银行从业资格考试练习题含答案aa.docx
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银行从业资格考试练习题含答案aa
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用,目前还不能为客户提供服务的项目是(C)。
A、账户查询B、个人账户挂失C、转账D、业务咨询E、客户投诉
2.根据《物权法》规定,收取不动产登记费的标准是(A)。
A、按件收取B、不动产面积C、不动产体积D、不动产的价款
3.资产负债率是评价企业(A)的最主要指标。
A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力
4.个人住房贷款利率实行一年一定,于(B)按相应档次利率确定下一年度利率水平。
A、下一年度的对年对月对日B、每年的1月1日C、每年的12月21日
5.某企业处于停产状态,共欠联社贷款150万元,已逾期10天,贷款以企业厂房作抵押,该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项,但经清分人员现场评估,抵押物变现价值已不足还贷。
依据贷款风险分类标准,该企业贷款150万元至少应认定为(C)。
A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类
6.中国人民银行资产负债比例管理要求,农村信用社对最大的一家客户和最大十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的(B)。
A、30%、100%B、30%、150%C、20%、100%D、50%、150%
7.违反国家有关法律、行政法规的贷款,即使目前看贷款的偿还有充分保证,也应至少划分为(D)。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款
8.在财务因素分析中,一般情况下借款企业风险较高的是(C)。
A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平
C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势
9.以下风险中,属于系统风险的是(B)。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
10.在非财务因素分析中,借款企业风险较低的是(D)。
A、企业的产品属于新兴行业B、企业的固定成本比重大
C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强D、相关行业法律政策的稳定
11.中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动,因而(B)。
A、形成自身负债不形成自身资产B、不形成负债和资产
C、形成自身资产不形成自身负债D、既形成自身负债又形成自身资产
12.申请贴现时,必须持有合法有效的(C)。
A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票
13.在我国,备付金是指(C)。
A、流通中的现金B、存款准备金C、超额准备金D、财政性存款
14.破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按(A)行使优先受偿权。
A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定
15.存储时间长、支取频率小、具有投资的性质,并成为银行较稳定的资金来源的存款是(B)。
A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款
16.单位类客户,在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取日期和金额方能支取的存款是(C)。
A、单位定期存款B、单位活期存款C、单位通知存款D、单位协定存款
17.农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的(B)户借款人自愿组成。
A、3-7B、5-10C、7-15D、8-10
18.从现金流量看,如果借款人用经营活动产生的现金流量还款,而且现金流量稳定,那么其借款档次为(A)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
19.某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类,结果正常贷款4亿,关注贷款3亿,次级贷款2亿,可疑贷款5000万,损失贷款5000万,相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%,则应计提的专项贷款损失准备金为(C)。
A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万
20.银团贷款的组织者或安排者称为(C)。
A、代理行B、参加行C、牵头行D、经理行
21.下列计算公式中表达正确的是(A)。
A、资产利润率=净利润/总资产*100%B、资本利润率=净利润/核心资本*100%
C、股权乘数=净资产/资本*100%D、资产利用率=净利润/总资产*100%
22.下列不属于“营业收入”部分的一个项目是(D)。
A、贷款利息收入B、贴现利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益
23.私人银行业务是指向(D)提供的理财业务。
A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层
24.利率期货以()作为基础资产。
A.浮动利率B.固定利率C.市场利率D.各类固定收益金融工具
【答案】D
【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别,其基础资产
是一定数量的与利率相关的某种金融工具,主要是各类固定收益金融工具。
25.我国现行的《证券法》规定了对证券公司(B)进行管理。
A.分为创新类和规范类B.按照业务类型C.分为综合类和经纪类D.按照规模不同
21证券公司监督管理条例规定,证券公司薪酬与提名委员会,审计委员会负责人由()担任。
A.总经理B.董事长C.监事D.独立董事
【答案】D
【解析】《证券公司监督管理条例》第二十条规定,证券公司董事会设薪酬与提名委员会、审计委员会,委员会负责人由独立董事担任。
26.某投资者买了1张年利率为10%的国债,其名义收益率为10%。
若1年中通货膨胀率为5%,则该国债的实际收益率为()。
A.OB.5%C.10%D.15%
【答案】B
【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。
27.证券公司直接为投资者开立()。
A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户
【答案】D
28.我国主权财富基金的发端是()。
A.中国投资有限公B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII
【答案】A
【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立,成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司,以境外金融组合产品为主,开展多元投资,实现外汇资产保值增值,被视为中国主权财富基金的发端。
29.在我国,基本建设债券的发行主体不是(A)。
A.国务院B.国家能源投资公C.国家原材料投资公司D.铁道部
二、多项选择题
30.有下列情形之一者,属于高风险农村信用社(BCD)。
A、资本充足率低于4%B、呆滞呆账比例超过30%
C、备付金比例低于1%(减去法定存款准备金比例)D、资不抵债
31.取得抵债资产的方式主要有以下(BCD)几种。
A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书
C、经仲裁机构仲裁决定D、人民法院判决或裁定
32.银行短期资金交易包括(ABCD)。
A、中央银行票据B、短期国债C、回购/逆回购D、同业拆借
33.银行的代理业务包括(ABCD)。
A、代收代付B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务
34.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有(AB)。
A、积数计息法B、逐笔计息法C、逐日计息法D、逐月计息法
35.依《中华人民共和国担保法》设定的担保,按方式有(ABCD)。
A、保证B、抵押C、质押D、留置
36.按照《银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构的处置方式有(ABCD)。
A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产
