银行业协会考试题.docx

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银行业协会考试题

一、填空题

1、银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，

。

标准答案：

维护公众对银行业的信心。

答案依据：

《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条

2、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的。

标准答案：

设立、变更、终止以及业务范围。

答案依据：

《中华人民共和国银行业监督管理法》第十六条

3、银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、

、等内容。

标准答案：

关联交易、资产流动性。

答案依据：

《银监法》第二十一条

4、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申请文件之日起内，应当作出批准或者不批准的书面决定。

标准答案：

三个月。

答案依据：

《银监法》第二十二条

5、商业银行以其全部法人财产独立承担。

标准答案：

民事责任。

答案依据：

《中华人民共和国商业银行法》第四条

6、商业银行以、、为经营原则，实行资助经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

标准答案：

安全性、流动性、效益性。

答案依据：

《商行法》第四条

7、商业银行开展业务，应当遵守的原则，不得从事不正当竞争。

标准答案：

公平竞争。

答案依据：

《商行法》第九条

8、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循

、、和的原则。

标准答案：

依法、公开、公正、效率。

答案依据：

《银行法》第四条

9、国务院银行业监督管理机构对银行金融机构的设立，应当自收到申请文件之日起内，对申请事项作出批准或不批准的书面决定。

标准答案：

六个月。

答案依据：

《银监法》第二十二条

10、国务院银行业监督管理机构，审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日内，对申请事项作出批准或不批准的书面决定。

标准答案：

三十日。

答案依据：

《银监法》第二十二条

11、国务院银行业管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的、并按照国家有关规定予以公布。

标准答案：

统计数据、报表。

答案依据：

《银监法》第二十三条

12、银行业自律组织的应当报国务院银行业监督管理机构备案。

标准答案：

章程。

答案依据：

《银监法》第三十一条

13、中国人民银行在国务院领导下，，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

标准答案：

制定和执行货币政策。

答案依据：

《中华人民共和国及中国人民银行法》第二条

14、货币政策目标是，并以此促进经济增长。

标准答案：

保持货币币值的稳定。

答案依据：

《人行法》第三条

15、中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关

和的工作报告。

标准答案：

货币政策情况金融业运行情况。

答案依据：

《人行法》第六条

16、人民币的单位为，人民币辅币单位为。

标准答案：

元、角、分。

答案依据：

《人行法》第十七条

17、人民币由中国人民银行统一、。

标准答案：

印制、发行。

答案依据：

《人行法》第十七条

18、任何单位和个人不得印制，发售；以代替人民币在市场流通。

标准答案：

代币票券。

答案依据：

《人行法》第二十条

19、中国人民银行不得向任何单位和个人提供。

标准答案：

担保。

答案依据：

《人行法》第三十条

20、中国人民银行不得对政府财政，不得直接、

国债和其他政府债券。

标准答案：

透支、认购、包销。

答案依据：

《人行法》第二十九条

21、商业银行经批准，可以经营结汇、售汇业务。

标准答案：

中国人民银行。

答案依据：

《商行法》第三条

22、商业银行应当保障的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。

标准答案：

存款人。

答案依据：

《商行法》第六条

23、商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的

，实行，保障按期收回贷款。

标准答案：

资信、担保。

答案依据：

《商行法》第六条

24、设立城市商业银行的注册资本最低限额为元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为元人民币，注册资本应当是资本。

