上半年中国银行业从业人员资格认证考试真题答案.docx
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上半年中国银行业从业人员资格认证考试真题答案
2008年上半年基础知识
一、单选题
1.1979年,第一家城市信用合作社在()成立。
A.广西贺州
B.河北邢台
C.江苏常州
D.河南驻马店
答案:
D
解释:
1979年,第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。
2.国际市场通常采用()对债券风险进行评估。
A.债券信用评级法
B.债券风险评级法
C.内部评级法
D.外部评级法
答案:
A
解释:
国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。
3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。
A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B.银行上市发行股票,其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险
答案:
B
解释:
金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险等。
P35
金融市场的发展对银行的促进作用表现在以下几个方面:
1.银行是金融市场的重要参与者,金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。
2.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具,提高其风险管理水平,有助于银行识别风险,对风险合理定价,并在市场上通过正常交易来转移风险。
3.金融市场的发展未商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。
(上市公司的股票价格,企业债券,信用评级都为银行了解贷款企业的信用状况、确定存贷款利率提供了有效地参照)
4.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高,为银行创造和培养良好的优质客户。
4.商业银行向客户直接提供资金支持,这属于商业银行的()。
A.授信业务
B.受信业务(错别字)
C.表外业务
D.中间业务
答案:
A
解释:
个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保,事先给客户核准一个额度,在一定时期内,客户可在该额度内连续、循环使用贷款。
-------------------授信业务----------------
授信不能等同于贷款。
授信是一种风险控制的总的概念。
贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款,须在一定期限内归还,并支付利息。
客户对银行的需求不仅包括贷款,还有票据、信用证等。
授信包括了银行的表内、表外业务,开信用证也要授信。
授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证,包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务,以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
简单来说,授信是指银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内(含一年)的授信,中长期授信指一年以上的授信。
------------------表外业务-----------------
5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日,其主要职责包括()。
A.制定和执行货币政策
B.发行人民币,管理人民币流通
C.经理国库
D.组织实施中央银行公开市场
答案:
D
解释:
制定和执行货币政策;发行人民币,管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责,故A、B、C选项错误。
上海总部承担的主要职责
1.根据中国人民银行总行提出的操作目标,组织实施中央银行公开市场操作;
2.承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务;
3.分析市场工具对货币政策和金融稳定的影响,监测分析金融市场的发展,防范跨市场风险;
4.密切跟踪金融市场,承办有关金融市场数据的收集、汇总、分析,定时报送各类金融动态信息和研究报告;
5.研究并引导金融产品的创新,促进金融市场协调、健康、规范发展;
6.承办有关区域金融交流与合作等。
上海总部根据总行授权,还承担对中国外汇交易中(全国银行间同业拆借中心)等总行直属在沪单位管理工作,以及上海黄金交易所、中国银联等有关机构的协调、管理工作。
6.1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了四家资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产?
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
答案:
A
解释:
1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
p21
7.以下有关货币政策的说法不正确的是()。
A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长
B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D.M1被称为狭义货币,是现实购买力
答案:
B
解释:
现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币,中介目标是货币供应量,故B选项说法错误。
A、C、D选项说法均正确。
P41
货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。
货币政策包括:
最终目标、中介目标、操作目标。
货币工具包括:
公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策、窗口指导。
三大法宝:
公开市场业务、存款准备金、再贴现。
货币政策目标:
保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。
操作目标:
基础货币。
(金融机构存入中央银行的存款准备金、流通中的现金、金融机构库存现金)
中介目标:
货币供应量。
M0:
流通中现金,M1:
狭义货币-现实购买力,M2:
广义货币-货币供应量;
8.()是指单位类客户在存人款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
答案:
C
解释:
单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
P57
单位协定存款:
单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度。
9.银团贷款的主要成员中,()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A.参加行
B.牵头行
C.副牵头行
D.代理行
答案:
B
解释:
牵头行是指接受借款人的委托,策划组织银团并安排贷款分销的银行。
参加行是指接受牵头行的邀请参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款的银行。
副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。
代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。
故A、C、D选项错误。
P69
银团贷款成员通常分为:
牵头行、代理行、参加行。
代理行:
按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借钱人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。
代理行可以由牵头担任,也可由银团贷款成员协商确定。
参加行:
接受牵头行邀请,参加银团并按照协商确定的承贷额向借款人提供贷款的银行。
10.下列关于“法人账户透支”的说法,错误的是()。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
答案:
D
解释:
一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款,故D选项的说法错误。
p66
公司贷款业务中,流动资金贷款按贷款方式可分为:
流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷零偿贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支。
11.下列关于同业拆借的说法,错误的是()。
A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B.借入资金称为拆入,贷出资金称为拆出
C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化,常作为货币市场的基准利率。
答案:
C
解释:
同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。
P60
12.下列渠道中,哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?
