三险一金与五险一金的区别明白了不吃亏.docx

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三险一金与五险一金的区别明白了不吃亏

三险一金和五险一金的区别

五险别离是：

养老保险:

单位每个月为你缴纳21%,你自己缴纳8%;

    医疗保险:

单位每一个月为你缴纳9%,你自己缴纳2%外加10块 

                  钱的大病统筹（大病统筹要紧管住院这块）

    失业保险:

单位每一个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;

    工伤保险:

单位每一个月为你缴纳%,你自己一分钱也不要缴;

    生育保险:

单位每一个月为你缴纳%,你己一自分钱也不要缴;

    住房公积金:

单位每一个月为你缴纳8%,你自己缴纳8%

    以上,这么算下来,单位每一个月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+%+%+8%=%

    你自己每一个月为你缴纳的社保比例应该是8%+2%+10块+1%+8%=19%+10块

    临时去掉你交的10块钱不谈,单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为413:

190,这确实是说若是你每一个月为自己的社保缴纳了190块钱,那么单位会往你的社保帐户上打进去413块钱,每一个月你的社保帐户上增加的钱就应该是413+190=603块钱

    因此说在你看不见的情形下,单位交的社保费用实际上是你的2倍还多,因此你每一个月交社保费的时候万万别心疼呀~你要明白单位比你交的多得多了呢,心疼的实际上是单位。

话说回到那三险一金和五险一金,那个地址大伙儿应该已经看出来了,其实江湖上所说的三险一金完全就等于五险一金,只是三险一金是从你个人交的保险（养老+医疗+失业+公积金）来讲的,五险一金是从你单位交的保险（养老+医疗+失业+工伤+生育+公积金）来讲的。

把三险一金说成五险一金其实只是提及来好听罢了。

    除单位能为你交社保,其实没工作但有收入的人员或有单位但单位不交社保的人员也能够自己交社保,只是个人只能缴纳养老保险+医疗保险,工伤呀生育呀失业呀公积金呀，你个人都交不起来的。

下面介绍下什么是社会保险缴纳基数

刚才大家已经知道了每个月单位缴纳的社保比例和你缴纳的比例差不多是413:

190了,那么现在又出来一个问题:

自己每个月交的社保费和这个比例有什么关系呢,社保费到底是怎么确定的呢?

    大伙儿可能没注意过,各个省市每一年都会在7月初发布一个“社会保险最低缴纳基数”,那个基数是依照上一年度职工的平均工资+福利+各类补助等杂七杂八的费用通过统计和计算以后确信的,南京今年7月发布的最低基数是1189元,这是个什么意思呢,意思是说南京只若是正规为职工缴纳社保的单位,每一个月为每一个职工交的钱最少为1189×%=491元,而职工每一个月最少要交1189×19%+10=236元,如此你和单位每一个月应该交的社保费就出来了。

    可是此刻又出来了新问题,南京市职工工资不同专门大呀,有人一个月拿1000,有人一个月能拿10000,莫非叫拿1000和拿10000的都交一样的社保费?

    请注意,这1189是最低基数,在1189之上还有最高基数, 

南京今年的最高基数好象是8000多,具体我也忘记了,终归若是你的工资每一个月在1189元以下,单位也必需依照1189元为你交1189×%= 491元,而你自己每一个月最少也要交1189×19%+10=236元,那个确实是1189作为社保最低缴费基数的意义之所在了:

哪怕你一个月拿1000或800块,你每一个月最低也必需要依照这1189交钱!

    可是若是你工资比1189要高,比如你一个月拿3000块,那单位去劳动局给你交保险的时候（你单位和你缴纳的社保费用都是劳动局扣的喔~）就应该对劳动局说:

”呀呀,咱们这边有位同志一个月拿3000,请依照3000块钱的标准来扣社保费”.那么劳动局就会以3000块为缴纳基数来扣你单位和你的钱然后打到你的社保帐户上,你单位这时每一个月就应该为你交3000×%= 1239元,而你个人每一个月就该交3000×19%+10=580元

     确实是说若是你的工资在1189元以下,那么每一个月你就依照1189交;若是你的工资在1189元以上,那么每一个月你就依照你的实际工资交,除非你的工资比最高基数还要高,若是你一个月拿10000而最高基数是8000的话,你和你单位就都依照8000交

    在那个地址要揭露一些公司的无耻做法, 这些公司每一个月可能给你好几千的工资,可是他们去劳动局申报你的基数的时候并非会依照你的实际工资去报,比如你若是每一个月拿3000块,他们去劳动局可能说你只拿1189块,然后劳动局每一个月只扣你1189×19%+10=236元,你恐怕还快乐的很,因为你感觉扣你的钱少,你实际拿得手的钱多错!

