宁波市银行业金融机构人民币银行结算考试.docx

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宁波市银行业金融机构人民币银行结算考试

宁波市银行业金融机构人民币银行结算账户管理员资格考试

A卷

单位：

姓名：

准考证号：

一、单选题（每题只有一个正确答案。

每题1分,50题，共50分）

1．《人民币银行结算账户管理办法》所称的银行结算账户是指（C）。

A．人民币定期存款账户B．储蓄账户C．人民币活期存款账户D．以上都是

2．银行机构代码“313332075210”中分支机构序号为（D）。

A.3332　　　　　B.3320C.5210D.7521

3．以下情形符合开立基本存款账户条件的为（C）。

A．某建筑工程项目部

B．某存款人刚拿到企业名称预核准通知书

C．境外合法注册成立的企业与境内机构发生贸易

D．某企业因经营场所改变需转户，营业执照有效期为2013年7月8日至2014年6月8

4．一般存款账户用于办理存款人（C）等业务。

A．借款转存、现金支取B．借款转存、工资发放

C．现金缴存、借款转存D．现金缴存、单位银行卡账户资金转存

5．下列款项不可以转入个人银行结算账户的是（C）。

A.工资、奖金收入B.纳税退还C.材料款D.借款偿还

6.根据《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》，人民币同业银行结算账户除开立基本存款账户外，其他账户一律开立为（B）。

A．一般存款账户B．专用存款账户C．临时存款账户D．一般存款账户或专用存款账户

7.以下关于业务支出账户说法错误的是（D）。

A.开立业务支出账户应出具基本存款账户存款人的有关证明

B.行政机构、事业单位下属的基层机构，如派出所、工商所、税务所等，因财务核算需要，可开立业务支出账户

C.业务支出账户除从基本存款账户拨入款项外，只付不收

D.业务支出账户现金支取需经中国人民银行当地分支行批准

8．因收入汇缴资金开立的专用存款账户，应使用的存款人名称为（A）。

A.隶属单位的名称B.派出机构名称C.在经营过程中约定成俗的名称D.与银行约定的名称

9．境外机构开立人民币银行结算账户时存款人名称、账户名称、负责人的名称可为（C）。

A.英文　　　B.中文C.中文或英文D.境外所在地官方语言

10．银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的（C）进行认真审查。

A.真实性、合法性、合规性B.真实性、完整性、有效性

C.真实性、完整性、合规性D.完整性、合规性、权威性

11．某预算单位开立的以下账户不符合规定的是（B）。

A.因银行贷款开立一般存款账户

B.因日常资金结算需要开立一般存款账户

C.因办公大楼扩建核算需要开立专用存款账户

D.因本单位党费核算需要开立专用存款账户

12．象山某酒店新招聘服务员10名，酒店财务人员代理新招聘人员到银行办理借记卡用于发放工资，应出示（D）。

A.单位负责人、财务人员、证明人及被代理人的有效身份证件

B.单位负责人及被代理人的有效身份证件

C.被代理人的有效身份证件

D.单位负责人、财务人员及被代理人的有效身份证件

13．宁波万象公司因业务需要在象山成立附属的派出机构，因资金核算需要该派出机构可以申请开立的账户（B）。

A.户名为宁波万象公司派出机构的基本存款账户

B.户名为宁波万象公司业务支出资金专户

C.户名为宁波万象公司派出机构的临时机构临时存款账户

D.户名为宁波万象公司派出机构的一般存款账户

14．预算单位同一性质的资金凭同一证明文件能申请开立（A）个专用存款账户。

A.1B.2C.3D.没限制

15．单位定期存款到期时，可以（A）。

A.转账方式将存款转入其原转存账户B.直接提取现金

C.转账方式将存款转入其同名账户D.存款人出具身份证件后直接在定期存款账户中办理结算

16.境外机构开立的人民币银行结算账户信息录入人民币银行结算账户管理系统时，下列操作错误的是（B）。

A.“存款人类别”录入“境外机构”

B.“地址”录入境外机构的境外联系地址，如境外机构在境内有联系方式的，应录入其境内联系地址

C.“邮政编码”统一录入“000000”

D.“地区代码”统一录入“上海市（2900）”

