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一、单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中,只有一项最符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内)
1.中国负责反洗钱资金监测的是()。
A.中国人民银行B.中国银监会
C.国家外汇管理局D.五大商业银行总行
答案A
2.银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利是()。
A.安全权B.隐私权C.知情权D.选择权
答案A
3.银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。
A.没收其所有资产B.限制其所有业务
C.终止其法人资格D.停止其营业
答案C
4.洗钱的过程通常被分为三个阶段,下列各选项中不属于这三个阶段的是()。
A.处置阶段B.洗钱阶段C.培植阶段D.融合阶段
答案B
5.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,下列各项中,不能免于报告的大额交易是()。
A.当日累计45万元人民币的现钞结汇
B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转
答案A
6.对不能排除洗钱嫌疑,同时资金可能转往境外的,经中国人民银行批准,可以采取临时冻结措施,临时冻结的时间不得超过()小时。
A.96B.72C.48D.24
答案C
7.我信贷业务主责任人与经办责任人的责任承担比例为()。
A.5:
5B.7:
3C.6:
4D.4:
6
答案B
8.如银行卡的章程、收费项目、收费标准等发生变化,消费者有权在()选择是否继续使用该卡及相关服务。
A.变化之前B.公告期间C.变化之后D.调整期间
答案B
9.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后应当至少保存()年。
A.3B.4C.5D.6
答案C
10.对借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息,银行有权向消费者计收()。
A.罚息B.复利C.单利D.补偿金
答案B
11.银行人员的以下做法中,错误的是()。
A.某客户经理受客户委托代办个人住房按揭贷款所需银行卡,未要求客户提供身份证原件
B.客户无卡存款交易成功后,因谈判破裂要求撤销该笔交易,银行柜员拒绝其要求
C.某客户使用亲属的借记卡误输错密码三次,银行人员拒绝为其办理解锁
D.银行柜员拒绝为未出示代理人及被代理人双方的身份证件的代理人开办借记卡
答案A
12.《商业银行法》规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例()。
A.不得低于75%B.不得高于75%
C.不得低于25%D.不得高于25%
答案B
13.洗钱过程中,()指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。
A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.收益阶段
答案A
14.以下不属于处理一般性投诉基本原则的是()。
A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.效率优先、及时上报
答案D
15.致使单个营业网点不能正常营业,影响银行正常服务,妨碍客户利益的群体性或个体性服务突发事件属于()。
A.特大服务突发事件B.重大服务突发事件
C.较大服务突发事件D.一般服务突发事件
答案B
16.银行投诉处理的时限原则上不得超过()个工作日。
A.7B.15C.20D.30
答案B
17.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户的合法权益,国务院银行业监督机构可以依法对该银行业金融机构实行接管。
接管期限最长不得超过()。
A.3个月B.半年C.1年D.2年
答案D
18.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要.可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()天内予以回复。
A.15B.20C.30D.60
答案C
19.下列关于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责说法不正确的有()。
A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
C.组织协调全局的反洗钱工作
D.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
答案C
20.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C.建立国家反洗钱数据库
D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
答案A
21.建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息,是()的职责之一。
A.银监会B.商业银行
C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心
答案D
22.未经国务院银行业监督管理机构的批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,这表明在我国对经营存款业务实行的是()。
A.许可制B.特许制C.批准制D.核准制
答案B
23.()是指存单等凭证的真实性,包括存单的式样、版面以及签章的真实性。
A.实质要件B.形式要件C.真实要件D.内容要件
答案B
24.存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。
A.承诺B.要约C.要约邀请D.承诺书
答案B
25.公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行查询企业的存款资料时,查询人应当出具()公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上
答案C
26.由于存款业务量巨大,故存款合同一般采用()。
A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D.口头形式
答案C
27.在贷款合同中,撤销权的行使范围()。
A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
B.以债务人的部分债务为限
