信贷人员考试.docx
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信贷人员考试
信贷岗位考试题库
一、单项选择题
1、短期贷款是指贷款期限在(C)以内的贷款。
A、 三个月B、半年C、1年D、2年
2、中期贷款是指贷款期限在(C)的贷款。
A、 三个月以上半年以下B、半年以上1年以下
C、1年以上5年以下D、2年以上5年以下
3、根据资产负债比例要求农村信用社存贷比例不超过(B)。
A、 75%B、80%C、85%D、90%
4、最大单一客户授信余额不得超过信用社资本净额的(C)。
A、5%B、8%C、10%D、15%
5、最大单一集团客户授信余额不得超过信用社资本净额的(D)。
A、5%B、8%C、10%D、15%
6、最大十户贷款余额不得超过信用社资本总额的(B)倍。
A、1倍B、1.5倍C、2倍D、2.5倍
7、企业(除农业企业外)流动资金贷款余额不得超过县(市、区)联社各项贷款余额的(D)。
A、20%B、25%C、30%D、40%
8、拆入资金余额与各项存款的比例不得高于(A)。
A、4%B、6%C、8%D、10%
9、拆出资金余额与各项存款余额的比例不得高于(C)。
A、4%B、6%C、8%D、10%
10、《公司法》规定,以生产经营为主的有限责任公司注册资本不得少于人民币(D)。
A、20万元B、30万元C、40万元D、50万元
11、以商品批发为主的有限责任公司注册资本不得少于人民币(D)。
A、20万元B、30万元C、40万元D、50万元
12、以商品零售为主的有限责任公司注册资本不得少于人民币(B)。
A、20万元B、30万元C、40万元D、50万元
13、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为(A)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
14、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为(B )
A、正常B、关注C、次级D、可疑
15、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款应归为(C)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
16、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款应归为(D ) 。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
17、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款应归为(D)。
错题
A、正常B、关注C、次级D、可疑
18、借款人不能按期归还贷款的,应在贷款期限届满前(B)天,向贷款信用社提交书面借款展期申请书,并填写《展期还款申请书》、《借款展期协议书》。
A、10B、15C、20D、30
19、贷款审批权限以(B)贷款金额确定。
A、单笔最大B、单户累计C、笔数最大D、最大一笔
20、办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保,抵押担保期限最长为(D)年(含)。
A、2年B、3年C、4年D、5年
21、抵押担保贷款借款期限可根据借款用途、借款种类、还款能力等合理约期,最长不得超过抵押担保到期日的前(C)天。
A、10B、20C、30D、60
22、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容一不致的,以(B)的内容为准。
A、合同约定B、登记记载 C、协商D、法院裁定
23、《中华人民共和国商业银行法》规定:
商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票,应当自取得之日起(C)内予以处分。
A、1年B、半年 C、2年D、三个月
24、个体工商户贷款原则上贷款余额不超过(C)。
A、10万元B、20万元 C、30万元D、40万元
25、农户贷款原则上贷款余额不超过(A)。
A、10万元B、20万元 C、30万元D、40万元
26、贷款发放后(B)内,管理经办责任人要对企业经营状况等进行首次跟踪检查。
A、10日B、15日 C、20日D、25日
27、贷款到期前(A),管理经办责任人要进行贷款到期催收。
A、10日B、15日 C、20日D、25日
28、助学贷款原则上每人每学年最高不超过(D)元。
A、3000B、4000 C、5000D、6000
29、助学贷款期限最长不超过借款人毕业后(D)年。
A、3年B、4年 C、5年D、6年
30、政府财政和相关高校按助学贷款当年实际发放金额的(C)%拨付给贷款经办社。
A、6B、7 C、8D、9
31、农村信用社贷款利率最高能上浮(D)%。
A、100B、110 C、120D、130
