商业银行管理试题只是分享.docx

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商业银行管理试题只是分享

商业银行选择题

第二章商业银行资本与管理

第一节商业银行资本的构成

一、商业银行资本的含义

1、商业银行的核心资本是银行的（）CDE

A:

资产B:

负债C:

所有者权益D:

自有资金E：

资产-负债

2、关于商业银行资本的说法不正确的是（）AC

A：

是商业银行的资金的运用方式

B：

是商业银行的资金的资金来源

C：

商业银行的资金来源可以完成来自于借入资金，而无须资本金

D：

商业银行的资本具有铺底作用，是最稳定的资金来源

3、与一般企业相比，商业银行的资本有什么特征（）CDEG

A:

一般企业的自有资金通常占资金来源的50%

B:

商业银行的自有资金通常占资金来源的30%

C:

一般企业的资本金仅有企业的自有资金部分，称为产权资本

D:

商业银行的资本金除了自有资金外，还包括债务资本

E:

自有资金称为一级资本或核心资本

F:

债务资本称为核心资本

G:

债务资本称为二级资本或附属资本

二、商业银行资本的构成

1、一般而言，商业银行的资本由（）构成。

AC

A:

一级资本和二级资本B:

借入资本和自有资本

C:

核心资本和附属资本D:

可支配资本和不可支配资本

2、核心资本由（）构成ABFGI

A：

普通股B:

优先股Ｃ：

次级债券D:

可转换债券E:

混合资本工具F:

资本公积G:

盈余公积H：

一般准备金I:

未分配利润

3、附属资本包括（）CDEH

4、商业银行资本中最核心的部分是（）A：

普通股

5、商业银行资本中属于资本溢（折）价形成的部分是（）F:

资本公积

6、可按银行事先的约定可转换为普通股的债券称为（）D:

可转换债券

7、商业银行资本中属于公司的经营成果的是（）I:

未分配利润

8、下列关于优先股的说法正确的是（）CD

A:

属于附属资本B：

股息是不固定的

C:

股息是固定的D:

股东不拥有对银行的经营管理的表决权

9、关于下列资金来源项目的清偿顺序正确的是（）D

A:

普通股股东>优先股股东>次级债债权人>存款人

B:

次级债债权人>普通股股东>优先股股东>存款人

C:

次级债债权人>存款人>普通股股东>优先股股东

D:

存款人>次级债债权人>优先股股东>普通股股东

10、某银行发行普通股股票1000万股，面值为1元/股,股发行时为1.2元/元溢价发行,则普通股本应入账（B）,资本公积应入账（F）万元。

A:

1200B:

1000C:

0D:

300E：

900F:

200

11、商业银行资本的功能是（）ABD

A:

营业功能Ｂ：

保护功能

C:

杠杆功能D：

管理作用

第二节商业银行资本充足性及其测量

一、含义

1、资本充足性的含义是（）ADE

A:

银行经营离不开资本金B:

银行资本越多，盈利能力越强

C：

资本充足的含义是资本越多越D:

资本充足的含义是资本适度

E:

资本越多，银行的经营负担越重

二、测量指标与测量方法

1、最早、最传统的衡量商业银行资本充足性的方法是（）A

A：

资本与存款比率B：

资本与总资产比率C：

资本与风险资产比率

D:

分类比率法E：

综合分析法

2、关于资本与存款比率的说法正确的是（）BD

A：

该方法是在考虑资金运用的基础上产生的

B：

该法认为银行出现流动性危机的原因是无法应付存款人的提存

C：

该法认为银行出现流动性危机的原因是资产的变现能力不佳

D：

该方法规定资本不得少于存款总额的10%

3、资本与总资产比率存在的不足之处在于（）BC

A：

开始从资金运用的角度来考虑资本充足率

B:

该方法无法比较资产规模相同，但资产结构不同的两家银行的资产充足

C:

如果用此法来测量，资产规模相同保守型银行与激进型银行可能会得出相同的资本充足率

D:

该比率的公式是：

资本/总资产

4、“资本与风险资产比率”与“资本与总资产比率”的区别在于（）BD

A：

前者从资本运用的角度考虑资本充足率，后者仅从存款量的角度考虑资本充足率

B：

前者是以不包括第一级准备和第二次准备的风险资产为分母，后者是以资产总额为分母

C：

两个比率都考虑了资产结构

D:

前者考虑了资产结构，后者没有考虑资产结构

5、被称为”纽约公式“的是（）D

A：

资本与存款比率B：

资本与总资产比率C：

资本与风险资产比率

D:

分类比率法E：

综合分析法

6、关于分类比率法说法正确的是（）ABD

A：

该法对资产的分类更加科学与细化

B：

该方法认为流动性很强的资产无须以资本作担保，故风险权重为0

C：

该方法把资产分成８种，并规定各自的资本要求比率

D：

该方法按照不同资产的风险程度确定各种的风险E权重

7、考虑到非数量因素资本充足率测量法是（）E

A：

资本与存款比率B：

资本与总资产比率C：

资本与风险资产比率

D:

分类比率法E：

综合分析法

8、关于综合分析法的说法正确的是（）BD

A：

该方法是迄今为止最完善的资本充足率测量方法

B：

该方法认为资本充足性受银行经营管理水平银行竞争能力等非数量因素影响

C：

该方法有精确的计算公式

D：

该方法常与资本与风险资产比率结合使用

9、资本充足率的测量方法，经历了一个由简单到复杂的过程，其出现的先后顺序是（）C

A：

资本/总资产,资本/风险资产,资本/存款,分类比率法,综合分析法

B:

综合分析法,资本/总资产,资本/风险资产,资本/存款,分类比率法

C:

资本/存款,资本/总资产,资本/风险资产,分类比率法,综合分析法

D:

资本/总资产,资本/风险资产,综合分析法,资本/存款,分类比率法

三、巴塞尔协议

1.巴塞尔委员会在是（B）成立的.

A:

199805B:

198807C:

198303D:

198702

2.巴塞尔的主要内容包括（）ABCD

A：

资本构成　　B：

风险权数系统

C：

标准化比率　D：

过渡期和实施安排

3.巴塞尔协议将资本分为（C）和（D）

A:

一级资本B:

二级资本C:

核心资本D：

附属资本

4、巴塞尔协议规定核心资本包括（ABCEHM）

A：

普通股B:

资本公积C：

盈余公积D:

普通准备金　E:

普通准备金的增值

F：

混合资本工具G:

次级债H：

优先股I：

房产的重估增值J：

可转换债券K：

未公开储备L：

证券重估储备M:

未分配利润

5、接上题，附属资本包括（DFGIJKL）

6、因缺乏透明性，许多国家不承认其作为资本的项目是（C）

A：

实收资本　　B：

重估准备C：

未公开储备　　D：

普通准备金

7、公开储备包括（ABD）

A：

资本公积B：

盈余公积C：

普通股　　Ｄ：

未分配利润E:

优先股

8、风险权数系统包括（）AB

A：

表内资产的风险权数

B：

表外项目的信用转换系数

C：

表内项目的信用转换系数

D：

表外资产的风险权数

9、巴塞尔协议规定表内资产的风险权数分为（ACFH）

A：

0%B：

10%C:

20%D:

30%E:

40%F:

50%G:

80%H:

100%

10、风险权数为0的资产项目包括（BC）

A:

抵押贷款B：

现金　　C：

中央政府债券D：

信用贷款

四、新巴塞尔协议

1、《新巴塞尔协议》正式发表的时间是（）D

A：

199808B：

199709C：

200304D：

200406

2、新巴塞尔协议形成了“三大支柱”，包括（）ABC

A：

最低资本要求B：

外部监管C：

市场约束D：

风险权数

3、巴塞尔协议的”第一支柱“，在计算资本充足率时，除了考虑信用风险，还加入了（BD）

A：

政治风险B：

市场风险C：

经营风险D：

操作风险

4、计算题

按已知某商业银行的核心资本67.5万,附属资本为30万,信用风险加权资产为875万，市场风险的资本要求为10万，操作风险的资本要求为20万。

请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率，并分析资本充足情况。

（67.5+30）/（875+10*12.5+20*12.5）=

第三节商业银行资本的管理

1、影响商业银行资本需要量的因素包括（ABCD）

A：

法律制度B：

经济发展状况C：

银行的资产负债结构D：

银行的信誉

2、下列关于资本需要量的说法正确的是（）ABE

A：

经济繁荣时，银行的资本持有量可相对较少；

B：

银行短期负债较多时，资本持有量可相对较少；

C：

银行的流动性资产较多时，资本持有量可相对较少；

D：

银行的长期资产较多时，资本持有量应相对较多；

E；银行信誉高，资本的持有量可相对较少。

3、资本需要量的估算

接第三点第11题：

该银行总资本充足率7.45%，核心资本充足率3.35%，加权风险资产总额80500万，假设未来风险资产将增加到100000万，而且要求总风险资本比率要达到8%，核心资本比率达到4%，则银行需要增加多少资本，其中核心资本需要增加多少？

总资本增加额=100000*8%-80500*7.45%=2003

核心资本增加额=100000*4%-80500*3.35%=1303.3

4、提高资本充足率的策略有（AD）

A：

分子策略B：

降低风险法C：

提高主动负债法D：

分母策略

5、关于分子策略的说法正确的是（BCD）

A：

分子策略是针对银行资产而进行优化策略

B：

分子策略是针对银行资本而进行优化策略

C：

分子策略是指提高银行的资本总量或优化资本结构

D：

分子策略可以通过内部筹集和外部筹集两种方式完成。

6、关于分母策略的说法正确的是（ADE）

A：

分母策略是针对银行资产而进行优化策略

B：

分母策略是针对银行资本而进行优化策略

C：

分母策略的方法之一扩大资产规模

D：

分母策略可以通过调整资产结构来实现

E:

分母策略的方法之一缩减资产规模

7、在分子策略中的内部筹集方法包括（AEF）

A：

提高各种准备金的提取量B：

发行股票

C：

发行次级债券D：

发行可转换债关

E：

提高盈利能力，增加留存收益F：

减少股东分红比例

8、上述项目中属于分子策略外部筹集法的包括（BCD）

9、下列的项目中属于分子策略的是（BCGJ）

A：

缩小贷款规模B：

发行普通股

C：

发行次级债券D：

缩小现金的持有量

E：

卖出银行提有的证券F：

减少长期贷款，而增加短期贷款

G：

提取一般准备H：

卖出长期债券，买入短期债券

I：

资产证券化J：

提高盈利能力，增加利润

10、上述项目中属于分母策略的是（ADEFI）

11、下列措施中能提高银行资本充足率的是（AC）

A：

发行股票B：

发放长期贷款

C：

收回长期贷款，转为购买短期国债D：

提高盈利能力

E：

减少现金规模F：

增加风险权数高的资产在总资产中的比重

G：

资产证券化

第三章商业银行负债业务

存款类业务：

一、商业银行负债的含义（BC）

A：

银行以债权人的身份存在B：

银行以债务人的身份存大

C：

负债构成银行的资金来源D：

负债是银行的资金运用方式

二、构成

被动型负债（BDGHJ）主动型负债（ACEFI）

A:

同业借款B:

单位活期存款C:

在金融市场融资

D：

储蓄存款E：

中央银行借款F：

发行金融债券

G:

外汇存款H:

定期存款I:

回购协议J:

存款创新

（一）关于存款负债的说法正确的是（BCD）

A:

也称为“主动负债”

B:

也称为“被动负债”

C：

存款负债的存入、支取、以及存取的额度和期限均取决于客户

D：

存款负债分为原始存款和派生存款

E：

派生存款是客户以现金形式存入银行的存款

（二）关于非存款负债的说法正确的是（）BC

A:

包括活期存款、定期存款

B:

包括向中央银行借款、同业拆借和回购协议等

C：

也称主动负债

D:

对银行而言，非存款负债的主动性、灵活性和稳定性不及存款负债

三、我国商业银行存款业务种类

（一）个人存款

1、定期储蓄存款

存款开户时约定存款期限，本金一次存入，固定期限分次支取本金的存款是（C）

A:

整存整取B:

零存整取C:

整存零取D:

存本取息

2、定活两便存款

某储户存入定活两便存款，存满了276天，问该储户销户时应采取何档利率（B）

A：

一年期双整利率的60%B：

六个月期双整利率的60%

C：

三个月期双整利率的60%D:

一年期双整利率

3、个人通知存款

2月1日，某储户存入个人通知存款100000，2月19日该储户支取20000，请根据下列支取方式计算出不同支取方式银行应支付的利息。

（1）不作通知支取

（2）提前一天通知支取

（3）提前七天通知支取

（活期年利率0.5%，一天通知存款年利率2%，七天通知存款年利率3%）

（二）单位存款

1、单位活期存款

（1）公司的主办账户是（A）A基本存款账户

（2）住房公积金账户属于（C）C专用存款账户

（3）公司在注册前在银行开立的注册验资户属于（D）D临时存款账户

（4）其公司因向银行申请贷款，而该公司在贷款银行以外的银行已经开立了基本户，则该公司必须在贷款银行开立（B）B一般存款账户

（5）不能进行现金支取的账户是（B）B一般存款账户

A基本存款账户B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户

2、单位定期存款

下列关于单位定期存款的说法正确的是（C）

A：

人民币定期存款存期分为3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期

B：

单位定期存款在存期内如遇利率调整，需要分段计息

C：

单位定期存款提前支取按支取日活期存款利率计息

D：

单位定期存款提前支取按存入日活期存款利率计息

4、保证金存款

某银行受理一笔银行承兑汇票业务，承诺两个月后见票无条件对持票人支付300000元，为了减少风险，银行要求客户将90000元存入特定账户。

该种业务属于（C）存款。

A：

单位协定存款　B:

定期储蓄存款C：

保证金存款D:

单位通知存款

5、商业银行为了最大限度减少资金损失，需要客户存入保证金的业务是（B）

A：

银行承兑汇票B:

信用证业务C：

回购协议业务　D:

远期结售汇业务

（三）同业存款

下列属于商业银行资金来源的是（AC）

A：

同业存放B:

存放同业C：

拆入资金D：

拆出资金

非存款业务：

一、商业银行短期贷款

1、下列非存款业务中属于短期借款的是（ABEF）

A：

同业拆借B:

向中央银行借款C：

资本性金融债券

D：

欧洲金融债券E：

回购协议F：

发行商业票据

2、银行间的同业拆借不可用于（BCD）

A：

临时性的资金短缺B：

发放贷款C:

购买固定资产D:

购买证券

3、商业银行在发生临时性资金不足时，将已承兑的未到期的商业票据转让给其他商业银行以取行资金融通，称作（B）

A：

同业拆借B：

转贴现C：

转抵押D：

再贴现

4、商业银行在发生临时性资金不足时，将已承兑的未到期的商业票据转让给中央银行以取得资金融通，称作（D）

A：

同业拆借B：

转贴现C：

转抵押D：

再贴现

5、商业银行一般把（C）作为融资的最后选择

A:

同业拆借B:

回购协议C:

向中央银行借款D：

出售大额可转让定期存单

6、下列关于大额可转让定期存单的说法正确的是（CD）

A：

以记名的方式发行B：

工商银行首先将大额可转让定期存单引入我国

C:

存在二级市场，可转让D：

存期以短期为主，主要集中在1~6个月

7、中央银行的再贷款包括有（ABE）

A：

年度性贷款B：

季节性贷款C:

短期贷款D：

中长期贷款E：

日拆性贷款

8、欧洲货币市场是指非居民以银行为中价在某种货币发行国境外从事货币借贷的市场。

欧洲货币市场“欧洲”一词的含义是（D）

A：

欧洲的B:

