金融人身保险课程设计.docx
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金融人身保险课程设计.docx
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金融人身保险课程设计
《人身保险》
课
程
设
计
指
导
书
江西理工大学应用科学学院
经济治理系
2016年12月
一、课程实践题目:
保单方案设计
二、课程实践的目的
课程设计是学生在完成保险学基础理论知识学习后,通过保单的设计与销售,在教师指导下独立完成的一个重要实践环节。
保单的设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合,从而形成知足各类不同消费者需求的保险商品的进程。
这一进程是保险经营的第一步,也是保险经营的基础。
因此保单设计既是一个严谨和科学的研究进程,也是一个不断知足市场需求的动态的进程。
保单销售是以保险为商品,以市场为中心,以知足被保险人需要为目的,实现保险企业目标的一系列整体活动。
通过保单的设计与销售,使学生在把握了必要的保险学大体理论后,能够从阻碍保险市场供求的实际的因素动身,对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限进行科学的组合,培育学生独立分析、设计保单和营销的能力,是对学生所学保险知识系统的综合练习与实际运用。
三、课程实践的要求
一、把握保单设计的大体术语及其含义。
二、把握保险方案设计的一样原那么及大体要素
3、把握保险产品的特点与阻碍寿险保单设计的因素。
4、综合客户的风险状况、实际保障需要和财务经受能力设计个性化保险保障方案。
五、课程设计说明书的撰写应层次分明、语言通畅,利用术语要统一。
六、设计进程中应独立试探、分析、设计,力争有所创新,尽力高质量独立完成课程设计。
7、增强组织纪律性,服从领导,虚心学习,遵守各项规章制度。
四、课程实践步骤
一、保险市场调查
二、保险方案设计。
3、撰写课程设计说明书。
五、课程实践的任务
(一)保险市场调查
分析现有财险及人身保险市场各类产品性质、特点,结合市场需求分析阻碍保险方案设计的因素。
(二)保险方案设计
一、保单的要紧内容
(1)保险标的
(2)保险责任
(3)保险金额
(4)保险费率
(5)保险期限
(6)保险合同主体
二、保险方案设计含义
保险方案设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合,从而形成知足各类不同消费者需求的保险商品的进程。
一个完整的产品应该包括三部份:
核心产品、实际产品和附加产品。
3、保险方案设计的一样原那么
(1)适法原那么
(2)市场原那么
(3)简明原那么
4、保险产品的特点
(1)一样效劳产品的特点
无形性
不可分割性
不同性
(2)保险的金融产品特点
金融性:
保值与增值
持续性
风险性
五、保险方案课程设计内容:
共分二部份
(1)第一部份,按小组完成。
共24组。
每组由组长最后上交一份的完整设计方案,但每一个组员要在自己的报告中列出自己的分工及自己完成的任务的详细内容。
第一组设计任务:
[实际案例1]:
小王(男),23岁,大学毕业不久,在某外企工作的,企业福利较好,有大体医疗保险,月薪近7000元,租房每一个月支出800元,有二手车7万元购买,生活质量不成问题。
但毕竟是储蓄底子比较薄,经不起任何意外发生,请依照保险条款并结合市场现有的保险品种为小王设计一份适合的保险方案,要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称;并说明设计的思路及小王将取得的保障。
第二组设计任务:
[实际案例2]:
李先生,34岁,年收入39000元;李太太,31岁,年收入32000元,有自有住房价值50万,无房贷,年日常支出2万元,属于工作稳固、家庭美满的稳健人士,请依照保险条款并结合市场现有的保险品种为二人设计一份适合的保险方案,要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称;并说明设计的缘故及将取得的保障。
