初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题C卷 含答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题C卷 含答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题C卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题C
卷含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、在家庭财务报表中,收入和支出的确认基础是()
A、实收实付制
B、收付实现制
C、权责发生制
D、权益实现制
2、以下哪种黄金投资方式风险最高的是()
A、银行纸黄金
B、实物金
C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU(T+D)
3、()又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户,并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚那个客户,长久的为公司创造收入和利润。
A、差异化营销
B、情感营销
C、数据库营销
D、电话营销
4、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指()
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
5、在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
6、商业银行下列做法正确的是()
A、销售不需要独立测算的理财计划
B、不设置理财计划的期限和销售起点金额
C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
7、保险金额是当保险标的的保险事故发生时,保险公司所赔付的()
A、最低金额
B、平均金额
C、不确定
D、最高金额
8、下列属于金融市场客体的是()
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
9、“信号效应”()
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段
B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C、有时会失效
D、以上都正确
10、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具()
A、银行存款
B、国债
C、基金
D、房地产
11、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
12、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是()
A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足
13、食品业和公用事业属于()
A、增长型行业
B、周期型行业
C、衰退型行业
D、防守型行业
14、()作为金融工具,最适于子女教育金储备。
A、原油期货
B、活期存款
C、平衡型基金
D、成长型股票
15、企业养老缴费基数确定:
职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的,以所在省上年度社会平均工资的为()缴费基数。
A、30%
B、60%
C、20%
D、50%
16、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
17、宋体下列对格式条款理解不正确的是()。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款
18、()是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A、传统型养老险
B、分红型养老险
C、商业保障型寿险
D、投资连结保险
19、在相同保额和投保条件下,()保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
20、家庭成长期的最佳理财顺序是()
A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划
B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金
C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值
D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险
21、证券信用评级的主要对象为()
A、中央政府的债券
B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票
D、各类公司债券和地方债券
22、中国金融服务业目前还处在()的格局。
A、混业经营、混业监管
B、混业经营、分业监管
C、分业经营、分业监管
D、分业经营、混业监管
23、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求,银行个人理财业务人员不得()
A、与本行专家讨论股票走势
B、利用本行电脑操作股票买卖
C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D、在本行上网查看股票信息
24、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比,可以反映企业的()
A、盈利水平
B、盈利能力
C、营运能力
D、盈利的变化趋势
25、根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是()
A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金
B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金
C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划
D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
26、()是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、贷款安全性调查
B、贷款合规性调查
C、贷款风险性调查
D、贷款效益性调查
27、根据《证券法》,下列关于客户交易结算账户管理的说法,不正确的是()
A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D、证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
28、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是()
A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B、储蓄业务的资金运用是定向的
C、个人理财业务的资金的运用是非定向的
D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务
29、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资年收益率为()(按一年365天计算)
A、3.55%
B、1.80%
C、3.40%
D、1.765%
30、()是世界最大的外汇交易中心。
A、伦敦
B、东京
C、纽约
D、香港
31、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是()
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、
B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、
D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、
32、债券分为附息债券和零息债券的依据是()
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式
33、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如()
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
34、24K金地实际含金量为()
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
35、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?
( )
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
36、风险厌恶程度提高、追求稳定收益,这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?
