初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题B卷.docx
- 文档编号:10985195
- 上传时间:2023-02-24
- 格式:DOCX
- 页数:40
- 大小:31.16KB
初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题B卷.docx
《初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题B卷.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题B卷.docx(40页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题B卷
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题B卷
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、()是衡量价格水平的重要指标。
A、消费者价格指数
B、物价局价格指数
C、消费者心理指数
D、政府价格指数
2、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为()
A、质押贷款
B、抵押贷款
C、信用贷款
D、留置贷款
3、以下关于现值的说法,正确的是()
A、当给定终值时,贴现率越高,现值越低
B、当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越高
C、在其他条件相同的情况下,按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
D、利率为正时,现值大于终值
4、()是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等),进行专业分析的过程。
A、客户家庭基本信息
B、客户财务状况分析
C、理财目标的评估和分析
D、综合理财规划建议
5、QDII是指()
A、合格基金投资者
B、合格投资机构
C、合格境内机构投资者
D、合格境外机构投资者
6、宋体一种汇率通常有()位有效数字。
A、3
B、4
C、5
D、6
7、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
8、理财规划师了解、分析客户的能力不包括()
A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B、收集、整理客户信息
C、客户分类和了解、分析客户需求
D、投资理财产品选择、组合和理财规划
9、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是()
A、面值收益
B、预期收益率
C、方差
D、持有期收益率
10、以下不属于投资管理风险的主要来源的有()
A、投资团队的专业程度
B、理财经验
C、交易活动
D、信用类
11、()的变化与整个市场经济的发展是密切相关的,在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A、债券市场
B、股票市场
C、金融衍生品市场
D、外汇市场
12、某公司债券年利率为12%,每季复利一次,其实际利率为()
A、7.66%
B、12.78%
C、13.53%
D、12.55%
13、下列选项中不属于金融市场特点的是()
A、市场商品的特殊性
B、市场交易活动的集中性
C、市场交易主体的唯一性
D、市场交易价格的一致性
14、商业银行应按()对个人理财业务进行统计分析。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
15、在()的资产结构中,低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当,占主导地位,而中风险、中收益的资产占比最低。
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
16、远期外汇市场的交易期限不包括()天。
银行从业资格有用吗
A、30
B、60
C、180
D、250
17、与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出()
A、风险性
B、收益性
C、建议性
D、个性化服务
18、对于“人及其行为”的调查属于()监控。
A、财务状况
B、经营状况
C、管理状况
D、往来情况
19、信托制度起源于()
A、英国
B、美国
C、台湾
D、日本
20、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
21、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就()
A、越低
B、越高
C、回收快
D、回收慢
22、债券分为附息债券和零息债券的依据是()
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式
23、以下国内机构中无法提供理财服务地是()
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
24、平价发行的债券被提前按面值赎回,而且市场利率低于债券息票率,则( )
A、投资者获益
B、投资者没获益亦未受损
C、投资者承担了再投资风险
D、提前赎回收益率低于到期收益率
25、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
26、()指公司赚取利润的能力。
A、营运能力
B、偿债能力
C、生产能力
D、盈利能力
27、章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是()
A、1年
B、1月
C、1季
D、半年
28、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同,下列解释错误的是()
A、货币占用具有机会成本
B、货币不具备价值
C、投资风险需要补偿
D、通货膨胀可能造成货币贬值
29、以下不属于个人/家庭资产工程地是()
A、收藏品
B、接受别人地礼品
C、按揭房产
D、租借地房屋
30、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型()
A、强制平仓风险
B、信用风险
C、违约风险
D、销售风险
31、下列关于对目标市场进行市场细分的说法,错误的是()
A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略
B、有利于银行资金安全
C、有利于在细分市场上占优势
D、有利于开拓新的市场机会
32、在债务人所有的下列财产中,一般不能作为抵债资产的是()
A、著作权
B、土地使用权
C、公益性质的职工住宅
D、股票
33、结构性理财规划方案不包括()
A、现金规划
B、风险管理和保险规则
C、投资规划
D、遗产规划
34、职工购买、建造、翻建、大修自住住房,可以申请住房公积金贷款,申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金()以上。
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、无时间规定
35、理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A、监督性
B、综合性
C、规范性
D、严格性
36、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。
全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。
如果将各项收入分别由各相关方签订合同,应纳房产税为()
A、300万元
B、276万元
C、270万元
D、267万元
37、按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的()缴纳失业保险费。
A、6%
B、2%
C、3%
D、5%
38、以下不能纳入个人净资产计算范围的是()
A、李某拥有一套住房,一辆私家车,价值20万的股票
B、张某拥有5万元的住房公积金,价值10万的艺术珍品
C、王某按揭贷款30万,拥有3万元的住房公积金,5万元的信用卡透支额度
D、赵某拥有价值10万元的国债,3个月到期的未收欠款
39、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
40、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括()
A、匿名存款
B、利用银行贷款掩饰犯罪收益
