新版精编理财经理岗位资格考核题库完整版808题含答案.docx
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新版精编理财经理岗位资格考核题库完整版808题含答案
2020年理财经理岗位资格考核808题(含标准答案)
姓名:
__________考号:
__________
题号
一
二
三
总分
得分
评卷人
得分
一、单选题
1.小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元钱
A.年金终值为1438793.47元
B.年金终值为1538793.47元
C.年金终值为1638793.47元
D.年金终值为1738793.47元
2.目前,(A)负责财富系列理财产品的研发工作。
A.总行
B.一级分行
C.二级分行
D.一级支行
3.对于(),要以更积极的态度、投入更多的精力和时间,分析客户对银行产品需求,研究如何能够为客户提供更有
价值产品
A.所有客户
B.普通客户
C.高价值客户
D.低价值客户
4.外汇期货买卖最少()合同
A.一个
B.五个
C.十个
D.一百个
5.我行理财产品的开发以()为原则
A.收益
B.发展
C.客户资金安全
D.稳健
6.目前我行理财产品销售文件应当载明收取()等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A.销售费
B.开户手续费
C.投资管理费
D.托管费
7.信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险,由()承担。
A.信托财产
B.信托公司固有财产
C.委托人固有财产
D.保管人固有财产
8.下列我行发行的理财产品中,属于私人银行业务的是()。
A.财富债券系列
B.天富系列
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
9.基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金份额的发售。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
10.若客户甲将该笔20100203持有到期,资金帐户将收到的金额为为()
A.11129
B.11119
C.11180
D.11102
11.人生的不同阶段,需要应对的风险不同,保险需求也有所不同。
通常来说,以下哪项是错误的()。
A.婴幼儿时期,孩子是家里的掌上明珠,应考虑孩子的健康保障和家庭经济责任;
B.年轻时候偏重家庭经济责任,一旦发生风险,相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持;
C.中年时候偏重子女教育储备和养老储备,同时对于健康保障的需求也逐步增加;
D.老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等
12.以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险是()
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用与保证保险
D.意外医疗保险
13.发掘现有客户资源的步骤不包括()。
A.获取资料
B.筛选客户
C.发掘客户
D.分配客户
14.下列不属于理财顾问服务的业务是
A.向客户投资建议
B.财务分析与规划
C.存款业务
D.个人投资产品推介
15.下列理财产品不能用来保本的是()
A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据
16.对个人投资者而言,房地产投资的方式不包括
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.购买房地产公司的股票
17.证券投资基金的收益来源不包括()
A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
18.在用电话进行沟通的时候,一般应该把时间控制在()分钟以内。
A.15
B.10
C.5
D.3
19.陌生拜访的预期目标是()。
A.介绍产品
B.促成交易
C.获得联系方式
D.预约下次见面
20.全国“金雁奖”营销评选活动开始于()。
A.2007
B.2008
C.2009
D.2010
21.如果使用各种技巧均不能打动客户,客户经理不妨孤注一掷,使用()。
A.现场演练法
B.投石问路法
C.快刀斩麻法
D.直接请求法
22.()是指客户经理可依据掌握的信息,对客户最基本的信息进行分类,便于日后地查询或进行关联营销。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
23.()选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况,并通过对外部环境和自身条件的分析,根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A.个人客户
B.公司客户
C.行业客户
D.价值客户
24.一般而言,决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素是()。
A.客户年龄
B.投资期限
C.理财目标弹性
D.投资人风险偏好
25.金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为()天。
A.10天
B.20天
C.30天
D.40天
26.我行以下产品系列中,风险等级相对最低的个人理财产品是()
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
27.为了更好的服务于投资者,我行大力推广基金定投业务,定期定额申购费率享受()优惠。
A.五折
B.六折
C.七折
D.八折
28.不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是
A.货币政策
B.消费者收入水平
C.通货膨胀
D.国际收支
29.小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元钱
A.年金终值为1438793.47元
B.年金终值为1538793.47元
C.年金终值为1638793.47元
D.年金终值为1738793.47元
30.当客户发出了成交信号,但是意图不确定,不显著,客户经理难以确定的时候,可以通过设计提问来激发客户的应,根据客户的反应做出相应的回应,这是()。
A.优惠诱导法
B.投石问路法
C.双选促成法
D.欲擒故纵法
31.关于上海黄金交易所风险管理制度,以下说法不正确的是(D)
A.涨跌停板制度、限仓制度、大户报告制度都属于上海黄金交易所的风险管理制度
B.涨跌停板制度是上海黄金交易所对每日各合约的价格波动幅度实行限制