标准答案：

一亿、五千万、实缴。

答案依据：

《商行法》第十三条

25、商业银行对其分支机构实行，，的财务制度。

标准答案：

全行统一核算；统一调度资金；分级管理。

答案依据：

《商行法》第二十二条

26、任何单位和个人购买商业银行股份总额以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

标准答案：

百分之五。

答案依据：

《商行法》第二十八条

27、商业银行贷款，应当实行、的制度。

标准答案：

审贷分离、分级审批。

答案依据：

《商行法》第三十五条

28、商业银行不得向关系人发放贷款。

标准答案：

信用。

答案依据：

《商行法》第四十条

29、商业银行禁止利用拆入资金发放贷款或者用于投资。

答案：

固定资产

答案依据：

《商行法》第四十二条

30、商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付的本金和利息。

标准答案：

个人储蓄存款。

答案依据：

《商行法》第七十一条

31、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物的权利。

标准答案：

优先受偿。

答案依据：

《商行法》第四十二条

32、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起年内予以处分。

答案：

二

答案依据：

《商行法》第四十二条

33、商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立健全本行的制度。

标准答案：

风险管理和内部控制。

答案依据：

《商行法》第五十九条

34、商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的。

标准答案：

经营业绩和审计报告。

答案依据：

《商行法》第五十六条

35、商业银行应当按照国家有关规定，提取冲销呆账。

标准答案：

呆账准备金。

答案依据：

《商行法》第五十七条

36、股份有限公司，其全部资本分为等额股份，股东以其

对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任。

标准答案：

所持股份为限

答案依据：

《公司法》第三条

37、股票发行价格可以按票面金额，也可以票面金额，但不得票面金额。

标准答案：

超过低于

答案依据：

《公司法》第一百三十一条

38、发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起年内不得转让。

标准答案：

三

答案依据：

《公司法》第一百三十条

39、公司董事、监事、经理应当向公司申报所持有的本公司股份，并在期间内不得转让。

标准答案：

任职

答案依据：

《公司法》第一百四十七条

40、股份有限公司合并或者分立，必须经国务院授权的部门或者

批准。

标准答案：

省级人民政府

答案依据：

《公司法》第一百八十三条

41、《票据法》所称票据，是指、和支票。

标准答案：

汇票本票

答案依据：

《票据法》第二条

42、票据上的签章，为签名、盖章或者。

标准答案：

签名加盖章

答案依据：

《票据法》第七条

43、《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和。

标准答案：

追索权

答案依据：

《票据法》第四条

44、票据上有伪造、变造的签章的，不影响向票据上的效力。

标准答案：

其他真实签章

答案依据：

《票据法》第十四条

45、汇票分为银行汇票和。

标准答案：

商业汇票

答案依据：

《票据法》第十九条

46、付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起日内承兑或者拒绝承兑。

标准答案：

3

答案依据：

《票据法》第四十一条

47、本票自出票日起，付款期限最长不得超过个月。

标准答案：

2

答案依据：

《票据法》第七十九条

48、企业法人的分支机构、不得为保证人。

企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

标准答案：

职能部门

答案依据：

《担保法》第十条

49、当事人未办理抵押物登记的，不得对抗。

标准答案：

第三人

答案依据：

《担保法》第四十三条

50、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的

。

标准答案：

百分之二十

答案依据：

《担保法》第九十一条

二、单选题

1、国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对银行业金融机构的设立作出批准或者不批准的书面决定，规定的期限是指，自收到申请文件（）

A、一年内B、六个月内

C、三个月内D、三十日内

答案：

B

答案依据：

《银监法》第二十二条

2、国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

规定的期限是指：

自收到申请文件（）

A、一年内B、六个月内

C、三个月内D、三十日内

答案：

C

答案依据：

《银监法》第二十二条

3、国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，审查董事和高级管理人员的任职资格。

此规定的期限是指：

自收到申请文件（）

A、一年内B、六个月内

C、三个月内D、三十日内

答案：

D

答案依据：

《银监法》第二十二条

4、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A、六十B、三十

C、二十D、十

答案：

B

答案依据：

《银监法》第二十六条

5、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以下罚款（）

A、五十万元以上二百万元B、二十万元以上五十万元

C、十万元以上三十万元D、五万元以上五十万元

答案：

C

答案依据：

《银监法》第四十六条

6、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款期限不得超过（）

A、一年B、六个月

C、二年D、三年

答案：

A

答案依据：

《人行法》第二十八条

7、人民币由（）同一印制、发行。

A、商业银行B、银监局

C、中国人民银行D、国务院

答案：

C

答案依据：

《人行法》第十八条

8、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构检查监督。

国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。

A、六十日B、三十日

C、十五日D、十日

答案：

B

答案依据：

《人行法》第三十三条

9、中国人民银行的亏损由（）拨款弥补

A、中央财政B、地方财政

C、国务院D、中国人民银行自行弥补

答案：

A

答案依据：

《人行法》第三十九条

10、中国人民银行应当于每一会计年度结束后（）内，编制资产负债表，损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。