32、短期贷款按季结息,每季度末的(B)为结息日。
A、15B、20 C、25D、30
33、银行承兑汇票签发期限最长不超过(A)。
A、6个月B、9个月 C、1年D、2年
34、银行承兑汇票签发规模不得超过本机构上年末存款余额的(A)%。
A、15B、20 C、25D、30
35、为加强大额贷款管理,省联社和办事处成立的机构是(D)。
A、贷款审查委员会B、贷款审批委员会 C、贷款评估委员会D、贷款咨询委员会
36、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为(B )。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
37、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款应归为(C )。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
38、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款应归为(D )
A、 正常B、关注C、次级D、可疑
39、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。
的贷款应归为(D )
A、可疑B、关注C、次级D、损失
40、抵债资产的转让处置应采取(B)为主的形式进行。
A、领导决定B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价
41、合伙企业的债务,由各合伙人承担(A)
A 连带责任
B 以合伙协议为限的责任
C 以合伙出资为限的责任
D 以合伙企业的资产为限的责任
42、申请人在人民法院采取保全措施后(B)日内不起诉的,人民法院应当解除财产保全。
A 十 C 三十 B 十五 D 六十
43、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类,实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的(C)。
A 时间性 C 可能性
B 意愿性 D 可行性
44、借新还旧贷款必须属于(D)贷款。
A、流动性 B、固定资产类 C、房地产开发类 D、周转性
45、在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间,债权人已提起诉讼或者申请仲裁的,保证期间适用诉讼时效(D)的规定。
A、中止 B、延长
C、终止 D、中断
46、连带责任保证的债权人可以对债务人和保证人提出诉讼,其诉讼方式有(D)
A、可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼。
B、只可以先诉讼债务人。
C、不可以单独诉讼保证人。
D、可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。
47、连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的,诉讼时效的有效日期是(B)
A、从保证期间届满后向后推迟2年。
B、从债权人要求保证人承担保证责任之日起向后推迟2年。
C、从债权到期之日起向后推迟2年。
D、从借款之日起向后推迟2年。
48、我国担保法及其司法解释所规定的“保证期间”性质,是指(A)。
A除斥期间B诉讼时效
C保证时间D可变期间
49、保证期间,人民法院受理债务人破产案件的债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部份,保证人仍应当承担保证责任。
债权人要求保证人承担保证责任的,应当在破产程序终结后(D)内提出。
A1个月B2个月C3个月D6个月
50、企业法人在(D)情况下,债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债。
A管理混乱,产品积压B资不抵债,不能按期还本付息
C移用贷款,造成贷款D严重亏损,无力清偿到期债务
二、多项选择题
1、农村信用社贷款的原则(ABC)。
A、安全性B、流动性 C、效益性D、及时性
2、贷款“三查”制度是指(ACD)。
A、贷前调查 B、贷时检查 C、贷时审查D、贷后检查
3、贷款担保的方式有(BCD)。
A、信用B、保证 C、抵押D、质押
4、保证的方式有(AC )。
A、 一般保证B、终生保证C、连带责任保证D、人格保证
5、保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项(ABCD)。
A、表明“保证”的字样 B、保证人签章C、保证日期D、被保证人的名称
6、《担保法》规定,根据抵押物的不同特性,抵押合同分别自(AC)之日起生效。
A、登记B、签章C、签订D、移交
7、下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物(ABCDE)
