北京理财业务一部理财经理岗位职位说明书.docx
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北京理财业务一部理财经理岗位职位说明书.docx
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北京理财业务一部理财经理岗位职位说明书
北京理财业务一部理财经理岗位
工作职责
工作内容
履职法规依据
分值
考核标准
资金理财推介方案的策划与实施
推介方案策划与具体实施,协助部门负责人积极拓展各类资金、项目客户资源,完成公司统筹要求下的部门相关业务指标;
协助部门负责人与合作对象进行业务沟通:
包括合作项目、业务合同、具体操作等。
法律、法规
《理财公司集合资金理财计划管理办法》
第八条:
理财公司推介理财计划时,不得有以下行为:
(一)以任何方式承诺理财资金不受损失,或者以任何方式承诺理财资金的最低收益;
(二)进行公开营销宣传;(三)委托非金融机构进行推介;(四)推介材料含有与理财文件不符的内容,或者存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏等情况;(五)对公司过去的经营业绩作夸大介绍,或者恶意贬低同行;(六)中国银行业监督管理委员会禁止的其他行为。
第十六条:
理财公司推介理财计划时,可与商业银行签订理财资金代理收付协议。
委托人以现金方式认购理财单位,可由商业银行代理收付。
理财公司委托商业银行办理理财计划收付业务时,应明确界定双方的权利义务关系,商业银行只承担代理资金收付责任,不承担理财计划的投资风险。
理财公司可委托商业银行代为向合格投资者推介理财计划。
第十七条:
理财计划推介期限届满,未能满足理财文件约定的成立条件的,理财公司应当在推介期限届满后三十日内返还委托人已缴付的款项,并加计银行同期存款利息。
由此产生的相关债务和费用,由理财公司以固有财产承担。
2
推介材料含有与理财文件不符的内容,或者存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏等情况的,每次扣1分;推介方案中对公司过去的经营业绩作夸大介绍,或者恶意贬低同行的,每次扣1分。
工作职责
工作内容
履职法规依据
分值
考核标准
客户开发与维护
协助部门负责人策划、实施客户维护计划,做好客户管理与维护
法律、法规
《理财公司管理办法》
五条二款:
委托人为合格投资者。
《理财公司集合资金理财计划管理办法》
第六条:
合格投资者条件。
2
推介中未说明合格投资人标准的,每次扣0.5分;未提示理财投资风险的,每次扣0.5分;进行夸大宣传的,每次扣0.5分;与其它投资品种进行不适当比较,误导投资者的,每次扣0.5分;未甄别客户合格投资者资格给公司造成损失的,每次扣1分。
配合公司开展银信合作业务
信贷资产转让业务、票据资产转让业务、新股申购、证券市场投资业务等
法律、法规
《理财公司管理办法》
第十九条:
理财公司管理运用或处分理财财产时,可以依照理财文件的约定,采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。
理财公司不得以卖出回购方式管理运用理财财产。
1
在办理业务过程中有重大疏忽的,扣1分;未按业务操作流程规定办理银信合作业务的,每次扣1分。
工作职责
工作内容
履职法规依据
分值
考核标准
尽职调查
做好理财业务资金来源与运用项目尽职调查,做好基础资料的搜集、确认工作,形成尽职调查报告。
法律法规
《理财公司集合资金理财计划管理办法》
第九条理财公司设立理财计划,事前应进行尽职调查,就可行性分析、合法性、风险评估、有无关联方交易等事项出具尽职调查报告。
公司制度
《理财资金贷款管理规定》
第七条贷款调查
经初审符合贷款政策和基本条件的,调查人员进行贷款调查。
贷款调查原则上由两名(含)以上业务人员进行。
贷款调查的目的是通过调查,掌握借款人生产经营状况、资产负债结构、发展前景和管理存在的问题,分析借款人的偿债能力和贷款潜在风险,为贷款决策提供准确的信息与依据。
贷款调查采取查阅有关资料与实地调查相结合、定性分析与定量分析相结合的方式。
第八条贷款调查主要内容
(一)审查企业法人营业执照;
(二)企业组织架构调查;(三)审查企业注册资本;(四)管理水平调查;(五)经营状况调查;(六)信誉情况调查;(七)发展前景调查;(八)财务状况分析;(九)担保调查;(十)风险分析与风险防范;(十一)项目贷款调查内容;(十二)自然人借款调查;(十三)还款计划调查。
2
不积极尽职调查的,每次扣1分;调查不尽职或与实际情况出现重大偏差的,每次扣1分。
工作职责
工作内容
履职法规依据
分值
考核标准
产品设计