37.农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象,具体是指(ABD)。
A、农业B、农村C、农民专业合作社D、农民
38.在银行经营管理过程中,“三性”从根本上说应当是一致的,其原因在于(ABCD)。
A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件
B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证
C、只有保持必要的流动性和安全性,才能从根本上保证银行盈利目标的实现
D、如果银行不能保证盈利,其安全性和流动性就失去了意义;银行不能提供利润,流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。
39.自然人贷款包括:
(ACD)。
A、农户贷款B、其他贷款C、个体工商户贷款D、城市居民个人贷款
40.借款合同应约定(ABCDE)
A、借款本金B、借款利息C、借款期限D、借款用途E、借款种类。
41.农村信用社信贷业务的主要特点有:
(ABCD)。
A、贷款面向千家万户,安全度相对较小B、贷款种类以短期为主
C、信贷服务比较灵活D、信贷业务区域性较强
42.贷款担保的法律文件包括(ABC)。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函
43.证券业从业人员行为规范的内容不包括()。
A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信
【答案】B,C
44.下列关于保险公司次级定期债的描述,正确的是(AD)。
A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司B.期限在3年以上(含3年
C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本
45.证券市场监管的经济手段是指通过运用()等经济手段对证券市场进行干预。
A.罚款B.利率政策C.公开市场业务D.税收政策
【答案】B,C,D
【解析】证券市场监管的主要手段之一为经济手段,是指通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段,对证券市场进行干预。
46.下面属于重点企业债券的有(ABCD)。
A.电力建设债券B.重点钢铁企业债券C.有色金属企业债券D.石油化工企业债券
47.依照不同的发行本位,国债可以分为(AB)。
A.实物国债B.货币国债C.记帐式国债D.凭证式国债
48.证券交易所主要的交易规则包括()。
A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定
【答案】A,B,C,D
【解析】证券交易所主要的交易规则包括:
(1)交易时间;
(2)交易单位;(3)价位;(4)报价方式;(5)价格决定;(6)涨跌幅限制。
49.公司发行记名股票的,应当置备股东名册,记载()事项。
A.股东的姓名或者名称及住所B.各股东所持股份数
C.各股东所持股票的编号D.各股东的信誉状况
【答案】A,B,C
【解析】公司发行记名股票的,应当置备股东名册,记载下列事项:
股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数,各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。
50.指数基金的特点主要表现在()。
A.费用低廉B.风险较小C.可以作为避险套利的工具
D.可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报
【答案】A,B,C,D
【解析】指数基金的特点有:
费用低廉;风险较小;在以机构投资者为主的市场中,指数基金可获得市场平均收益率,可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报;可以作为避险套利的工具。
三、判断题
51.从存款机构看,存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人定期、不定期支付本息或只偿还本金义务的行为。
(×)
52.当银行业金融机构出现支付困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。
(×)
53.在信贷分析中,非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。
(√)
54.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约,存款机构收妥存款资金人账,并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。
(√)
55.单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。
(×)
56.金融机构在从事委托贷款业务时,不得给委托人垫付资金。
国家另有规定的除外。
(√)
57.个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。
(×)
58.被冻结的存款人存款,银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。
(×)
59.《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定:
“商业银行的营业时间应当方便客户,并予以公告。
商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间,”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。
(√)
60.金融期货是指买卖双方在约定的地方以私下定价的形式达成的,在将来一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
(×)
【解析】金融期货是指买卖双方在“有组织的交易所内”以“公开竞价”的方式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
61.股票股息是以股票的方式派发的股息只能由公司用新增发的股票作为股息代替现金分派给股东。
(×)
62.中期贷款的贷款期限在五年以上。
(×)
63.国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
(√)
64.持票人只要向票据债务人提示票据就可行使票据权利,页不必问票据取得的原因,以及票据本身是否有瑕疵。
(√)
65.信贷资金不得用于财政支出。
(√)
66.贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息;对不能归还或者不能落实还本付息事宜的,应当督促归还或者依法起诉。
(√)
67.贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。
(×)
68.贷款原则是贷款政策的具体化。
(×)
69.安全性原则、流动性原则、效益性原则是我国商业银行贷款业务应遵循的三大原则。
(√)
70.定期存款若逾期支取,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金。
(√)
71.提前支取的定期存款的计息方法:
支取部分按活期存款利率计付利息,这部分利息连同本金一起支取。
(√)
72.同一存款客户只能在一家银行,开立一个一般存款账户。
(×)
73.农户保证担保贷款,保证人个数根据贷款额度确定,每个担保人担保金额一般不得超过5,000元。
(√)
74.一般来说,当市场利率下跌时,债券的市场价格也会跟随之下跌。
(×)
【解析】当市场利率下跌时债券市场价格上升,因为二者反方向变动。
75.股票溢价发行时,超过股票面值的溢价部分,要转入公司的法定公积金。
(√)
76.债券的持有期收益率一定比票面利率大。
(×)
77.获得资格证券书后超过18个月而未在证券专业岗位上就职,资格自动失效(√)
78.开放式基金一般每周或更长时间公布一次,封闭式基金一般在每个交易日连续(×)
【解析】封闭式基金一般每周或更长时间公布一次,开放式基金一般在每个交易日连续公布。
79.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证,取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权,持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
(√)
80.一般来说,如果股票是归某人单独所有,则应记载持有人的姓名;如果股票要是归国家授权投资的机构或者法人所有,则应记载国家授权投资机构或者法人代表的名称。
(×)
【解析】一般来说,如果股票是归某人单独所有,则应记载持有人的姓名;如果股票是归国家授权投资的机构或者法人所有,则应记载国家授权投资的机构或者法人的名称。
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