17．按照《宁波市人民币银行结算账户资料电子影像留存管理办法》，以下说法不正确的是（C）。

A.影像档案管理年限参照纸质档案保管

B.账户资料电子影像的建档实行一户一档

C.账户年检资料暂不纳入账户资料电子影像留存管理

D.个人银行结算账户暂不纳入账户资料电子影像留存管理

18．奉化市××公司在某银行A网点申请一笔贷款，并于4月11日（星期四）在该银行开立了一个一般存款账户，贷款资金于当日入账，因路途较远，4月17日（星期三）该公司到同一银行B网点又开立一个一般存款账户，并将资金从A网点转入B网点账户，4月18日B网点通过人民币银行结算账户管理系统将该账户向人民银行当地分支行报备，B网点该账户应当于何日起可以办理付款业务（C）。

A.4月17日B.4月18日C.4月22日D.4月23日

19．张三于4月17日（星期五）到银行机构申请撤销了本人活期存折账户，该银行机构应在（B）内通过账户管理系统向人民银行当地分支机构备案。

Ａ.4月20日　　　Ｂ.4月21日　　　　Ｃ.4月22日Ｄ.4月23日　

20．某公司基本存款账户开户行为宁波鄞州区某银行机构，近期该单位注册地由宁波变更为宁海，由于公司管理层办公仍在鄞州区，因此公司管理层决定基本存款账户开户行保持不变，下列账户处理程序正确的是（D）。

A.向人民银行宁波市中心支行提交变更注册地地区代码的申请，并以“其他”原因撤销基本存款账户，然后再向宁海当地人行提交开立基本存款账户的申请

B.向人民银行宁波市中心支行以“转户”原因提交撤销基本存款账户申请，然后再向宁海当地人行提交开立基本存款账户的申请

C.向基本存款账户开户银行提供营业执照正本即可

D.以“其他”原因撤销所有银行结算账户，然后再向宁波当地人行提交开立基本存款账户的申请

21．以下存款人开立银行结算账户所称的“正式开立之日”理解正确的是（A）。

A.宁波华侨进出口贸易有限公司工会专用存款账户正式开立之日是单位到银行办理开户手续的日期

B.余姚市××管理局一般存款账户正式开立之日是人民银行当地分支行的核准日期

C.老张的个人活期存折为银行通过账户管理系统向人民银行当地分支行报备日期

D.个体工商户宁波××烟酒商行开立基本存款账户为人民银行当地分支行的核准日次日

22．合格境外投资者在境内从事证券投资开立的人民币结算资金账户，应出具（B）。

A.国家外汇管理部门的批复文件B.国家证券管理部门的证券投资业务许可证

C.当地商务部门的批文D.我国驻境外投资者所在国使馆或领事馆的证明文件

23．银行机构的机构全称、地址、邮政编码、直接管辖行银行机构代码、电话号码等信息发生变动的，应于上述信息发生变更的（C）个工作日内向中国人民银行当地分支机构提出银行机构代码变更申请。

A.2B.3C.5D.10

24．以下不符合开立专用存款账户条件的为（C）。

A.本地建筑施工单位在当地取得工程项目后要求对项目开发的资金实行管理

B.企业的安全生产风险抵押金

C.某事业单位要求对办公经费资金实行专项管理

D.财政部门零余额账户

25．银行分支机构在接到其上级行转发的账号批量变更通知后，应在不迟于新账号启用前（C）向人民银行当地分支行提出账号批量变更申请。

A.15天B.1个月C.2个月D.3个月

26．根据《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》，开户银行应当严格执行久悬管理制度。

因业务开展需要等特殊情况的，开户银行可以不予撤销久悬账户，但应当停止账户支付；停止支付时间超过（D）年的，应当销户。

A.1B.2C.3D.5

27．无字号个体工商户工商营业执照上的单位名称为“张XX”，下列关于其账户名称和预留银行签章说法正确的是（B）。

A.账户名称为“个体户张XX”，预留银行签章为“张XX”

B.账户名称为“个体户张XX”，预留银行签章为“个体户张XX”

C.账户名称为“张XX”，预留银行签章可以为“个体户张XX”

D.账户名称为“张XX”，预留银行签章必须为“张XX”

