中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题C卷 附答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题C卷附答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》能力提升试题C卷附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、以长期金融工具为媒介进行的,期限在一年以上的长期资金融通市场是()。
A.货币市场
B.资本市场
C.银行同业拆借市场
D.票据市场
2、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动,结果的变动程度越大则相应的风险()。
A.越大
B.越小
C.无影响
D.先大后小
3、支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是()。
A.手续费收入
B.存贷差
C.利息收入
D.投资收益
4、下列对资本市场特征的描述正确的是()。
A.风险性高,收益也高,偿还期长
B.风险性低,安全性也低,偿还期长
C.流动性低,风险性也低,偿还期短
D.收益高,风险性低,偿还期短
5、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.商业用房贷款
6、下列关于汇率的表述,错误的是()。
A.在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值
B.汇率就是两种不同货币之间的比价
C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD1.96为间接标价法
D.日元(JPY)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=JPY110为直接标价法
7、实贷实付的关键是()。
A.有效鉴别客户身份,了解借贷用途
B.让借款人按照合同的约定用途,减少贷款挪用的风险
C.防止不法分子冒名套取银行贷款
D.及时调整与借款人合作的策略和内容
8、按照国家现行规定,建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同,其审批程序不包括()。
A.审批制
B.注册制
C.核准制
D.备案制
9、托收属于(),托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。
A.商业信用
B.银行信用
C.政府信用
D.个人信用
10、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约,乙于6月9日承诺同意,甲、乙双方在6月20日签订合同,合同中约定该合同于7月1日生效。
根据《合同法》的规定,该合同的成立时间是()。
A.6月5日
B.6月9日
C.6月20日
D.7月1日
11、某商业银行2008年营业收入12千万元,营业成本2.5千万元,营业费用3千万元,投资收益8百万元,其营业利润为()元。
A.87000000
B.73000000
C.65000000
D.57000000
12、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是()的不良资产。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
13、下列关于存款计息方式的说法,错误的是()。
A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息
B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期,也可以选择每年365天计息期
C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定
D.储户不能选择计息方式
14、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述,错误的是()。
A.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内,无巨额国际收支赤字与盈余
D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
15、()是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失,是防止银行倒闭的最后防线。
A.会计资本
B.账务资本
C.经济资本
D.监督资本
16、上市银行的董事会应该对()负责。
A.职工代表大会
B.行长
C.股东大会
D.监事会
17、《银行业从业人员职业操守》由()负责解释
A.各银行党委
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.中国人民银行
18、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。
A.撤职处分
B.刑事处分
C.行政制裁措施
D.开除处分
19、根据《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的()。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
20、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为()。
A.违法行为
B.违规行为
C.品行不端
D.执业水平低下
21、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括()。
A.犯罪主体不同
B.刑罚处罚幅度不同
C.犯罪对象不同
D.客观方面不同
22、名义收益率的计算公式为()。
A.票面利息/面值×100%
B.票面利息/购买价格×100%
C.(出售价格+利息)/购买价格×100%
D.(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
23、不良资产考核内容包括对不良资产的()的考核,并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。
A.余额和户数
B.比例和户数
C.余额和比例
D.发生和清收
24、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。
A.定期存款
B.活期存款
C.通知存款
D.协定存款
25、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
26、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内()。
A.持续下降
B.持续上升
C.间歇性下降
D.间歇性上升
27、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度,至少每年开展()次全面的外包业务风险评估。
A.一
B.二
C.四
D.十二
28、根据《商业银行法》规定,目前商业银行在中国境内可以从事()。
A.信托投资
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资
D.买卖金融债券
29、在商品交换过程中,一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式,简称()。
A.价值形式
B.内在价值
C.转换价值
D.使用价值
30、某商业银行2006年营业收入8000万元,营业成本2000万元,营业费用3000万元,投资收益200万元,其营业利润为()元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
31、呆账发生后的处理原则不包括()。
A.自动转账
B.随时上报
C.随时审核审批
D.及时核销
32、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守()的准则。
A.守法合规
B.诚实信用
C.专业胜任
D.勤勉尽职
33、不属于经济全球化表现的是()。
A.国际分工的深化
B.局部战争从未停止
C.资本在全球范围内流动更加自由
D.国内外金融市场之间的联动更加紧密
34、银行业监督管理的具体目标之一是()。
A.防止通货膨胀
B.促进经济增长
C.促进宏观经济平稳运行
D.维护公众对银行业的信心
35、关于冻结单位存款的期限,下列说法正确的是()。
A.一般为1年
