银行从业考试基础知识.docx
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银行从业考试基础知识
目录
1.考试介绍3
2.考试方式4
3.考试内容4
4.申报条件4
5.报名时间与地点5
6.考试程序6
7.成绩管理6
8.考试合格后取得银行从业资格证书的程序6
9.银行从业资格证书的年检7
10.银行从业证书的有效性7
11.中国银行业从业资格考试公共基础科目考试大纲(2010年版)7
11.1银行知识与业务7
11.2银行经营环境8
11.3银行主要业务8
11.4银行管理9
11.5银行业相关法律法规10
11.5.1银行业监管及反洗钱法律规定10
11.5.2银行主要业务法律规定11
11.5.3民商事法律基本规定12
11.5.4金融犯罪及刑事责任13
11.6银行业从业人员职业操守14
11.6.1概述及银行业从业基本准则14
11.6.2银行业从业人员职业操守的相关规定14
11.6.3附则14
12.个人贷款考试大纲15
12.1第1章个人贷款概述15
12.1.1个人贷款的性质和发展15
12.1.2个人贷款产品的种类15
12.1.3个人贷款产品的要素15
12.2第2章个人贷款营销15
12.2.1个人贷款目标市场分析15
12.2.2个人贷款客户定位16
12.2.3个人贷款营销渠道16
12.2.4个人贷款营销组织16
12.2.5个人贷款营销方法16
12.3第3章个人住房贷款16
12.3.1基础知识16
12.3.2贷款的流程16
12.3.3风险管理17
12.3.4公积金个人住房贷款17
12.4第4章个人汽车贷款17
12.4.1基础知识17
12.4.2贷款的流程17
12.4.3风险管理17
12.5第5章个人教育贷款17
12.5.1基础知识18
12.5.2贷款的流程18
12.5.3风险管理18
12.6第6章个人经营类贷款18
12.6.1基础知识18
12.6.2贷款的流程18
12.6.3风险管理18
12.7第7章其他个人贷款18
12.7.1个人质押贷款19
12.7.2个人信用贷款19
12.7.3个人抵押授信贷款19
12.7.4其他19
12.8第8章个人征信系统19
12.8.1概述20
12.8.2个人征信系统的管理及应用20
13.个人贷款的相关法律20
14.个人贷款的监管政策和法规20
15.考场纪律21
16.考试证书审核相关问题及解释22
16.1证书申请后由谁进行证书审核?
22
16.2证书审核的内容是什么?
23
16.3如何判断是否成功通过证书审核并获得证书呢?
23
16.4为什么证书审核状态一直是“未审核”?
23
16.5为什么没有通过证书审核?
24
16.6为什么非银行从业人员不能获得银行从业资格考试证书?
24
1.考试介绍
“中国银行业从业人员资格认证”简称CCBP(CertificationofChinaBankingProfessional)。
它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。
该考试认证制度,由四个基本的环节组成,即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。
考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷,其中公共基础为基础科目,其余为专业科目。
考生可自行选择任意科目报考。
按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定,通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。
2.考试方式
银行从业资格考试实行计算机考试,采用闭卷方式。
银行从业考试是机考,有题库,随机抽的题,形式与计算机二级考试相似。
监考的有银行业协会的人在巡考题型:
选择与判断,选择分多选与单选。
3.考试内容
3.1银行资格考试分公共基础科目和专业科目。
3.2公共基础科目
公共基础(公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识)。
3.3专业科目
个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷(专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能)。
