《银行保险产品手册》.docx
- 文档编号:10982009
- 上传时间:2023-02-24
- 格式:DOCX
- 页数:14
- 大小:121.73KB
《银行保险产品手册》.docx
《《银行保险产品手册》.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《《银行保险产品手册》.docx(14页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
《银行保险产品手册》
一、中国人民财产保险股份有限公司简介
(一)公司简介
(二)公司核心优势
(三)银行保险业务组织架构介绍
二、银行保险产品介绍
(一)公司金融业务:
1、财产类保险
1)企业财产保险
2)工程保险
3)船舶保险
4)货物运输保险
2、团体意外保险
3、信用保险
1)国内短期贸易信用保险
2)出口短期信用保险
4、中小企业贷款保证保险
(二)个人金融业务:
1、个人贷款抵押类保险
2、家庭财产保险
3、机动车辆保险
4、个人贷款保证保险
5、汽车消费贷款保证保险
6、借款人意外伤害保险
一、中国人民财产保险股份有限公司简介
(一)公司简介
中国人民财产保险股份有限公司(PICCP&C,简称“中国人保财险”,下同)是经国务院同意、中国保监会批准,于2003年7月由中国人民保险集团公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司,注册资本122.5598亿元。
中国人保财险是“世界500强”企业中国人民保险集团股份有限公司(PICC)旗下标志性主业。
2008年,公司保费收入突破1000亿元,成为国内第一家年度保费突破千亿元大关的非寿险公司,进入全球非寿险业务前十强。
2011年,中国人保财险在全球可比上市非寿险公司中排名攀升至第七位,亚洲排名稳居第一。
2012年6月25日,全球著名财经媒体福布斯中文版推出“2012年中国最佳CEO”榜单,王银成总裁凭借公司优秀的经营业绩荣登榜单,成为唯一上榜的中国金融企业领导人。
(二)公司核心优势
在六十多年的卓越历程里,中国人保财险在服务经济社会发展全局和广大客户的实践中,创造和积累了市场领先的企业核心竞争优势。
品牌优势:
PICC 品牌与共和国同生共长,在国内外享有广泛影响和显著声誉。
中国人保财险先后被《欧洲货币》杂志评为“最受信赖保险公司”。
2010年,公司荣获“亚洲最佳非寿险公司”称号,并保持国际著名咨询企业穆迪公司对中国金融企业最高信用评级A1级。
人才优势:
中国人保财险秉持“专家治司、技能制胜”的人才兴司战略,注重专业化团队建设,重视和加强人才培训,培养了一大批具有丰富经验的管理人才和遍及非寿险业务链各个环节的技术人才,精心打造了一支掌握非寿险业核心技能的专业化员工队伍。
产品优势:
中国人保财险拥有完善的产品研发体系、强大的产品开发能力、门类齐全的在售产品种类,涵盖机动车辆险、财产险、船舶货运险、责任信用险、意外健康险、能源及航空航天险、农村保险等非寿险各个业务领域,拥有一批行业领先的创新产品。
技术优势:
中国人保财险在承保、理赔和再保险等核心技术领域处于国内非寿险业领先水平,在长期的业务实践中积累了大量的风险管理经验。
公司是国内第一家引入精算技术开发产品的非寿险公司,在航空航天、核电站、能源、远洋船舶、大型工商企业、政府采购、农村保险等重要业务领域具有领先的技术优势。
服务优势:
中国人保财险拥有遍布全国城乡的机构网络,包括1万多个机构网点,320多个地(市)级承保、理赔/客服和财务中心。
完善的销售和服务网络,对公司拓展服务领域,创新服务手段,提升服务水平,为客户提供专业化、差异化服务提供有力支撑。
公司率先在全国开通365天24小时服务专线95518,随时随地为客户提供报案、咨询、投诉、保险卡注册、车辆救援、预约投保和客户回访等多功能、个性化服务。
(三)银行保险业务组织架构介绍
银行业与保险业相互结合已有悠久的历史。
真正意义的银行保险,是从20世纪80年代的欧洲开始的。
经过多年的探索与发展,银行保险的发展遍及全球,不仅仅是欧洲保险业的主要销售方式,更成为美洲、澳洲、亚洲等地区金融机构拓展全能型集团的重要模式。
银行与保险的合作是在经济全球化和金融自由化的推动下,银行业务与保险业务互相渗透、银行资本和保险资本互相融合的产物,其已成为西方国家银行业和保险业开辟新市场、赢得新客户的重要手段。