()
A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
37、当经济增长处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于()
A、房地产
B、股票
C、外汇产品
D、储蓄产品
38、关于贷款项目评估的意义,下列表述不准确的是()
A、有助于甄选贷款项目
B、有助于调节和优化信贷结构
C、有助于制订合理的信贷计划
D、有助于解决项目实施过程遇到的问题
39、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A、10
B、20
C、15
D、5
40、公司贷款安全性调查的内容不包括()
A、对借款人法定代表人的品行进行调查
B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核
C、对保证人的财务管理状况进行调查
D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
41、根据《中华人民共和国证券法》,下列不属于内幕信息的是()
A、公司债务担保的重大变化
B、公司分配股利或者增资的计划
C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动
D、上市公司收购的有关方案
42、房地产投资的优点不包括()
A、具有价值升值效应
B、可运用财务杠杆
C、变现性好
D、能抵御通胀
43、以下关于哪项风险不属于非系统性风险()
A、财务风险
B、经营风险
C、政策风险
D、偶然事件风险
44、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A、股票市场,债券市场
B、期货市场,债券市场
C、货币市场,债券市场
D、金融衍生品市场,货币市场
45、关于商业银行个人理财业务,下列表述中错误的是()
A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
B、在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次
C、商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录
46、外汇市场中,()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低
A、银行与银行
B、银行与中央银行
C、中央银行与客户
D、顾客与银行
47、下列选项中,不属于风险衡量指标的是()
A、变异系数
B、平均差
C、标准差
D、方差
48、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是()
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
49、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则。
A、正直守信
B、客观公正
C、勤勉尽职
D、专业胜任
50、假定某投资者购买了某种理财产品,该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()
A、10%
B、8.68%
C、17.36%
D、21%
51、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为()
A、投保人是被保险人,也是受益人
B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人
C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人
D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人
52、股票价格形成的实体基础是( )
A、发行公司资产总值
B、发行公司资产净值
C、发行公司年销售额
D、发行公司税后利润
53、一般银行系统默认的基金分红形式是()
A、现金分红
B、增发份额
C、累计分红
D、红利再投资
54、资金时间价值与利率之间的关系是()
A、交叉关系
B、包含关系
C、主次关系
D、无任何关系
55、下面()是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
A、生产规模分析
B、项目财务分析
C、工艺流程分析
D、项目环境分析
56、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少()重新确认一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
57、商业保险,指投保人根据合同约定,向()支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被投保人
58、()是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A、分析风险管理策略
B、评估风险管理策略
C、分析风险管理效果
D、评估风险管理效果
59、通常低风险、低收益资产占50%左右,中风险、中收益资产占30%左右,而高风险的等资产比例最低,这种资产配置组合属于()
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
60、宋体()反映了信贷业务的价值创造能力。
A、总资产收益率
B、贷款实际收益率
C、利息实收率
D、信贷平均损失率
61、()是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
62、下列关于商业银行境外理财投资的说法,正确的是()
A、境内托管人在本行开立证券托管账户,用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
63、()是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。
A、自由外汇市场
B、官方外汇市场
C、批发外汇市场
D、零售外汇市场
64、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响,其中不包括()
A、客户的微观因素
B、理财产品的微观因素
C、顾问服务中的微观因素
D、市场中的微观因素
65、在普通年金现值系数的基础上,期数减1.系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
66、下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是()
A、通货膨胀率
B、客户寿命
C、工资薪金收入成长率
D、投资报酬率
67、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的()
A、跟风阶段
B、摸索阶段
C、成熟阶段
D、回归创新阶段
68、假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态:
牛市、正常、熊市,对应的发生概率为0.2.0.6.0.2,作为市场组合的股票指数现在是5100点,当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点,正常时将会达到5600点,熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为17.65%,在正常时预期收益率9.8%,在熊市时预期收益率为-15.69%。
根据这些信息,市场组合的预期收益率是()
A、3.92%
B、6.27%
C、4.52%
D、8.40%
69、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是()
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
70、下列各项中,能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是()
A、贷款实际收益率
B、银行收益率
C、利息实收率
D、信贷资产相对不良率