()
A.基金公司直销
B.保险公司代销
C.银行及证券公司代销
D.专业销售经纪公司代销
答案:
B
解释:
我国开放式基金的销售渠道主要包括:
基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。
P94背景知识
13.监管部门进行现场检查工作时,规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
答案:
C
释:
规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
14.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
答案:
B
P117
15.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一,以下哪一项不属于中央银行基准利率?
()
A.再贷款利率
B.存款准备金利率
C.超额存款准备金利率
D.金融机构的法定存贷款利率
P45
中央银行基准利率:
再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。
普通利率工具:
金融机构的法定存贷款利率。
16.CBA的中文名称是()。
A.中国银行业协会
B.中国银行协会
C.中国银行业公会
D.注册银行分析师
答案:
A
解释:
CBA即ChinaBankingAssociation。
P10
CBRC中国银监会
17.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
答案:
A
解释:
属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。
银行业金融机构的市场准入包括三个方面:
机构、业务、高级管理人员。
18.抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
答案:
A
解释:
债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。
抵押财产的使用权仍归债务人所有。
P186
19.下列关于汇率的叙述,不正确的是()。
A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格
B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格
C.国际上,各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币
D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率
答案:
D
解释:
D描述的是市场汇率
p45
官方汇率:
中央银行或外汇管理当局公布的汇率;
市场汇率:
自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率;
20.()是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
答案:
C
解释:
资本利润率是衡量盈利能力的指标。
资产负债率是衡量杠杆比例的指标。
资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标。
21.()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求,或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
A.流动资金贷款
B.流动资金循环贷款
C.法人账户透支
D.项目贷款
答案:
A
解释:
见流动资金贷款的定义。
P65
22.产品的购买者要从购买行为中获得利益,也要自己承担决策风险,这是()的含义。
A.买者自负
B.资产隔离
C.客户自负
D.公平消费
答案:
A
解释:
买者自己承担决策风险,这是买者自负的含义。
P138
23.《金融资产管理公司条例》第三条规定,金融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目标,依法独立承担民事责任。
A.减少不良资产
B.保全资产,减少损失.
C.发挥自身优势
D.规避金融风险
答案:
B
第三条 金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任。
24.某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。
A.市场利率
B.公定利率
C.官方利率
D.法定利率
答案:
B
解释:
公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。
P44
市场利率、官方利率、公定利率
市场利率:
随市场规律自由变动的利率,在借贷市场上由借贷双方通过竞争而形成的。
官方利率:
由政府金融管理部门或中央银行确定的利率,也叫法定利率。
公定利率:
非政府的民间金融组织,如银行业协会等所确定的利率。
25.2007年7月,农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。
A.河南
B.江苏
C.浙江
D.安徽
答案:
B
P19
2000年7月,农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开,提出用三年至五年时间使大部分农村信用社成为自主经营、自担风险、自我发展的适应农村经济发展需要的金融组织。
26.下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?
()
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.管理中央公共财政支出
D.维护金融稳定
答案:
C
解释:
管理财政支出是财政部的职能。
27.以下哪项事件是在1988年发生的?
().
A1974年.巴塞尔银行委员会成立
B.1988年《巴塞尔资本协议》通过
C.2004年《巴塞尔新资本协议》通过
D.2004年.我国《商业银行资本充足率管理办法》实施
答案:
B
解释:
A是1974年底,C是2004年6月,D是2004年3月。
28.银行的中间业务也叫收费业务,是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。
下列关于银行中间业务的说法,错误的是()。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
D.银行作为信用活动的一方参与其中
答案:
D
解释:
在中间业务中,银行不再直接作为参与信用活动的一方,扮演的只是中介或代理的角色,通常提供有偿服务。
P78
29.下列关于我国金融债的说法,错误的是()。
A.金融债是在银行间市场上发行的
B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C.银行可以通过发行金融债获得资金
D.金融债可以成为银行主动负债的工具
答案:
B
解释:
金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。
30.根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定,从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳储蓄存款利息所得税,利息税税率为()。
A.18%
B.5%
C.15%
D.25%
答案:
B
第十四条修改为:
“储蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息所得,不征收个人所得税;储蓄存款在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得,按照20%的比例税率征收个人所得税;储蓄存款在2007年8月15日后孳生的利息所得,按照5%的比例税率征收个人所得税。
”
本决定自2007年8月15日起施行。
31.2007年全国金融工作会议决定,首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行()。
A.招标制
B.指导制
C.合同制
D.股份制
答案:
A
P13
推进政策性银行改革:
首先推进国家开发银行改革,全面推进商业化运作,主要从事中长期业务;对政策性业务实行公开透明的招标制。
这位政策性银行的改革指明了方向。
32.中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规,以()为基础,筹集农业政策性信贷资金,承担国家规定的农业政策性金融业务,代理财政性支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。
A.国家政策
B.国家信用
C.国家方针
D.国家信贷
答案:
B
P13
33.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略,但是否能够最终实现这一战略转型,以及实现的速度,将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。
A.固定资产投资
B.私人投资
C.个人消费
D.政府消费
答案:
C
34.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。
A.A股
B.B股
C.H股
D.N股
答案:
C
解释:
A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。
B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。
N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。
35.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()。
A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则
B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
C.一项资产的期限越长,其收益率一般越高,而其流动性和安全性则越低
D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证
答案:
B
解释:
流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。
36.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请,在进行必要审查后,决定是否承兑的过程。
其中,审查的内容不包括()。
A.客户的资信情况
B.客户的家庭情况
C.交易背景情况
D.担保情况
答案:
B
解释:
商业银行在面对承兑申请时,应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。
37.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中,错误的是()。
A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
B.财务分析偏重于定量分析
C.非财务分析偏重于定性分析
D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等
答案:
D
解释:
应为非财务分析。
38.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
下列说法正确的是()。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇,需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
答案:
B
解释:
现钞不能随意兑换成现汇。
现汇买入价和现钞买入价往往不同。
但有些银行的卖出价却只有一种
39.对于银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由()按照法律规定的程序依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.银监会
答案:
A
P146
40.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,根据发行人的不同,债券的分类不包括下列哪种?
