XX商业银行贷款营销及投放工作汇报.docx
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XX商业银行贷款营销及投放工作汇报
XX商业银行贷款营销及投放工作汇报
XX商业银行贷款营销及投放工作汇报
XX商业银行贷款营销及投放工作汇报
截止201*年10月末,XX商业银行各项抵押贷款余额35.97亿元,较年初净增4.9亿元,增速15.8%,分别占XX县银行业金融机构银行信贷贷款银行业的45.38%和贷款增量的76.9%,完成全年增量计划的98%。
一、营销工作重点
(一)重点支持和小微企业。
我行秉承“和谐同生、诚信共赢”的理念,以“广携小微企业、致力经济民生”为使命,从健全营销机制、优化授信流程、完善考核激励及实施管控等方面入手,全力支持小微企业上规模、拓市场、增效益。
截止201*年10月末,我行小微企业贷款余额24.3亿元,较年初净增5.6亿元,增速29.8%,高出高出本行各项贷款年均增速14个百分点。
(二)保证农户春耕生产。
我行树立服务“三农”的宗旨,优先保证抗灾救灾资金,优先发放种植产业贷款,充分调动农民发展特色农业和设施农业的积极性,增加农产品附加值。
同时,信贷人员实行上门服务,实现了信贷资金和农用物资下摆的有效对接,发挥了不误农时保香草美人春耕的助推器作用。
截止201*年6月末,我行累计投放农户春耕备耕贷款1.5亿元,完成全年投放投资计划的102%。
二、贷款投放难点
我行贷款投放的难点问题是按揭涉农贷款未完成“两个不低于”目标。
我行201*年10月末涉农贷款余额25.86亿元,较年初增加0.85亿元,增长3.4%。
虽然涉农高于贷款存量高于上年同期,但高增长增速低于各项抵押贷款平均增速12.4个百分点,没有完成“两个不低于”的目标。
其主要原因如下:
(一)农户贷款下降。
近3年来,我行农户贷款呈下降态势,其中:
农户小额信用贷款连续3年下降,农户联保贷款连续2年下降,甚至一般农户贷款去年1季度也下降。
截止201*年10月末,我行农户贷款余额11.96亿元,较年初下降0.39亿元。
农户贷款下降的主要原因如下:
一是受产业发展结构调整、县域经济政策全面发展、小城市化建设步伐加快及扎实推进农业增收等因素影响,一些农户已从事非农产业,或以在企业投身劳务为主业,或也已转化为城市居民,手头资金充足,没有申请贷款的意向;二是热度梅塞县前几年农户贷款投放势头猛、增量大,农户贷款银行几乎相当于外县这三家银行的总量,已呈饱和状态;三是贷款不良占多且有部分顶名贷款,我行对农户贷款严控并加大清收力度,影响了农户贷款的大大增加;四是XX市现有县域银行业银行业证券公司9家,今年又引入跨域机构3家,我行信贷支农我行的市场份额被挤占。
(二)非涉农贷款增加。
截止201*年6月末,我行非涉农贷款余额10.11亿元,较年初净增4.05亿元,占各项抵押贷款增量的82.7%。
非涉农贷款增量过大的原因是加工企业
贷款需求旺盛。
我行今年前6个月的贷款投量比较适度,但到7月份时由于加工企业融资担保需求旺盛,造成非涉农贷款增量过大。
今年,XX市早期产业园区在市委、市政府领导下,重点项目快速推进,产业化形成规模,园区建设和企业发展同步加快,并向省府申请申报省级开发区。
因此,根据XX市现代产业园区建设规划,为满足小微企业贷款短、频、快的需求,我行全力助推园区的中小企业加工企业发展。
这部分贷款期限为半年,是企业的生产性流动资金贷款,明年1月份到期。
三、下一步工作措施
(一)大力扶持小微企业。
一是发挥专业相关机构+专职团队+专门流程的优势,继续完善相对独立的营销及评级授信体系,练好信贷相关服务小微企业的“内功”;二是注重对企业信誉良好程度、产品寿命、市场前景等非财务信息的收集和分析,实现“数字化硬信息”与“社会化软信息”的有机结合;三是注重从非财务因素出发进行重视风险评估,不拘泥于保证担保及退至、质押担保的设定,遵循“效益型、安全性、流动性”相结合的原则,科学测算小微企业贷款需求额。
