银行从业资格考试练习题含答案rp.docx
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银行从业资格考试练习题含答案rp
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行,其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的(D),其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。
A、10%B、12%C、15%D、16%
2.自2008年1月1日起,企业所得税的税率为(A)。
A25%B30%C、33%D、45%
3.在我国,证监会属于(B)管辖。
A.中国人民银行B.国务院C.人大常委会D.国家主席
4.证券是各类记载并代表一定权益的(B)。
A.书面凭证B.法律凭证C.收入凭证D.资本凭证
5.甲某是商业银行信贷人员,其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力,且数额巨大,致使银行遭受重大损失,司法机关对其的处罚是(A)。
A、处于五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金
B、处于五年以下有期徒刑或者拘役,或单处一万元以上十万元以下罚金
C、处于五年以上有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金
D、处于五年以上有期徒刑或者拘役,或单处二万元以上二十万元以下罚金
6.一张票款为18000元的商业承兑汇票到期,付款人不能支付票款。
根据支付结算的有关规定,付款人应受到罚款处罚,其罚款额至少为(D)元。
A、360元B、540元C、900元D、1000元
7.信贷档案不齐全,重要法律性文件遗失,并且对还款构成实质性影响,此类贷款至少应划为(C)。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款
8.申请人在法院采取保全措施后,(B)天内不起诉的,法院会解除财产保全。
A、7天B、15天C、30天D、60天
9.根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的,应到(B)部门办理抵押物登记手续。
A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门
C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门
10.调剂、拆借资金原则上可以展期一次,展期期限不得超过(A)。
A、7天B、15天C、30天D、3个月。
11.一切合同必须具备的首要条款是(A)。
A、标的B、数量C、质量D、价款
12.短期贷款的期限为(B)。
A、1年以内(不含1年)B、1年以内(含1年)C、2年以内(不含2年)D、2年以内(含2年)
13.下列哪个项目不属于流动资产(C)。
A、货币资金B、应收账款C、应付账款D、存货
14.下列不属于商品期货的标的商品是(B)。
A.大豆B.利率期货C.原油D.钢材
15.城市商业银行是在(D)的基础上成立起来的。
A.农村信用合作社B.股份制商业银行C.人民银行D.城市信用合作社
16.从现金流量看,如果借款人用经营活动产生的现金还款,但是现金流量在减少,那么其贷款档次为(B)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
17.从现金流量看,如果借款人用经营活动产生的现金流量还款,而且现金流量稳定,那么其借款档次为(A)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
18.下列各种情况属于风险较大的是(B)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重小B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高
C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性
19.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为(A)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
20.(D)是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
A、监事会B、高级管理层C、股东大会D、董事会及其专门委员会
21.风险管理最为核心、最为关键的阶段是(D)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
22.资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是:
(D)。
A、贴现B、应收利息C、存放同业款项D、在建工程
23.下列中只有(A)项是属银行投资活动产生的现金流量。
A、增加在建工程所支付的现金B、支付已发行债券利息
C、支付的各项税费D、卖出回购款项净额
24.国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患,可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项检查,并及时向(A)通报情况。
A.有关地方人民政府B.国务院C.国务院证券监督管理机构D.证券公司
【解析】《证券公司风险处置条例》第六条规定,国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患,可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项利查,对证券公司划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、订立以及履行合同等经营、管理活动进行监控,并及时向有关地方人民政府通报情况。
25.下列关于证券业务管理的基本原则的说法,错误的是()。
A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全
C.开展业务需经监管部门批准,不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务
D.证券公司应当健全业务隔离制度,确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离
【答案】A
【解析】业务实行集中统一管理,故A项错误。
26.凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种()。
A.流通凭证B.会计凭证C.收款凭证D.付款凭证
【答案】C
27.存托凭证业务中,托管银行所提供的服务包括(C)。
A.领取红利或利息,用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和过户
C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责对公司管理监督
28.证券公司在下列事项中,不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有(A)。
A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.增发资本D.更换法定代表人
29.一个基金是否有效益主要是看(C)是否偏高。
A.管理费B.托管费C.运作费D.宣传费
30.二级市场的组织形态有两种,一种是交易所,证券的买主和卖主或是其代理人在交易所的一个中心地点见面并进行交易,另一种交易形式是(A)。
A.场外交易市场B.有形市场C.第三市场D.第四市场
31.债券根据券面形式,其中(A)是具有标准格式的债券。
A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.电子债券
32.债券按计息方式有多种分法,其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息,这种债券叫(D)。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
