理财产品信息管理系统招标需求doc.docx

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理财产品信息管理系统招标需求doc

理财产品信息管理系统招标需求

一、项目背景

理财业务作为银行业务转型、收入结构调整的重要途径，近年来一直是各家商业银行着力发展的重点。

随着我行不断强化“存款立行、资产兴行"经营理念，各类理财产品规模快速增长，但目前“台账管理，手工记账”的模式,严重制约了我行理财业务的稳健发展，也不符合相关的监管要求。

为了更好的推动我行理财业务的发展,丰富理财产品品种，改变目前手工的管理方式，降低操作性风险，我行拟建设一套独立的理财产品信息管理系统，实现对我行理财业务全生命周期的管理.

二、建设目标

通过建立以风险管理为导向的理财产品信息管理系统，满足监管部门日趋细化的监管要求以及理财资金管理及投资运作的需求,支持预期收益率型、净值型、开放型、货币型理财产品的研发设计和管理,通过与行内外多个系统的对接，力争将理财产品从研发设计、发行、资产管理、投资运作、产品及资产存续期管理，到风险管理、估值、核算、清算、记账以及监管报送等环节全部纳入系统管理，不断提高我行理财业务管理水平，为我行理财资产管理业务的快速、稳定、健康发展提供坚实的保障.

三、项目业务需求

1、产品管理

支持多类型理财产品（包括但不限于封闭型、开放式、净值型、货币型等）线上的全生命周期管理包括但不限于理财产品设计、行内审批、监管申报、产品发行、募集、起息、存续期管理、投资模拟测算以及投资运作、费用管理、到期兑付等环节。

同时支持理财产品销售文件的版本管理等功能。

2、资产管理

实现投资标的的全面覆盖，包括但不限于：

固定收益及货币市场类、票据类、非标准标的类、权益类资产类、外汇类、衍生品类、另类投资、委外投资、新增可投资资产、资产管理计划等，同时支持新增自定义资产类型.实现资产录入、拆分、各类资产的存续期管理（含投后管理）、到期管理以及收入、费用管理等全生命周期管理。

同时,支持资产多层嵌套模式下对各个层级的主动管理.

3、投资交易管理

支持各类资产的各种投资交易，产品之间的调仓交易等,同时可根据设定好的参数算法进行智能筛选资产并推荐投资组合。

系统可以提供各种分析工具，包括但不限于头寸管理、现金流分析、损益分析、组合估值管理、费用管理等,并支持从理财产品和资产的各维度交叉统计查询。

4、会计核算和估值管理

支持理财产品及资产的清算、核算及估值管理，通过与理财销售系统及核心业务系统等本行系统进行对接，实现所有业务品种的科目配置和自动记账，并有复核校验程序，无需再通过核心系统手工记账,同时支持对于异常交易及差错处理的手工处理.同时，系统支持与理财托管行的托管系统进行对接，完成托管理财资金的自动划拨，或按照设定好的格式自动生成划款指令并导出。

5、风险监测及管理

（1）实现对理财产品及资产的全面风险管理，针对包括但不限于市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、合规风险等进行管理,还包括流程额度限制、情景模拟分析及压力测试，以及流动性风险分析和提供多种市场分析工具。

可对理财业务涉及的所有风险指标进行设置，实时监测多项风险指标，并作预警提示；

（2）与本行信贷系统进行对接，能够支持理财业务同业机构名单制以及授信额度管理,实现相应资产额度占用和使用，同时能够查询相应资产使用情况并能够生成相应报表与信贷系统进行对账；

（3）满足监管局对于理财业务的要求，实现单独建账、单独管理、单独核算，做到资产标的清晰明确、会计账务处理独立，每期产品、每种产品和所有产品都可出具三张表（资产负债表、利润表和现金流量表）。

6、台账及报表管理

（1）系统可以按照不同纬度生成台账，包括但不限于理财产品台账、资产台账、投资交易台账;