3.4考试题型
全部为客观题,包括单选题、多选题和判断题。
3.5考试形式
资格考试实行计算机考试,采用闭卷方式。
3.6资格考试大纲由认证办公室组织制定。
资格考试的命题范围以公布的考试大纲为准。
4.申报条件
(一)年满18岁;
(二)具有完全民事行为能力;
(三)具有高中以上文化程度。
有下列情形之一的人员,不得报名参加考试,已经办理报名手续的,报名无效:
(一)因故意犯罪受过刑事处罚的;
(二)曾被银行及金融业机构开除公职的;
(三)依照《中国银行业从业人员资格认证考试实施办法(试行)》规定,应试人员有以下情形之一的,经考试办公室确认后,视情节、后果分别给予警告、考试成绩无效、2年内或终身不得报名参加资格考试等处分:
1、考试报名时本人隐匿或伪造资格认证所需真实信息的;2、违反考场纪律,扰乱考场秩序,有作弊等违纪行为的。
5.报名时间与地点
由中国银行业协会组织实施的中国银行业从业人员资格认证考试自2006年试点考试以来,得到了广大会员单位和从业人员的普遍认可与支持,建立了广泛的行业公信力和社会认可度。
根据国家有关部委意见,将我会资格认证考试纳入国家职业资格体系统一管理,现有考试体系需进行相应对接。
5.1报名时间
每年3月中旬开始,一般会持续到3月底4月初;下半年考试报名一般为8月中旬开始,一般会持续到9月中旬左右。
5.2考试时间
每年两次,分别为上半年5月份和下半年10月份。
如,2010下半年银行从业资格考试时间定于10月30日、31日。
2010下半年考试报名时间为:
8月16日-9月10日,其中银行从业人员报名时间为:
8月16日-9月10日,非银行从业人员为:
9月6日-9月10日。
5.3考点设置
北京、上海、天津、深圳、厦门、青岛、大连、宁波、河北(石家庄、唐山、廊坊、张家口、保定)、山西(太原、大同、临汾、长治)、内蒙古(呼和浩特、通辽、鄂尔多斯、赤峰、包头)、辽宁(沈阳、锦州、营口、盘锦、丹东)、吉林(长春、通化、吉林、延边、白城)、黑龙江(哈尔滨、齐齐哈尔、牡丹江、佳木斯、七台河、大庆)、江苏(南京、盐城、无锡、苏州、常州、徐州、南通、泰州、淮安)、浙江(杭州、温州、绍兴、嘉兴、台州、金华、舟山、湖州、丽水)、安徽(合肥、芜湖、马鞍山、蚌埠、阜阳、安庆)、福建(福州、泉州、漳州、南平、莆田、宁德、龙岩)、江西(南昌、赣州、上饶、宜春)、山东(济南、潍坊、烟台、济宁、临沂、日照)、河南(郑州、开封、洛阳、平顶山、新乡、信阳)、湖北(武汉、宜昌、襄樊、荆州、黄冈、荆门、十堰、恩施)、湖南(长沙、张家界、衡阳、湘潭、怀化、永州、岳阳、株洲)、广东(广州、湛江、江门、珠海、汕头、清远、惠州、肇庆、东莞、佛山、韶关、河源、中山)、广西(南宁、桂林、柳州、梧州、河池、玉林)、海南(海口、三亚)、重庆(重庆、涪陵、万县)、四川(成都、南充、绵阳、泸州、西昌)、贵州(贵阳)、云南(昆明、曲靖、大理、蒙自)、西藏(拉萨)、陕西(西安、宝鸡、咸阳、延安、汉中)、甘肃(兰州、张掖、天水、庆阳、武威、酒泉、陇南、平凉)、青海(西宁)、宁夏(银川)。
6.考试程序
6.1在各省和劳动保障厅职业技能鉴定中心或代理机构报名
6.2由各省职业技能鉴定中心审核报名条件
6.3审核通过后,交考试费用,缴齐费用后领取准考证
6.4参加全国统一考试,考场由各省职业鉴定中心组织安排
6.5考试结束后,三个月至四个月内通知考试结果并发放证书(未通过者可以参加补考)
7.成绩管理
7.1资格考试成绩分“通过”和“未通过”。
7.2资格考试成绩由考试办公室公布并颁发资格考试成绩证明。
7.3资格考试成绩2年有效。
8.考试合格后取得银行从业资格证书的程序
8.1参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩;
8.2提出证书申请;
8.3通过资格审核;
8.4已获得公共基础证书方可进行专业证书申请;
8.5认证委员会规定的其它条件。
认证办公室根据银行业从业人员所在机构提供的从业岗位和职业操守的相关证明进行资格审核。
对同时符合上述条件者,由认证委员会颁发银行业从业人员资格证书。
凡非银行业从业人员参加资格认证考试并取得通过成绩的,由认证委员会颁发银行业从业人员考试成绩证明。
考试成绩证明2年有效,在有效期内均可提出证书申请。
9.银行从业资格证书的年检
资格证书自颁发日起每2年进行一次年检。