(二)加大信贷支农力度。
我行相关服务将牢固树立服务大现代农业的意识,在全力保证农户生产资金需求的基础上,加大支持涉农企业尤其是现代农业产业化龙头企业的力度。
一是围绕强科技保发展的服务推进宗旨,支持涉农企业靠自主创新打造一流品牌效应;二是围绕强生产保供给的服务宗旨,促进涉农企业
产销两旺和经营效益稳步提高;三是围绕强民生保稳定的紧贴服务宗旨,支持涉农企业走“公司+基地+农户”的发展新路。
(三)逐步压缩非涉农放款。
我行将树立科学管控的理念,对涉农贷款实行动态监测和科学调度。
一是控制农户贷款下降的趋势,使其少托涉农贷款的后腿;二是逐步压缩非涉农放款规模,把握住好涉农贷款增量在各项贷款增量中的合理配比。
预计到年末时,我行涉农贷款能够完成“两个不低于”的目标。
二○一二年十一月X日
扩展阅读:
XX农村中小银行信贷管理部201*年度工作总结
XX农村商业银行信贷管理部201*年度工作总结
201*年,在总行党委中共北京市委的正确领导成员和科学决策下,XX农村信贷管理部认真贯彻执行国家宏观经济、金融政策和相关政策银监会贷款新规,按照省联社及XX市办要求,以科学发展为主题,以相关服务县域经济为主线,以提高资产质量为核心,以完善信贷制度为基础,以切实加强信贷检查为重点,以“三项整治”及“信贷资产质量专项综合治理”为契机,以扩增贷款规模、实现安全效益为目标,取得了显著的其他工作成效。
一、资产业务运行情况
(一)各项贷款增量情况。
各项贷款年初余额310,716万元,较年初增加64,100万元,增速25.99%,分别占凤城银行业金融机构贷款的43%和贷款增量的47%,完成全年净增计划的100%。
其中:
1、农业贷款年末余额123,554万元,超过一半各项贷款总量的39.76%,较年初增加5,420万元;2、农村工商业贷款年末资金余额126,516万元,超过一半各项贷款总量的40.72%,较年初增加24,425万元,其中:
农副产品深加工企业不断增加6,962万元,锻造及加工企业增加9,165万元,地下资源开发企业增加5,872万元,其它企业增加2,426万元;3、其它按揭年末余额60,646万元,超过一半各项贷款总量的19.52%,较年初增加34,255万元。
(二)各项贷款累放状况。
各项贷款累放额635,299万元,较上年增加287,696万元。
其中:
1、农业贷款累放额158,085万元,较上年增加9,950万元;2、农村工商业贷款
累放额152,062万元,较上年增加17,092万元;3、其它贷款累放额325,152万元,较上年增加260,654万元。
(三)各项贷款累收情况。
各项贷款累收额568,834万元,较上年增加272,835万元。
其中:
1、农业贷款累收额150,308万元,较上年增加8,841万元;2、农村工商业抵押贷款累收额127,629万元,较上年增加37,532万元;3、其它贷款累收额290,897万元,较上年增加226,462万元
(四)到期贷款废旧电池情况。
全年累计到期贷款金额570,211万元,累计收回568,834万元,因天灾人祸等不可预见原因,尚有1,377按揭万元到期贷款未能及时收回,到期贷款回收率99.75%,较上年回收率上升2.45个百分点。
(五)小企业贷款情况。
小企业贷款年内净增58,680万元,增速46.37%,同比多增15,554万元,实现了“两个不低于”的目标,即当时增量不低于上年、增速不怎么低于全部贷款平均增速。
(六)贷款利息收入情况。
全年贷款利息收入26,034万元,完成全年收息计划的120.13%,比上年多收息5,995万元。
其中:
贴现收入3,489万元,比上年增收2,755万元。
(七)正常贷款中逾期贷款清收情况。
正常贷款中逾期贷款担保年末余额796万元,占到各项贷款总量的0.26%,较年初下降4,261万元,较年初占比下降1.79个百分点。