C、控制银行和其他金融机构
D、建立空壳公司
41、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
42、根据《个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是()
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
43、信用卡透支消费的利率为()
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
44、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素()
A、社会因素
B、区域因素
C、自然因素
D、政治因素
45、某国的政治风险评分为2.7分,经济风险评分为3.5分,法律风险评分为1.3分,税收风险评分为2.8分,运作风险评分为2.4分,安全性评分为1.1分,则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是()
A、2.215
B、2.315
C、2.415
D、2.515
46、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即()
A、监管机构和商业银行
B、商业银行和客户
C、中央银行和商业银行
D、理财人员和客户
47、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
48、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
49、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是( )
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
50、以下关于债券和股票说法错误地是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定地偿还期限
51、某货币型理财产品,连续5日公布的七日年化收益率(按365天计算)分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;若投资100万元,则五日累计收益为()
A、295.89
B、10800
C、29589
D、108000
52、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地()
A、成功需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
53、在通货膨胀预期很强时,下列的理论决策有误的是()
A、将资金购买定期储蓄存款
B、卖出资产组合中的一部分
C、适当增加资产组合
D、购置房地产
54、最初的生命周期模型是由()提出。
A、伊查克•爱迪斯
B、侯百纳
C、弗朗哥•莫迪利阿尼
D、莫迪利阿尼和布伦伯格
55、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
56、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉,这是()准则。
A、专业胜任
B、勤勉尽责
C、岗位职责
D、诚实信用
57、以下关于债券和股票说法错误的是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
58、()为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上,不能完全辩认
B、十六周岁以上,不能完全辨认
C、十六周岁以上,不能辨认
D、十周岁以上,不能辨认
59、如果外币头寸卖大于买,叫做( )
A、轧空
B、空头
C、多头
D、轧平
60、外籍人士取得的下列所得中,()可以免征个人所得税
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
61、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是()
A、向客户推介投资产品服务前,首先调查了解客户,评估客户是否适合购买所推介的产品
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可
C、向客户说明相关投资风险时,使用通俗易懂试的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果
D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
62、以下哪项不属于客户信息中的定量信息()
A、个人和家庭档案
B、资产和负债
C、收入与支出
D、投资偏好
63、下列债券不可上市流通的是()
A、无记名国债
B、实物国债
C、记账式国债
D、凭证式国债
64、各行信用卡的免息期最短为()
A、18天
B、20天
C、22天
D、25天
65、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款,自行申报纳税人每月应纳的税款,都应当在次月()内缴入国库,并向税务机关报送纳税申报表。
A、三日
B、四日
C、五日
D、七日
66、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法,正确的是()
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额
D、不必建立的委托投资跟踪审计制度
67、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是()
A、净资本
B、留存收益
C、增发股票
D、增加负债
68、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
69、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品()
A、国债
B、货币基金
C、蓝筹股票
D、对冲基金
70、在家庭生命周期中的(),投资组合应以固定收益投资工具为主,如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
A、探索期
B、建立期
C、稳定期
D、退休期
71、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权,2008年8月27日该股票价格为每股80美元,该投资者行使期权买入100股股票,并于次日卖出,卖出价为每股B5美元,不考虑期权费,则该投资者获利()美元。
A、司马两单位
B、托拉
C、金衡制单位
D、K值单位
72、下列哪种说法是正确地?
()
A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、
B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、
C、凭证式国债可以流通并转让、
D、记账式国债不能上市流通转让、
73、投保人或被保险人对()应当具有法律上承认地经济利益、
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标地
D、保险风险
74、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为()
A、增加银行存款
B、卖出手中外汇
C、增持固定收益证券
D、出售手中股票
75、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是( )
A、家庭成长期
B、家庭衰老期
C、家庭成熟期
D、家庭形成期
76、生命周期理论的创建人是()
A、F、莫迪利亚尼
B、威廉姆森
C、劳伦斯•罗•克莱因
D、莫里斯•阿莱斯
77、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()
A、保险利益原则
B、转移风险原则
C、近因原则
D、损失补偿原则
78、流动比率等于()
A、流动资产-流动负债
B、流动资产/流动负债
C、流动负债-流动资产
D、流动负债/流动资产
79、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()
A、流通性好
B、保管难
C、价格波动大
D、一般是中长期投资
80、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为()
A、一年
B、三年
C、仅购买理财产品当次有效
D、长期有效
81、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”?