取得资格证书的人员,须向认证办公室申请年检。
在规定时间内未在认证办公室办理年检手续的、以及年检未通过的,其资格证书将自动被注销。
认证办公室建立从业人员证书管理数据库,进行证书公示和证书年检登记管理。
办理银行从业人员资格证书年检手续必须符合以下条件:
(一)遵守法律、法规以及中国银行业监督管理委员会有关规定;
(二)具有良好的职业操守,从业期间无违规违纪记录;
(三)完成规定学时的年度继续教育;
(四)遵守认证委员会资格证书管理的其他相关规定。
资格证书年度继续教育是资格认证办公室组织的或认可的相关培训,年度继续教育的内容及要求另行制定。
10.银行从业证书的有效性
已获得的证书在两年内有效,继续教育方案另行发布。
两年内通过相关继续教育学习考核合格继续有效。
继续教育方案另行发布。
11.中国银行业从业资格考试公共基础科目考试大纲(2010年版)
11.1银行知识与业务
11.1.1中国银行体系概况
11.1.1.1中央银行、监管机构与自律组织
中央银行
监管机构
自律组织
11.1.1.2银行业金融机构
政策性银行
大型商业银行
中小商业银行
农村金融机构
中国邮政储蓄银行
外资银行
非银行金融机构
11.2银行经营环境
11.2.1经济环境
宏观经济运行
经济结构
经济全球化
11.2.2金融环境
金融市场
金融工具
货币政策
11.3银行主要业务
11.3.1负债业务
存款业务
借款业务
11.3.2资产业务
贷款业务
债券投资业务
现金资产业务
11.3.3中间业务
交易业务
清算业务
支付结算业务
银行卡业务
代理业务
托管业务
担保业务
承诺业务
理财业务
电子银行业务
11.4银行管理
11.4.1公司治理
公司治理的主体
利益相关者
信息披露
11.4.2资本管理
银行资本的概念与作用
《巴塞尔新资本协议》
我国监管资本的构成
银监会的资本干预措施
提高资本充足率的方法
11.4.3风险管理
银行风险的种类
风险管理的发展历程
全面风险管理
风险管理流程
11.4.4内部控制
内部控制的目标
内部控制的原则
内部控制的构成要素
11.4.5合规管理
合规管理的相关概念
合规管理的目标
合规管理体系的基本要素
合规管理部门职责
11.4.6金融创新
金融创新概述
金融创新的基本原则
金融创新与客户利益保护
11.5银行业相关法律法规
11.5.1银行业监管及反洗钱法律规定
11.5.1.1《中国人民银行法》相关规定
中国人民银行的直接检查监督权
中国人民银行的建议检查监督权
中国人民银行在特定情况下的检查监督权
11.5.1.2《银行业监督管理法》相关规定
《银行业监督管理法》的适用范围
《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定
11.5.1.3违反有关法律规定的法律责任
刑事责任
行政处罚
行政处分
相关的处罚措施
11.5.1.4反洗钱法律制度
洗钱概述
《中华人民共和国反洗钱法》
《金融机构反洗钱规定》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
违反反洗钱规定的法律责任
11.5.2银行主要业务法律规定
11.5.2.1存款业务法律规定
存款及其办理原则
存款业务的基本法律要求
对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序
存款利率的法律管制
存单纠纷案件的认定与处理
存款合同
11.5.2.2授信业务法律规定
授信原则
授信审核
贷款业务的基本法律要求
贷款合同
11.5.2.3银行业务禁止性规定
商业银行向关系人发放信用贷款的禁止
对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止
同业拆借业务的禁止
11.5.2.4银行业务限制性规定
对同一借款人贷款的限制
对关系人发放担保贷款的限制
对相关金融业务和直接投资的限制
对结算业务的限制
11.5.3民商事法律基本规定
11.5.3.1民事权利主体
民事权利主体的概念
自然人
法人
非法人组织
11.5.3.2民事法律行为和代理
民事法律行为
代理及其种类
11.5.3.3担保法律制度
担保法律制度概述
物权法
抵押
质押
保证
留置
11.5.3.4公司法律制度
《公司法》概述
公司设立制度
公司资本制度
公司的组织机构
公司终止制度
11.5.3.5票据法律制度
《票据法》概述
票据的功能
票据行为
票据权利