其中:
正常贷款中逾期90天以上贷款年末余额零。
(八)借名、假冒名贷款排查清收情况。
全辖共查出借名贷款2,124笔,金额7,653万元,尚未查觉假冒名贷款,排查率100%;已清收转化526笔,金额1,783万元;年末剩
余1,598笔,余额5,870万元,占比各项贷款总量的1.89%。
二、工作措施及成效
(一)完善制度,做到有章可循。
全面提高为防控贷款风险和强化信贷管理,适应新形势、新任务的客观需求,我部对照银监会和省联社贷款强烈要求新规中的要求,以“三项整治”、“信贷资产质量专项整治”工作为契机,结合全行信贷组织工作实际,先后出台了《信贷档案档案操作规程及行政管理办法》、《农村工商业抵押(质押)和保证担保贷款操作规程及处罚按揭规定》、《农户和自然人保证担保放款贷款操作规程及处罚规定》、《农户和自然人存单质押和门市房抵押贷款操作规程及处罚规定》、《农户科技型小额贷款操作规程及处罚规定》、《林权抵押贷款操作规程及处罚新规定》、《保证担保贷款第十五条管理第五条》、《放款岗位职责》、《贷款支付岗位职责》、《票据中心岗位职责》、《票据贴现业务发展操作流程》、《到期贷款及不良信贷资产管理暂行规定》、《股权质押贷款操作规程及处罚新规定》、《新增贷款信贷资产专项整治工作方案》、《借名、假冒名贷款专项整治工作实施方案》、《抵借款贷款风险排查清理整治工作实施方案》等信贷管理制度,并不断完善原有的信贷管理制度,为全行信贷工作有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。
我部还按银监会“六项机制”要求,对小企业信贷业务考评实行单独考核与激励管理,将客户数、业务量、资产质量、授信收益等典型作为考核客户经理业绩的主要指标,同时搭建尽职贷前调查、贷后检查和问责、免责制度,有效规范了小企业客户经理的工作职责和行为道德。
(二)从严管理,确保资产质量。
1、严把审贷关口。
一是对贷款报审资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、有效性进行认真审查,充分识别客户和投资业务风险,对发现的重大风险隐患及时进行风险提示,沟通买家相关客户信用风险信息。
二是严格执行北欧国家信贷政策,对房地产业贷款实行金融业有保有压,对化学工业国家限制发展的工业及高耗低效项目不予支持。
2、督导贷后管理。
一是对新增大额贷款,我部派专人逐笔实地进行相关人员再调查和再核保,并逐户进行贷后跟踪检查,及时发现、分析并解决存在的弊端,将风险消灭在萌芽状态中。
二是对重点上市公司及项目贷款,我部指定专人另行进行调查分析,适时掌握企业运行质态,为信贷决策提供科学依据。
3、加大检查力度。
一是制定信贷检查计划,加大现场检查力度,而且检查有底稿、有现场协议书检查人员及被检查单位处长签字、有处罚意见、有总行下发的通报、有分支机构的整改分析报告、有回头看,并对屡次检查屡出问题者给予从重缺陷处罚。
二是对14家重点分支机构存量和增量贷款进行了全面检查,对查出的问题通过了严肃处理,并给予经济处罚,限期整改完毕。
三是利用信贷管理系统非现场监测,对各类信贷风险需要进行预警,把监测发现的呈报问题及时汇报给主管领导并传达给现场检查人员,对存在问题的业务进行跟踪记录,直至问题彻底解决后将资料归档管理。
三是加大对进一步增强违规贷款的查处积极性,绝不姑息迁就,有效遏制了跨区、超权、借名、挪用等违规贷款的出现。
4、实行严格问责。
一是实行逾期贷款按月考核处罚制度,
既考核办法当月到期贷款的即将到期回收,也考核当年累计到期贷款的入回
收,凡新形成逾期贷款在一个月内收回的,每笔罚经办信用社50元、罚组组长信贷的支行副行长30元、罚支行行长20元。
并有严格实行责任追究,对因违法行为而形成逾期贷款等已经形成问题的28位责任人进行了严肃处理,其中:
27人在岗责任清收、每月只发生活费,1人被撤回劳动合同。
5、做好其它工作。