C.对于持仓超过规定标准而未自行平仓的客户,上海黄金交易所有权利对其采取强行平仓
D.限仓制度是对客户持有的实物库存量进行的限制性规定。
32.以下费用中,属于基金的运作费用是(D)。
A.认购费
B.申购费
C.赎回费
D.托管费
33.国债质押贷款是指个人客户以其在我行持有的(A)国债作质押,从我行取得人民币贷款的业务。
A.未到期
B.已到期
C.全部
D.以上均错
34.以下哪一项不是保险公司银保专管员工作职责。
D
A.向银行提供培训服务
B.向银行提供单证交换等服务
C.协助银行做好保险产品销售后的客户服务
D.必要时,向客户销售保险产品
35.下列指标不能体现金融市场的价格水平的是B
A.银行间同业拆借利率
B.上市公司总数
C.股票价格指数
D.货币市场基准利率
36.如果企业的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额B
A.基本一致
B.前者大于后者
C.前者小于后者
D.两者无关
37.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。
A
A.综合理财服务
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.资投顾问服务
38.在接听对方电话时,力争在(A)声之内接听。
A.3
B.4
C.5
D.6
39.邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关,其中以(A)为主。
A.企业单位
B.政府机关
C.事业单位
D.国有企业
40.从外汇交易数量来看,由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
41.()就是利用人们“怕买不到”的心理,人们常对越是得不到、买不到的东西,越想得到它、买到它。
A.快刀斩麻法
B.欲擒故纵法
C.现场演练法
D.最后时限法
42.国债质押贷款是指个人客户以其在我行持有的()国债作质押,从我行取得人民币贷款的业务。
A.未到期
B.已到期
C.全部
D.以上均错
43.约访时,首选通过()方式联络客户。
A.拨打座机
B.拨打手机
C.发送短信
D.网络留言
44.李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。
则根生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是
A.李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由
B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备
C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
45.当股票价格波动幅度非常大时,下列哪个期权投资策略的获利可能性高
A.买入看涨期权和买入看跌期权
B.卖出看涨期权和卖出看跌期权
C.卖出看涨期权和买入看跌期权
D.买入看涨期权和卖出开跌期权
46.规范的销售流程中,以了解客户信息为目的的行为是()。
A.调查客户需求
B.约见
C.发掘现有客户资源
D.跑市场
47.对于大客户一定要进行()研究,小客户则可以视情况省略。
A.可行性
B.需求
C.价值
D.流失
48.()是指通过售后服务及回访等方式,了解客户期望值与我行提供的产品和服务的差异度,通过后续维护避免客的流失。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
49.2011年,我行共计发行()期外汇理财产品
A.15
B.16
C.17
D.18
50.甲是一名公务员,未婚,有3年的股票投资经验,因担心在投资过程中赔钱而影响工作,目前只将钱存入银行;是一名个体工商户,有一女儿正在上幼儿园,一年前开始炒股,对于股市的大涨大落,乙并不是很在意。
关于甲、
乙的风险承受能力和风险容忍态度,下列说法正确的是()。
A.甲的风险承受能力高于乙,风险容忍态度高于乙
B.甲的风险承受能力低于乙,风险容忍态度高于乙
C.甲的风险承受能力低于乙,风险容忍态度低于乙
D.甲的风险承受能力高于乙,风险容忍态度低于乙
51.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()
A.投资须谨慎
B.理财非存款
C.不保证收益
D.产品有风险
52.以下行为中,符合基金销售费用规范的是()。
A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂
B.以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平
C.擅自变更向基金投资人的收费项目或收费标准,或通过先收后返、财务处理等方式变相降低收费标准
D.基金申购期间对申购费用打折
53.基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金份额的发售。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
54.现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持变,则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用
A.191569元
B.192213元
C.191012元
D.192567元
55.目前,各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()
A.证券投资基金
B.衍生金融工具
C.结构性存款
D.浮动利率债券
56.商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,属于什么原则?
()
A.风险稳健原则
B.合规性原则
C.风险匹配原则
D.审慎性原则
57.电话营销中,()是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
58.下列关于金融市场的分类正确的是
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按交易价段划分为场外市场和场内市场
59.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A.预期未来通货紧缩
B.预期未来本币贬值
C.预期未来利率上升
D.预期未来经济景气
60.电话营销中,()是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
61.客户经理的岗位工资实行()。
A.周薪
B.月薪
C.季薪
D.年薪
62.与客户讨价还价的原则不包括以下哪项()。
A.坚持原则,严守底线
B.适当让步
C.一视同仁
D.巧用其他客户的案例
63.我行日日升人民币理财产品的个人客户认购起点是多少?