B.在1年以内
C.不超过6个月
D.在6个月到1年之间
36、下列关于信用证的说法中,错误的是( )。
A.现金银行基本上只开不可撤销信用证
B.现金银行开立的基本上是跟单商业信用证
C.现在银行开立的基本上是可以转让的信用证
D.信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证
37、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》,商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业,应采取哪种措施。
()
A、立即采取清收措施,提前收回企业贷款
B、向法院诉讼
C、向企业追加贷款,帮助企业脱离困境
D、对企业销售款进行监控,在收回贷款本息之前,防止将销售款挪作他用
38、根据《商业银行信息披露暂行办法》,重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额()以上的关联方交易。
A、1%;
B、2%;
C、3%;
D、5%
39、()是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。
A.贷款人
B.借款人
C.融资人
D.融券人
40、()是代表法人对外从事民事活动的机关。
A.执行机关
B.代表机关
C.监察机关
D.法人机关
41、在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是()。
A.外商独资银行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
42、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过()来办理。
A.中国银行业协会
B.中国人民银行
C.金融资产管理公司
D.中国银行业监督管理委员会
43、下列关于商业银行业务的表述,错误的是()。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
44、公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表()表决权的股东通过,并须进行相应的变更登记。
A.1/2
B.1/3
C.2/3以上
D.1/2以上
45、下列不属于定期存款的是()。
A.存本取息
B.整存零取
C.个人通知存款
D.整存整取
46、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的()。
A、市分行
B、省分行
C、总行
D、上级管辖行
47、支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,不能用于支取现金的支票是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
48、《商业银行授信工作尽职指引》规定,商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略,拟定明确的目标客户。
目标客户主要指()。
A、已建立业务关系的客户
B、潜在客户
C、两者都是
D、两者都不是
49、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为()。
A.国家的银行管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家对票据的管理制度
50、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是()。
A.现钞卖出价
B.现汇买入价
C.现钞买入价
D.现汇卖出价
51、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为()。
A:
损失类贷款
B:
可疑类贷款
C:
关注类贷款
D:
次级类贷款
52、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的()。
A.物权是绝对权
B.物权是支配权
C.物权的排他性
D.物权具有追及力
53、下列对银行风险的分类不正确的是()。
A.按照风险主体划分,可以分为公司风险、个人风险、国家风险等
B.按照遭受风险的范围划分,可以分为系统性风险和非系统性风险
C.按照银行业务结构划分,可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险
D.按照诱发风险的特征划分,可以分为信用风险、财务风险、利率风险
54、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是()。
A.跟单托收
B.光票托收
C.出口托收
D.进口托收
55、金融产品销售中“买者自负”是指()。
A.客户自己享受收益也承担风险
B.客户追求高收益而不关注风险
C.银行减少信息披露增加销售量
D.银行承担客户投资风险
56、2007年3月20日,()挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
57、下列金融机构中,不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
58、对于个人通知存款的起存点一般规定为()。
A:
2万元
B:
5万元
C:
8万元
D:
10万元
59、巴林银行事件促使银行风险管理朝()方向发展。
A.信贷风险管理
B.全面风险管理
C.市场风险管理
D.流动风险管理
60、下列不属于我国的金融资产管理公司的是()。
A.华融资产管理公司
B.华夏资产管理公司
C.长城资产管理公司
D.信达资产管理公司
61、当日成交,当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是()。
A.流通市场
B.发行市场
C.期货市场
D.现货市场
62、《证券法》贯彻的最基本的原则是()。
A:
平等、自愿、有偿、诚实信用原则
B:
合法原则
C:
三公原则
D:
分业经营、分业管理原则
63、授信额度的有效期限按照双方协议规定,通常为()。
A.半年
B.1年
C.3年
D.5年
64、()是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
65、用支出法统计的GDP,统计指标不包含()。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.净出口
66、下列关于优先股的说法,不正确的是()。
A.公司解散时,可优先得到分配的剩余资产
B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权
D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息
67、监管部门逬行现场检查工作时,规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。
A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施
68、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是()。
A.国际清算银行
B.中国银行业协会
C.美国银行家协会
D.香港银行公会
69、下列行为中,()不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.将假币赠与他人
B.将假币兑换成他种货币
C.以假币作为资信证明
D.使用假币参与赌博
70、在外汇标价方法的选择上,我国采用的是()。
A.市场标价法
B.直接标价法
C.一揽子标价法
D.直接标记法
71、下列各项中,属于通货膨胀的受益者的是()。
A.薪金固定的职员
B.债权人
C.工人
D.囤积居奇的投机商
72、下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是()。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。
73、中国银行业协会的会员单位包括()。
A.中国人民银行
B.银监会
C.工行、农行、中行、建行、交行
D.中央汇金公司
74、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是()。
A:
国务院
B:
全国人大
C:
中国人民银行
D:
中国银行业协会
75、从数量上看,资本利润率表现为()与资本的比率。
A:
营业收入
B:
总收入
C:
净利润