若是如此你的公司就太无耻了!

因为公司缴纳的钱是你的2倍多,因此你交的越少他们也交的越少!

若是依照你的实际工资3000来算,他们每一个月该给你交 3000×%=1239元的社保费,而依照1189来算的话,他们每一个月只为你交1189×%=491元!

因此事实上你吃了大亏!

正规的公司只会依照你的实际工资去劳动局申报然后扣钱!

只有那些下作的公司才会不管你工资多高都依照最低标准给你交!

!

万万别以为每一个月你的社保费扣的越少越好!

!

可能你已经被公司无耻地欺负了而你还完全不知情!

!

!

要确信单位为你到底缴纳的基数是多少很简单:

若是你每一个月扣300块的社保, 那你的基数差不多确实是300÷19%≈1578元,你看看你工资是不是那个数,若是你工资明显比1578高,比如每一个月你其实拿3000或4000,那确信你已经被公司给欺负了,被欺负以后你能够去本地的

劳动监察大队告你单位,一般一告一个准,不过最好在离职的时候把证据（比如工资条等）找好了再告,否则你告了以后在公司一般混不下去了- -+要再次说明的是,各个地址的社保组成比例不一样,若是你不在南京那你的缴费比例极可能不是19%,可是确信可不能差太多,比如你的基数可能是20%或22%,但绝对可不能是30%或40%!

因此尽管19%是南京的比例,可是外地的同窗也能够靠那个可能算出自己的基数

　  下面介绍一下这些社保费具体是什么情形和该怎么用

    前面已经说了, 社会保险=养老保险+医疗保险+工伤保险+生育保险+失业保险+住房公积金

先说说养老保险好了

那个保险一样都要交满15年以后到退休的时候才能终生享受养老金,因此想拿养老金的同窗请务必在自己退休之前的15年以前就开始交,那个在南京之外差不多也是如此规定的若是你到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%的养老金全数退给你

   那你会问,单位给你交的21%到哪里去了?

那个你就别指望国家会交给你了,你退休把你个人的钱拿走以后,国家就把单位为你交的21%的钱全数划到国家的养老统筹基金里了,从此这钱就和你再也没有关系了你或许会说:

我靠!

那是我的钱什么缘故不给我

因为国家就是这么规定的

    退钱的时候只退给个人他自己扣的个人交的钱,单位为他交的钱全数都为国家做奉献了- -

    下面咱们来看一下你退休时候的养老金是怎么算出来的

    养老金的算法很复杂,因为国家每一年都会把缴费基数变一次,举例来讲好了:

若是你此刻30岁,你此刻的缴费基数是3000元,而退休年龄若是是55岁的话,那你必需在你40岁以前就开始交养老保险了,而若是你此刻从30岁就开始交,交到55岁是25年,那第一确信你能享受养老金了,第二,若是25年后你交的 3000块的缴费基数已经变成了6000块（我说的是若是）,那你55岁的时候第一每一个月能够拿到6000×20%=1200块的大体养老金,这是国家给你的,另外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了很多,把缴费基数平均一下好了,（3000+6000）÷2=4500,那么你这25年里个人帐户上应该有4500×8%（你缴纳的养老保险的个人比例）×25年×12个月=108000元钱,那么除之前的1200块之外你每一个月还能拿到108000

÷ 120=900块,如此你55岁开始每一个月最少能够拿到1200+900=2100元的养老金,固然每一年国家的基数还在往上涨,如此每一年除你自己的 900块,你退休以后每一个月都会拿到比1200块更多的钱,那你的养老金固然也会愈来愈多的

    因此说交养老保险交得越多越好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,国家每一年调整基数以后你拿的钱也会愈来愈多,此刻交1000十年以后拿1500都是有可能的那个地址要介绍一个变态的政策,确实是不管你在哪里交社保费,等你退休的时候你都只能回你的户口所在地享受本地的退休待遇,这么来看,在基数高的地址交社保可是退休回基数低的地址享受养老金的人那就亏大了, 什么缘故这么说呢?