银行保险的特点
1.银行保险是“银行+保险”。
很明显,具有银行和保险的双功能,银行保险需要双方的共同投入,在分析共同客户的需求,开发结合银行与保险业务的共同产品、开拓共同的销售渠道方面做出努力。
2.银行保险完全可以作为双方的重要业务资源。
通过银行保险业务产品的开发和销售,能让保险业务与银行业务高度的结合在一起;通过银行内部的佣金激励,能极大地调动积极性、确保销售能力,为银行业务发展提供核心产品线和服务线。
3.银行保险“以客户为中心”为出发点和终结点。
银行保险的发展历程告诉我们,客户的需求是使得银行保险发展迅猛的主要原因。
通过银保一体化的销售方式,为客户提供物有所值的产品和服务套餐。
银行保险业务组织架构图
二、银行保险产品介绍
(一)公司金融业务
1、财产类保险
财产类保险主要分为企业财产保险、工程保险与船舶类保险。
1)企业财产保险
◆产品介绍
在保险期间内,由于自然灾害或意外事故造成的投保财产的损坏、灭失,以及为防止或减少投保财产的损失所支付的必要的、合理的费用,保险公司按照保险合同约定承担赔偿责任。
◆适用客户
各类企业、事业单位、社会团体、个体工商户及其他经济组织。
◆产品分类
适合银行渠道的主要产品如下:
根据承保责任范围的不同,可以分为财产基本险、财产综合险、财产一切险。
其中财产基本险承保范围最为基础,保险费最为优惠,财产一切险保障范围最为全面。
企业的房屋、设备和设施、存货都可以投保。
2)工程保险
◆产品介绍
工程保险的责任范围由两部分组成,第一部分为物质损失部分,对自然灾害或意外事故造成工程的物质损失和相关费用,保险公司按照保险合同约定承担赔偿责任;第二部分为第三者责任部分,保障被保险人在施工过程中可能产生的对第三者的经济赔偿责任。
◆适用客户
各类建设工程、安装工程的业主和承包商。
◆产品分类
根据工程项目的不同,可以分为建筑工程一切险、安装工程一切险、建筑安装工程保险。
3)船舶类保险
船舶类保险主要包括船舶保险、船东保障和赔偿责任保险、船舶建造保险等。
船舶保险
◆产品介绍
在保险期间内,由于自然灾害或意外事故造成的投保船壳以及船舶上的救生艇、机器、设备、仪器、索具、燃料和物料的损失以及船舶碰撞责任、共同海损、救助、施救等引起的损失和费用,保险公司按照保险合同约定承担赔偿责任。
◆适用客户
船队、航运公司等。
◆产品分类
根据船舶航行区域的不同,分为远洋航行船舶保险和沿海内河船舶保险。
船东保障赔偿责任保险
◆产品介绍
船东对第三者的责任保险以及赔偿船东某些因经营与船舶有关的业务所受损失的保险。
在保险期间内,船东依法应承担的责任、损失和费用(包括人身伤亡、污染、提单或运单项下的货物损失、碰撞责任等),保险公司依照保险合同约定负责赔偿。
为船东提供油污(或燃油污染)损害民事责任保险或其他财务保证,并协助船东向船籍港所在地的直属海事管理机构申请办理相应船舶油污损害民事责任保险证书。
◆适用客户
船队、航运公司等。
◆产品分类
根据船舶航行区域的不同,分为远洋船舶船东保障和赔偿责任保险和沿海内河船舶船东保障和赔偿责任保险。
船舶建造保险
◆产品介绍
船舶在建造、试航和交付使用的过程中,因自然灾害、意外事故、船上人员的过失、船壳与设备机件的缺陷、设计错误等风险引起的损失、费用和责任,由保险公司按照保险合同约定承担赔偿责任。
◆适用客户
船厂等。
◆产品分类
根据船舶航行区域的不同,分为远洋船舶建造保险和沿海内河船舶建造保险。
4)货物运输保险
货物运输保险主要包括进出口货物运输保险、国内货物运输保险、物流保险等。
◆产品介绍
在保险期间内,货物在运输过程中可能遭受的各种自然灾害或意外事故所造成的损失,保险公司按照保险合同约定承担赔偿责任。
◆适用客户
企业、物流/运输公司及个人等。
◆产品分类
根据运输区域的不同,分为涉外进出口货物运输保险和国内货物运输保险;根据运输方式的不同又分为国内水路、铁路、公路、航空、联运等保险。
5)案例
某家具厂于2011年5月将其仓库作为抵押物向某商业银行申请贷款1000万,贷款年限为3年。
该抵押物面临着遭受自然灾害或意外事故的风险,可能给商业银行带来损失。
家具厂为仓库投保了财产综合保险,保险金额1000万,并约定第一受益人为该商业银行。
2012年5月,仓库因电线短路起火导致全损,此时该家具厂仍欠银行贷款本息800万。
人保财险在核实事故确属保险责任后,赔付金额1000万。