第三组设计任务:
[实际案例3]:
刘先生37岁,某公司职员,月薪15000元,妻子李女士31岁,某公司职员,月薪10000元,儿子4岁。
家中有车(30万购买,已付清),有房价值100万元,(无房贷),请依照保险条款并结合市场现有的保险品种为那个三口之家设计一份适合的保险方案,要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称;并说明设计的缘故及将取得的保障。
第四组设计任务:
[实际案例4]:
王先生,43岁,政府公事员,月薪5000元,妻子李女士40岁,教师,月薪7000元,二人均有大体社会保险,女儿4岁。
有二辆车价值20万元,房产价值100万元。
请依照保险条款并结合市场现有的保险品种为那个三口之家设计一份适合的保险方案,要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称;并说明设计的缘故及将取得的保障。
第五组设计任务:
赵先生和赵太太是博士毕业,均40岁,都在公司有稳固的工作,家庭年收入40万元左右。
夫妇两边只有社保,没有其他商业保险。
有一个3岁的小男孩,想偏重为小孩投保。
赵先生希望自己的宝宝长大后能够去国外念书,因此投保目标在保障健康的同时更注重教育方面的投资。
请依照保险条款并结合市场现有的保险品种为那个三口之家设计一份适合的保险方案,要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称;并说明设计的缘故及将取得的保障。
第六组设计任务:
孙先生与孙太太都是教师,孙先生40岁,月工资是4500元,孙太太36岁,月工资是3500元,有屋子和车子,无房贷,两边父母均无需负担。
家庭存款6万元,儿子11岁,躯体很棒,孙先生,血压偏高,只是还算健康,不必服药。
几乎不生病。
孙太太躯体也还能够,只是5年前,曾患病,右卵巢未成熟性畸胎瘤,做过右卵巢及子宫切除手术,还进行过4次化疗。
请依照保险条款并结合市场现有的保险品种为其设计一份适合的保险方案,要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称;并说明设计的缘故及将取得的保障。
第七组设计任务:
张老板今年47岁,太太32岁,有一个可爱的5岁女儿。
凭着自身的才干和对事业的热忱追求,张老板自己开了家公司,几年以来生意一直红红火火,而15万到20万的丰厚年收入已足以使李老板为其温馨的三口之家提供一个很是优裕的幸福生活。
但是,作为当家人,他深知开公司做生意起起浮浮是常有的事。
如何将自己的积蓄做加倍合理而有效的稳固投资,如何为家人和自己提供一份长期、稳固的生活保障,不管发生什么情形,都能够保证太太和女儿的生活水准不下降,成了张老板最大的困扰。
请依照保险条款并结合市场现有的保险品种为那个三口之家设计一份适合的保险方案,要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称;并说明设计的缘故及将取得的保障。
第八组设计任务:
邹小姐今年28岁,在一家时尚杂志社工作,单身,月收入5000元左右,单位给上了大体的三险一金。
她属于典型的月光族,花钱大手大脚。
但日前一件事给她触动专门大,她母亲突患重病,尽管是公事员退休,保障比较充分,但仍花去家里很多钱。
邹小姐不由担忧起自己年纪大了以后的问题,就想请专家帮她设计一份完善的保障打算,做到后顾无忧。
请依照保险条款并结合市场现有的保险品种设计一份适合的保险方案,要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称;并说明设计的缘故及将取得的保障。
九、赣州市人身保险市场调查报告
10、赣州市银行保险市场调查及分析
1一、赣州市医疗责任保险市场现状与分析
1二、大学生医疗保险需求调查分析
13、社会公众保险需求调查分析
14、列举本地各寿险公司(人寿、合世人寿、人民人寿、生命人寿、中国人寿)经营的健康险产品,并比较各险种的特点