我来举个例子,若是你年轻的时候在南京工作,交了20年的社保然后退休了,可是若是你的户口在黑龙江,那你必需回黑龙江享受养老金.若是你在南京交了20年的平均基数是3000（我说的是若是）,而当你退休的时候黑龙江的缴费基数才1000（我说的是若是）,那么你退休的时候只能享受 1000的待遇!

这是很亏的!

一句话,若是你在富地址交社保可是退休的时候回穷地址享受社保,那你一生交的很多可是享受的很少!

交3000 块可能只能享受1000块!

这是很恐怖的情形,可是没方法,国家确实是那个政策,因此请所有目前户口在西部等基数低的地址可是在北京或上海等基数高的地址工作交社保的同窗注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休之前把户口迁到北京或上海,不然你确实是在做人一辈子一笔巨赔本的生意

那或许你会说,若是我的户口在南京,那我在黑龙江交20年不就好了嘛,在基数低的地址交钱,退休的时候回基数高的地址享受高福利.错!

你以为南京市劳动局会随随意便就让你享受么?

!

一样这种情形下南京会找个理由直接拒绝你转入!

到时候你就伶俐反被伶俐误了:

在黑龙江享受不了,在南京也享受不了!

只是有些地址对如此的情形有了一些缓和的规定,比如南京许诺你在退休前5年从基数低的地址转回南京,再在南京继续交5年南京的高基数,以后它才许诺你回南京享受养老金.那个政策各个地址估量都不一样,尔后打算转的同窗最好此刻就去你本地的劳动局把那个问题弄清楚,免得退休时候发生你意想不到的意外!

　　下面说说医疗保险

这个险国家的政策还算不错,重要的是住院报销的不少之前说了单位每月给你交的医疗保险是9%,你个人每月交的医疗保险大概是2%外加10块钱的大病统筹,这个大病统筹不管别的只管你住院,而那11%里国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2%,如果你每个月按照1189元的最低基数交社保,那么1189×2%=元确实是国家每一个月打给你个人的钱,那个钱你能够积存起来直接刷卡去买药或看门诊,剩下的9%国家就拿去算到医疗统筹基金里了

    依照南京的规定,若是你从2007年1月开始缴纳医疗保险,那么从2007年2月起你就能够够刷卡买药或看门诊了,从2007年7月起你住院的费用就能够够报销了,报的还蛮复杂的,举例说好了:

    若是你2007年8月1日

住院了,住的是南京市最好的三级医院,住院期间用的都是医保范围内的药,手术+住院等费用一共花了5000元,那么报销的时候医保中心第一扣除1000块,这是起步价,剩下的4000块医保中心能够报销4000×86%=3440元,你个人只要付4000×14%=560元就能够够了,加上之前的1000元起步价,你花了5000块自己只要付1560元就能够够了,而且这1560元还能够从你的医保卡里扣（若是你平常不怎么用那卡）, 因此事实上你住院花不了多少钱医疗保险关于咱们年轻人来讲比养老保险重要多了,毕竟看病住院实在太他妈贵了,这也是参加社会保险最重要的意义之所在只是南京市规定医疗保险必需交满25年才能在退休以后终生享受,因此若是你55岁退休,那最迟30岁起就必需开始交医疗保险了

　　下面说说工伤保险

    那个险实践中一样用得少,我接触的也不多,需要提示大伙儿的是你若是在工作的时候或上下班的时候出了什么事,那个险就用得上了

    可是在实践中很多人出了事不注意保留证据,致使自己无法享受工伤保险,这是很可惜的若是你下班的时候被车撞了,那你应该赶快报警,让警察来调查记录并拍照搜集证据,警察处置完以后会给你开个事故什么鉴定书之类的东西,你就能够够拿那个去单位要求报工伤了若是你出了事就随意让人跑了而且还不找证人还不报警什么的,那没证据的情形下一样可不能被采纳为工伤的

    工伤还有个时效问题,若是你2007年7月1日出了工伤,那你必需马上报告单位,把警察出具的证据和事故鉴定书和你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定,你的单位必需在2007年8月1日

之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心,若是距离你出工伤的日子超过了一个月, 那工伤可能就鉴定不起来了.若是你单位不去给你鉴定,那你自己能够拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,不然会很麻烦很麻烦

　　下面说说生育保险

    那个也举例说明好了,若是你是位女生,每一个月工资为1000元,2007年1月1日开始交生育保险,缴费基数为1189,而你2007年3月怀孕,2007年12月底生了小孩,2020年1月出院,那么你出院以后要赶快把成婚证（未婚生子的报销不了）+独生子女证（一样来讲生2胎的报销不了）+病历+建大小卡检查和住院和手术费用的所有发票+住院清单+出院小结这些所有的材料交到公司,若是你怀孕时候检查花了500块,生小孩的时候住院+手术花了2000块,一样来讲,公司在医保规定范围内大体上能够给你全数报销,报销以后给你的钱包括:

500块检查费+2000块住院手术费+1189元/月×4个月=7256块, 1189元/月×4个月这是医保中心专门为报销的女生补助的,只有女生报销才能拿的到

    国家规定女小孩报销生育保险的时候必需给4个月的平均工资,因此你生小孩报销的话不仅不要花钱而且还能够赚4个月的工资!

若是你基数交的比工资高,比如拿1000块交的是1189,那么你还赚了呢

    生育保险最少要交一年才能享受,切记切记

另外还有个问题,男生也交生育保险呀~那么男生可不能够享受生育保险呢?

如果你是男生,你老婆没工作或者工作单位没交保险,而她生孩子的时候你交生育保险也已经超过了一年,那么你也可以报销生育保险哦,但是以之前的例子为例,你只能报销500块检查费+2000块住院手术费的一半=1250元, 补助的1189元/月×4个月的工资你就享受不到了!

这是只有女生报销的时候才能够享受的哦~一样的花费,女生报销就能够拿7256块,男生报销只能拿1250块,这可能也是中国少有的”歧视男性”的政策的说- -+因此说,女生要生小孩之前最好打算一下,提早一年开始找个单位交生育保险,能够赚呢!

而男生若是要娶妻子,最好娶一个生小孩的时候已经交了一年生育保险而且缴的基数还比她本身工资高的女生哦!

只是若是她实在没保险也没关系,你还能够给她报销生育保险呢,只是你没补助的4个月工资拿,而且该报的费用你只能拿回来一半。

　　失业保险

失业保险,这个也是要你交满一年才能享受,一般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一辈子最多拿24个月.举例说明好了:

    若是你2007年1月1日开始交保险,2020年1月你被公司辞退了,那你能够让公司给你拿2个月的失业保险,若是这一年你都是以1189的基数交的保险,那你2个月最少能够拿到800多块钱

    或你2007年1月1日

开始交保险,2020年1月你和公司合同到期了,你们都不想续签合同的话那你也能够在离开公司以前让公司给你去拿2个月的失业保险,也是800多块确实是说合同到期或公司辞退,你都能够依照一年拿2个月的失业金的比例去要求公司给你办,若是公司不给你办你能够去告它,一告一个准。

    可是若是你是合同没到期自己辞职走,那就算你交满了1年也享受不到失业保险

只要是自己辞职的,别说交1年了,就是交10年的失业保险到辞职的时候你也拿不到一分钱。

住房公积金是个好东西啊

    这么说吧,若是你每一个月为公积金交200块,那么公司每一个月也往你帐户上打200块,你买屋子的时候这确实是400块了,若是你一生交了5万,那你帐户上确实是10万了,这种好事大伙儿必然不要拒绝啊。

    公积金能够用来买屋子,还贷款,装修什么的,若是你自己家能够找到地皮盖屋子,那盖屋子的钱也能够从公积金里付

若是你一直不用这钱,最后退休的时候貌似能够把钱全数掏出来吧

[进阶篇]各项补充说明　[5KB]

来说说和南京不同的地方吧，魔都是不允许不缴医疗保险的，也就是说社保中心这一块包括养老医疗失业工伤生育一起问企业收的，倒是公积金可缴可不缴，因为这是隶属公积金中心的管辖范畴

具体的社保构成比例为:

养老保险:

单位每个月为你缴纳22%,你自己缴纳8%;

医疗保险:

单位每个月为你缴纳12%,你自己缴纳2%;

失业保险:

单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;

工伤保险:

单位每个月为你缴纳%,你自己一分钱也不要缴;

生育保险:

单位每个月为你缴纳%,你自己一分钱也不要缴;

住房公积金:

单位每个月为你缴纳7%,你自己缴纳7%

补充住房公积金：

单位每个月为你缴纳8%，你自己缴纳8%（这个只有一般效益很好的国企才会有的，且比例又公司自己定，一般公司缴个公积金就算很道义了）

另外要说的是社保和个调税的关系

在缴纳个调税的时候，是把个人扣金那部分扣除后再算应纳税基数的，但是有一点要注意，公积金和补充公积金超过12%的部分（个人和企业缴纳部分）也需要算在应纳税基数中

比如上面说的公积金7%、补充公积金8%，加起来就是15%，那么个人扣金那3%的部分就要算在应纳税额中，同时，企业的那3%，虽然不是从个人工资里扣除的，但还是要算在应纳税基数中，也就是说，个人要为这笔费用的个调税埋单。