根据保单载明的第一受益人特别约定,向银行支付了赔款800万,余款划付给家具厂。
由于投保了财产综合险,虽然发生了“天灾人祸”,但银行及银行客户的财产权益都得到了有效的保障。
2、团体意外保险
团体人身意外伤害保险
各类机关、企业、事业单位和社会团体均可作为投保人,其员工在保险期间内因遭受意外伤害而导致身故、残疾或烧伤的,保险公司按照保险合同约定给付保险金。
建筑施工人员团意险
承包商作为投保人,其员工在从事建筑施工或与建筑施工相关的工作,或在施工现场或施工期限内指定的生活区域内,因遭受意外伤害而导致身故、残疾或烧伤的,保险公司按照保险合同约定给付保险金。
3、信用保险
1)国内短期贸易信用险
◆产品介绍
境内企业在从事国内贸易中,采用赊账方式(信用期限不超过1年)销售商品或提供服务时,由于买方破产、买方拖欠货款而导致应收账款的损失,由保险公司按照保险合同约定承担赔偿责任。
2)出口短期信用险
◆产品介绍
境内注册的企业按销售合同约定出口货物后,或作为信用证受益人按照信用证条款规定提交单据后,,由于境外买方或开证行的商业风险、政治风险而导致其应收账款的损失,由保险公司按照保险合同约定承担赔偿责任。
3)对企业帮助
●保障账款安全、降低坏账风险,提高企业信用管理水平
●保单受益权可转让给银行或质押融资,便于获得银行贸易融资
●帮助企业大胆扩展新市场,遴选有偿付能力的优质客户
●保护企业经营业绩,保证现金流的稳定性
●帮助风险决策,跟踪买家情况
4)对银行帮助
●有助于保障借款人赊销应收帐款的资金安全
●提升借款人在银行信贷系统的安全等级
●有效规避借款人拖欠银行贷款的信用风险
5)投保流程
a)保单承保
1、投保人填写《投保单》
2、保险人签发《保险单》
3、收取最低保险费
b)额度承保
1、被保险人为每个买家申请信用限额,填写《买方信用限额申请表》
2、保险人做买家资信调查、评估,审批信用限额,签发《买方信用限额清单》
c)交易申报及保费结算
1、被保险人申报信用销售,填写《销售申报单》
2、保险人签发《交付保险费通知单》
3、被保险人按约定交付保险费
d)可能损失通知及催收
1、被保险人向保险人提交《可能损失通知书》
2、被保险人自行或委托保险人代为催收逾期货款
3、被保险人在必要时采取法律措施,如向法院登记未受偿债权、积极参与买方破产清算等
e)索赔及追偿
1、被保险人提交《索赔申请书》及有关证明文件
2、保险人签发《赔款通知书》及《赔款批单》
3、被保险人领取赔款并签署《赔款收据及权益转让书》
4、被保险人签署《追偿委托书》
6)案例
✧投保人/被保险人:
xxx电子有限公司
✧投保产品:
电子零配件
✧预计年度投保交易金额:
人民币1亿
✧保险费率:
0.5%→预计年度总保费人民币50万
✧最低保险费:
预计年度总保险费的70%→最低保险费人民币35万
✧累计赔偿限额:
实际交付保险费的40倍→最大值人民币1400万
✧赔偿比例:
90%
✧索赔等待期:
6个月
✧最长信用期限:
90天
✧保险期限:
2012年1月1日至12月31日
✧买家信用额度清单:
买家名称
预计赊销额(万)
信用期限(天)
批复限额(万)
A公司
3000
60
500
B公司
4000
45
500
C公司
3000
90
600
总计
10000
1600
当C公司因破产无法支付到期货款800万,人保财险按保险合同约定,赔偿银行或卖方人民币540万,计算方式如下:
C公司未付发票金额人民币800万
C公司信用额度人民币600万
赔付比例90%
赔款金额600x90%=人民币540万
3、中小企业贷款保证保险
1)产品介绍
企业未能按其与银行签订的《借款合同》约定履行还款义务,且拖欠任何一期欠款超过赔款等待期的,保险公司对借款企业应偿还而未偿还的贷款本息按保险合同约定向银行承担赔偿责任。
合作模式:
对单一企业的保险金额一般不超过500万;保险公司与银行/政府风险共担。
2)对投保企业的要求
a)经工商行政管理部门核准登记的企业法人或个体工商户;
b)符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)规定的中小微企业划型标准;
c)依法注册并经营二年(含)以上或主要股东(含实际控制人)在本行业从事三年(含)以上;
d)主营业务清晰,无欠缴税费、逃废债务等违法违规行为和不良信用记录;
e)企业实际控制人无不良嗜好,无恶性不良信用记录;
f)保险人公司及银行规定的其他投保条件。