与合作机构沟通,了解合作方业务需求,与项目经理协商确定产品设计方案。
法律法规
《理财公司管理办法》
第十八条理财公司可以根据市场需要,按照理财目的、理财财产的种类或者对理财财产管理方式的不同设置理财业务品种。
第十九条理财公司管理运用或处分理财财产时,可以依照理财文件的约定,采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。
中国银行业监督管理委员会另有规定的,从其规定。
理财公司不得以卖出回购方式管理运用理财财产。
《理财公司集合资金理财计划管理办法》
第五条理财公司设立理财计划,应当符合以下要求:
(一)委托人为合格投资者;
(二)参与理财计划的委托人为惟一受益人;(三)单个理财计划的自然人人数不得超过50人,合格的机构投资者数量不受限制;(四)理财期限不少于一年;(五)理财资金有明确的投资方向和投资策略,且符合国家产业政策以及其他有关规定;(六)理财受益权划分为等额份额的理财单位;(七)理财合同应约定受托人报酬,除合理报酬外,理财公司不得以任何名义直接或间接以理财财产为自己或他人牟利;(八)中国银行业监督管理委员会规定的其他要求。
第六条合格投资者需要具备的条件
第十条理财计划文件应当包含以下内容:
(一)认购风险申明书;
(二)理财计划说明书;(三)理财合同;(四)中国银行业监督管理委员会规定的其他内容。
2
不积极与项目经理协商设计产品方案的,扣1分;银信合作产品的设计不符合法律法规规定的,理财产品的设计存在明显纰漏的,扣1分。
工作职责
工作内容
履职法规依据
分值
考核标准
理财文件制作、签署、相关担保措施落实
做好各类合同文本的起草、组织修改、与公司、合作机构沟通确定合同文本定稿,完成合同签署,并落实相关担保措施。
法律法规
《理财公司管理办法》
第十九条理财公司管理运用或处分理财财产时,可以依照理财文件的约定,采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。
中国银行业监督管理委员会另有规定的,从其规定。
理财公司不得以卖出回购方式管理运用理财财产。
《理财公司集合资金理财计划管理办法》
第五条理财公司设立理财计划应当符合的要求
第六条合格投资者需要具备的条件
第十条理财计划文件应当包含以下内容:
(一)认购风险申明书;
(二)理财计划说明书;(三)理财合同;(四)中国银行业监督管理委员会规定的其他内容。
1
理财文件不符合法律法规规定的,理财文件定稿存在重大疏漏的,每次扣0.5分;合同签署有重大纰漏的,担保保措施未及时落实的,每次扣0.5分。
工作职责
工作内容
履职法规依据
分值
考核标准
理财文件审核与理财资金的运用
负责理财文件的审核;投放理财资金。
法律、法规
公司制度
理财业务品种相关规章制度规定:
以效益性、安全性、流动性为原则,对理财运用业务进行审核,资金投放,运用项目存续期间的管理。
1
由于自身原因,造成资金发放不及时的,扣0.5分;资金发放出现差错的,酌情扣0.5分。
理财项目管理
履行理财项目管理职责,定期走访客户,及时反馈预警信息,撰写理财运用项目管理报告;
按期回收理财项目本金及收益。
法律、法规
《理财法》
第二十五条:
受托人应当遵守理财文件的规定,为受益人的最大利益处理理财事务。
公司制度
《理财资金贷款管理规定》
第十七条:
贷款用途管理;第十八条:
贷款日常管理;第十九条:
贷款回收;第二十条:
贷款催收;第二十一条:
贷款收息管理;第二十二条:
贷款展期管理;
《理财资金股权投资管理规定》
第九条:
投资项目管理。
1
疏于风险管理,未及时进行风险预警报告的,扣0.5分;未按时回收本金及利息的,理财项目到期未能及时处理,造成逾期的,扣0.5分。
工作职责
工作内容
履职法规依据
分值
考核标准
理财事务管理
计算理财收入、费用、利润;办理理财费用支付、赎回、收益分配、期满清退等手续;及时制作理财资金分配/兑付通知单、定期撰写理财管理运用报告、及时出具清算报告;
及时将理财业务文书归档案管理员,建立部门业务管理档案;
及时准确将理财业务信息录入综合业务信息管理系统及人民银行新理财数据报送系统。
法律、法规
《理财法》
第三十三条:
受托人应当每年定期将理财财产的管理运用、处分及收支情况,报告委托人和受益人。
《理财公司集合资金理财计划管理办法》
第三十四条:
理财公司应当依照法律法规的规定和理财计划文件的约定按时批露信息,并保证所批露信息的真实性、准确性和完整性。
《理财公司集合资金理财计划管理办法》
第三十九条:
理财公司应当妥善保存管理理财计划的全部资料,保存期自理财计划结束之日起不得少于十五年。
公司制度
1
未按规定进行信息批露,批露信息出现重大失实情况,扣0.5分;业务记录不准确,造成业务数据不真实的,扣0.5分。
工作职责
工作内容