A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物
B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
C、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物
D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
E、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
8、担保法规定下列哪些财产不得抵押(BCD)。
A、土地使用权
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
C、所有权、使用权不明或者有争议的财产
D、依法被查封、扣押、监管的财
9、质押合同应当下列包括哪些内容(ABCDE)。
A 被担保的主债权种类、数额
B 债务人履行债务的期限
C 质物的名称、数量、质量、状况
D 质押担保的范围
E 质物移交的时间
10、贷款风险按四级分类的是(ABCD)。
A、正常B、逾期C、呆滞D、呆帐
11、贷款风险按五级分类的是(ABCDE)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失
12、《票据法》所称票据是指(ABD)。
A、汇票B、本票 C、商票D、支票
13、向债务人(借款人、担保人)催款的方式有(ABD)。
A、有约定的,直接扣款;或者主张权利
B、依法向人民法院申请强制执行、支付令、行使代位权、行使撤销权和行使抵销权
C、向人民法院申请破产
D、向债务人口头催收
14、信贷人员应当对借款人的(ABC)等情况进行严格审查。
A、借款用途B、偿还能力C、还款方式D、还款时间
15、法人应当具备哪些条件(ABCD )。
A、依法成立B、有必要的财产或者经费C、有自己的名称、组织机构和场所D、能够独立承担民事责任
16、商业银行法所称关系人是指(ABCDE )
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行的管理人员
D、商业银行的信贷业务人员及其近亲属;
E、信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
17、担保法规定哪些权利可以质押(ABC)
A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单
B、 依法可以转让的股份、股票
C、依法可以转让的商标专用权
D、专利权、著作权中的署名权
18、下列关于股份有限公司的股票的说法哪些是正确的(AC )。
A、 股票就是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证
B、股份有限公司的资本划分为股份,每个股东的权利相同
C、 股东对公司的股份的占有以股票的形式体现
D、股票由董事长签名,公司盖章
19、贷后跟踪检查的主要目的是(ABCD)。
A、了解借款人的还款能力B、掌握借款人的还款能力C、了解担保人的代偿能力D、掌握担保人的代偿能力
20、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循(ACD)原则。
A、平等B、互利C、公平D、自愿
21、质押担保中债务人或者第三人为出质人,债权人为(A),移交的动产为(BD)。
A、质权人B、质物C、质押人D、质押物
22、农户小额信用贷款采取(ABCD)的管理办法。
A、一次核定B、随用随贷C、余额控制D、周转使用
23、“三农”是指:
(BCD)。
A、农户B、农民C、农业D、农村
24、按承担的经济责任划分贷款种类有(AD)。
A、担保贷款B、自营贷款C、委托贷款D、信用贷款
25、根据《山东省农村信用社农户贷款操作规程》规定,农户信用等级分为(ABC)。
A、AB、AAC、AAAD、AAAA
26、根据《山东省农村信用社个体工商户贷款操作规程》规定,工商户信用等级分为(ABC)。
A、AB、AAC、AAAD、AAAA
27、助学贷款风险补偿专项资金由(AD)承担。
A、政府财政B、信用社C、人民银行D、高校
28、助学贷款贴息实行(CD)。
A、乡财政贴息B、县财政贴息C、市财政贴息D、省财政贴息
29、按五级分类标准划分,属于不良贷款的是(CDE)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失
30、按四级分类标准划分,属于不良贷款的是(BCD)。
A、正常B、逾期C、呆滞D、呆帐
31、下面属于流动资金贷款的是(BC)。
A、临时贷款B、短期贷款C、中期贷款D、长期贷款
32、贷后检查的方法有(BC)。
A、跟踪检查B、定期检查C、不定期检查D、专题检查
33、信用社贷款,应当实行(AB)的制度。
A、审贷分离B、分级审批C、审贷一体D、自主审批
34、金融机构不得出具下列与事实不符的(BCD)等金融票证。