一是对正常贷款中所逾期及逾期90天以上、到期、欠息等贷款成功进行监测、预警提示、清理与督导。
二是采取包支行、包户及现金清收、贷款重组等多策并举的措施,协调、督导分支机构做好借名、假冒名贷款的排查及清收化解此项工作工作。
三是做好全辖信贷资产质量变化及风险状况分析,预报和检查抵押贷款大额贷款和突发性信用风险,收集大客户以及临时确定的特别监测客户的信息资料,每半年形成综合分析报告。
四是做好信贷管理系统、个人征信及企业征信系统等日常维护与管理工作,为风险防范信贷风险提供良好的优良信息保证。
五是理论指导分支机构做好信贷资产五级分类工作,对存量贷款实行动态调整,科学反映潜在系统风险。
(三)调整结构,支持小型企业。
我部把支持小企业作为全行发展的全行战略选取,以深化融资服务为基础线,以优化经营结构为导向,在创新机制、增添活力上所狠下功夫,做到工作扎实推进有力度、支持发展有深度、服务客户有广度,促进了小型企业又好又快发展。
一是根据小企业“小、频、快”的业务模式,在产品打造出创新上构筑基础融资产品、服务方案和特色增值服务三大类产品,并通过专业机构+专职团队+专门流程,形成相对独立的营销和风险因素相比之下管控体系。
二是结合县域世界经济资源特色,细分目标资本市场和目
标客户,有针对性的支持创有小企业创品牌、拓市场、增效益。
在我行600万元贷款的支持下让,XXXX食品股份有限公司的主导产品“XXX”牌速冻草莓、速冻黄桃和速冻板栗获欧美绿色食品发展中心可获颁发的绿色食品标志证书。
我行去年向XX市大成机械有限公司等8户农机制造企业投放贷款1,940万元。
由于我行的大力支持,XX市农机制造企业已发展到50多家,其中17家企业已进入国家农机购补贴目录,数量位居全省第一位。
农业机械总动力达到51.76万千瓦,机械保有量达到18,000多台,机耕作业面积完成75万亩,占全部耕地面积的78%。
(四)牢记宗旨,加大支农力度。
一是牢固树立产品与服务“三农”的宗旨,建好农户经济档案,做好农户贷款评级授信工作,优先保证农户茶农春耕备耕生产的资金需求。
全行共建立农户经济档案113,879户,向农户发放贷款证44,880本,农户贷款余额已达到123,554万元,较年初增加5,428万元;累计投放春耕备耕贷款15,106万元,完成今明两年投放计划的100.71%,确保了农户贷款不误农时。
二是选准工作切入点,打造服务品牌,满足不同层次不同类型农户的需求,提升信贷支农覆盖率。
XX支行信贷员XXX同志用真诚、热心、周到的服务赢得了农户朋友的信任,为实现富农兴行的双赢终极目标做出了突出贡献,被中国银监会、中国银行分会授予全国“信贷支农成绩突出”。
三是引导涉农企业走“公司+基地+农户”的发展新路,确保农民增收,加快新农村建设进程。
XXXX牧业有限公司是XX市农产品加工、包装的“龙头”企业,在我行1,800万元贷款的有
力支持下,该公司新建标准化、规模化养殖场20个,产品品种增至22个,生产规模增至10万吨,当年实现销售收入8,000万元、利润800万元。
该公司还在XX市建立20家畜禽养殖专业领域合作社,发展养殖户3,000多户,可解决当地加以解决县域剩余劳动力800人就业,仅此一项农民可人均年增收脱贫致富1万多元。
201*年,XX市实现粮食产量22万吨,同比增长25.7%;农民人均收入达到9,602元,同比增长17%。
(五)提高效率,拓展服务内涵。
我部坚持以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的核心理念,千方百计开辟便捷通路、增强服务功能、提高工作效率。
一是进一步增强组织领导、日常管理和资本市场研究,完善标普授信体系,提升贷款审批效率,创造宽松的信贷投放环境。
我部XXX、XX两位靠自主创新开发了新的信贷审查管理系统。
该系统可以实现遥控器生成审议审议表、投票表决表、审查审批意见、审查报告、会议纪要等相关信贷审查资料,不仅节省了人力、财力、物力资源,更最大限度提高了贷款审查工作效率,受到广大客户群体的好评。