C.以债权人的债权为限
D.以债务人的所有债务为限
答案C
28.贷款人行使不安抗辩权时,借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的,贷款人可以解除合同,()对此负通知义务和举证责任。
A.借款人B.原担保人C.贷款人D.人民法院
答案C
29.商业银行应当依法保护存款人合法权益。
下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。
A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C.商业银行因资金周转困难,延期支付存款人存款利息
D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
答案C
30.借款人的义务不包括()。
A.按照借款合同约定用途使用贷款B.按借款合同约定及时清偿贷款本息
C.接受借款合同以外的附加条件D.依法如实提供贷款人要求的资料
答案C
31.根据存款合同设立的过程,存款机构收妥存款资金入账,并向存款客户出具存单或进账单,这属于()。
A.要约B.承诺C.申请D.审批
答案B
38.人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时,查询人不得()。
A.借走资料原件B.抄录资料原件
C.复制资料原件D.对资料原件照相
答案A
32.关于被冻结单位存款的利息计算的说法中,正确的是()。
A.被冻结的款项,在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项,在冻结期均应计算利息
C.被冻结单位存款发生失误,被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.冻结款项,不属于赃款的,冻结期应计付利息
答案D
33.认定存单法律效力的形式要件不包括()。
A.存单样式的真实性B.存单版面的真实性
C.存款关系的真实性D.存单签章的真实性
答案C
34.下列关于商业银行贷款的说法,不正确的是()。
A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行可以要求保证人归还贷款本金,但没有该担保物优先受偿权
D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款
答案C
35.《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款,其目的不包括()。
A.提高银行的信贷资产质量B.防止信贷活动中的内幕交易
C.创造公平公开的贷款环境D.创造银行最大收益
答案D
36.下列关于《商业银行法》对同一借款人贷款限制的说法中,不正确的是()。
A.对同一借款人的货款余额与商业银行资本余额的比倒不得超过10%
B.同一借款人是指同一自然人
C.目的是为了分散风险
D.属于商业银行资产负债比例管理
答案B
37.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中,正确的是()。
A.被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,并说明解冻原因,银行视情况决定是否解冻
B.冻结期满前,如有特殊原因需要延长冻结的,人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续,每次继续冻结期限最长为1年
C.逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结
D.如果冻结单位存款发生失误,只能在6个月冻结期后解除冻结
答案C
38.公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时,()。
A.可以将资料原件借走,以便核查B.对银行提供的资料应当依法保密
C.银行应冻结客户账户上的所有存款D.银行对被冻结款项均不计算利息
答案B
39.在商业银行的授信业务中,贷款发放人员承担的责任是()。
A.调查失误B.评估失准C.审查失误D.检查失误
答案D
40.同一贷款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。
A.10%B.20%C.30%D.50%
答案A
41.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()个月未开业的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。
A.2B.3C.6D.12
答案C
42.《商业银行法》规定,商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付()。
A.企事业单位存款的本金和利息B.拆入其他金融机构的款项
C.个人储蓄存款的本金和利息D.央行对其的贷款
答案C
43.《商业银行法》规定,商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,()可以对该银行实行接管。
A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行
C.财政部D.国家工商总局
答案A
44.银行消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉,不被非法定机构和任何单位与个人查询或传播,这是()。
A.安全权B.隐私权C.知情权D.选择权
答案B
45.消费者对被收缴货币的真伪有异议,可以自收缴之日起()个工作日内提出书面鉴定申请。
A.1B.2C.3D.5
答案C
46.银行在办理储蓄业务时发现假币,应由该银行()名以上业务人员当面予以收缴。
A.1B.2C.3D.4
答案B
47.个人消费贷款不包括()。
A个人汽车贷款B.个人教育贷款
C个人消费额度贷款D.个人住房贷款
答案D
48.个人信用贷款主要根据个人信用记录和()确定贷款额度和贷款期限。
A个人工作单位B.个人资产
C个人信用等级D.个人月收入
答案C
49.李先生每月收入1万元,贷款20万元用于购买住房,采用等额本金还款法,期限10年,年利率为5%,李先生首月还款的金额为()元。
A.2600B.2800C.2500D.2400
答案C
50.下列说法不正确的是()。
A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言,合理的贷款期限应该是15~20年
B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还
C.在抵押担保中,借款人或第三人转移对法定财产的占有
D.根据《担保法》的规定,企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人,但如果有法人授权的,其分支机构可以在授权的范围内提供担保