A.1万
B.5万
C.10万
D.100万
64.在沟通的过程中,如果发现你的客户有如下特征:
看书时坐立不安,难以专心听讲,喜欢实地感触学习。
则下列通方法中,()更为有效。
A.反复说明内容
B.注重图表与照片显示
C.提供口语指示
D.提供实际操作的演练
65.商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并发行的,将募集到的资金根据品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类资金投资
和管理计划,是指()。
A.基金产品
B.银行理财产品
C.银行信托产品
D.衍生品投资
66.我行第一只全国范围内发行的人民币理财产品是()
A.天富1号
B.创富1号
C.财富1号
D.金苹果1号
67.个人客户认购财富鑫鑫向荣的倍增金额为()
A.100
B.1000
C.10000
D.无限制
68.凭证式国债单账户每笔购买上限现为()万元。
A.200
B.300
C.400
D.500
69.关于投资组合理论,以下说法不正确的是
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多,资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险,是因为当资产种类增多时,单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
70.大堂揽客的最主要目的是()。
A.改善服务质量
B.提升网点效率
C.实现产品销售
D.提升品牌形象
71.以下合约中标的黄金实物最低成色与其他三个合约不同的是()
A.Au99.95
B.Au99.99
C.Au100g
D.Au50g
72.中国邮政储蓄银行全国统一客户服务中心电话()。
A.11185
B.95580
C.400-889-5580
D.11183
73.()应具备本科以上学历,从事中级客户经理工作二年以上,或有五年以上金融从业或客户经理经历;工作业绩较突出。
A.见习客户经理
B.初级(或助理)客户经理
C.高级客户经理
D.资深客户经理
74.目前我行理财产品销售文件应当载明收取()等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A.销售费
B.开户手续费
C.投资管理费
D.托管费
75.我行“创富”系类产品的投资范围为()的金融工具。
A.高风险、低收益
B.低风险、低收益
C.高风险、高收益
D.低风险、高收益
76.基金合同生效年以上但不满10年的基金,基金宣传推介材料登载过往业绩是业绩时间段为()。
A.应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩
B.应当登载最近5个完整会计年度的业绩
C.应当登载最近3个完整会计年度的业绩
D.应当登载最近1个完整会计年度的业绩
77.()混合基金在股票、债券上的配置比例会依据市场状况进行调整,有时股票的投资比例较高,有时债券的投资较较高。
A.偏股型
B.偏债型
C.股债平衡型
D.灵活配置型
78.目前我行代销国债业务收入不包括()。
A.发行手续费
B.提前兑取手续费
C.特殊业务手续费
D.密码挂失手续费
79.理财产品自身的特点影响到其收益率,关于此论点,下列论述不正确的是
A.理财产品的收益与风险特征通常是一致,高收益伴随着高风险
B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C.金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率
D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
80.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
81.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和()
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本收益型理财计划
C.非保证收益型理财计划
D.保本浮动收益理财计划
82.以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托,称为
A.担保信托
B.处理信托
C.管理信托
D.自益信托
83.一般来说,送礼品应该有明确的目的性,需要根据不同的()选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
84.银行仅仅保证客户本金安全,这样的结构性理财计划是()
A.保本保收益型产品
B.保本浮动收益型产品
C.非保本浮动收益型产品
D.以上皆错
85.基金募集期限自基金份额发售日开始计算,募集期限不得超过()。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
86.财富债券系列销售文件不包括(D)。
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.理财销售合同
87.结构类理财产品在资金运作过程中用()资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品
A.部分
B.全部
C.按合同约定
D.以上皆不对
88.某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
A.100120
B.100130
C.100140
D.100150
89.超过()未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户,再次购买理财产品时,应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估
A.半年
B.8个月
C.3个月
D.一年
90.下列我行发行的理财产品中,客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是()。
A.财富鑫鑫向荣
B.金种子
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
91.以被保险人依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的,以第三者的财产损失或身伤亡为保险事件的保险是()。
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用与保证保险
D.意外医疗保险
92.股票投资的收益不来自于
A.资本利得
B.股息
C.红利
D.波动率
93.采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为()
A.0.1
B.0.11
C.0.1111
D.0.0999
94.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益,则以下哪个投资工具最适合他(她)
A.债券
B.股票
C.股指期货
D.认股权证
95.下列关于期权的叙述不正确的是
A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C.看涨期权的卖方的获利是有限的
D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
96.下列关于工作日程表描述不正确的是()。
A.客户经理应合理规划时间,不能在同一时间安排多项活动,导致分身乏术
B.客户经理应尽可能的缩小安排每项工作之间的间隔
C.客户经理应在客户到来前与客户确认
D.客户经理应按照工作的重要性来安排工作
97.我行坚持服务()、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位
A.西部
B.长三角地区
C.三农
D.弱势群体
98.许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育,下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标
A.整笔投资2万元,再定期定额每年投资10000元
B.整笔投资3万元,再定期定额每年投资8000元
C.整笔投资4万元,再定期定额每年投资7000元
D.整笔投资5万元,再定期定额每年投资6000元
99.我行理财业务资格由()批准
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国证券监督管理委员会
C.人民银行
D.中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会
100.下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D.在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
101.以下费用中,属于基金的运作费用是()。
A.认购费
B.申购费
C.赎回费
D.托管费
102.截至2012年5月31日,我行已经与()多家基金管理公司开展了基金代销合作。
A.30
B.40
C.50
D.60
103.凭证式国债均采用()方式发行,即按照财政部规定的固定比例进行销售,发行期结束后未售完部分退回财政部销。
A.代销
B.包销
C.代销或包销
D.以上均错
104.()应具备本科以上学历,从事中级客户经理工作二年以上,或有五年以上金融从业或客户经理经历;工作业绩较突出。
A.见习客户经理
B.初级(或助理)客户经理
C.高级客户经理
D.资深客户经理
105.()是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。
A.放弃
B.抱怨
C.投诉
D.拒绝
106.运用()的前提是,客户经理必须对成交时机胸有成竹,充满自信,
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