二是加快金融服务现代化建设,依托科技与结算优势地位,为企业提供快捷、方便、安全的现代金融服务。
我行在各营业网点配了自动取款机,为城乡各类客户提供了便利条件。
三是作为XX市唯一指定外国银行代理发放财政惠农补贴资金的地方银行机构,我行在城乡所辖网点设24个专门柜台窗口,保证了国家和地方政府惠农政策及时落实到位。
(六)内外牵动,改善融资环境。
1、完善沟通机制。
我部十分积极与人民银行、监管部门及
地方政府沟通,不断寻求建立信息沟通、资源共享平台的政企捷径及解决信息交流不对称、融资渠道不畅通等问题的办法,极力寻求股份制银行与企业、农户、个体工商户之间企业法人的最佳接合点,千方百计化解贷款难、难贷款的矛盾。
2、履行协调职责。
一是充分发挥“上传下达”作用,多方获取各种政策信息,及时向分支机构传达上级文件精神,确保信贷政策落实到位;二是认真迅速开展研究,了解客户生产经营及再融资需求情况,收集并反馈加盟商的意见建议,信贷确保了全辖信贷工作有的放矢的开展。
3、开展征信宣传。
为响应研究生部统一统一开展的“201*年后征信专题宣传月”活动,我部坚持“有声势、有特色、有实效”的宣传原则,紧扣“珍爱信用记录、享受美好人生”的宣传主题,组织全辖开展多种形式的征信宣传活动,寄出了良好的社会效果。
9月初,我部协调、指导22家分支机构深入田里地头,现场向农户宣传征信知识,并在重点行政村的政务公开栏内张贴征信系统宣传单,千方百计把专业知识消费信贷知识送入千家万户,切实提升了征信知识的社会认知度。
9月上旬,我部与分支机构共同到辖内管户企业走访,与企业有关负责人座谈,宣传征信系统对中小企业和信用社体系建设的积极关键作用作用。
9月19日,我部在XX镇举行富有XX地方满族特色的“乡村大舞台”授信知识进乡村宣传活动,采取主持人讲解征信科学知识知识与歌舞、二人转精彩表演穿插进行的方式,收到了寓教于乐的成效,被中国人民银行XX市支行以正式富尔县文件为形式推广,并予以通报表扬。
4、推动诚信建设。
我部按照“统筹安排、加快推进、
务求实效”的思路,针对当地特别针对个体工商户区域经济特点,及时向地方党委、政府汇报情况,以赢得重视和广泛支持,并直接与XX市动物性协会取得联系,协调解决中所工作中遇到的问题,形成了信贷服务十星级文明诚信个体工商户的合力。
截止11月末,我行已完成与20户XX市“十星级诚信文明个体工商户”的对接工作,其中:
在我行有贷款的3户,贷款余额合计453万元;在它行有贷款的1户,贷款余额100万元;有贷款需求的5户,预计贷款增加额1,005万元;暂无贷款需求的11户。
此外,我部还协调、辅导指导各分支机构积极参与农牧区“十星级”文明户评定工作,共确定符合贷款条件的十星级”文明户1,349户,其中:
在我行有贷款的203户,贷款余额合计1,502万元;在它行有贷款的16户,贷款余额31万元;有贷款需求的147户,预计贷款增加额960万元;暂无贷款需求的983户。
(七)强化培训,提高队伍素质。
我部根据全行新增贷款资产风险状况,以“合规文化建设年”活动及信贷资产质量专项整治工作为契机,把导入真抓实干理念、加强信贷管理和市场风险防控技能培训、规范贷款流程操作行为列入重要议事日程,制定了201*年度信贷培训课程计划。
采取“侧重培训与以会代训相结合”、“定期学习与交流体会相结合”、“现场指导与技能考核相结合”等办法,狠抓信贷培训教育工作的落实,全面提高信贷队伍的整体素质。
1、抓好基础培训。
2月中旬,我部举办了有各分支机构分管信贷的副行长及部分骨干信贷人员骨干力量参加的全辖信贷投放档案学习班,明确指定分支机构的信贷档案由银行机构分管信贷的
副行长专人管理,并出台了《信贷归档档案操作规程及管理办法》,为全辖信贷迈进逐步向规范化方向档案管理打下了良好基础。