A、信用证、保函B、票据C、存单D、资信证明
35、小额农户贷款包括(BC)。
A、个体工商户贷款B、小额农户信用贷款C、联户联保贷款D、农村工商业贷款
36、具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些(ABC)
A、已依法设定抵押的抵押物
B、其他具有价值和使用价值,且易于保值、保管和变现的财产等
C、已依法设定质押的质物
D、著作权中的署名权
37、在贷款风险分类法实施前,不良贷款的监测内容包括(ABC)
A、不良贷款的登记
B、不良贷款的考核
C、不良贷款的催收和呆账贷款的冲销
D、不良贷款的浮动区间
38、农村信用社资产负债比例管理中主要指标规定叙述正确的是(ABD)
A、资本充足率指标:
资本净额与加权风险资产总额的比率不得低于8%。
B、贷款质量指标:
逾期贷款比例不得超过8%;呆滞贷款比例不得超过5%;呆账贷款比例不得超过2%。
C、单户贷款指标:
对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30%,对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的1.5倍。
D、备付金比例指标:
备付金余额与各项存款余额减去法定存款准备金比例的比例不得低于3%。
39、不良贷款分账管理的基本原则(ABCD)
A、不改变法人机构和核算单位以及隶属关系的原则
B、不改变不良贷款债权人的原则
C、不改变不良贷款形成的责任机构和责任人的原则
D、先易后难、循序渐进的原则。
40、以改制为名,逃废信用社债务的类型有哪些(ACD)
A、分立型
B、认帐不认还型
C、资产重组型
D、破产型
41、农村信用社依法收贷的法律措施有那些(ABCD)
A、催告、扣收
B、变更债务人
C、提起诉讼、申请“支付令”
D、申请借款人破产。
42、对办理抵押登记的部门,以下叙述正确的是(ABCDE)
A、以无地上定着物的土地使用权抵押的,为核发土地使用权证书的土地管理部门
B、以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的,为县级以上地方人民政府
C、以林木抵押的,为县级以上林木主管部门
D、以航空器、船舶、车辆抵押的,为运输工具登记部门
E、以企业的设备和其他动产抵押的,为财产所在地的工商行政部门
43、企业法人终止的原因主要有(ABC )
A、依法被撤销
B、解散
C、依法宣告破产
D、法人代表死亡
44、向法院起诉必须符合下列哪些条件(ABCD)。
A、原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织
B、有明确的被告
C、有具体的诉讼请求和事实、理由
D、属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖
45、抵债资产价格确认必须公平合理,作价不得超过市场现价,具体作价形式有(AB)。
A、借、贷双方协商议定的价值
B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值
C、法院裁决确定的价值
D、上级联社定价
46、对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人,可进行下面哪些处罚(ABC)
A 罚款 C 行政处分
B 按比例赔偿 D 责令清收
47、符合下列情形(ABCD)之一者,贷款管理责任人必须立即下岗清非。
A、新发放的贷款,责任不良贷款余额占比超过规定比例5个百分点以上
B、第二次发现严重违规贷款
C、发现违法、违纪贷款
D、应赔偿款项达到最高限额
48、哪些贷款,造成风险和损失,要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。
(ABCD)
A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规(“三违”贷款)
B、非信贷人员发放的全部贷款
C、农村信用代办(服务)站站长(干)发放的全部贷款
D、实行包放包收的全部小额贷款
49、下列哪些说法是错误的。
(ABC)
A、诉讼时效超过二年,债权丧失
B、债权诉讼时效超过二年,担保物权诉讼时效超过四年,物权丧失
C、在保证期间内债权人主张了权利(保证人认可),超过保证期间,保证人脱保
D、超过保证时效,保证人脱保
50、贷款管理责任人是指(ABCD)。
A信用社贷员、负责人 B信用社分社信贷员、负责人C办理贷款业务的信贷员、负责人 D已发放贷款的非信贷人员
三、判断题
1、短期贷款是指期限在6个月(含)以内的贷款。
×
2、中长期贷款是指期限在1-5年的贷款。
√
3、借款人提前归还贷款,不需要与贷款人协商。
×
4、工作证和身份证复印件也可以作为个人实名证件使用。
×
5、对于超地诉讼时效期间,农村信用社向借款人发出催款通知单,债务人在该通知单上签字或者盖章的,应当视为对原债务的重新确认,该债务关系应受法律保护。