()
A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害地行人
82、下列表述中,最符合家庭成长期理财特征的是()
A、应该提高寿险保额
B、以子女教育年金储备高等教育学费
C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品
D、以养老险或递延年金储备退休金
83、债券代表其投资者地权利,这种权利称为()
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
84、个人所得税工资、薪金采用()税率形式。
A、比例税率
B、超率累进税率
C、超额累进税率
D、定额税率
85、房地产投资地风险不包括()
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
86、选择目标客户,明确目标市场,是从业人员开展市场营销活动的基本出发点,是开发客户的()
A、首要环节
B、基本环节
C、重要环节
D、最重要环节
87、宋体AU(T+D)的每日价格最大波动限制()
A、不超过上一交易日结算价的±0.7%
B、不超过上一交易日结算价的±1.7%
C、不超过上一交易日结算价的±7%
D、不超过上一交易日结算价的±70%
88、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和()
A、商业银行
B、金触机构
C、非银行金融机构
D、保险公司
89、下列关于理财顾问服务特点的说法中,错误的是()
A、主体是商业银行
B、服务的目的是实现客户资产增值
C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
90、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是()
A、日经225股价指数
B、金融时报股价指数
C、道•琼斯股价指数
D、恒生指数
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、杠杆比率包括()
A、资产负债率
B、流动比率
C、负债与所有者权益比率
D、利息保障倍数
E、负债与有形净资产比率
2、当前企业财务报表的局限性主要包括()
A、信息不完整,披露不充分
B、时效性差
C、披露方式单一
D、披露内容不完整
3、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中,说法正确的是()
A、通常情况下,客户年龄越大,所能承受的投资风险越低
B、理财目标的弹性越大,可承受的风险也越低
C、中等收入者收入较为稳定,多厌恶风险
D、一般来说,掌握专业技能和拥有高学历的人,往往能从事高风险的投资
E、中国年长的女性多厌恶风险,对投资不感兴趣,在消费观念上较为保守
4、评价公司经营管理情况时,应包括的主要内容有()
A、供应阶段评价
B、生产阶段评价
C、销售阶段评价
D、竞争对手评价
E、经营业绩分析
5、宋体资本市场的交易对()
A、短期政府债券
B、股票
C、债券
D、商业票据
E、投资基金
6、互换市场存在一定的交易成本和信用风险,主要表现在()
A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方
B、如果没有双方的同意,互换合约是不能单方面更改或终止的
C、互换市场没有人提供履约保证
D、互换双方都必须关注对方的信用
E、互换是通过交易所进行交易
7、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括()
A、经济与技术环境
B、政治与法律环境
C、社会与文化环境
D、信贷资金的供求状况
E、银行同业竞争对手的实力与策略
8、关于投诉处理,以下说法正确的是( )
A、积极面对,对投诉的客户怀有感恩的心
B、满足所有投诉客户的所有需求
C、积极与客户展开辩论,维护银行产品的形象
D、制定个人理财业务应急计划
E、及时处理客户投诉
9、下列商业银行个人理财业务中的情形,可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有()
A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失
B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失
C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动
E、挪用单独管理的客户资产
10、影响股票价格的微观因素包括( )
A、公司盈利水平
B、公司资产净值
C、公司的派息政策
D、增资和减资
E、公司管理层变动
11、对不同的客户有不同的应对技巧,以下说法正确的是()
A、对沉默寡言的人,能说多少就说多少
B、对喜欢炫耀的人,要充分地听,充分地赞美
C、对令人讨厌的人,应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定
D、对爱讨价还价的人,在口头上可以作一点适当的妥协
E、对疑心重的人,应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视
12、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是()
A、两者权威性相同
B、两者发生时间不同
C、两者范围和侧重点不同
D、两者的目的不同
E、两者发起主体相同
13、在债务管理中应当注意以下事项()
A、债务总量与资产总量的合理比例
B、债务期限与家庭收入的合理关系
C、债务支出与家庭收入的合理比例
D、短期债务和长期债务的合理比例
E、债务重组
14、以下有关外汇期权交易的说法正确的是()
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币的权利。
B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
C、期权卖方承担风险,履行买卖的义务,并收取期权费。
D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回。
15、一般而言,直接融资市场上的融资方式具有的特征包括()
A、直接性
B、分散性
C、差异性较小
D、部分不可逆性
E、相对较强的自主性
16、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险,具体为()
A、经济金融条件的易变性
B、风险承受能力的易变性
C、产品的运作风险
D、管理人风险行为
E、投资顾问风险行为
17、影响消费者行为地基本因素包括()
A、公共因素
B、消费者个性心理
C、经济因素
D、社会因素
18、外汇挂钩保本理财产品的风险包括()
A、流动性风险
B、集中投资风险
C、汇率风险
D、提前终止的风险
E、到期时收取保证投资金额的风险
19、根据银行从业人员熟知业务的要求,从业人员要熟知金融产品的( )
A、收益
B、风险
C、法律关系
D、业务处理流程
E、风险控制框架
20、关于信托业务中委托人的权利,说法正确的是()
A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况,并有权要求委托人做出说明
B、因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C、受托人违反信托目的处分财产时,委托人在知道撤销原因2年内,有权申请人民法院撤销该处分行为
D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时,委托人有权
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 个人理财 初级 银行 从业 资格 个人 理财 能力 测试 试题