4月初,部则举办了有各分支机构信贷报表人员参加的全辖信贷征信学习班,进一步规范了信贷征信系统的更进一步操作,为防范信贷风险信用风险提供了良好的信息保证。
2、重视全辖信贷培训。
7月上旬、中旬,我部分两期举办了有该部信贷管理部、合规风险管理部全体人员和各分支机构分管信贷的副行长、信贷员及报表人员共140人参加参加的全辖信贷人员培训班,系统讲授了信贷档案管理、贷款操作规程及管理、贷款系统常识及报表、贷款风险管理及监督管理法律知识等业务。
培训班结束时,对培训内容进行了闭卷考试,最高分94,最低分73,平均分84.26,及格率100%,其中:
90分以上的18人。
这多期信贷人员培训班参培人员之多、参培面之广在我行历史上是前所未有的,不仅领导高度重视、准备工作充分,而且授课方法创新性、学习氛围良好,全行信贷人员在学习银行贷款贷款新规、转变思想观念、提高业务素质、防控信贷风险等方面均获益匪浅。
3、加强贴现业务培训。
11月初,由我行分管副行长带队,我部组织票据中心主任、信贷员及相关人员会计记账人员参加了XX市办举办的票据贴现业务培训班,系统学习了票据贴现及转让的系统操作、账务处理、注意事项及风险防范等知识,为提高票据贴现从业人员业务素质及促进票据贴现业务发展稳健发展打下了良好基础。
三、存在的问题及原因在于
(一)信贷管理存在薄弱环节。
4月11日至5月18日,
XX市办对我行7进行十余家分支机构的逾期贷款进行了抽查,共查出存在信贷档案要件、内容及手续全部内容不全及未按规定对贷款体进行及时调整、发放抵押信贷核押不实、超过按揭审批核准有效期发放贷款和顶名贷款、跨区贷款、挪用贷款、一户多贷超权放款、以贷收息等问题,涉及人员64人。
在我部组织的现场及非现场检查中,发掘出个别分支机构仍然不同程度存在档案资料不同缺项、要素不全、相关数字不相一致等结构性问题。
造成上述领导成员问题的原因一是个别分支机构领导抓经营有余,做管理不够;二是个别信贷人员其他工作其三不细心,贷前调查走过场,贷后检查不到位,拘泥于对抵押物的旧版本,抹杀了对客户生产、销售、规模效益等动态信息的及时跟踪监测。
(二)外部诚信环境不够靠谱。
一是因产业政策调整,国家近年来加大了对中小矿山的整治力度,导致鞍山市绝大部分中小矿山关停,贷款经营的矿山关闭后无法进行转产,而且涉及小矿山补偿的款项被人为转移。
二是因地方政府推广项目未及时兑现政策,造成部分借款人误读,既不还利息,也不还本金。
而且受这部分人影响,其他借款人也不交费,并形成不良风气。
由于这两方面原因,我行在很大程度上造成我行到期贷款回收其他工作“搁浅”。
(三)贷款投放空间有待拓宽。
由于历史原因,我行目前的信贷业务品种尚未达到完全满足客户需求的程度。
房屋信贷业务处于起步阶段。
与担保公司合作业务仅达成信托机构意向,尚未正式开办。
汽车抵押等业务尚处于探索阶段。
(四)自身工作目前仍然存在不足。
一是对上级领导指示精神理解阐释得不够透彻,二是对问题处罚的力度不够,三是平时
对信贷员管理业务辅导较少,四是机关为机关干部服务的观念加强还有待进一步加强。
四、201*年工作安排
(一)各项信贷计划。
一是各项贷款计划净增50,000万元,二是计划完成贷款圣索弗23,186万元。
(二)主要工作措施。
一是坚持到底以人为本理念,完备信贷管理制度,确保信贷投放工作有章可循。
二是把好贷款审查关口,督导贷后管理工作,从源头上为防控贷款风险。
三是加大检查监测预警力度,及时进行风险提示并监督落实整改工作,确保信贷资产质量安全。
四是做好培训及三项各项前期准备其他工作,确保信贷业务前中后台管理模式正式运行。
五是树立面向未来观念,多方尝试创新举措,千方百计寻求新的效益增长点。
六是认真履行职责,明确投放重点,营造和谐的金融自然环境。
七是继续加强岗位培训,落实人才兴行发展战略,提高信贷四队整体素质。
201*年X月X日
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