答案C
51.贷款额度是指()。
A.借款人每月需要偿还的金额
B.银行想给借款人的额度
C.贷款抵押物的评估价值
D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额
答案D
52.目前,我行共有()家支行。
A.9B.8C.7D.6
答案B
53.某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元,期限10年,还款方式为按月等额本金还款,基准利率为年利率5.94%,合同约定利率为基准利率上浮10%,则第10期归还本息为()元。
(不考虑贷款期内基准利率调整)。
A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.6021.98
答案A
54.每月还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随着时间的推移每月还款数也越来越少,这种还款方式为()。
A等额本息B.等额本金C.等额递减D.等比递增
答案B
55.下列可以作为个人贷款保证人的是()。
A某市医院B.某机械制造厂C.某市第一中学D.市政府
答案B
56.采用个人贷款等额累进还款法时,对于收入增加的客户,可采取()等方法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担。
A.增大累进额,缩短间隔期B.增大累进额,扩大间隔期C.减少累进额,缩短间隔期D.减少累进额,扩大间隔期
答案A
57.小马大学刚毕业,经济尚未稳定,如果现在他欲初次贷款买房,应采用()。
A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法
C.等额本金还款法D.等比累进还款法
答案B
58.在我国,个人贷款业务以()为主体。
A.个人住房贷款B.个人汽车贷款
C.个人教育贷款D.个人经营类贷款
答案A
59.国家助学贷款属于()。
A.个人消费贷款B.个人消费额度贷款
C.专项贷款D.个人保证贷款
答案A
60.某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房,此时他只可以申请()。
A.个人消费贷款B.自营性个人住房贷款
C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款
答案B
61.下列关于住房贷款的说法,错误的是()。
A.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种
B.指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款
C.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款
D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款
答案A
62.下列各类商业银行贷款中,不属于个人经营类贷款中专项贷款的是()。
A.某银行的个人商用房贷款
B.某银行的个人商铺贷款
C.某银行的个人工程机械按揭贷款
D.某银行的个人投资经营贷款
答案D
63.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率()。
A.实行合同利率B.可分段计息
C.在合同期间按月调整D.在合同期间按年调整
答案A
64.个人住房贷款的期限最长可达()年。
A.35B.30C.25D.20
答案B
65.经贷款人同意,1年以上的个人贷款,展期期限累计最长可达()
A.10年
B.15年
C.展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
答案C
66.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在()年以内的个人贷款。
A.10B.5C.3D.1
答案D
67.2011年5月初,王强欲向银行申请100万元的贷款,若他想偿还的利息最少,应选择()。
A到期一次性还本付息B.等额本息还款
C等额本金还款D.组合还款
答案C
68.小周刚毕业,目前收入较少,但他预计5年后自己的收入会有一个较大的提高。
因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定,第一个5年间每月还本息750元,第二个5年间的月还款额比第一个5年上浮50%,则由题中资料可判断,该还款方式为()。
A等额本息还款法B.等额本金还款法
C等比累进还款法D.等额累进还款法
答案C
69.下列不属于SWOT分析方法内容的是()。
A.客户B.机遇C.劣势D.优势
答案A
70.我行职能部门有()个。
A.6B.7C.8D.9
答案C
71.对于二手个人住房贷款,银行最主要的合作单位是()。
A.房地产开发商B.房地产经纪公司
C.房产局D.住房置业担保公司
答案B
72.提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点,并通过一定的手段传达给消费者,然后转化为消费者的心理认识,是()的一个关键环节。
A.品牌营销B.电话营销C.定向营销D.策略营销
答案A
73.从目前情况看,下列选项中仍然是银行个人贷款很重要的营销渠道的是()。
A.电话营销B.网上银行营销C.网点结构营销D.自助终端营销
答案C
74.国外很多银行会向中介机构购买信息,进行筛选,进而建立自己的数据库,定期给客户邮寄信件、发送Email,或者直接致电客户,为他们推荐贷款产品,这是一种()营销方法。
A.策略B.情感C.定向D.品牌
答案C
75.下列关于二手个人住房贷款的说法,正确的是()。
A.商业银行最主要的是合作单位是房地产经济公司
B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D.在放贷过程中,经纪公司起到全程担保的作用
答案A
76.个人信贷营销中,银行进行市场环境分析的顺序应为()。
①选择目标市场②实行市场定位③分析购买行为④进行市场细分
A.①②③④B.②①③④C.③④①②D.③①②④
答案C
77.某银行在分析市场环境时,对自身实力也要分析,其中不应包括()。
A.该银行的市场地位B.该银行市场营销部门的能力
C.政府对该银行的特殊政策D.该银行的市场声誉
答案B
78.随着我国金融改革的深入和对外开发的扩大,国内将面临的最重要的潜在竞争对手是()。
A.私人银行B.民间银行C.外资银行D.股份制银行
答案C
79.某银行根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品,这属于()策略。
A.情感营销策略B.分层营销策略
C.产品差异策略D.专业化策略
答案A
80.对银行而言,进行市场细分时,所要细分的“市场”是指().