()
A.股票
B.企业债
C.国债
D.金融债
答案:
A
解释:
股票和债券是不一样的。
41.()是承担具体风险的最终负责人。
A.董事长
B.监事会
C.银行行长
D.最大股东
答案:
C
解释:
注意是具体风险,银行行长是承担具体风险的最终负责人。
42.汇率波动受黄金输送费用的限制,各国国际收支能够自动调节,这种货币制度是()。
A.信用本位制
B.金本位制
C.布雷顿森林体系
D.牙买加体系
答案:
B
解释:
金本位制下,货币与黄金挂钩,汇率受黄金价格以及其他费用的影响。
43.银行股东最关心的财务指标是()。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.资产利用率
D.收入利润率
答案:
B
解释:
银行股东是资本的提供者。
资金利润率=利润总额/(固定资产原价全年平均余额+定额流动资金全年平均余额)×100%
这一比率与长期借款利率的比较是企业举债经营时要考虑的主要因素。
如果企业的资金利润率高于长期借款的利率,股东权益将因举债经营而增加,则举债有利。
同样地,如果企业过多地依靠举债经营,当利率一旦超过资产报酬率之时,就会使股东的利益受损,则举债无利可图。
在评价特定企业的资金利润率时,应当和同行业的一般资金利润率进行比较。
资产利润率=(利润总额/资产平均占有额)×100%
资产平均占用额就是期初期末资产总额的平均数。
该比率越高,表明企业的资产利用效益越好,整个企业盈利能力越强,经营管理水平越高。
资本利润率是企业净利润与企业主权资本的比率。
它反映所有者投入企业资本的获利能力。
资本金利润率的计算公式为:
资本金利润率=利润总额/资本金总额×100%
另外,会计期间内若资本金发生变动,则公式中的“资本金总额”要用平均数,其计算公式为:
资本金平均余额=(期初资本金余额+期末资本金余额)÷2
这一比率越高,说明企业资本金的利用效果越好,企业资本金盈利能力越强;反之,则说明资本金的利用效果不佳,企业资本金盈利能力越弱。
44.银行资产保全是银行对(),运用或借助经济、法律、行政等手段,实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。
A.全部资产
B.已出现风险或即将出现风险的资产
C.核心资产
D.固定资产
答案:
B
45.应合同当事人的请求,由人民法院予以撤销的合同()。
A.自始没有法律约束力
B.自合同规定的生效日起没有法律约束力
C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力
D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
答案:
D
46.社会保险是一种()行为,具有缴费低、保障面广的优点,但被保险人只能得到一种最基本的保障。
A.政府
B.个人
C.企业
D.国际
答案:
A
社会保险计划由政府举办,强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税(费)形成社会保险基金,在满足一定条件的情况下,被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿,它是一种再分配制度,它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。
社会保险的主要项目包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险等等。
47.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是()。
A.经济增长
B.充分就业
C.汇率稳定
D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长
答案:
D
48.在20世纪60年代之前,商业银行的风险管理处于资产管理阶段,强调()。
A.资产的高收益
B.保持资产的流动性
C.资产的低风险
D.贷款的产业方向
答案:
B
49.民事主体依法被宣告破产的资格,是指()。
A.破产能力
B.破产证明
C.破产清算
D.破产法律
答案:
A
破产能力源于德国破产法理论.是指具有破产原因的债务人具有的法律上为破产程序之进行的资格.所以.破产能力又称为破产资格。
由于破产能力的确定直接关系破产法的适用主体范围,所以,又可称为破产适用范围。
破产能力的意义在于它是法院宣告债务人破产的必要条件之一,没有破产能力的债务人,法院就不能宣告其破产.正如没有诉讼能力的人不能提起或参加民事诉讼一样。
50.根据西方国家银行业发展的经验,从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作,从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。
A.外部监管制度
B.中央银行制度
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