完整版商业银行客户经理考核方案.docx
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完整版商业银行客户经理考核方案
商业银行客户经理查核方案
为全面推动商业银行又好又快发展,以经营效益提高为中心,以变换经营体制和转变发展方式为主题,以“权益与责任联合,质量与效益联合,发展与风险联合”为主线,以“效益为本,发展至上”为指导思想,特拟订本行客户经理查核方案。
一、查核原则
(一)指标查核,按量计酬。
本行客户经理的查核分为指标查核
和按量计酬两个部分,指标查核包含信贷指标、存款指标、效益指标、风险指标和其余工作类指标,按量计酬主假如依据回收表内外不良贷款金额、管理存量与增量客户数目计酬。
(二)着重质量,风险贯串。
在指标任务查核的基础上,着重信贷财产质量的查核,严守到期贷款回收底线。
同时引入风险指标,增添客户经理辨别风险和防控风险的能力。
(三)比率查核,逐年兑现。
客户经理的百分制指标查核总数的
70%查核业务指标,30%查核其余工作。
客户经理绩效薪资总数当年计算,分三年逐年按比率发放,作为贷款发放后续管理以及责任追查持续的保障。
二、查核模式
客户经理绩效查核分为百分制指标查核与按量计酬两个部分。
第一部分、百分制指标查核
客户经理百分制指标查核总数的70%查核信贷指标、存款指标、效益指标微风险指标,总行负责拟订查核方案、确立目标指标、查核
查收结果等,支行负责客户经理任务分派、拟订落实目标任务的方案、查核系统基础数据的录入、上报初审查核结果。
客户经理百分制指标查核总数的30%查核其余工作,支行负责拟订详细查核方案、查核查收与绩效计酬。
总行负责指导与检查。
1
(一)、查核指标
客户经理百分制查核指标分为定量指标和定性指标。
1、定量指标
定量指标分为信贷类指标、存款类指标、效益类指标微风险类指
标。
(1)、信贷类指标:
设贷款余额净增指标、贷款月平余额净增指标。
(2)、存款类指标:
设个人任务指标与支行任务指标,均分为存款余额净增与存款月平余额净增两个项目。
个人任务指标由总行一致下达,不归入支行整体任务指标,个人任务达成状况不归入支行实质达成状况内。
支行任务指标由支行下达,任务额度归入支行整体任务指标,由支行下达任务并进行查核。
(3)、效益类指标:
设贷款利息收入指标。
(4)、风险类指标:
设年关贷款抵质押率指标(不含小额田户信誉贷款、联保贷款)、贷款到期回收率指标、五级不良贷款占比指标、表外不良贷款时效保证率指标。
2、定性指标
(1)、贷款管理指标。
①双人检查。
落实双人以上上户贷前检查制度;
②面谈面签。
落实与借钱人(含夫妇两方)、担保人(含夫妇两方)的面谈面签制度;
③完好采集贷款资料。
按要求完好采集贷款资料,做好贷款申
报资料;
2
④严格受权审批程序。
依据受权权限审批信贷类业务,不得逆程序、超权限或化整为零;
⑤落实贷后检查。
严格依据信贷管理方法例定的检查频次和检查内容等推行贷后检查;
⑥落实贷款风险管理。
对已经形成风险或显然存在风险的贷款落实以下管理要求,一是如期催收,贷款逾期前15天内催收、逾期3个月内起诉,6个月内申请和履行完成的;二是保证贷款时效;三是依据总行不良贷款处理方法对不良贷款进行处理。
(2)冒犯总行拟订“高压线”、“十禁止”的行为。
(二)、分值设置
客户经理百分制查核指标分为定量指标和定性指标。
1、定量指标分值设置
存款类指标
效益
信贷类指标
个人任务
支行任务
类指
风险类指标
标
指标
指标
存
存
表外
其余
存
款
存
款
不良
工作
共计
贷款
款
月
款
月
年关
贷款
不良
贷款
贷款
贷款
指标
月平
余
平
余
平
贷款
到期
贷款
余额
利息
时效
余额
额
余
额
余
抵质
回收
占比
净增
收入
保证
净增
净
额
净
额
押率
率
指标
率指
增
净
增
净
标
增
增
5
7
2
2
3
3
17
2
25
2
2
30
100
对未管理表外不良贷款的客户经理,其表外不良贷款时效保证率
指标分值计入贷款利息收入分值。
2、定性指标分值设置
定性指标推行扣分制。
(三)、定量指标的计分方法
定量指标推行百分制。
3
1、信贷类指标
(1)贷款余额净增指标、贷款月平余额净增指标按任务达成状况(百分比)计分。
2、存款类指标
(1)个人任务指标。
个人任务指标分存款余额净增指标与存款月平余额净增指标,详细任务为:
一级支行客户经理存款余额净增200万元,存款月平余
额净增120万元;二级支行客户经理存款余额净增150万元,存款
月平余额净增90万元;三、四级支行客户经理存款余额净增100万