28．某银行机构由于内部管理调整，网点隶属关系发生变化，该行应在（A）个工作日内向人民银行当地分支机构递交银行机构代码信息（）信息发生变动的申请。

A．5直接管辖行银行机构代码

B．2直接管辖行银行机构代码

C．5银行机构名称

D．2银行机构名称

29．根据《浙江省商品房预售资金监管暂行办法》，下列关于房地产开发企业在当地银行机构申请开立商品房预售资金专户的顺序正确的是（B）。

①房地产开发企业在监管银行开立资金账户

②监管银行向房地产开发企业预发放资金账户账号

③房地产开发企业、银行机构、监管项目的工程监理单位签订商品房预售资金监管协议

④房地产开发企业申请办理《商品房预售许可证》

A.②③①④B.③②④①C.④②③①D.②①③④

30．某公司申请变更工商营业执照注册号应向（B）提出申请。

A.任一开户银行B.基本存款账户开户银行C.人民银行当地分支行D.同时向所有开户银行

31．╳╳企业于2000年6月28日在A银行开立一般存款账户，并于2002年6月30日撤销该账户，A银行保管╳╳企业一般存款账户档案至（D）可销毁。

A.2005年7月B.2006年7月C.2011年7月D.2013年7月

32．以下关于非法人工会组织开户说法正确的是（B）。

A.宁波飞翔贸易有限公司工会凭公司证明可以申请开立基本存款账户

B.宁波飞翔贸易有限公司工会凭公司证明可以申请开立专用存款账户

C.宁波飞翔贸易有限公司开立工会专户不得取现

D.宁波飞翔贸易有限公司工会专户的预留印鉴名称可以为“宁波飞翔贸易有限公司”

33．在开户联网核查过程中，对身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，以下处理方式不正确的是（C）。

A.要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件

B.对第二代身份证可使用第二代居民身份证阅读机具进行鉴别

C.要求客户直接向公安部信息中心进行验证

D.为客户出具联网核查结果证明，由客户自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实

34．国家法律、法规规定，对个人银行结算账户无查询权的单位（A）。

A.工商行政管理机关B.军队保卫部门C.人民检察院D.海关

35．某银行奉化A网点因业务萎缩需要批量迁移单位银行结算账户至鄞州区B网点，应由（A）向（）提出申请，报送批量迁移申请资料。

A.某银行奉化A网点人民银行奉化市支行B.某银行鄞州区B网点人行宁波市中心支行

C.某银行奉化A网点人行宁波市中心支行D.某银行鄞州区B网点人民银行奉化市支行

36．下列专用存款账户需要支取现金的，不需由中国人民银行当地分支行批准的是（A）。

A.住房基金专用存款账户B.大型集团公司财务集中核算中心专用存款账户

C.政策性房地产开发资金专用存款账户D.个人拆迁补偿费资金专用存款账户

37．A股上市公司外资股东因减持股份及分红应在（A）开立（）账户。

A.上市公司注册地专用存款账户B.境内具备资质的银行机构基本存款账户

C.外资股东基本户所在地临时存款账户D.外资股东注册地一般存款账户

38．以下关于单位银行卡说法正确的是（B）。

A.单位银行卡可以用于支取现金B.单位银行卡资金只能从基本存款账户转账

C.单位银行卡资金只能从专用存款账户转账D.单位银行卡可以存入现金

39．武警部队单位因执行作战、演习、抢险救灾、处置突发事件及其他紧急任务需要开立银行账户时，开户银行应当（D）。

A.先予开户并同时启用

B.先予开户并同时启用，同时报人民银行核准

C.凭武警部队支队（团）级以上单位后勤部门出具的批件或者证明，先予开户，在补办相关手续予以启用

D.凭武警部队支队（团）级以上单位后勤部门出具的批件或者证明，先予开户并同时启用，后补办相关手续

40．下列村级组织开立银行结算账户的规定不正确的是（B）。

A.村级财务会计委托代理服务中心（或财务管理中心）原则上不开立银行结算账户，确需开立银行结算账户，应提交其成立的批文和乡镇政府出具的证明

B.已经办理工商注册登记的村经济合作社，须凭《法人营业执照》申请开立基本存款账户，所在村的村民委员会不能再开立基本存款账户

C.未办理工商注册登记的村经济合作社，可选择所在村的村民委员会或村经济合作社一方申请开立一个基本存款账户，以村经济合作社名义申请开立基本存款账户的，应当出具主管部门设立村经济合作社的批文或乡镇政府的证明