D:
营业利润
76、下列各项中,不可能成为行政复议申请人的是()。
A.公民
B.法人
C.无民事行为能力人的法定代理人
D.行政机关
77、一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行()。
A.提高贷款利率
B.降低贷款利率
C.贷款利率升降不确定
D.贷款利率不受影响
78、下列说法不正确的是()。
A.《商业银行法》存款自愿、取款自由,为客户保密的基本原则奠定法律基础
B.《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C.《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法
79、与传统的结算方式相比,保理的优势在于()。
A:
安全性高
B:
融资功能
C:
包括商业资信调查服务
D:
服务的综合性
80、下列关于合同成立的描述,不正确的是()。
A.采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
81、票据行为中,持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()内。
A:
1个月
B:
3个月
C:
6个月
D:
2年
82、商业银行的()是承担具体风险的最终责任人。
A:
股东
B:
董事长
C:
行长
D:
经营班子
83、下列银行业金融机构中,不得吸收公众存款的是()。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
84、商业银行最主要的资金来源是()。
A:
发行银行券
B:
向中央银行借款
C:
存款
D:
同业拆借
85、我国《物权法》确立的两类质押是()。
A.动产质押和不动产质押
B.动产质押和权利质押
C.权利质押和不动产质押
D.资产质押和权利质押
86、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是()。
A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
87、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的,银行需要保有的最低资本量,也称为()。
A:
会计资本
B:
监管资本
C:
经济资本
D:
核心资本
88、个人住房贷款期限一般不超过()。
A:
10年
B:
15年
C:
20年
D:
30年
89、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是()。
A.对于资本充足的银行,要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行,要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行,要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行,要依法对银行进行接管或促成机构重组,直至予以撤销
90、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时,接管期限不得超过()。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、反洗钱法的主要内容包括()。
A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工
B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
2、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有()。
A.保险诈骗罪的对象是保险公司
B.保险诈骗罪的主体是特殊主体,只能由投保人、被保险人、受益人构成
C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生,并获得保险金的不构成犯罪
D.单位犯本罪数额特别巨大的,处10年以上有期徒刑
E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的
3、《汽车金融公司管理办法》规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事()业务。
A.向金融机构借款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
E.为贷款购车提供担保
4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责,说法正确的有()。
A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D.组织协调全国的反洗钱工作
E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
5、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有()。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.债券市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
6、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括()。
A:
分类实施
B:
分类达标
C:
分层推进
D:
分步达标
E:
分项落实
7、当银行业从业人员离职时,下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是()。
A:
办好离职交接手续
B:
归还欠费
C:
归还办公用品
D:
带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息
E:
以上选项都对
8、银行所面临的市场风险包括()。
A:
利率风险
B:
汇率风险
C:
流动性风险
D:
商品价格风险
E:
股票价格风险
9、我国货币市场主要包括()。
A:
银行间同业拆借市场
B:
票据市场
C:
股票市场
D:
银行间债券回购市场
E:
黄金市场
10、甲一直暗恋同学乙,某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片,并以此要挟乙与自己结婚。
乙只好同意和甲结婚。
下列说法中正确的是()。
A.甲侵犯了乙的隐私权
B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻
C.乙有权主张婚姻无效
D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请
E.甲侵犯了乙的肖像权
11、行政处分包括()。
A、警告
B、记过
C、降级
D、撤职
E、开除
12、目前我国对利率管制的规定有()。
A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
B.银监会是管理利率的唯一有权机关
C.商业银行可以按规定降低存款利率
D.商业银行可以自由提高存款利率
E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关
13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述,正确的有()。
A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维
B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比,新增了对操作风险的资本要求
C.强调提高银行的信息披露水平
D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比,提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定
E.引入了计量信用风险的内部评级法
14、具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从以下()方面来保护客户的利益。
A.审慎尽责
B.客户教育
C.模式创新
D.充分信息披露
E.客户资产隔离
15、银行业作为一个较强规模效益的行业,其规模效益体现在()。
A.收入
B.客户规模
C.
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