15、列举本地各寿险公司(太平洋人寿、平安人寿、新华人寿、泰康人寿、太平人寿)经营的健康险产品,并比较各险种的特点
16、调查假设干家(人寿、合世人寿、人民人寿)保险公司的健康保险中保险金给付方式,并说明它属于哪一种给付方式、
17、调查假设干家(生命人寿、中国人寿、太平洋人寿)保险公司的健康保险中保险金给付方式,并说明它属于哪一种给付方式、
18、调查假设干家(平安人寿、新华人寿、泰康人寿、太平人寿)保险公司的健康保险中保险金给付方式,并说明它属于哪一种给付方式、
19、选择几家人寿保险公司(人寿、人民人寿、生命人寿)参观调查,了解其核保、理赔工作流程,并写出调查报告
20、选择几家人寿保险公司(太平洋人寿、平安人寿、新华人寿)参观调查,了解其核保、理赔工作流程,并写出调查报告
21、选择几家人寿保险公司(合世人寿、中国人寿、泰康人寿、太平人寿)参观调查,了解其核保、理赔工作流程,并写出调查报告
22、介绍寿险公司(人寿、合世人寿、人民人寿、生命人寿、中国人寿、)保全业务的要紧内容和注意事项。
。
23、介绍寿险公司(太平洋人寿、平安人寿、新华人寿、泰康人寿、太平人寿)保全业务的要紧内容和注意事项。
24、张某有配偶李某和儿子张甲,2004年1月,张甲经与张某协商取得其书面同意,为张某办理了人寿保险,期限为三年,张某指定受益人为其妻李某。
保险合同约定张某死亡后保险公司一次性向李某支付保险金2万元。
2004年4月,张某突感躯体不适,经查为肝癌晚期,6月5日,张某死亡。
李某依照张某的临终交代,向其子张甲索要保险单,张甲现在才告知李某:
他向同事许某借款1万元,将保险单质押给了许某。
李某遂找许某索要保险单,许某那么以保险单是质押物为由拒绝返还。
李某诉至法院请求许某归还保险单。
许某那么称,只有李某还他1万元,才能将保险单交出。
法院受理后,通知张甲参加诉讼,张甲提出,是他为张某投的人寿保险,保险费也是他交的,2万元的保险金应属张某的遗产,他有权继承其中的1万元用于还债。
问:
(1)张甲与保险公司所订立的保险合同效劳如何,什么缘故?
(2)李某可否要回保险单,什么缘故?
(3)张甲的主张是不是成立,什么缘故?
2五、案例32本案保险合同免责条款是不是有效
[案情]:
2003年9月27日,投保人林光伟在中国人民财产保险股分铜梁支公司处为渝B13860号中型货车投保,保险合同约定了第三者责任险,并规定了保险车辆造本钱车驾驶人员及其家庭人员的人身伤亡属除外责任。
2004年4月6日,因该车转卖,经投保人林光伟申请,被告同意将保险合同转让给李彬。
4月15日,又经李彬申请,被告同意将保险合同转让给原告万洪伟,原告受让了该保险合同的权利义务。
4月21日(在保险期内),原告雇佣的驾驶员肖勇兵在检查故障进程中,渝B13860号货车失控,将在车旁检查车辆的驾驶员肖勇兵的父亲肖开正压伤致死。
6月21日,彭州市人民法院裁决本案原告负全数责任,应补偿除肖勇兵之外的死者亲属87880元,并承担诉讼费3500元,合计91380元。
原告于当日向被告申请索赔,后被告仅向原告赔付车辆损失险。
9月28日,被告以该车驾驶员肖勇兵与死者系父子关系,并依照保险合同中的第三者责任保险条款第六条第
(二)项“保险车辆造本钱车驾驶人员及其家庭人员的人身伤亡属除外责任”的规定而拒赔,为此,两边就保险合同中的第三者责任险发生纷争诉至法院。
[不合]:
本案被告中保铜梁支公司是不是免责关键在于被告是不是履行了告知义务,就此有两种不同意见。
一种意见以为,本案中,被告中保铜梁支公司所填发的保险单正本和保险单副本中的“重要提示”一栏第三款均载明“请详细阅读承保险种对应的保险条款,专门是责任免去和投保人、被保险人义务”。
因此,从保单的“重要提示”反映,被告中保铜梁支公司签定合同时被告已向原告履行了明确的告知义务,应当免去被告的补偿责任。
另一种意见以为,被告中保铜梁支公司所填发的保险单正本和保险单副本中的“重要提示”尚未达到“明确说明”的程度。
因此,被告中保铜梁支公司并未履行告知义务,应当承担理赔责任。
问题:
你作为一名法官,该如何裁定?
