公司出具,在商定期间承担还本付息义务书面凭证。
()
答案:
错
3.股票是股份有限公司发行用以证明投资者股东身份和权益,并借以获得股息和红利一种有价证券。
()
答案:
对
4.股票和债券同样,具备可偿还性。
()
答案:
错
5.债券与股票都是由政府发行。
()
答案:
错
6.因其信用度高,国债又被称为“金边债券”。
()
答案:
对
7.最大诚信原则只是对投保方规定,对保险人无约束力。
()
答案:
错
8.总体而言,保险更注重是保障,而非投资增值。
()
答案:
对
9.B股是以外币表白面值,以外币认购和买卖,在境外上市普通股股票()
答案:
错
10.证券投资基金是一种利益共享.风险共担集合证券投资方式。
()
答案:
对
11.债券性质是所有权凭证,反映了筹资者和投资者之间债权债务关系。
()
答案:
错
三、单项选取题
1.资我市场特性是()。
A.风险性高,收益也高
B.收益高,安全性也高
C.流动性低,风险性也低
D.风险性低,安全性也低
答案:
A
2.基金份额总额不固定,基金份额可以在基金合同商定期间和场合申购或者赎回基金是()。
A.契约型基金
B.公司型基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
答案:
D
3.关于债券特性,如下说法错误是()。
A.债券是比较稳定投资理财产品
B.债券风险总是低于股票风险
C.债券投资风险低,收益相对固定
D.相对于钞票存款,债券收益更加高
答案:
B
4.债券发行人不能按照商定期限和金额偿还本金和支付利息风险,称为()。
A.市场风险
B.系统风险
C.经营风险
D.违约风险
答案:
D
5.关于基金投资风险,如下说法错误是()。
A.基金风险是指购买基金遭受损失也许性
B.基金风险取决于基金资产运作
C.基金非系统性风险为零
D.基金资产运作无法消灭风险
答案:
C
6.下列哪一项理财产品不能用来保本()。
A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据
答案:
B
7.下列四种投资工具中,风险最低是()。
A..有担保公司债券
B.国库券
C.期货
D.平衡性基金
答案:
B
8.如下投资工具中,不属于固定收益投资工具是()
A.银行存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
答案:
B
9.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()原则进行分类。
A.按投资基金组织形式
B.按投资基金能否赎回
C.按投资基金投资对象
D.按投资基金风险大小
答案:
B
10.以追求资产长期增值和赚钱为基本目的基金是()
A.收入型基金
B.平衡型基金
C.成长型基金
D.以上都不是
答案:
C
11.债券代表其投资者权利,这种权利称为()
A.资产所有权
B.资金使用权
C.财产支配权
D.债权
答案:
D
12.下列投资工具中,风险相对最小是()
A.国债
B.股票
C.公司债券
D.期货
答案:
A
13.下列哪项不属于国债投资特性?
()
A.安全性高
B.免税待遇
C.流动性强
D.收益率高
答案:
D
14.如下关于债券和股票说法错误是()
A.收益率互相影响
B.都属于有价证券
C.都是筹资手段
D.均有规定偿还期限
答案:
D
15.证券投资基金反映是投资者和基金管理人之间一种()。
A.债权关系
B.所有权关系
C.综合权利关系
D.委托代理关系
答案:
D
四、多项选取题
1.依照基金投资标资产不同,可以将证券投资基金分类为()。
A.股票基金
B.债券基金
C.货币市场基金
D.收入型基金
E.平衡型基金
F.成长型基金
答案:
ABC
2.相对股票投资而言,债券投资长处有()
A.投资收益高
B.本金安全性高
C.投资风险小
D.市场流动性好
答案:
BC
3.优先股优先权重要体当前()
A.认股权
B.分派剩余资产
C.分派公司收益
D.公司经营表决权
答案:
BC
4.普通股票股东享有权利重要是()
A.公司重大决策参加权
B.公司盈余和剩余资产分派权
C.选取管理者
D.其她权利
答案:
ABD
5.债券按发行主体不同,可分为()
A.政府债券
B.公债
C.金融债券
D.公司债券
答案:
ACD
五.计算题
已知商业银行原始存款5000元,其中存款准备金率10%。
提现率5%,超额准备金率5%。
分别求出存款扩张倍数.总存款数.派生存款数。
答案:
存款扩张倍数=1/(法定存款准备金+钞票漏损率+超额准备金率)
=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5
总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000
派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=0
六.案例分析
王先生今年49岁,在某国营大公司做会计主管。
年收入涉及工资.奖金.福利约合十五万元人民币。
大某些工资都放在钞票账户上不动。
王太太今年47岁,早在五年前就从原单位买断工龄,没有任何医疗和养老保障。
当前一家私人公司做一份办公室工作,月工资1500元左右。
女儿学习成绩普通,因此打算送她出国上大学。
王家家庭财产重要是单位前几年分一套三居室,按照当前市场价值,预计价值五十万左右。
金融资产某些,大某些是银行里定期存款,约六十万人民币和两万美元外汇存款,以定期存款为主。