国内的C：

美国的D:

境外的

9、下列属于欧洲货币市场借贷的是（　BCD　）

A：

日本在纽约借入美元B：

德国在法兰克福借入欧元

C：

中国在法兰克福借入美元D：

日本在伦敦借入德国马克

二、商业银行长期借款

1、商业银行发行金融债券与吸收存款的区别体现在（BCDE）

A：

前者是银行运用资金的方式，后者是银行吸收资金的渠道

B：

前者是主动负债，后者是被动负债C：

金融债券不记名发行，有二级市场

D：

存款在一般情况下不得转让E：

金融债券的发行一般具有特定的用途

2、金融债券一般分为（BCD）

A：

境外金融债券B：

资本性金融债券C：

一般性金融债券D：

国际金融债券

3、为了补充银行资本而发行的是（B）

A：

境外金融债券B：

资本性金融债券C：

一般性金融债券D：

国际金融债券

4、“剪息票”债券是指（B）

A：

贴现金融债券B:

付息金融债券C：

一次性还本付息债券D：

累进利率金融债券

5、银行发行的低于债券面额的债券称为（A）

A：

贴现金融债券B:

付息金融债券C：

一次性还本付息债券D：

累进利率金融债券

6、日本在伦敦发行的美元债券称为（C）C：

欧洲金融债券

7、商业银行为了筹集资金来源，同时在几个国家发行的债券属于（D）D：

平行金融债券

8、中国在纽约发行以美元为面值的债券（A）A：

外国金融债券

9、中国同时在美国、日本、德国发行以各种货币为面值的债券（D）

10、中国在伦敦发行以美元为面值的债券（C）

A：

外国金融债券B：

资本性金融债券C：

欧洲金融债券D：

平行金融债券

第四章现金管理

第一节商业银行现金资产的构成

1、商业银行的现金资产包括（ABCD）

A:

库存现金B：

存放中央银行款项

C：

存放于其他银行的款项D：

托收中的现金（在途资金）

2、存放在中央银行款项包括（AC）

A：

法定存款准备金B：

同业存款C：

超额存款准备金D：

贷款准备金

3、因避免商业银行流动性不足而采取的措施，银行一般不能动用的是（A）

4、商业银行在中央银行账户中存放的用于日常清算的资金是（C）

第二节商业银行现金资产管理

1、现金管理的原则包括（ABD）

A：

总量适度原则B：

适时调节原则C：

总量充足原则D：

安全保障原则

2、体现了商业银行安全性与盈利性统一的原则是（A）

3、（A）原则是指在保证流动性的前提下，保留机会成本最低的现金量。

4、（B）原则是指银行根据业务过程中现金流量的变化，及时调节资金头寸，确保现金铁规模适度。

5、下列何种状况，商业银行必须适当加大现金持有量（AD）

A：

处于繁华商贸区的银行网点B：

与中央银行发行库距离较近

C：

银行业务电子化程度高D：

营业日的上午时段

6、法定准备金的管理方法包括（　AD　）

A：

滞后准备金计算法B：

加权准备金计算法

C：

分类准备金计算法D：

同步准备金计算法

7、适用于确定非交易存款准备金需要量的方法是（　A　）

8、适用于确定交易存款准备金需要量的方法是（　　D）

11、下列行为中（ADFG）会使商业银行的超额准备金减少。

A：

银行发放贷款给他行开户的企业B：

他行开户的企业归还银行的贷款

C：

向中央银行借款D：

提高法定准备金率

E：

向同业借入资金F：

归还中央银行借款

G：

归还同业借款

第二节资金头寸的构成、预测及调度

1、商业银行可直接、自主运用的资金称为资金头寸，包括（ABC）

A：

基础头寸B：

自由头寸C：

可用头寸D：

可贷头寸

2、下列关于基础头寸、可用头寸、可贷头寸的说法正确的是（CD）

A：

基础头寸=可用头寸=可贷头寸

B：

可用头寸包括库存现金和存在央行的超额准备金

C：

可用头寸=基础头寸+同业存款

D：

可贷头寸是超过银行正常周转需要的各项资金之外的超额准备金

3、商业银行预测资金头寸的方法包括（ABC）

A：

因素法B：

资金结构法C：

流动性指标法D：

指标预测法

4、下列行为中会引起商业银行流动性减少的是（BDFEGH），流动性增加的是（ACIJK）

A：

客户偿还贷款B：

购买债券C：

客户存款

D：

偿还向央行的借款E：

发放现金股利F：

发放贷款

G：

支付各项税费H：

客户提取存款I：

出售国债

J：

发行股票K：

出售回购协议

4、某银行以下预测：

一月份第一周：

存款将减少100万元，贷款将增加50万元；

二月份第一周：

存款将增加300万元，贷款将下降250万元；

请预计这两周将出现的头寸情况。

（设法定存款准备金率为8%）

资金头寸=预计存款增量-预计贷款增量--应缴存款准备金增量

一月份第一周资金头寸=-100-50-（-8）=-142万

二月份第一周资金头寸=300-（-250）-24=526万

一月份第一周商业银行可以采取（BCEFG）措施。

A：

发放贷款B：

向中央银行借款C：

向同业借款

D：

归还央行借款E：

大力吸收存款F：

积极回收贷款

G：

发行债券H：

归还同业借款I：

清算应付汇差资金

二月份第一周商业银行可以采取（ADHI）措施。

5、商业银行头寸多余，头寸使用的途径是（ABCD）

（1）清算应付汇差资金

（2）向同业借款

（3）增发贷款或投资（4）归还到期央行或同业借款

头寸使用顺序应为：

C

A：

（4）（3）

（2）

（1）B：

（2）（3）

（1）（4）

C：

（4）

（1）（3）

（2）D：

（3）（4）

（1）

（2）

6、商业银行头寸短缺，获取头寸的途径是（ABCDE）

（1）吸收各类存款

（2）积极回收贷款与利息

（3）向同业借款（4）向央行借款（5）发行金融债券

获取头寸的顺序为：

D

A：

（4）（3）

（2）

（1）（5）B：

（5）

（2）（3）

（1）（4）

C：

（3）（4）

（1）

（2）（5）D：

（4）（3）

（1）（5）

（2）

第六章公司信贷经营管理

第一节公司信贷概述

1、下列关于银行信贷的说法正确的是（BCD）

A：

广义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持

B：

狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持

C：

广义的银行信贷除了指银行借出资金或提供信用支持之外，还包括银行筹集负债的行为

D：

狭义的银行信贷包括贷款、承兑、信用证、信贷承诺等

2、下列关于贷款的说法正确的是（BD）

A:

银行是作为债务人B：

银行是作为债权人

C：

是银行资源来源的主要渠道D：

是银行运用资金的主要方式

3、华新公司签发商业汇票一张，向华南公司购买商品一批，并在商业汇票上约定两个月后付款。

华新公司的开户银行在商业汇票上签章保证其两个月的付款行为能够得以兑现。

商业银行的这种行为称为（B）

A：

贷款B：

担保C：

信用证D：

承兑E：

减免保证金F：

信贷承诺

4、商业银行将货币资金借给华新公司，约定三年后还款，年利率为５％，该业务称（　A　　）

5、华新公司拟从美国进口商品一批，并与美国ＡＢＣ公司签定购销合同，华新公司向其开户银行申请开立某一特定书面文件，承诺只要ＡＢＣ公司提供该书面文件上所列举的一系列单据时，商业银行承诺将无条件付款。

这种书面文件称为（　　C）

A：

贷款B：

担保C：

信用证D：

承兑E：

减免保证金F：

信贷承诺

6、华新公司向商业银行申请承兑，按规定商业银行在承兑之日必须收取华新公司票面金额４０％的预缴资金。

但本笔承兑业务银行给予了华新公司一定程度的信用支持，只收取华新公司２０％的预缴资金，该种业务称为（　　E）

7、商业银行承诺华新公司在接下来的一年当中，提供给华新公司两千万