保理风控报告.docx

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保理风控报告

商业保理〔XX有限公司

风控调查报告

融资企业

融资金额

融资期限

增信措施

二〇一年月日

一、企业基本情况

1.企业基本资料

企业全称

成立时间

营业到期日

营业执照号码

年检时间

注册资本

实缴资本

法定代表人

实际控制人

员工人数

网站

注册地址

办公地址

经营范围

备注

2.股东情况及组织结构

股东

投资金额〔万元

出资方式

出资比例〔%

股东简介

3.实际控制人和核心管理层情况

3.1实际控制人

姓名

年龄

职位

户籍

学历

婚否

工作年限

健康情况

家庭住址

性格分析

主要履历

家庭成员

家庭财产

经济来源

家庭开支

家庭负债

个人资信

3.2财务总监

姓名

性别

出生年月

身份证号

文化程度

户口所在地

联系方式

入职时间

家庭住址

工作简历与业绩

有无违法记录

备注

4.主要关联企业信息

企业名称

相关关系

金额〔元

备注

5.企业经营信息

5.1主营业务收入与利润占比分析

主营产品

主营收入<万元>

占比

主营利润〔万元

占比

合计

5.2上下游客户及结算方式分析

1上游客户及结算方式介绍：

采购情况明细表

年月日

产品

下单方式

供应商名称

采购金额

占比〔%

结算方式

实际付款期

合计

备注：

2下游客户及结算方式介绍：

供应情况明细表

年月日

序号

买方名称

客户性质

金额〔万元

占比

实际付款期

合计

备注：

5.3主营收入核实情况

5.3.1纳税情况核实

年份

月份

税单种类

计税依据

对应报表收入

备注

增值税

万元

万元

营业税

万元

增值税

万元

万元

营业税

万元

5.3.2银行流水核实

〔注：

至少提供融资企业在主要结算行的近6个月流水单,若通过纳税情况核实主营收入无误,则无须进行银行流水核实

2018年

1月

2月

3月

4月

5月

6月

合计

XX银行

XX银行

5.4企业财务状况

5.4.1资产负债表

资产负债表

单位：

元

指标名称

2018

2017

2016

真实内账示列

资产

流动资产:

货币资金

应收票据

应收账款

应收账款净额

预付账款

其他应收款

存货

待摊费用

其他流动资产

流动资产合计

非流动资产:

长期股权投资

固定资产

在建工程

无形资产

长期待摊费用

非流动资产合计

资产总计

负债和所有者权益

流动负债:

短期借款

应付票据

应付账款

预收款项

其他应付款

应付工资

应交税费

其他流动负债

流动负债合计

长期负债:

长期借款

负债合计

所有者权益:

实收资本

盈余公积

资本公积

未分配利润

所有者权益合计

负债及所有者权益总计

5.4.2利润表

利润表

单位：

元

项目

2018

2017

2016

真实内账

一、营业收入

减：

营业成本

销售费用

营业税金及附加

管理费用

财务费用

加：

投资收益

二、营业利润

加：

补贴收入

营业外收入

减：

营业外支出

三、利润总额

减：

所得税

四、净利润

5.5近期财务数据说明

〔注：

以最近一期的财务数据为准

5.5.1资产类

1应收账款及应收票据,应收账款的账龄分析

应收账款账龄

期末金额

占总额比例

应收票据：

2其他应收账款：

3存货：

4固定资产：

5.5.2负债类

1短期借款核实情况〔截至年月日人行系统数据

贷款银行

借款金额

借款日期

到期日期

借款余额

借款条件

2应付账款及应付票据：

5.5.3权益类

实收资本：

未分配利润：

5.5.4收支情况

营业收入：

投资收益：

净利润：

5.6主要财务指标分析

指标名称

2016年

2017年

2018年月

资产负债率

流动比率

速动比率

销售净利率

净资产收益率

5.6.1运营能力分析

5.6.2盈利能力分析

偿债能力分析

二、企业、企业实际控制人信用及担保情况

6.企业借款及担保情况

6.1企业贷款卡情况

贷款卡状态：

无逾期欠息等不良记录：

对外担保情况：

6.2企业与银行借贷情况

〔注：

截至年月日,企业与银行借贷情况

贷款银行

借款金额

借款日期

到期日期

借款余额

借款条件

6.3企业及企业实际控制人征信情况

有无银行贷款：

如有请填写具体金额。

近24月有无逾期欠息等不良记录：

对外担保情况：

三、融资的用途及还款来源分析

7.融资用途及合理性分析

8.还款来源及企业还款计划

四、拟转让应收账款分析

9.贸易背景真实性分析

10.应收账款转让形式

11.回款可行性分析

五、总体风险结论分析

12．整体风险评价

12.1可以转移的风险

12.2可以规避的风险

12.3可以降低的风险

12.4必须承担的风险

13.风险控制方案

14.融资方案陈诉

综合陈述：

本报告采用的调查方式：

实地调查

时间

地点

调查内容

参加人员

该融资公司

尽职调查

以上报告内容客观、真实、准确,不存在虚假内容和隐瞒不良信息,各部门经办人员及复核人员签字确认：

风险控制部〔法务：

风控经理：

总经理：

时间：

年月日