不动产某些,王先生买了两套小户型二手房,当时总价五十万,当前都在出租,每年可以带来6%收益,约合三万元人民币。
请你为其进行简朴理财策划。
答案:
1.预留钞票15000元,其中5000元信用卡,10000元存3个月银行定期存款
2.为王先生一家买意外险,为王先生买重大疾病保险,王夫人和女儿买社保医保
3.未给出王先生女儿年龄,但王先生和夫人已经40几岁,女儿未上大学,应当15岁左右,出国上大学费用约40完,可从银行定期存款支付,当前尚有3年才开始上大学,因此建议这某些钱存银行3年期定期存款
4.两套二手房出租所得可投入基金定投为后来养老做准备
5.银行存款剩余20万人民币,可10万投入与股票市场,10万购买赚钱性商业保险,如:
分红险,万能险等。
七、综合案例分析
(一)现年28岁路先生在某进出口贸易公司担任高档职工,每月税前收入为9,000元。
路先生妻子黄女士今年27岁,在一家外资公司担任文员,每月税前收入为5,500元。
她们有一种宝贝女儿,今年3岁,正在上幼儿园。
路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万住房,贷款总额为40万元,贷款利率5.5%,还清,她们采用是等额本息还款方式,刚刚还款一种月。
路先生当前在银行存款有10万元,其中涉及银行利息约1,200元(税后)。
由于路先生以为投资股票风险比较高,因此路先生除银行存款外只有总值5万元债券基金,涉及全年获得收益2,100元。
路先生并无其她投资。
为应付寻常开支需要,路先生家里常备有3,000元钞票。
除了每月需要偿还房贷以外,路先生一家每月生活开支保持在3,500元左右。
去年,陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外,并无其他额外支出。
由于路先生夫妇所在单位为她们提供了必要社会保障,因而她们尚未对购买商业保险形成足够结识。
考虑到后来子女教诲是一项重要支出,路先生决定从当前开始就采用定期定额方式为孩子储备教诲金。
1.客户资产负债表编制直接基本普通是()。
A.客户陈述与会谈纪录
B.客户登记表
C.客户钞票流量表
D.客户数据调查表
答案:
D
2.客户资产负债表反映是客户个人资产负债()基本状况。
A.某一时期
B.上一年度
C.上一年末
D.某一时点
答案:
D
3.路先生家庭资产负债表中“钞票与钞票等价物小计”一栏数值应为()。
A.103,000
B.153,000
C.100,000
D.3,000
答案:
A
4.路先生家庭资产负债表中“其她金融资产小计”一栏数值应为()。
A.150,000
B.50,000
C.100,000
D.500,000
答案:
B
5.路先生家庭资产负债表中“净资产”一栏数值大概为()。
A.380000
B.310000
C.350000
D.330000
答案:
C
6.黄女士年税后工资收入总额应为()。
A.52,334元
B.50,392元
C.59,040元
D.61,200元
答案:
D
7.()作为金融产品,最合用于钞票管理。
A.定期存款
B.货币市场基金
C.投资分红险
D.资金信托产品
答案:
B
8.综合考虑,路先生家庭中存在下列问题中应当一方面解决()问题。
A.金融投资局限性
B.寻常保存钞票额度过大
C.贷款还款方式选取不当
D.风险管理支出局限性
答案:
D
9.()作为金融工具,最适于子女教诲金储备。
A.原油期货
B.活期存款
C.平衡型基金
D.成长型股票
答案:
C
10.关于路先生家庭保险规划错误说法是()。
A.路先生保额应当最大
B.应当优先给孩子买保险
C.路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等
D.不能由于参加社会保障就忽视商业保险
答案:
B
(二)王先生经历值得诸多人引觉得戒
王先生今年32岁,大学毕业后在故乡一国企上班,每月收入1200元,虽不高但非常稳定。
1994年,她放弃了“铁饭碗”来到上海,在一家贸易公司做业务。
由于工作关系,她第一次接触到了期货投资。
在父母资助了5万元本金后,王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。
这一期间,她娶妻生子,孩子出生后,资产达到80万元。
她对自己越来越有信心,打算做到200万元歇手,投资实业。
无奈天不遂人愿,一次行情暴跌,王先生资产,不但2个月内蒸发了60万元,3个月后,本金更是所有亏损,还欠下10多万元债务。
王先生只得罢手,咬牙攒钱还债。
刚刚还清债务,经济承担又加重了。
妻子去年考上了研究生,一年学费2万元左右,孩子已上小学,一年费用万元左右。
当前王先生到上海求职,月收入8000元。
妻子除了学校每月300元津贴以外,平时做某些兼职,月收入有1500元~元左右。
她们当前没有存款,每月房租1200元,吃饭.交通以及购物等消费大概在1500元左右。
王先生户口还在老家,只参加了基本社保。
她们每月可节余5000元左右,除了存活期存款,没有其她投资。
王先生当前对股票.期货提不起兴趣。
她真但愿当年有钱时候,有人能给她某些理财建议,不至于到当前还没车.没房.没户口,几乎一事无成。
她最大但愿是两年半后妻子毕业时,在上海买上一套房子,安顿下来。
(1)请你为王先生分析她此前理财失误之处
(2)请你为王先生此后生活何目的作一理财规划。
(3)请你归纳个人银行理财产品.个人证券理财产品.个人保险理财产品各有何优缺陷,对咱们理财策划有何启示?