D.城市市区撤村建居股份经济合作社申请开立基本存款账户时，必须出具工商行政管理局颁发的《法人营业执照》

41．存款人为临时机构的，可在其（A）开立1个临时存款账户。

A．驻在地B．注册地C．上级管理部门所在地D．没限制

42．以下关于存款人开立个人银行结算账户，向银行出具的证明文件正确的是（C）。

A.香港居民应出具香港当地公民身份证开立个人银行结算账户

B.居住在境内的中国公民，出具户口簿或护照开立个人银行结算账户

C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证开立个人银行结算账户

D.外国公民凭所在国身份证件开立个人银行结算账户

43.办理一般存款账户开立信息备案时，若账户管理系统显示的该存款人基本存款账户信息中的（D）核对不一致，可进行下一步业务处理，但因通知存款人及时办理变更手续。

A.存款人类别B.注册地地区代码C.法定代表人姓名D.税务登记证号码

44．宁波市成功纺织品有限公司下属象山分公司可以凭（）申请开立（B）。

A.主管部门批文专用存款账户

B.本机构营业执照基本存款账户

C.隶属单位的证明文件和相关批文专用存款账户

D.隶属单位的基本存款账户许可证和相关批文临时存款账户

45．银行机构设置人民币银行结算账户管理系统操作员时，应提交的信息不包括（D）。

A．操作员姓名B．银行机构代码C．操作员联系电话D．账户管理员证书号码

46．根据15部门《关于印发〈公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定〉的通知》，下列不属于《通知》规定不得冻结的账户和款项的为（B）。

A.银行机构存款准备金B.支付机构备付金C.社会保险基金D.工费经费集中户

47．某企业已经在××银行甲支行开立了基本存款账户，下列表述错误的是（B）。

A.该企业可以在××银行甲支行的下属二级支行再开立一个一般存款账户

B.为满足公司退税需要，××银行甲支行可以为该企业开立一个一般存款账户

C.该企业可以在××银行甲支行以外的任意一个银行机构开立一般存款账户

D.该企业可以在××银行甲支行开立一个基本建设资金专用存款账户

48．对违反人民币银行结算账户管理规定的存款人有处罚权的是（C）。

A.开户银行B.银监会C.中国人民银行D.B或C

49．某单位因迁址需要变更基本存款账户开户行，该单位于3月11日（星期二）向原基本账户开户单位递交了撤销基本存款账户的申请，该银行于3月12日到人民银行当地分支行办理了销户手续（销户原因为转户），该单位应在（C）前重新开立基本存款账户。

A.3月17日B.3月19日C.3月22日D.3月26日

50．单位设立的独立核算的附属机构（仅指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园）开立基本存款账户，应出具（A）。