（2）自动生成银监监管报表、人行监管报表、财务报表，出具理财登记信息系统报备信息,且准确率要达到100%；

（3）支持对明细账、余额、会计凭证和报表等多维度的账务进行随时查询,并可以对财务报表进行导出;

（4）支持对理财产品及资产、资产组合进行多模型估值及查询，且能够支持估值调整及估值对账。

7、其它管理

（1）每日待办事项提醒和工作流程状态信息，包括但不限于关键风险指标、业务处理状态、待清算事件等；

（2）支持系统业务参数管理，包括但不限于费用品种管理、节假日管理、债券基础数据的管理及维护、参数管理；

（3）系统可以提供对机构及部门、用户及角色权限的灵活配置、管理，系统可以记录详细的业务日志和系统操作日志信息.

四、项目技术需求

（一）总体原则

1、安全性原则

系统应有健全的安全防范措施，系统应能在正常和高峰业务处理中稳定运行，提供连续可靠的服务.系统应具有多级安全保密、权限控管机制,确保业务数据准确、安全。

系统应采用完善的安全保密机制,保证各种数据不被破坏、非法访问和恶意修改,保证客户和银行交易数据的正确性、完整性、一致性、安全性，保护客户和银行的利益不受非法侵犯。

系统应具备对各角色人员的多级安全管控;系统具备对数据及程序准确、完整的备份和恢复能力.

2、先进性、成熟性原则

系统采用相关领域的最新技术，保证处于国内同规模金融机构先进水平，同时又要保证采用的技术是稳定的、成熟的.

3、实用性原则

系统必须保证其实用性，切实符合我行系统的建设要求，全面满足业务需求.系统应具有友好的用户界面，操作简便、高效，页面响应时间快速，减少客户操作等待时间。

4、易于维护性原则

系统设计应便于维护，遵循模块化、组件化、参数化的原则，易于改造和扩展，可灵活设置，方便维护和管理，功能的开发尽可能地通过外部参数化配置实现，系统能够根据业务发展的需要及监管规则的调整灵活扩展，系统设计层次清晰，功能模块内部高内聚，功能模块间松藕合，模块功能的扩展和修改应对其他功能模块不产生或较少产生影响。

提供二次开发平台，支持可视化流程化配置，便于以较低的再投入扩充新功能，同时不影响原有的应用系统,应用软件有完善的版本控制机制，发布管理简便，保证软件更新、升级的准确性和安全性.

系统应提供交易监控，便于技术维护人员掌握系统交易运行情况。

系统日志应清晰明了，提供操作日志和交易日志等可审计数据的存储、查询，便于技术维护人员进行系统维护，应提供完备的日志备份和清理机制.

5、标准化原则

系统建设应符合软件开发的工业标准和金融行业规范，提供项目管理各阶段的标准产出物。

6、开放性原则

软硬件平台和数据库系统应具备开放性，系统提供丰富的外部接口,方便实现跨系统连接，根据业务需求实现与行内各相关系统（包括但不限于核心系统、理财销售系统、信贷系统、数据仓库、监管系统等）各种模式互连，与外部资讯系统（如、财汇等）对接；系统可以完全兼容现有设备，系统能灵活支持主流的计算机和终端外围设备等。

数据和报表导出应支持、、等主流格式，支持监管部门要求的上报格式。

7、经济性原则

在保证系统功能完善、先进、可靠的基础上，降低系统的成本和维护费用.

8、效率性原则

系统的建设应具备业务和技术上的前瞻性，系统设计架构合理，处理效率高,资源占用率低，避免过多的数据冗余,充分考虑大交易量、大批量文件时的处理,保证在日间大并发量、日终大批量文件的情况下系统仍能保证高效、稳定的运行.系统不仅能满足现状业务需求，充分考虑满足业务未来3—5年的业务发展需要，具备一定的业务创新引领能力。

9、整合性原则

整个系统可将我行原有业务数据移植，满足对历史数据的处理.