A、一个月B、二个月

C、三个月D、半个月

答案：

C

答案依据：

《人行法》第四十一条

11、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具，其中错误的是（）

A、确定中央银行基准利率

B、为在中国人民银行开立账户的银行金融机构办理再贴现

C、向金融机构提供贷款

D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

答案：

C

答案依据：

《人行法》第二十三条

12、（）不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人贷款。

A、中国农业发展银行B、中国银行

C、中国人民银行D、国家开发银行

答案：

C

答案依据：

《人行法》第三十条

13、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）罚款。

A、五十万元以下B、四十万元以下

C、三十万元以下D、二十万元以下

答案：

D

答案依据：

《人行法》第四十五条

14、下列选项中不属于商业银行经营原则的（）

A、安全性B、稳定性

C、流动性D、效益性

答案：

B

答案依据：

《商行法》第四条

15、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。

A、十亿，一亿B、五亿，五千万

C、二十亿，二亿D、十万亿，一亿

答案：

A

答案依据：

《商行法》第十三条

16、设立商业银行分支机构，不属于申请人向国务院银行业监督管理机构提交的（）

A、申请人最近二年的财务会计报告

B、拟任职的高级管理人员和中层管理人员的资格证明

C、经营方针和计划

D、营业场所，安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料

答案：

B

答案依据：

《商行法》第二十条

17、商业银行对其分支机构实行全行（）核算，（）调度资金，（）管理的财务制度。

A、统一，分级，分级B、分级，统一，分级

C、统一，统一，分级D、分级，统一，统一

答案：

C

答案依据：

《商行法》第二十二条

18、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由，超过（）未开业的，或者开业后自行停止连续（）

以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A、三个月，六个月B、六个月，三个月

C、三个月，三个月D、六个月，六个月

答案：

D

答案依据：

《商行法》第二十三条

19、任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A、百分之十B、百分之五

C、百分之六D、百分之八

答案：

B

答案依据：

《商行法》第二十八条

20、商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，下列正确的是（）

A、资本充足率不得低于百分之九

B、贷款余额与存款金额的比例不得超过百分之七十

C、流动性资产金额与流动性负债金额的比例不低于百分之二十

D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资余额的比例不得超过百分之十

答案：

D

答案依据：

《商行法》第三十九条

21、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。

A、一年B、六个月

C、二年D、三个月

答案：

C

答案依据：

《商行法》第五十六条

22、商业银行应当于每一会计年度终了（），按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A、二个月B、三个月

C、三个月D、六个月

答案：

B

答案依据：

《商行法》第五十六条

23、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（）

A、解散B、接管

C、封查D、合并

答案：

B

答案依据：

《商行法》第六十四条

24、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）

A、一年B、二年

C、三年D、四年

答案：

B

答案依据：

《商行法》第六十七条

25、《商业银行法》施行日期（）

A、1995年7月1日B、1998年7月1日

C、1995年9月1日D、1998年9月1日

答案：

A

答案依据：

《商行法》第九十五条

26、银行应按计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）

A、1%B、2%

C、3%D、4%

答案：

A

答案依据：

《中国人民银行关于印发<银行贷款损失准备计提指引>的通知》第四十条

27、（）不得担任审贷委员会的成员。

A、行长B、信贷部长

C、稽核内审部长D、财会部长

答案：

A

答案依据：

《商业银行内部控制指引》（中国人民银行公告[2002]第19号）第三十四条

28、担任国有独资商业银行董事长、副董事长、行长、副行长、应具备本科以上学历（包括本科），金融从业（）以上，或从事经济工作以上（其中金融从业五年以上）

A、五年，十年B、十年，十五年

C、十年，十年D、十五年，十五年

答案：

B

答案依据：

《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》（2000年3月24日发布中国人民银行令[2000]第1号）第八条

29、（）是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

A、承兑B、贴现

C、付款D、追票

答案：

A

答案依据：

《票据法》第三十八条

30、债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于（）的期限内履行债务。

A、一个月B、两个月

C、三个月D、四个月

答案：

B

答案依据：

《中华人民共和国担保法》第八十七条

31、债权人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。

给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金，收受定金的一方不履行约定债务的，应当（）返还定金。

A、原数B、双倍

C、三倍D、一半

答案：

B

答案依据：

《担保法》第八十九条

32、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。

A、百分之十B、百分之五

C、百分之二十D、百分之二十五

答案：

C

答案依据：

《担保法》第九十一条

33、金融机构、其他单位和个人认为中国人民银行的具体行政行为侵犯合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请。