A.该附属机构隶属单位的基本存款账户开户许可证和相关批文

B.该附属机构隶属单位的基本存款账户开户资料

C.独立核算附属机构的登记证书或成立批文

D.独立核算附属机构的成立批文

二、多选题（每题有多个正确答案，多选或少选均不得分。

每题1.5分,20题，共30分）

1．以下账户应按照《人民币银行结算账户管理办法》和《境外机构人民币银行结算账户管理办法》等规定进行开立的是（AC）。

A.合格境外机构办理人民币贷款业务和货币互换业务B.合格境外机构投资者从事证券投资

C.A股上市公司外资股东减持股份及分红D.境外机构投资银行间债券市场

2．预算单位其他按规定需要专项管理和使用的资金申请开立专用存款账户的，应提交（ABD）。

A.法规、规章B.县（市）以上人民政府文件

C.所在地人民政府文件D.省级以上人民政府部门文件

3．根据《人民币银行结算账户管理办法》，下列账户属于备案类账户的有（ABCD）。

A.期货公司开立的期货交易保证金B.个人信用卡账户

C.本地建筑施工单位以建筑施工合同开立的专用存款账户

D.预算单位因借款需要开立一般存款账户

4．下列账户不得支取现金的有（ABCD）。

A.财政部门零余额账户

B.存量房交易资金托管专户

C.单位银行卡账户

D.商品房预售资金专用存款账户

5．收入汇缴账户可以向下列哪些账户划缴款项（BD）。

A.业务支出专用存款专户B.基本存款账户

C.一般存款账户D.预算外资金财政专用存款账

6．下列关于临时存款账户的说法正确的是（ABCD）。

A.临时存款账户存款人需要延长期限的应该在有效期内提出申请

B.临时存款账户如果已过有效期再提出展期申请的，应该先销户再开户

C.建筑施工及安装企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立多个临时存款账户

D.临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理

7．法人工会组织，如果符合开户条件，可以申请开立（ABD）。

A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户

8．单位存款人申请更换预留个人签章，由法定代表人授权他人办理的，应出具（ACD）。

A.加盖该单位公章的书面申请B.单位存款人预留公章或财务专用章

C.法定代表人或单位负责人授权书D.法定代表人或单位负责人以及被授权人身份证件

9．按照《宁波市银行业金融机构人民币银行结算账户管理员管理办法》，账户管理员具有下列情形的，将收回账户管理员证书（BCD）。

A.误报或者漏报账户资料达五次以上的

B.由于工作失误给客户造成影响的

C.多次被客户投诉的

D.人民币银行结算账户管理系统账户数据多次出错，或在该系统中违规开立账户

10．下列关于账户批量迁移说法正确的是（BD）。

A.银行机构批量迁移单位银行结算账户，应由迁入方银行机构向迁入方人民银行提出申请

B.银行机构的分支机构序号发生变动，引起其在账户管理系统中的银行机构代码发生变动的可申请进行批量迁移

C.同一银行机构因银行机构代码变动需要进行单位银行结算账户批量迁移的，对于迁移后注册地、账号不发生变动的存款人，银行机构仍需要求该存款人提供批量迁移的核准类银行结算账户的开户许可证正本或开户许可证遗失证明

D.个人银行结算账户不能批量迁移

11．以下情形，可开立异地账户的为（ABC）。

A.办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户

B.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户

C.异地临时经营活动需要开立临时存款账户

D.存款人因附属的非独立核算单位或派出机构因核算需要开立基本存款账户

12．下列对于银行机构人民币银行结算账户管理系统操作员岗位设置说法不正确的是（BCD）。

A.一二级操作员可以由一人兼任B.一级与三级操作员可以由一人兼任

C.二级操作员和三级操作员可以由一人兼任D.操作员之间不能由一人兼任

13．下列关于银行结算账户撤销的表述正确的是（BCD）。

A.银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后，对于符合销户条件的，应在5个工作日内办理撤销手续

B.存款人因企业解散需要撤销银行结算账户的，应先撤销一般存款账户、专用存款账户等，将资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销

C.某公司需要变更基本存款账户开户行，但原已开立的某个一般存款账户为久悬账户，某公司必须先撤销该一般存款账户，再以“转户”原因销户后重新到他行开立基本存款账户

D.存款人必须在清偿开户银行债务后方可申请撤销该账户

14．下列关于宗教活动场所和宗教院校开立单位银行结算账户的说法正确的是（BD）。

A.宗教活动场所和宗教院校不得开立临时存款账户

B.宗教活动场所开立单位银行结算账户，应出具2005年4月21日以后县级（含）以上人民政府宗教事务部门颁发的宗教活动场所登记证

C.2005年3月1日后批准设立的宗教院校开立单位银行结算账户，应出具国家宗教事务局或省级人民政府宗教事务部门出具的证明文件

D.银行业金融机构在为宗教活动场所和宗教院校开立单位银行结算账户时，录入人民币银行结算账户管理系统的存款人类别为“宗教组织”

15.根据《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》，下列说法正确的是（ACD）。

A.人民币同业银行结算账户按照用途可分为结算性和投融资性两类

B.开户银行可采取以下两种方式中的任一一种对存款银行开户意愿的真实性进行核实：

一是通过大额支付系统向存款银行一级法人进行核实；二是到存款银行上门核实或者通过本银行在异地的分支机构上门核实

C.人民币同业银行结算账户执行同一银行分支机构首次开户面签制度

D.开户银行应当按照规定将同业银行结算账户开户信息向人民币银行结算账户管理系统备案

16．根据《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》，下列开立的人民币同业银行结算账户中，不符合规定，应及时予以销户的是（ABD）。

A.X银行奉化支行在Y银行宁波市分行（一级分行）开立的结算性人民币同业银行结算账户

B.X银行奉化支行在Y银行宁波市分行（一级分行）开立的投融资性人民币同业银行结算账户

C.X银行奉化支行在Y银行奉化支行开立的结算性人民币同业银行结算账户

D.X银行奉化支行在Y银行奉化支行开立的投融资性人民币同业银行结算账户

户

17．以下账户属于全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息核实工作核实范围的有（ABD）。

A.2005年3月12日凭第一代身份证开立的个人人民币定期存款账户

B.2010年5月11日凭户口簿开立的个人人民币通知存款账户

C.2004年1月5日凭第一代身份证开立的人民币活期一本通，且2004年6月30日至2007年6月30日之间，连续三年未发生交易的银行账户

D.2011年2月5日，存款人凭护照开立的个人通知存款账户

18.银行违规办理个人银行结算账户转账结算业务的，（CD）。

A.给予批评教育并处以1000元的罚款B.给予警告并处1万元以上3万元以下罚款

C.给予警告并处以5000元以上3万元以下罚款

D.情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准

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