答案:
答:
1.王先生此前理财失败之处:
第一,没做好止盈止损;第二,没做好分散投资。
2.理财规划建议:
第一,预留钞票5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款,3000元以信用卡方式。
第二,为王先生买意外险和重大疾病保险。
第三,为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保。
第四,为后来小孩上大学和养老做准备,每月1000元基金定投。
第五,当前王先生经济条件,两年半后上海买房愿望,无法实现。
3.理财策划启示:
第一,每一种产品收益和风险都不同,应当组合投资分散风险。
第二,任何理财产品均有风险。
个人理财作业3
一、名词解释
1.个人理财营销
答案:
答:
个人理财营销指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心,以满足顾客需要和欲望为己任,以综合营销方略获得顾客对其产品和服务认同,接纳和消费,通过优质服务赢得顾客满意,从而实现其经营目的过程。
2.税收谋划
答案:
答:
税收谋划是指在纳税行为发生前,在不违背法律、法规(税法及其她有关法律、法规)前提下,通过对纳税主体(法人或自然人)经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排,以达到少纳税和递延交纳目的一系列谋划活动。
二、判断题
1.避税是收到税单后不去交税。
()
答案:
错
2.理财规划是技术含量很高行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平()
答案:
错
3.个人税务谋划是个人理财规划中一项重要内容,它是在纳税义务发生之前
在法律容许范畴之内,对纳税承担低位选取。
()
答案:
对
4.对中华人民共和国境内居民境外获得所得,国内不征收个人所得税。
()
答案:
错
5.理财客户经理在与客户沟通时需理解多方信息()
答案:
对
6.理财客户经理在与客户沟通时,应直接切入主题,话题不应涉及客户太各种人或家庭问题。
()
答案:
错
7.在与外向型客户进行沟通时,应做到:
态度热情.多倾听,与对方建立非正式关系,切忌态度冷淡。
()
答案:
对
三、单选题
1.理财顾问业务第一步是()。
A.拟定客户财务目的
B.资产管理目的分析
C.风险分析
D.基本资料收集
答案:
D
2.如下各项属于个人资产负债表中流动资产是()
A.定期存款
B.房地产
C.股票
D.债券
答案:
A
3.描述过去一段时间内个人钞票收入和支出状况财务报表是()
A.资产负债表
B.损益表
C.钞票流量表
D.成本明细表
答案:
C
4.收集客户个人信息办法,不涉及():
A.填写登记表
B.与客户交谈
C.向第三人打听
D.使专心理测试问卷.
答案:
C
5.对客户回绝理解不恰当是()
A.回绝是客户习惯性动作
B.客户之因此回绝,有也许是心理有顾虑
C.客户回绝行为也能为从业人员提供故意义提示
D.客户提出回绝,从业人员就没有回旋余地
答案:
D
6.属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是()
A.资产负债表
B.损益表
C.钞票流量表
D.利润分派表
答案:
A
7.当客户对理财产品风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时,从业人员应当本着()原则回答客户问题。
A.银行利益最大化
B.诚实信用
C.坦白真诚
D.毫不隐瞒
答案:
B
8.国内《个人所得税法》规定:
工资.薪金所得.以每月收入额减除费用()后余额,为应纳税所得额。
A.800元
B.1500元
C.1600元
D.元
答案:
D
9.国内《个人所得税法》规定:
劳务报酬所得,合用比例税率,税率为()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
答案:
A
10.国内个人所得税中工资.薪金所得合用税率范畴是()
A.5%~50%
B.5%~45%
C.5%~40%
D.5%~35%
答案:
B
11.国内个人所得税中稿酬所得合用()
A.14%实际比例税率
B.合用5~35%五级超额累进税率
C.20%比例税率
D.合用20%~40%三级超额累进税率
答案:
C
12.下列项目中,属于劳务报酬所得是()
A.刊登论文获得报酬
B.提供著作版权而获得报酬
C.将国外作品翻译出版获得报酬
D.高校教师受出版社委托进行审稿获得报酬
答案:
D
13.依照个人所得税法规定,工资.薪金所得采用税率形式是()
A.超额累进税率
B.全额累进税率
C.超率累进税率
D.超倍累进税率
答案:
A
14.王某获得稿酬0元,授课费4000元,已知稿酬所得合用个人所得税税率为20%,并按应纳税额减征30%,劳务报酬所得合用个人所得税税率为20%。
王某应纳个人所得税额为()元。
A.2688
B.2880
C.3840
D.4800
答案:
B
0-0*20%=16000*14%=2240
4000-800=3200*20%=640
2240+640=2880
15.对如下()征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额。
A.偶尔所得
B.个体工商户生产.经营所得
C.稿酬所得
D.财产转让所得
答案:
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