（二）系统技术架构要求

1、系统总体采用“数据集中，操作分散”的整体框架,技术构架需达到以下要求：

①采用平台

②统一的权限管理平台

③统一的工作流平台

④先进的报表展示及下载

⑤通用的通讯接口协议

2、系统软件要求

支持主流操作系统、等,支持主流数据库等,支持主流服务器软件，等；

3、系统应具备完善的异常处理机制，对于系统运行过程中出现的通讯异常等问题，应给予业务操作人员清晰的业务提示，并提供完备的业务干预措施，可以支持断点重复发起或者异常处理后重新发起，防止出现账务异常或者系统交易中断后没有业务处理途径。

4、系统应具备完善的权限管理体系，具有灵活的授权机制，支持角色授权、用户授权、功能权限，支持特殊数据权限（主管权限、创建者权限）等。

5、系统应具有跨服务器平台、跨操作系统、跨数据库的特点,支持多种开发工具和中间件产品，支持中间件。

实现跨平台、跨数据库、工作流驱动，全面支持业务流程化。

系统要求与行内现有系统尽量松耦合，减少行内系统换代时对系统影响。

工作量可控,与其它系统接口要按照我行报文接口规范接入。

（三）系统集成要求

1、响应人需根据我行项目需求、行内资源情况以及目前没有建设理财产品信息管理系统的现状，合理制定系统硬件配置及软硬件部署方案。

2、响应人负责系统集成工作。

系统集成前要提供系统集成实施方案和系统集成操作文档,系统集成工作原则上由采购方技术人员按操作文档完成，以检验操作文档的准确性和完整性.系统集成实施方案和系统集成操作文档作为项目文档，进行统一归档管理。

3、相关系统和软、硬件若涉及到用户数（包括：

注册用户数、在线用户数、并发用户等）相关问题，所提供（或者配置方案中要求）的用户数量必须满足我行业务的要求，同时需要另行注明用户数相关说明及与关联的软、硬件情况。

（四）项目实施服务要求

1、人员要求

响应人参与项目实施人员的数量应能够保证项目进度与质量；响应人须提供详细的人员名单（包括但不限于项目经理、技术经理、需求分析人员等）、经历介绍及客户方证明人联系电话，提供虚假信息的将被废除磋商资格。

响应人要严格按照人员名单及时到位,并保证主要项目人员（包括但不限于项目经理、技术经理等）在项目实施过程中全程参与.

2、保密义务

响应人将严格遵守采购方关于保密方面的规定，自觉保守采购方的商业秘密.采购方为方便项目实施所提供给响应人的工作流程、管理模式、试验数据、规程、程序等相关资料文档以及开发过程中所产生的资料、文档、数据均属于采购方知识产权,未经采购方授权同意,响应人不得另作他用。

因响应人原因导致上述资料、文档、数据或采购方商业秘密泄露的,采购方有权要求响应人采取措施消除影响，并赔偿采购方损失。

3、培训要求

（1）响应人应负责我方业务、技术人员的培训，应免费提供系统的软、硬件配置、安装、调试、操作、维护、故障排除等方面的培训，使行内相关负责人员熟悉系统的使用与维护.使用到的第三方中间件及软件均需要提供足够深度的高级培训，保证完成技术移交;并提供全套的培训教材和培训课程计划表。

（2）响应人应负责配合我方完成业务操作人员培训工作；

4、售后服务要求

响应人在完成合同所规定的服务后，将提供一年的免费售后服务。

售后服务和技术支持范围包括:

（1）对应用软件及相关自主产品提供至少一年免费保修及系统技术支持服务。

（2）响应人须提供至少一年以上的应用系统中所使用的自主软件产品的免费版本升级及功能更新服务。

（3）对随系统提供的硬件（如有）须有三年的免费质保及免费上门维修服务。

（4）响应人应提供技术支持服务热线并承诺系统及设备在试运行和运行过程中，保障实时的技术支持与问题解决。

提供7×24小时的故障响应（其中包括对所报故障及问题的分析判断，进行系统的修改，以及工程师的安排等）。

（5）每年四次对所提供的软硬件产品进行巡检，进行合理化建议及系统调优等，作预防性维护；

（6）维护期内响应人提供服务所产生的一切费用均由响应人承担.