医疗保险使用这一块，各地对于划入个人账户的方式不同

爱说的是南京那种按月划入的方式，还有很多地方是按年划入

具体来说是这样的，医保年度是每年的4月1日至次年的3月31日，同时社保缴费基数变更也是在4月上中旬确信。

医保局会在4月1日依照每人的社保基数预提1年的个人医保（也确实是那2%）进入个人医保卡账户，但这时就有问题显现了，4月1日的时候，昔时的社保基数尚未确立，医保局只能依照上一年的基数来估量昔时的个人医保金，那么那个差额该如何办呢？

那确实是在第二年的4月1日

来补足少算的或扣除多给的

可能这么大段字看起来会觉得很麻烦，那我们举例来说

某人2004年月平均收入5000元，2005年月平均收入4000元，2006年收入6000元

医保局在2006年4月1日给个人账户打入金额的时候，社保中心尚未核准2006年的缴费基数（也确实是2005年的月平均收入），因此医保局仍是依照2005年的缴费基数（也确实是2004年的月平均收入）来计算全年的个人账户数额，也确实是5000*2%*12=1200，

但实际上此人这一年的个人账户数额应该是4000*2%*12=960，

那么这多给的240元会在2007年4月1日的时候扣除。

同时2007年4月1日打入帐户的新一年个人金仍然是960元（其实应该是6000*2%*12=1440元），少给的480元，会在2020年4月1日补回来。

所以因为大部分人每年的缴费基数都不相同，所以几乎每个人每年3月的帐户总数和4月时看到的历年帐户的金额是不同的，这就是医保局在做每年的费用核算时产生的。

工伤还有个时效问题,如果你2007年7月1日出了工伤,那你必需马上报告单位,把警察出具的证据和事故鉴定书和你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定,你的单位必需在2007年8月1日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心,若是距离你出工伤的日子超过了一个月,那工伤可能就鉴定不起来了.若是你单位不去给你鉴定,那你自己能够拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,不然会很麻烦很麻烦

这点有个补充，申报工伤有两种途径，一个是单位申报，就和上面爱说的一样，30天内有效，还有一种是个人申报，一年内有效，但由于伤势或其他原因，拖得越久证据就越不足，个人申报的话也会因为不懂得流程耽误很多时间和精力。

生育保险方面，流产的、难产的、多胞胎的、早产的，可以具体看看下面这个链接，虽然是上海的政策，但各地都有相似性。

可能上海和南京政策上有不同，公司绝对不会管这方面的报销，都是由医保直接和孕妇挂钩

在生育检查生产住院期间，医保统筹范围之内的都是医保统筹支付，当然自费的项目（比如高级病房、自费药etc）还是要自己承担。

生好孩子后，自己去医保局申请生育补助，医保局给3000块钱社保那块，再给3个月的缴费基数的收入

晚育的加半个月，多胞胎的，多一个加半个月

如果上一年月平均工资性收入是大于社保缴费基数上限的，那么社保只支付缴费基数那部分，剩下的由公司支付

例如某人上一年月平均工资性收入为10000，社保基数封顶为7392。

那么社保给的每月收入为7392，剩下的10000-7392=2608就是由单位支付。

（虽然我觉得这种情况，在云中的各位看官不太容易碰到=。

=。

。

）

其实关键的地方有两点：

1、生育前缴费满1年

2、社保缴费基数正常申报

所以说同学们，特别是女同学们，不要觉得公司给你申报的基数高低无所谓，甚至为了基数低些自己工资到手高而庆幸，到这时候就看出问题来了吧！

这也就是为啥有那么多女职工宁可留在工资低但是社保足额申报的地方生完孩子再跳槽的原因，一来小地方不喜欢未婚未遇的女性员工，二来生育保险也是很大一笔收入补充。

比如说，一个人正常工资3000，但是社保基数申报时算上她的年终奖等等其他奖金收入，那么月平均可能达到5000，这时候生孩子的那几个月拿的就是一月5000的收入。

如果你一直不用这钱,最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来吧 

不是貌似，是绝对可以！

而且公积金贷款比商业贷款利息低的多，这也是一大好处