√
6、委托贷款,应当按农村信用社自营贷款一样管理,并归属于相应的贷款科目。
×
7、不论一般保证还是连带责任保证,主债务诉讼时效中止的,保证债务的诉讼时效也同时中止。
√
8、留置物权大于抵押物权。
√
9、抵押物权大于质押物权。
√
10、质押物权大于一般债权。
√
11、金融机构开办委托贷款业务,收取手续费,并承担相应的贷款风险。
×
12、单位定期存款,是绝对不能办理质押贷款的。
×
13、不论一般保证还是连带责任保证,主债务诉讼时效中止的,保证债务的诉讼时效也同时中止。
√
14、董事、经理以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保的,担保合同无效。
√
15、当事人以农作物和其尚未分离的土地使用权同时抵押的,土地使用权部分的抵押无效。
√
16、农户贷款单户额度原则上不超过10万元。
√
17、个体工商户贷款单户贷款额度原则上不超过30万元。
√
18、根据资产负债比例要求农村信用社存贷比例不超过75。
×
19、最大单一客户授信余额不得超过信用社资本净额的5%。
×
20、最大单一集团客户授信余额不得超过信用社资本净额的15%。
√
21、最大十户贷款余额不得超过信用社资本总额的2倍。
×
22、企业(除农业企业外)流动资金贷款余额不得超过县(市、区)联社各项贷款余额的30%。
×
23、拆入资金余额与各项存款的比例不得高于8%。
×
24、拆出资金余额与各项存款余额的比例不得高8%。
√
25、《公司法》规定,以生产经营为主的有限责任公司注册资本不得少于人民币30万元。
×
26、以商品零售为主的有限责任公司注册资本不得少于人民币30万元。
√
27、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为正常。
√
28、助学贷款原则上每人每学年最高不超过6000元。
√
29、助学贷款期限最长不超过借款人毕业后6年。
√
30、政府财政和相关高校按助学贷款当年实际发放金额的6%拨付给贷款经办社。
×
31、农村信用社贷款利率最高能上浮130%。
√
32、短期贷款按季结息,每季度末的20为结息日。
×
33、银行承兑汇票签发期限最长不超过1年。
×
A、6个月B、9个月 C、D、2年
34、银行承兑汇票签发规模不得超过本机构上年末存款余额的15%。
√
35、贷款审批权限以单户累计贷款金额确定。
√
36、由于多种不确定性因素的影响,使金融企业贷款不能有效增值和安全归流,从而蒙受损失的可能称之为贷款风险。
√
37、贷款风险预警机制是通过建立一系列的贷款监测制度,通过对借款人各方面情况的观察、记录和分析,及时发现贷款风险的信号,并迅速反馈到有关部门,尽快采取相应的补救措施,减少贷款风险造成的损失。
√
38、抵债资产管理按照合法取得、妥善保管、及时变现、正确核算、确保农村信用社利益为原则。
×
39、抵债资产变现后,不足偿还贷款本息的,必须坚持“先收贷款利息,后收贷款本金的原则”。
×
40、贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息;对不能归还或者不能落实还本付息事宜的,应当督促归还或者依法起诉。
√
41、任何单位和个人强令银行发放贷款或者提供担保的,应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分;造成经济损失的,承担全部或者部分赔偿责任。
√
42、未经国务院批准,贷款人不得豁免贷款。
除国务院批准外,任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。
×
43、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款,在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后,抵押权人有优先受偿权。
√
44、借款人死亡,其财产由他人继承,则该借款人生前借款应作呆帐核销。
×
45、诉讼时效丧失,抵押物权也随之丧失。
×
46、保证期间可因一些特殊事由发生中断、中止、延长的法律后果。
×
47、不论一般保证还是连带责任保证,主债务诉讼时效中止的,保证债务的诉讼时效也同时中止。
√
48、凭证式国债办理质押贷款,借款人逾期超过1个月,贷款人有权处理质押的凭证式国债,抵偿贷款本息。
49、贷款逾期后,农村信用社向借款人、保证人发出无保证期间的贷款催收通知书(单),并收回其签章的回执后,则保证期间为法定6个月。
√
50、贷款人的有关责任人员违反《贷款通则》有关规定,应当给予纪律处分和罚款,情节严重的,应调离工作岗位,取消任职资格,构成犯罪的,应追究刑事责任。
√
四、简答题
1、什么是保证期间,保证期间有何意义?
答:
保证期间又叫做保证责任的期限,是指依照法律的规定或者当事人的约定,保证人承担保证责任的期限。
保证人仅在此期间
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