履职法规依据
分值
考核标准
部门业务风险监控
风险识别
公司制度
《理财业务风险控制制度》
第十四条:
风险识别是指对所有可能存在的、对公司理财财产管理运作有重大影响的潜在风险点进行考察和识别,确定其类型。
它是有效实施风险控制的前提和基础。
风险识别主要采用由下至上和由上至下相结合的分析方法,由各业务部门对业务部门内潜在的风险点进行识别,出具风险自查报告,风险控制部门就已提取的风险信息进行考察,发现风险点,确定其类型。
1
风险自查报告出具不及时,每次扣0.5分;风险自查报告内容不全面的,每次扣0.5分。
风险评估
公司制度
《理财业务风险控制制度》
第十五条:
风险评估是指由公司风险控制部门、业务部门风险控制岗、理财经理根据理财财产运用中风险发生的可能性以及由此对理财财产运作造成的潜在影响进行评估。
准确的风险评估是风险控制有效的科学依据。
在风险评估时为保证风险度量的准确性,应采用定性分析与定量分析相结合,实地考察与指标分析相结合的方法。
定性的分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对应,定量分析则有助于风险评估的准确直观;指标分析有助于非现场风险监控的实施,而实地考察则确保指标分析的有效性。
风险控制岗和业务部门应定期对项目风险情况出具管理报告,交风险控制部。
1
风险管理报告出具不及时,每次扣0.5分;风险管理报告内容不全面的,每次扣0.5分。
工作职责
工作内容
履职法规依据
分值
考核标准
风险控制实施和监测
公司制度
《理财业务风险控制制度》
第十六条:
风险控制措施的实施是指在风险评估的基础上,由风险点所在业务部门采取相应的控制措施,制定具体降低风险的实施方案,经批准后组织实施。
各部门相互协调,形成完整的风险控制体系。
同时,风险控制岗在项目进行过程中要对风险点随时监控,做好日常记录,一旦出现异常情况,及时向风险控制部和本部门总经理汇报。
1
发现风险点不及时报告的,每次扣0.5分;发现风险点不协调部门相关岗位制定控制措施的,每次扣0.5分。
定期报告
公司制度
《理财业务风险控制制度》
第十七条:
风险管理审查和制度完善是指为保证风险控制的有效性,风险控制部门对风险控制系统实施持续的检查和监控。
为保证风险控制的有效性,由风险控制部根据既定的监控程序对风险控制体系的有效性做跟踪检查,定期形成风险报告,交风险控制委员会审查。
1
风险报告出具不及时的,每次扣0.5分;风险报告内容不全面的,每次扣0.5分。
工作职责
工作内容
履职法规依据
分值
考核标准
部门统计工作的综合管理
公司要求的各种情况据的统计整理和报表编制,在规定时间向公司报送符合要求的各类报表;
公司制度
《统计工作管理规定》
第三条
(二)统计人员的要求
1、具有极强的工作责任心;
2、掌握统计知识和技能,熟悉公司业务;
3、按照要求及时准确编制报表,保证报表质量;
4、严格履行报表审批手续;
5、妥善保管统计资料档案;
6、严格遵守公司保密规定,禁止擅自泄露公司数据资料。
1
1、统计报告上报时间拖延,无特殊原因的,每次扣0.5分;
2、统计报告内容不准确,或有重大错误的,每次扣0.5分;
部门业务统计数据的分析
部门经营数据分析,按季形成部门经营运作分析报告,为部门、公司决策提供数据支持。
公司制度
《统计工作管理规定》
第六条:
综合统计员依据公司业务情况及各种统计数据,结合市场形势和金融运行态势,采用合理的分析手段,对公司的业务活动做出综合分析。
基层统计员负责本部室业务活动的统计分析。
统计分析至少每季度进行一次,并形成分析报告。
第六条:
经营活动分析报告的一般程序和要求。
1
1、分析报告内容不准确,或有重大错误的,扣0.5分;
2、未能妥善保管统计资料,致使资料丢失的,每次扣0.5分,导致公司数据泄露,产生不良影响的,每次扣0.5分。
工作职责
工作内容
履职法规依据
分值
考核标准
部门人力资源管理工作落实
根据公司人力资源管理制度,落实部门人员管理各项工作。
按照公司要求每月按时整理并报送部门考勤汇总表;及时报传其他各种相关报表;协助和保证公司人力资源管理各环节工作的实施。
法律、法规
《劳动合同法》
第四条:
用人单位应当依法建立和完善劳动规章制度,保障劳动者享有劳动权利、履行劳动义务。
公司制度
《人事劳资管理》3.3考勤与劳动纪律管理规定;
公司颁布的四个管理办法:
《出差管理办法》、《交通管理办法》、《通信补贴管理办法》、《员工福利管理办法》;
1
1、没按公司要求准确、及时报送部门人员各种考核报表的每次扣0.5分;
2、由于部门未能有效按照公司相关要求,管理松懈而对工作秩序和效果造成不利影响的每次扣0.5分
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