元,存款月平余额净增60万元;五级支行客户经理存款余额净增50
万元,存款月平余额净增30万元。
依据个人存款余额净增与存款月平余额净增任务达成状况(百分
比)计分,由支行负责统计,总行负责查核查收。
各支行应设置客户经理组织存款台帐,由柜员登记、会计复核,
支行行长确认。
(2)支行任务指标。
支行任务指标由支行下达,分存款余额净增指标与存款月平余额
净增指标,依据客户经理达成支行下达存款余额净增与存款月平余额
净任务状况(百分比)计分,由支行查核计分。
3、效益类指标
(1)、贷款利息收入指标按任务达成状况(百分比)、正常类贷款利息应收尽收比率计分,详细计分公式为:
任务达成比率*(应收已收正常类贷款利息/应收正常类贷款利
息)*标准分值
4、风险类指标
(1)年关贷款抵质押率指标依据任务达成状况计分。
①2011年关贷款抵质押率小于100%的,计分公式为:
4
(2012年关实质贷款抵质押率-2011年关贷款抵质押率)/
(2012年关贷款抵质押率任务-2011年关贷款抵质押率)*标准分值
②2011年关贷款抵质押率等于100%的,依据2012年关实质
贷款抵质押率推行分段积累扣分,详细以下:
2012年关贷款抵质押率99.5%(含)以上,较100%每降落
个百分点扣0.3分;年关贷款到期回收率达到99%(含)以上,较99.5%每降落0.1个百分点扣0.1分。
(2)贷款到期回收率指标。
贷款到期回收率在当年新放的贷款当年到期100%回收的基础
上计分。
①参数确立
基准参数=1-(截止2011年关正常类偏离贷款总数/截止2012年关正常类到期贷款总数)。
年关贷款到期回收率=1-(截止2012年关正常类偏离贷款总数/截止2012年关正常类到期贷款总数)+容忍度。
容忍额=2012年当年到期贷款总数*容忍度
容忍度基数为1%,依据2012年到期未回收贷款尽责状况的查核相应进行调减,容忍度区间为0-1%。
②计分标准
贷款到期回收率按达成比率相应计分,详细分值以下:
1)若基准参数<100%
A、年关贷款到期回收率≥基准参数
此种状况中,分年关贷款到期回收率等于基准参数与大于基准参数两段计分,总分25分,此中年关贷款到期回收率大于基准参数部分依据个人任务状况推行浮动分值,浮动所剩分值计入年关贷款到期回收率等于基准参数部分分值内。
a、年关贷款到期回收率>基准参数
5
该部分最高分值为8分,分值确立公式为:
(客户经理个人管理2011年关正常类偏离贷款/全行2011年关客户经理人均管理正常类偏离贷款)*8
实质得分计算公式为:
(年关到期贷款回收率-基准参数)/(100%-基准参数)*确立分值
b、年关贷款到期回收率=基准参数
该部分实质得分计算公式为:
25-a部分确立分值
年关贷款到期回收率≥基准参数时,实质得分为a与b部分的共计
B、支行年关实质贷款到期回收率<基准参数
此种状况中,总分为17分,推行分段积累扣分,详细以下:
小于0.5个百分点内(含)时,每小于0.1个百分点扣0.8分;
小于基准参数—1个百分点(含)范围内时,每小于0.1个百分
点扣0.84分;小于1.1—1.5个百分点(含)范围内时,每小于
个百分点扣0.96分;小于1.6—2个百分点(含)范围内时,每小于
0.1个百分点扣0.8分。
2)若基准参数=100%
此种状况中,总分为25分,推行分段积累扣分,详细以下:
年关实质贷款到期回收率99.5%(含)以上,较100%每降落0.1个百分点扣1.2分;年关贷款到期回收率达到99%(含)以上,较99.5%每降落0.1个百分点扣1.6分;贷款到期回收率达到98.5%(含)以上,较99%每降落0.1个百分点扣2.2分,98.5%(不含)
以下不计分。
(3)五级不良贷款占比指标
①年初五级不良贷款占比大于零的
(年关五级不良贷款占比-年初五级不良贷款占比)/(五级不良
贷款占比年关控制任务-年初五级不良贷款占比)*标准分值。
②年初五级不良贷款占比等于零的
6
年关五级不良贷款占比为零的计标准分值,年关五级不良贷款占
比大于零的不计分。
五级不良贷款占比依据各支行实质不良贷款占比查核。
(4)表外不良贷款时效保证率指标
表外不良贷款时效保证率指标任务为100%,以2011年关表外
不良贷款状况为基础,2012年新出现一笔及以上的表外不良贷款当年新丧失诉讼时效的,该项指标不计分。
5、其余工作类指标
其余工作类指标由支行负责设定,并由支行查核计分。
(四)、定性指标的计分方法
定性指标推行扣分制。
扣分标准以下:
1、违犯贷款管理中第六项对于贷款到期后管理规定的,每人每
次扣5分;违犯贷款管理其余规定的,每人每次扣2分。
2、违犯定性指标第二项规定的,每人每次扣10分。