(2)第二部份
是每一个同窗必需完成的任务。
请每一个同窗结合自己家庭实际情形,为自己的家庭设计一份适合的保险方案,(请说明家庭成员组成及自然情形,(所在地域,年龄,父母及家庭成员职业,收入,健康状况)。
并对方案进行评析。
家庭资料
家庭地址:
___________________________________________
邮政编码:
___________________________________________
家庭成员:
父亲姓名:
_________,年龄:
_________岁,
工作单位(职业):
_________,
文化程度:
_________,健康程度:
_________,
母亲姓名:
_________,年龄:
________岁,_
工作单位(职业):
_________,
文化程度:
_________,健康程度:
_________,
其他______人,姓名:
_________,年龄__________岁,
角色:
__________,职业:
_________,文化程度:
_________,
健康程度:
_________,
家庭经济状况
要紧经济来源:
____________________,年均收入:
____________________,
人均收入:
____________________,年均开支:
____________________
消费内容:
____________________,年度积存:
____________________
消费观念:
____________________,经济目标:
____________________
(二)撰写课程设计说明书
六、撰写课程实践明书
撰写课程设计说明书是整个课程设计的最后时期,是学生对课程设计的书面记录。
教师评阅后,能够发觉学生对本次课程设计的熟悉程度、重点、难点把握程度和尔后在哪些方面应该注意及尽力改良的地址。
指导教师依照课程设计说明检查学生本次课程设计的完成情形,并把检查结果记录在课程设计档案中。
撰写课程设计说明书分两部份,要求结合学生实际调研情形。
要求层次清楚,文字表达力求简明扼要(5000字)。
1、说明书(论文)大体魄式
说明书(论文)打印。
打印稿的版式设置参见《毕业设计(论文)治理补充规定》。
2、说明书(论文)结构及要求
(1)封面
(2)成绩评定表,任务书
(3)目录
要求层次清楚,给出题目及页次。
(4)正文
正文应依照目录所定的顺序依次撰写,要求计算准确,论述清楚、精练、通顺,插图清楚,书写整洁。
文中图、表及公式应标准地绘制和书写。
全文用A4纸打印
七、课程设计成绩评定
成绩评定采纳优秀、良好、中等、合格、不合格,五分制。
课程设计说明书中可否较好地运用保险大体理论、各要素较好组合,可否按规定要求独立、高质量完成,并有独立分析及创新思维是评定学生成绩的重要依据。
江西理工大学应用科学学院
《人身保险》课程设计
系别:
题目:
专业:
小组名称:
班级:
2016年12月
《人身保险》课程设计
小组成员
成员分工
组长签字:
时刻:
江西理工大学应用科学学院经管系
《人身保险》课程设计(论文)指导记录
组名
专业
指导教师
班级
课程设计(论文)题目
日期
指导内容
存在问题
教师、学生签字
注:
本表由指导教师依照学院课程设计(论文)题目治理规定要求和课题实际指导情形填写,可另加页。
江西理工大学应用科学学院经管系
《人身保险》课程设计(论文)指导教师评分表
小组名称:
班级:
课程设计论文题目:
评分内容
比例
滿分标准
得分
1、课程设计态度
20%
(1)整个毕设过程态度端正
(2)严格执行请假制度,无随意缺席现象
(3)按要求独立完成全部工作
2、设计内容(包括专业性、科研能力)
20%
(1)设计内容创新
(2)有较强的分析和研究能力
(3)设计有一定的难度
(4)设计的专业性较强
3、论文质量
50%
(1)论文字数、附注参考文献、论文摘要等均符合规定要求
(2)论文逻辑严密,层次清楚,结构严谨
(3)撰写过程态度认真
4、答辩情况
10%
(1)PPT制作
(2)回答问题能力
总评
指导教师签名:
年月日
江西理工大学应用科学学院经管系
《人身保险》设计(论文)答辩记录
小组名称
班级
专业
课程设计(论文)题目
答辩记录(答辩中提出的主要问题及回答要点):
记录人(签字):
答辩时间:
年月日
- 配套讲稿:
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