理财规划师《理论知识》考点收集客户信息理财规划师考试doc.docx
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理财规划师《理论知识》考点收集客户信息理财规划师考试doc.docx
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理财规划师《理论知识》考点收集客户信息理财规划师考试doc
收集客户信息
与投资规划密切相关的客户信息。
反映客户家庭预期收入情况的信息。
客户的收入、支出信息是客户最为重要的财务信息之一,客户家庭预期收入成为客户未来现金流入的主要来源,也成为客户投资的主要数据。
为了获得客户家庭预期收入信息,理财规划师需要掌握的相关信息主要有:
反映客户当前收入、支出状况的目前收入表、目前支出表、客户个人现金流量表,以及由此计算出的客户日常支出/收入比、结余比例。
结余比率=结余/税后收入,月结余比率=(月收入
–
月支出)/
月收入
月结余比率理想值为0.1左右。
反映客户现有投资组合的信息。
这类信息反映了客户现有的资产配置情况,包括金融资产和实物资产、流动资产和固定资产各占多大比重,各类资产中具体又有哪些投资产品。
这需要详细列明客户现有资产的种类、各种资产的投资额及其在客户总投资中所占的比重。
反映客户投资目标的各项相关信息。
客户往往不能明确地指出自己的投资目标,需要理财规划师通过适当的方式,循序渐进地加以引导,帮助客户将模糊的、混合的目标逐步分析、细化、具体化。
对于客户的投资需求的了解,有助于理财规划师为客户制定有效的、适合客户自身情况的投资规划方案,并且帮助理财规划师协调投资规划和其他规划之间的资产分配。
反映客户的风险偏好的信息。
客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。
一般来说,客户的风险偏好可以分为五种类型,即保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
这种类型的划分是根据客户购买金融资产的类型及其组合确定的。
在信息收集和整理阶段,应该已经根据客户所提供的基本信息对客户的风险偏好状况做出初步判断。
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投资规划概述
投资规划准备工作。
(一)树立并协助客户建立正确的投资观念。
正确的投资观念是任何投资规划的起点。
如果没有正确的投资观念,任何投资技巧都难以发挥作用。
理财规划师自己首先要树立正确的投资观念,并且将这种观念贯彻于整个投资规划制定过程中。
投资的本质不是单纯追求收益,不能仅仅考虑收益和风险,投资追求的是成本、收益、风险、时间这四个维度的完美结合。
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收益和风险权衡的观念。
投资风险是指投资遭受损失的可能性。
这种可能性表现为预期投资收益未能实现或未能全部实现,以及投资本金遭受损失等。
投资风险可以分六大类(见表5-4)。
(二)投资规划与理财规划。
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理财规划一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。
投资规划是理财规划的一个组成部分,理财规划师需要为客户制定具体投资规划方案。
每个单项规划可以具体解决某一方面的具体问题,但仅仅依靠单项规划并不能全面实现客户的理财目标,因此,理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。
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投资是实现其他财务目标的重要手段。
如果没有通过投资实现资产增值,客户可能没有足够的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标。
因而投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用。
投资规划流程。
证券选择。
顾名思义,理财规划师要对市场上可以选择的证券类投资工具进行分析,综合运用各种投资组合技术,确定各种证券的投资比例,为客户确定出合适的投资组合。
具体说来,目前中国市场上可用的证券投资工具主要有:
股票:
包括A股、B股、H股等;债券:
国债、企业债、金融债、可转债等;集合投资:
证券投资基金、集合资金信托、私募基金等;衍生产品:
期货、权证等;其他:
外汇、黄金等。
投资评价。
投资规划不是一项可以一劳永逸的工作,而是一个需要不断修正改进的循环过程。
具体的投资评价指标就是风险和收益。
这里我们所说的投资风险和收益是投资组合所实际承担的风险和它所实现的收益率,与投资组合的预期收益率和风险水平是不一样的。
资产配置。
资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求,将客户的资金在各种类型的资产上进行配置,确定用于各种类型的资产的资金的比例。
战略资产配置(Tactical
Asset
Allocation):
主要是指在较长的投资期限内,根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标,确定资产在证券投资、产业投资、风险投资、房地产投资、艺术品投资等方面应该分配的比例,即确定最能满足投资者风险——回报率目标的长期资产混合。
战术资产配置(Tactical
Asset
Allocation),即根据市场具体情况,对资产类别混合作短期的调整。
这是一种更短期的安排,通常认为短于两年,它存在增加长期价值的潜在机会,但同时表现出很大的风险。
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