(二)个人金融业务
1、个人贷款抵押类保险
1)贷款抵押个人房屋保险
个人向银行贷款时用以抵押的房屋、写字楼或别墅等遭受火灾、爆炸、台风、暴雨等意外事故和自然灾害而导致财产损失时,由保险公司按保险合同约定承担赔偿责任。
2)个人贷款抵押房屋综合保险
保险责任包括财产损失保险和还贷保证保险两部分。
财产损失保险保障的是抵押房屋遭受火灾、爆炸、台风、暴雨等意外事故和自然灾害而导致的财产损失;还贷保证保险保障的是被保险人因意外伤害而丧失还款能力时,由保险公司承担被保险人对银行的还贷责任。
3)案例
马先生于2010 年以名下一间价值200万元的商铺作为抵押物向某商业银行申请贷款100万元,贷款年限为5年,并约定每年还本付息26万元。
为了保证抵押物的安全,马先生另外用很少的保费为其商铺投保了200万元贷款抵押个人房屋保险。
第二年末,马先生的商铺被大火无情地烧毁了,保险公司在核定全损后,向作为保单第一受益人的银行赔付了马先生仍未还清的贷款本息,余下的赔款则支付给马先生。
贷款抵押个人房屋保险既保障了银行抵押物的安全,又保障了银行客户的财产利益。
2、家庭财产保险
1)产品介绍
被保险人家庭的房屋、室内装修、家具、电器、衣物和生活用品等财产,因遭受自然灾害和意外事故而导致的财产损失,保险公司按保险合同约定承担赔偿责任。
2)产品分类
家财险分为家庭财产基本险、家庭财产综合保险、“吉安居家”家庭财产保险组合产品等。
●重点产品介绍:
“吉安居家”家庭财产保险组合产品(一卡通)
这是一款涵盖家庭财产综合保险、家庭财产盗抢保险、家庭财产管道破裂及水渍保险、家用电器用电安全保险、家庭财产火灾爆炸等多项保障功能的卡式产品。
3、机动车辆保险
1)产品介绍
保险公司对投保的机动车辆因遭受自然灾害或意外事故而导致的人身伤亡或财产损失承担赔偿责任。
按照车辆使用性质的不同,可以分为家用车产品、非营业性用车产品和营业用车产品三大类;按照条款性质的不同,车险产品可分为交强险、商业险,其中商业性中包括多种基本险、附加险、特约条款等。
2)适用对象
银行员工私家车、银行公务车、银行贷款车辆
4、个人贷款保证保险
1)产品介绍
自然人未能按其与银行签订的《借款合同》约定履行还款义务,且拖欠任何一期欠款超过赔款等待期的,保险公司对借款人应偿还而未偿还的贷款本息按保险合同约定向银行承担赔偿责任。
2)案例
张小姐是一家外资企业的员工,近期由于儿子准备出国留学,急需向某银行贷款15万元支付首期学费。
但张小姐凭自身信用一时难以从银行获得贷款。
眼看儿子正准备出国留学但没有学费,张小姐心急如焚。
经过银行客户经理的推荐,张小姐投保了个人贷款保证保险,顺利地获得银行15万元的贷款资金。
倘若张小姐拖欠任何一期欠款达到80天以上的,人保财险将按照保险合同约定,就张小姐应偿还而未偿还的贷款本息一次性赔偿给银行。
4)投保要求
a)具有合法有效的身份证明及在投保所在地居住一年以上的证明,有固定住所;
b)具有稳定的职业或稳定的收入来源,且可以得到有效的证明,具有按期偿还贷款本息的能力;
c)资信情况良好,无不良信用记录;
d)能提供贷款资金用途说明;
e)保险公司及银行规定的其他承保条件
5、汽车消费贷款保证保险
1)产品介绍
借款人与银行订立《汽车消费借款合同》用于购买汽车,当借款人连续三个月无法履行还贷义务的,保险公司依照保险合同约定承担赔偿责任。
2)案例
小企业主李先生向银行申请了三年期供车贷款10万元,并办理了汽车消费贷款保证保险。
一年后,由于经营不善,李先生连续三个月未履行还款义务,人保财险经核实,依照保险合同的约定,向银行赔付了李先生应偿还未偿还的全部贷款本息。
6、借款人意外伤害保险
1)产品介绍
与银行签订《借款合同》的借款人在保险期间因遭受意外而导致身故、残疾、烧伤,保险公司按保险合同约定给付保险金,保险金用于偿还借款人尚未支付的贷款本息。
2)对银行及客户的帮助
◆对客户而言,投保借款意外伤害保险,可以得到意外事故发生后的保险保障,解决其还款后顾之忧;
◆对银行而言,借助借款人意外伤害保险,可以保证贷款资金的安全,分散信贷经营风险,同时实现中间业务收入。
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行保险产品手册 银行 保险产品 手册
![提示](https://static.bdocx.com/images/bang_tan.gif)