A.产品服务区域
B.能开展业务的地理范围
C.可能使用银行产品、服务的客户
D.购买银行产品、服务的客户
答案C
81.市场细分的基础是()。
A.细分变量可衡量B.细分市场可进入
C.各细分市场具有明显差异性D.细分市场营销成本合理
答案A
82.市场细分是基于()进行的划分。
A.顾客需求的相似性B.顾客需求的差异性
C.顾客自身特点D.银行经营特点
答案B
83.如果市场细分后,各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都做出相同或类似的反应,该市场细分一定违反了()。
A.可衡量性原则B.可进入性原则
C.差异性原则D.经济性原则
答案C
84.某银行在对信贷市场细分后,集中全部力量开拓信用卡市场,并占有了较大的市场份额,银行采取此种营销策略将面临的主要风险是()。
A.细分市场范围小B.潜在风险大
C.企业资源有限D.成本费用较高
答案B
85.在西方银行,银行营销人员的主力是()。
A.外汇交易人员B.信贷分析员
C.个人银行业务人员D.客户经理
答案D
86.银行市场定位就是确定()。
A.银行产品的质量B.银行产品的市场占有率
C.银行产品的价格D.银行产品在顾客心目中的地位
答案D
87.下列做法不符合银行市场定位原则的是()。
A.着力发展虽然不增加核心竞争力,但具有一定利润的业务
B.定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点
C.突出外部特色,确定与其他银行不同的定位
D.设置分支机构时区分出不同的特色
答案A
88.目前,有些商业银行发行了校园卡,在设计上体现出活泼的风格,以迎合年轻客户群体,这属于()策略。
A.产品定位B.形象定位C.竞争定位D.客户定位
答案D
89.下列对银行个人贷款市场定位的步骤排序正确的是()。
①定位选择②识别重要属性③制作定位图④执行定位
A.①②③④B.①③②④C.②③①④D.②①③④
答案C
90.根据市场选择的标准,下列细分市场银行应选择的是()
A.具有较大的吸引力,但有可能分散银行精力的M市场
B.银行无条件进入,但能充分发挥其资源优势的N市场
C.市场规模正处于萎缩状态的K市场
D.行业较垄断、替代产品只有一种的J市场
答案D
91.目前,银行最常见的个人住房贷款营销渠道不包括()。
A.合作单位营销B.网点机构营销
C.网上银行营销D.上门拜访营销
答案D
92.我行成立时间()。
A.2008年12月28日B.2008年7月18日C.2008年8月18日D.2008年8月28日
答案D
93.品牌营销是指()。
A.自身产品的营销
B.将自身产品或服务与竞争者分开的名称、术语等
C.通过将自身产品或服务与竞争者分开的一些名称、符号、设计或他们的综合运用,发现、创造和交付价值以满足目标市场需求,同时获取利润的过程
D.将自身产品或服务与竞争者区分开来,建立自己的特色的过程
答案C
94.个人贷款调查应以()方式为主。
A.电话查问B.间接调查C.信息咨询D.实地调查
答案D
95.()是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求,主要通过贷款人受托支付的方式,将贷款资金支付给符合合同的借款人交易对象的过程。
A.贷放分控B.实贷实付C.协议承诺D.贷后管理
答案B
96.有效的()是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。
A.申贷管理工作B.协议和文件管理工作
C.审批管理工作D.贷后管理工作
答案D
97.()不属于贷款调查可以采取的途径和方法。
A.申报资料研究B.电话查问 C.现场核实 D.信息咨询
答案A
98.贷款风险评价应以分析()为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A.借款人现金收入B.借款人现金流出
C.担保人现金收入D.担保人现金流出
答案A
99.个人贷款原则上应当采用()的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A.担保人自主支付B.借款人受托支付
C.贷款人自主支付D.贷款人受托支付
答案D
100.张某获得了某银行为期6个月的短期贷款,经银行批准,该贷款展期,则展期期限不得超过()个月。
A.1B.3 C.6D.9
答案C
101.个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和()的变化。
A.借款意愿B.还款意愿
C.借款动向D.还款动向
答案B
102.购买集资建造住房,公积金贷款额度最高不超过购房总价的()。
A.80%B.90%C.70% D60%
答案B
103.下列权利凭证中()不能作为个人住房贷款质押担保的质物。
A.国家重点建设债券B.个人
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