(五)、定量指标的加分方法
定量指标设加分,加分最高10分。
1、到期贷款回收率指标。
(1)2012
年当年到期正常类贷款全额回收加
3分。
(2)2012
年初基准参数小于100%,2012
年关到期贷款回收
率达到100%的,加2分。
2、贷款利息收入指标。
在正常类贷款利息收入应收尽收的前提
下,对贷款利息收入超任务的赐予加分奖赏,加分最高不超出
5分,
详细加分标准以下。
(1)贷款利息收入任务在200万元(含)以下的,每超任务
1%,加0.2分。
(2)贷款利息收入任务在200万元以上400万元(含)以下的,每超任务1%,加0.4分。
7
(3)贷款利息收入任务在400万元以上700万元(含)以下的,每超任务1%,加0.6分。
(4)贷款利息收入任务在700万元以上1200万元(含)以下的,每超任务1%,加1分。
(5)贷款利息收入任务在1200万元以上的,每超任务1%,加
1.2分。
客户经理信贷营销超额部分产生的利息收入,原则上按不超出
50%的比率计入。
第二部分:
按量计酬查核
(一)、查核指标
1、回收表内不良贷款指标;
2、回收已置换贷款指标;
3、回收已核销贷款指标;
4、管理存量信贷客户数目;
5、管理增量信贷客户数目。
(二)、计酬方法
1、任务内计酬
(1)回收表内不良贷款计酬。
回收任务内表内不良贷款总数*计价单价*任务内达成比率
计价单价=70元/万元(即回收1万元表内不良贷款计酬70元)
(2)、回收已核销贷款计酬。
回收任务内已核销贷款总数*计价单价*任务内达成比率
计价单价=300元/万元(即回收1万元已核销贷款计酬300元)
(3)、回收已置换贷款计酬。
回收任务内已置换贷款总数*计价单价*任务内达成比率
计价单价=100元/万元(即回收1万元已置换贷款计酬100元)
(4)、管理存量信贷客户数目计酬
8
①管理存量公司类信贷客户数目计酬
2011年关管理公司类信贷客户数目*计价单价
计价单价=175元/户(即整年管理1户公司类信贷客户计酬175
元)
②管理存量个人类(不含小额田户信誉贷款)信贷客户数目计酬
2011年关管理个人类信贷客户数目*计价单价
计价单价=11.6元/户(即整年管理1户个人类信贷客户计酬
元)
③管理存量小额田户信誉贷款客户数目计酬
2011年关管理小额田户信誉贷款客户数目*计价单价
计价单价=5.65元/户(即整年管理1户小额田户信誉贷款类信贷客户计酬5.65元)
(5)、增量信贷客户数目计酬①增量公司类信贷客户数目计酬
(2012年关管理公司类信贷客户数目-2011年关管理公司类信贷客户数目)*计价单价*任务内达成比率
计价单价=100元/户(即整年增添1户公司类信贷客户计酬100
元)
计价客户数目不超出任务数。
②增量个人类(不含小额田户信誉贷款)信贷客户数目计酬
(2012年关管理个人类信贷客户数目-2011年关管理个人类信贷客户数目)*计价单价*任务内达成比率
计价单价=20元/户(即整年增添1户个人类信贷客户计酬20
元)
计价客户数目不超出任务数。
③增量小额田户信誉贷款客户数目计酬
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(2012年关管理小额田户信誉贷款客户数目-2011年关管理小额田户信誉贷款客户数目)*计价单价*任务内达成比率
计价单价=12.5元/户(即整年增添1户小额田户信誉贷款类信贷客户计酬12.5元)
计价客户数目不超出任务数。
2、任务外计奖
(1)、回收表内不良贷款、已核销贷款、已置换贷款超任务部分依据总行有关文件计奖。
(2)、增量客户不设超任务计奖。
三、查核流程
客户经理查核流程:
总行对各支行下达年度目标任务→各支行将年初存量贷款及本单位年度有关目标任务分解至各客户经理,并造册由支行行长、主管会计、客户经理署名确认后报总行业务部存案→支行在每季末次月3号前上报客户经理任务达成状况统计表及季度查核计分表报至业务部初审→总行稽核部门对上报数据进行真切性稽
核→总行人事部依据稽核结果按季核发客户经理绩效薪资到人(对每季排名相对靠后的客户经理,总行将采纳相应的处分体制)→业务部、稽核部、人事部年关将客户经理查核结果汇总上报客户经理评审领导小组,并进行等级认定。
四、绩效薪资计发
1、2012年计发客户经理绩效薪资总数的80%、次年计发10%,
第三年计发10%。
2、2012年当年一至四时度计发客户经理绩效薪资总数的比重为
10%、20%、30%、40%。
10
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