71、关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是()
A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场
C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D、以上皆错
72、下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是()
A、抗系统风险的能力强
B、具有内在价值和实用性
C、存在市场不充分风险和自然风险
D、收益和股票市场的收益正相关
73、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A、现金红利
B、增额红利
C、派发新股
D、其他
74、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于()
A、保证收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
75、()是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A、不公开市场操作
B、公开市场操作
C、公开汇率操作
D、不公开汇率操作
76、股票收益率最主要的表现形式是()
A、到期收益率
B、持有期收益率
C、当期收益率
D、净收益率
77、下列选项中,属于妻子一方的财产的是()
A、婚姻关系存续期间,妻子的工资
B、婚姻关系存续期间,丈夫的工资
C、婚姻关系存续期间,妻子的专用化妆品
D、婚姻关系存续期间,夫妻共同经营的商店
78、货币的对外价值主要是看该国货币的()
A、汇率波动
B、汇率平稳
C、汇率高低
D、汇率水平
79、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的利率区间为0~3%;一年中有300天挂钩利率为0~3%,其他时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为()
A、3%
B、2.45%
C、3.2%
D、2.5%
80、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是()
A、职场对学历与知识水平的要求越来越高
B、受教育程度会直接影响收入水平
C、教育也成为家庭理财目标
D、成年人对继续教育的需求不断增加
81、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号,到期还款日是每月的15号。
如果他在本月20号刷卡消费,到下月15号还款,其享有的免息期是()
A、20天
B、25天
C、55天
D、15天
82、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
83、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使,未行使的,申请权取消。
A、1个月
B、3个月
C、半年
D、1年
84、以下属于财产保全的方式的是()
A、诉前财产保全和诉中财产保全
B、诉前财产保全和诉后财产保全
C、执行财产保全和强制财产保全
D、强制财产保全和诉中财产保全
85、真实票据理论的局限性不包括()
A、忽视了贷款需求的多样性
B、忽视了贷款自偿性的相对性
C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性
D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性
86、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是()
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
87、在我国,以下各项中属于企业法人的是()
A、国家机关
B、公司法人
C、文化事业单位
D、红十字会
88、“中银理财”的经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
89、商业银行开展个人理财业务,下列行为中须追究责任人的刑事责任的是()
A、未按规定提示风险
B、利用个人理财业务从事洗钱活动
C、销售未经批准的理财产品
D、提供虚假的风险收益预测数据
90、申购新股型理财计划属于( )
A、结构型理财产品
B、固定收益型理财产品
C、套利型理财产品
D、衍生证券联结型产品
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、市场营销中的4Rs理论认为()
A、降低销售成本是关键
B、与顾客建立关联
C、提高市场反应速度
D、关系营销
E、回报是市场营销的源泉
2、根据规定,商业银行应具备( )条件,才可开展需要批准的个人理财业务。
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件
E、银监会规定的其他审慎性条件
3、代理的特征包括()
A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为
B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C、代理行为必须是具有法律效力的行为
D、代理行为须直接对被代理人发生效力
E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位
4、一般来说,下列可能会导致房地产价格升高的因素有()
A、利率处在高水平
B、利率处在低水平
C、预期未来经济增长迅速
D、要将某地段规划成金融中心
E、开发商的成本提高
5、季节性资产增加的主要融资渠道有()
A、季节性负债增加
B、公司内部的现金和有价证券
C、银行贷款
D、应收账款
E、来自民间的借贷
6、运用直接法开发客户时应当做到()
A、多渠道收集有关目标客户的信息
B、消除先入为主的思想
C、有信心
D、准备充分
E、做好吃闭门羹的心理准备
7、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的()原则。
A、自愿
B、公平
C、等价有偿
D、诚实信用
E、公开
8、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是()
A、活期存款的流动性强于现金
B、债券的流动性一般会低于股票
C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高
D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的,所以其流动性比较差
E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等
9、房地产投资的风险主要有()
A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规
B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响
C、利率、税率的变化,工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响
D、股票、债券等投资风险较低,导致投资房地产机会成本偏高
10、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有()
A、固定收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
11、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有()
A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划
B、衍生产品交易业务内部管理规章制度
C、衍生产品交易的会计制度
D、所有交易人员的名单、履历
E、风险敞口量化或限额的授权管理制度
12、依据《中华人民共和国信托法》,下列
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