（7）系统上线后，转入跟踪维护期。

跟踪维护期内乙方提供至少1年的现场支持,具体时间根据甲方系统运行情况及需求，双方协商确定；逢重要时间点，应甲方要求，乙方应提供现场技术支持。

5、系统版权要求

（1）采购方拥有在本项目中由响应人提供的应用程序及相关数据和文档的使用权。

（2）采购方要求响应人对其自主版权的相关软件产品提供源代码，并做出详细的说明.

（3）响应人承诺所提供的第三方产品的知识产权/版权由响应人负责办理，并取得原知识产权/版权人的授权。

（4）由于响应人未取得原产权/版权人的授权，造成采购方的损失由响应人负责。

6、项目管理和验收要求

（1）项目管理要求:

响应人应提出详细项目实施方案,对项目实施内容、周期、进度计划、测试计划（包括功能性测试、非功能性测试、压力测试）、人员安排等具体要求做出详细说明。

根据我行系统实施的时间要求和基本的业务要求，对我行实施的具体业务范围和系统功能范围提出建议，并依据该范围制定相关的系统开发和实施方案。

（2）系统验收要求

响应人应在项目实施过程中按阶段交付有关文档，并在项目验收前,将以下资料文档汇集成册交付采购方（含电子文档），采购方在所有资料齐全后予以验收.

①全部相关的系统软件，第三方软件及文档,包括：

软件安装盘、安装与配置手册及开发手册。

②全部响应人自主产品软件及文档，包括软件安装盘、安装手册、开发及设计手册、注释清晰的源代码、产品维护手册及产品编译手册等.

③项目文档，应包括项目各阶段的文档，包括但不限于《项目计划书》、《业务需求》、《需求分析书》、《系统工作说明书》、《项目架构设计说明书》、《功能规格说明书》、《项目概要设计说明书》、《项目详细设计说明书》、《数据库设计说明书》、《接口规格说明书》、《系统安全设计说明书》、《测试计划》、《测试案例》、《测试报告》、《压力测试报告》、《系统性能测试方案》、《数据移植方案》、《系统上线方案》、《全量安装手册》、《生产环境配置清单》、《运行维护手册》、《用户手册》等。

五、实施周期要求

理财产品信息管理系统实施周期要求为：

六个月

六、资质资信要求

1、响应人应为在中华人民共和国境内合法注册的且注册资金在2000万元人民币（含）以上的独立法人。

2、响应人应提供银行资信证明文件表明财务状况及应用良好（提供近三年财务报表）。

3、响应人应具备软件开发质量体系9001（含）以上、3（含）以上相关证明文件.

4、响应人所投软件产品拥有自主知识产权的计算机软件著作权证书。

5、响应人须具有丰富的理财产品信息管理系统产品业绩,即在国内银行业近三年（2014年至今）相关系统的开发与实施经验，成功案例应提供5个（含）以上合同要页及验收报告等证明材料,成功案例均指成功建成投产并正常运行试验的银行业理财产品信息管理系统项目案例。

6、响应人承诺未来3年内将保有理财产品信息管理系统产品线，并具备持续的产品服务支持能力。

7、响应人项目实施团队人员应有较强的业务及技术水平，团队主要人员包括项目经理、技术经理、需求分析人员等具有5年（含）以上的同类系统开发和管理经验，应至少具有3个同类型并且完整周期的项目实施经验，其他开发人员原则上也应具备3年（含）以上相关系统的工作经验.

以上内容须提供本次项目开发人员组成名单（含简历），项目组人员近一年以上的社保证明（原件，请提前准备开标时提供）。

8、具有良好的商业信誉，近三年内无任何经济合同纠纷，在开标日前三年内无骗取中标或严重违约问题;

9、具有履行合同所必需的设备和专业技术能力；

10、未被政府行政管理机构、机关、法人及金融单位等实施市场禁入的厂商或代理商；

11、在检察机关的行贿犯罪档案中无行贿犯罪记录。