票据丧失的补救措施
11.5.3.6合同法律制度
合同的概念及特征
合同的订立
合同的生效
合同的履行
违约责任
11.5.4金融犯罪及刑事责任
11.5.4.1金融犯罪概述
金融犯罪的概念
金融犯罪的种类
金融犯罪的构成
11.5.4.2破坏金融管理秩序罪
危害货币管理罪
破坏银行管理罪
11.5.4.3金融诈骗罪
集资诈骗罪
贷款诈骗罪
信用证诈骗罪
信用卡诈骗罪
票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪
11.5.4.4银行业相关职务犯罪
职务侵占罪
挪用资金罪
非国家工作人员受贿罪
签订、履行合同失职被骗罪
11.6银行业从业人员职业操守
11.6.1概述及银行业从业基本准则
11.6.1.1《银行业从业人员职业操守》概述
11.6.1.2银行业从业基本准则
11.6.2银行业从业人员职业操守的相关规定
11.6.2.1银行业从业人员与客户
11.6.2.2银行业从业人员与同事
11.6.2.3银行业从业人员与所在机构
11.6.2.4银行业从业人员与同业人员
11.6.2.5银行业从业人员与监管者
11.6.3附则
11.6.3.1惩戒措施
11.6.3.2解释机构
11.6.3.3生效日期
12.个人贷款考试大纲
12.1第1章个人贷款概述
12.1.1个人贷款的性质和发展
12.1.1.1个人贷款的概念和意义
12.1.1.2个人贷款的特征
12.1.1.3个人贷款的发展历程
12.1.2个人贷款产品的种类
12.1.2.1按产品用途分类
12.1.2.2按担保方式分类
12.1.3个人贷款产品的要素
12.1.3.1贷款对象
12.1.3.2贷款利率
12.1.3.3贷款期限
12.1.3.4还款方式
12.1.3.5担保方式
12.1.3.6贷款额度
12.2第2章个人贷款营销
12.2.1个人贷款目标市场分析
12.2.1.1市场环境分析
12.2.1.2市场细分
12.2.1.3市场选择和定位
12.2.2个人贷款客户定位
12.2.2.1合作单位定位
12.2.2.2贷款客户定位
12.2.3个人贷款营销渠道
12.2.3.1合作单位营销
12.2.3.2网点机构营销
12.2.3.3网上银行营销
12.2.4个人贷款营销组织
12.2.4.1营销人员
12.2.4.2营销机构
12.2.4.3营销管理
12.2.5个人贷款营销方法
12.2.5.1品牌营销
12.2.5.2策略营销
12.2.5.3定向营销
12.3第3章个人住房贷款
12.3.1基础知识
12.3.2贷款的流程
12.3.2.1贷款的受理和调查
12.3.2.2贷款的审查和审批
12.3.2.3贷款的签约和发放
12.3.2.4贷后与档案管理
12.3.3风险管理
12.3.3.1合作机构管理
12.3.3.2操作风险
12.3.3.3信用风险
12.3.4公积金个人住房贷款
12.3.4.1基础知识
12.3.4.2贷款的流程
12.4第4章个人汽车贷款
12.4.1基础知识
12.4.2贷款的流程
12.4.2.1贷款的受理和调查
12.4.2.2贷款的审查和审批
12.4.2.3贷款的签约和发放
12.4.2.4贷后与档案管理
12.4.3风险管理
12.4.3.1合作机构管理
12.4.3.2操作风险
12.4.3.3信用风险
12.5第5章个人教育贷款
12.5.1基础知识
12.5.2贷款的流程
12.5.2.1贷款的受理和调查
12.5.2.2贷款的审查和审批
12.5.2.3贷款的签约和发放
12.5.2.4贷后与档案管理
12.5.3风险管理
12.5.3.1操作风险
12.5.3.2信用风险
12.6第6章个人经营类贷款
12.6.1基础知识
12.6.2贷款的流程
12.6.2.1贷款的受理和调查
12.6.2.2贷款的审查和审批
12.6.2.3贷款的签约和发放
12.6.2.4贷后与档案管理
12.6.3风险管理
12.6.3.1合作机构管理
12.6.3.2操作风险
12.6.3.3信用风险
12.7第7章其他个人贷款
12.7.1个人质押贷款
12.7.1.1个人质押贷款含义
12.7.1.2个人质押贷款特点
12.7.1.3个人质押贷款要素
12.7.1.4个人质押贷款操作流程
12.7.2个人信用贷款
12.7.2.1个人信用贷款含义
12.7.2.2个人信用贷款特点
12.7.2.3个人信用贷款要素
12.7.2.4个人信用贷款操作流程