A、60日B、30日

C、20日D、10日

答案：

A

答案依据：

《中国人民银行行政复议办法》（2001年2月1日中国人民银行令[2001]第4号）第四条

34、行政复议机关的法律事务工作部门应当自行政复议申请受理之日起（）内，将《行政复议案件答辩通知书》及行政复议申请书副本发送被申请人。

A、5日B、6日

C、7日D、8日

答案：

C

答案依据：

《中国人民银行行政复议办法》（2001年2月1日中国人民银行令[2001]第4号）第四条

35、行政复议办法中所称法律事务工作部门包括中国人民银行（）各级分支机构法律事务办公室以及未设法律事务办公室的分支机构中承担法律事务工作职能的有关部门。

A、执法司B、条法司

C、监管局D、稽核司

答案：

B

答案依据：

《行政复议》第四十七条

36、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处（）罚款。

A、1000元以上3000元以下B、1000元以上4000元以下

C、2000元以下5000元以下D、1000元以上5000元以下

答案：

D

答案依据：

《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2003]第1号）第二十三条

37、金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构（）业务人员当面予以收缴。

A、两名B、两名以上

C、三名D、三名以上

答案：

B

答案依据：

《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》第六条

39、商业银行不得接受本行（）为质押权标的。

A、本票B、汇票

C、股票D、支票

答案：

C

答案依据：

《股份制商业银行公司治理指引》（2002年5月23日发布中国人民银行公告[2002]）第十五条

40、商业银行股东大会包括年会和（）会议。

A、临时B、季度

C、月度D、年终

答案：

A

答案依据：

《股份制商业银行公司治理指引》（2002年5月23日发布中国人民银行公告[2002]）第十五条

41、董事会应当在股东大会召开前（）向股东披露董事候选人的详细资料，保证股东在投票时对候选人有足够了解。

A、半个月B、一个月

C、一个半月D、两个月

答案：

B

答案依据：

《股份制商业银行公司治理指引》（2002年5月23日发布中国人民银行公告[2002]）第二十四条

42、董事会根据（）提名聘任或解聘副行长、财务负责人及其他高级管理层成员，未经提名不得直接聘任或解聘副行长、财务负责人及其他高级管理人员。

A、董事长B、监事长

C、行长D、副行长

答案：

C

答案依据：

《股份制商业银行公司治理指引》（2002年5月23日发布中国人民银行公告[2002]）第三十八条

43、监事会例会应当每年至少召开（）次

A、2B、3

C、4D、5

答案：

C

答案依据：

《股份制商业银行公司治理指引》（2002年5月23日发布中国人民银行公告[2002]）第六十八条

44、逾期（含展期后逾期）（）天以内的不良贷款，列为催收贷款，在逾期贷款项下单独统计和上报。

A、30B、60

C、90D、120

答案：

C

答案依据：

《不良贷款认定暂行办法》（银发[2000]103号）第五条

45、商业银行授权、授信分为基本授权、授信和（）授权、授信。

A、特殊B、一般

C、初级D、特别

答案：

D

答案依据：

《商业银行授权、授信管理暂行办法》（银发[1997]216号）第十一条

46、商业银行授权和授信的有效期均为（）年。

A、1B、2

C、3D、半

答案：

A

答案依据：

《商业银行授权、授信管理暂行办法》（2002年5月23日发布中国人民银行公告[2002]）第二十七条

47、公积金存款的结息日为每年（）

A、十二月三十一日B、六月三十日

C、七月三十一日D、八月三十日

答案：

B

答案依据：

《人民利率管理规定》（银发[1999]77号）第十四条

48、商业银行应至少每（）年对全部贷款进行一次分类。

A、半年B、一

C、一年半D、二

答案：

A

答案依据：

《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》（银发[2001]416号）第十四条

49、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的（）提取，在实际发生时，按实际发生额入账。

A、10%B、20%

C、30%D、40%

答案：

B

答案依据：

《金融企业会计制度》第四十四条

50、月度财务会计报告应当于月度终了后（）天内（节假日顺延）对外提供；季度财务会计报告应当于季度终了后（）天内对外提供。

A、7，15B、6，20

C、5，20D、6，15

答案：

D

答案依据：

《金融企业会计制度》第一百四十二条

三、多选题

1、银行业金融机构的审慎经营规则，包括（）

A风险管理B内部控制

C资本充足率D关联交易

标准答案：

ABCD

答案依据：

《银监法》第二十一条

2、申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（）进行审查。

A资本来源B财务状况

C资本补充能力D诚信状况

标准答案：

ABCD

答案依据：

《银监法》第十七条

3、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查（）

A进入银行业金融机构进行检查

B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明。

C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。

D检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

标准答案：

ABCD

答案依据：

《银监法》第三十四条

4、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行，损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）

A责令暂停部分业务，停止批准开办新业务

B限制分配红利和其他收入

C限制资产转让

D责令控股股东转让股份或者限制有关股东的权利

E责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

F停止批准增设分支机构

标准答案：

ABCDEF

答案依据：

《银监法》第三十七条

5、银行业金融机构有下列情形之一，由国务院责令改正，有违法所得的，没收违法所得，追法所得五十万以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款，