12.7.3个人抵押授信贷款
12.7.3.1个人抵押授信贷款含义
12.7.3.2个人抵押授信贷款特点
12.7.3.3个人抵押授信贷款要素
12.7.3.4个人抵押授信贷款操作流程
12.7.4其他
12.7.4.1个人住房装修贷款
12.7.4.2个人耐用消费品贷款
12.7.4.3个人医疗贷款
12.7.4.4个人旅游消费贷款
12.7.4.5下岗失业人员小额担保贷款
12.8第8章个人征信系统
12.8.1概述
12.8.1.1个人征信系统的含义及内容
12.8.1.2个人征信系统的主要功能
12.8.1.3建立个人征信系统的意义
12.8.1.4个人征信立法状况
12.8.2个人征信系统的管理及应用
12.8.2.1个人征信系统信息来源
12.8.2.2个人征信系统录入流程
12.8.2.3个人征信查询系统
12.8.2.4个人征信系统管理模式
12.8.2.5异议处理
13.个人贷款的相关法律
1.《中华人民共和国民法通则》(以下简称《民法通则》)
2.《中华人民共和国合同法》
3.《中华人民共和国担保法》
4.《中华人民共和国物权法》
14.个人贷款的监管政策和法规
1.《关于开展个人消费信贷的指导意见》银发[1999]第73号
2.《个人住房贷款管理办法》银发[1998]第190号
3.《汽车贷款管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会令〔2004〕第2号)
4.《助学贷款管理办法》中国人民银行〔2000〕
5.中国银监会关于印发《商业助学贷款管理办法》的通知银监发〔2008〕49号
6.《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业
15.考场纪律
一、考试开始前45分钟考生凭准考证和有效身份证件进入规定考场,逐一进行现场拍照(照片将用于证书管理)。
考生入座后输入准考证号登录考试系统,并将准考证和有效身份证件放在考桌左上角,以便监考人员查验。
考试指令发出后,考生才能开始答卷。
二、考生拍照完毕进入考场后,如需离开考场必须携带准考证与有效身份证件,再次进场时需向监考老师出示。
三、考生在入场时除携带演算用笔外,不准携带其他物品(如:
书籍、资料、笔记本和自备草稿纸以及电子工具、计算器、食物、饮料等)。
已携带入场的应按照要求存放指定位置,携带的通讯工具、电子设备应全部关闭。
四、考试开始20分钟后,考生停止进入考场。
开考30分钟后考生方可交卷离开考场。
考生提交试卷后立即退场,不得在考场附近逗留、交谈,不得再返回考场。
五、考生登录考试系统后,应仔细核对姓名、性别、准考证号、身份证件号、考试科目及本人照片,并仔细阅读考生须知。
在下发的草稿纸上填写考生姓名及准考证号,考试结束后统一上交。
六、考生因病不能坚持考试的,应报告监考人员,根据具体情况进行处理。
七、考生不得询问试题题意,如因系统原因或试题有误,可举手向监考人员询问,不得询问其他考生。
八、考生必须服从监考人员的监督管理,严格遵守考场纪律。
对不服从监考人员管理扰乱考场秩序,或交头接耳、传递纸条、传递物品、打手势、做暗号、夹带、窃视他人屏幕、代考以及其他违纪、舞弊行为者,按以下规定进行处理:
(1).考生在考试期间有违反考场纪律的行为,情节较轻的,由监考人员提出批评和警告,并按要求立即改正。
(2).在考试中考生由于以下行为之一,连续两次受到批评和警告的,监考人员将告知考生本次考试成绩无效并有权要求其退出考场,违纪情节严重的将由监考人员上报中国银行业从业人员资格认证办公室记入个人从业操守档案,由认证办公室取消其两年的报考资格:
(1)夹带、偷看、传递纸条或协助他人作弊;
(2)交头接耳、互打手势、传递信号等;
(3)抄袭或者试图抄袭带入考场的笔记、书本、电子仪器等;
(4)与考场内外任何人士通讯或试图通讯的行为;
(5)其他考试作弊行为。
3.在考试中有以下行为之一的考生,监考人员将取消其本次考试资格及成绩,要求其退出考场,并将其违纪行为上报中国银行业从业人员资格认证办公室记入个人从业操守档案,由认证办公室取消其两年的报考资格:
(1)替考和被替考的行为;
(2)集体舞弊的行为;
(3)使用假身份证件或提供假证件的行为;
(4)恶意操作导致考试无法正常运行;
(5)未经许可擅自中途离开考场的行为;
(
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