二、多项选择题
33.下列属于短期进出口贸易融资的是(ABC)。
A、出口押汇B、打包放款C、国际保理D、福费廷
34.可疑类贷款具体特征包括(ABC)。
A、借款人处于停产、半停产状况
B、贷款经过了重组,仍然逾期,或仍然不能正常归还本息,还款状况未明显改善
C、借款人已资不抵债
D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化
35.自2001年1月1日起施行,财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为(ABCD)。
A、严格认定条件,提供确凿证据B、对外保密,账销案存
C、逐户、逐级上报、审核和审批D、严肃追究责任
36.央行票据发行或购回,可以调节基础货币的供应量,这两者之间关系正确的表述是(ABD)。
A、发行票据,吸收银行部分流动性,回笼基础货币
B、央行票据到期时,通过票据兑现,投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据,吸纳市场资金,回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据,有针对性地回笼银行富裕资金,控制某些银行贷款规模的过度扩张
37.个人理财工具包括(ABCD)。
A、银行产品B、证券产品C、证券投资基金D、金融衍生品
38.下列关于整存零取存款的正确表述有(ACD)。
A、整笔存入B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限
C、起存金额1000元D、固定期限,分期支取
39.商业银行贷款按期限分类可分为(AD)。
A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款
40.浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中,担保的范围包括(ABCD)。
A、借款本金B、借款利息C、违约金D、损害赔偿金和实现债权费用
41.借款合同应当约定(ABCD)。
A、借款种类、金额B、借款利率C、借款用途D、借款期限
42.我国《基金法》规定,基金资产应当运用于下列(AC)资产。
A.已上市股票B.场外交易的股票C.已上市交易的债券D.场外交易的债券
【解析】《基金法》规定,基金财产应当用于下列投资:
(1)上市交易的股票、债券;
(2)国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。
43.公司治理结构是一种联系并规范()之间权利和义务分配,以及与此有关的选聘、监督等问题的制度框架。
A.股东B.董事会C.监事会D.高级管理人员
【答案】A,B,D
44.金融期货的基本功能有()功能。
A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利
【答案】A,B,C,D
45.证券收益性的多少通常取决于(AC)。
A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短
46.我国的证券公司按照所能从事的业务,可以分为(AC)。
A.综合类证券公司B.代理性证券公司C.经纪类证券公司D.自营性证券公司
47.我国《公司法》规定,股票发行价格可以和票面金额(AC)。
A.相等B.无关C.超过票面价格D.低于票面金额
48.股东大会包括(ACD)。
A.创立大会B.特别股东大会C.股东年会D.临时股东大会
49.证券公司在下列事项中,不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有(AB)。
A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人
50.我国《公司法》中的公司主要形式是指(AC)。
A.有限责任公司B.两合公司C.股份有限公司D.无限公司
51.(AB)不得招聘为证券交易所的从业人员。
A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员B.被开除的国家机关工作人员
C.被解聘的证券公司从业人员D.被辞退的国有企业工作人员
52.有价证券本身并没有价值,但它代表一定的财产权利,持有人可凭该证券取得一定量的(ABCD)
A.商品B.货币C.利息收入D.股息收入
53.资金的融通一般有直接融资与间接融资两种,直接融资是资金供求双方直接进资金融通的活动。
属于直接融资的工具有()。
A.股票B.定期存单C.储蓄存单D.公司债券
【答案】A,D
【解析】直接融资是以债券、股票为主要工具的一种金融运行机制,它的特点是经济单位直接从社会上吸收和筹措资金。
三、判断题
54.贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。
完整性,是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。
(×)
55.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约,存款机构收妥存款资金人账,并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。
(√)
56.在金融机构作为被告的一般存单纠案件中,如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的,人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立,金融机构应当承担兑付款项的义务。
√)
57.中央银行定向票据,为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据,但银行也有是否认购的选择权。
(×)
58.证券市场是价值直接交换的场所。
(√)
59.ETF是英文“ExChAngeTrADeDFunDs”的简称,常被译为“交易所交易基金”,上海证券交易所则将其定名为“上市开放式基金”。
(×)
60.股权分置改革方案获得相关股东会议表决通过,公司股票复牌后,市场称这类股票为“S股”。
(×)
61.我国社保基金的投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。
(√)
62.代办股份转让系统的转让价格专门设有指数。
(×)
【解析】股份转让以集合竞价的方式配对撮合,转让价格不设指数,设5%的涨跌幅限制。
63.会员制的证券交易所规定,只有会员派出的人市代表才能进入交易所大厅进行证券交易,其他人要买卖在证券交易所上市的证券,必须通过会员进行。
(√)
64.银行业监督管理法所称的银行业金融机构不含农村信用社(×)
65.商业银行为了吸引客户,可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段,吸收存款。
(×)
66.银行或者其他金融机构工作人员违反规定,向关系人发放贷款的,依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。
(√)
67.贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息;对不能归还或者不能落实还本付息事宜的,应当督促归还或者依法起诉。
(√)
68.当年表内贷款利息收回率=(利息收入-表内应收利息增加额)/(利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额)(×)
69.按照贷款的风险程度,贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
(×)
70.财产保险单可以申请抵押贷款。
(×)
71.企业应在主办银行建立结算基本账户,主办银行有权了企业的资金运作、经营管理等情况,并主要承担企业所需的信贷资金,主办行包办企业的信贷资金供应。
(×)
72.抵债资产作价。
抵债资产价格确认必须公平合理,作价不得超过市场现价。
(√)
73.贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的,在经过三次以借款人为主变卖或公开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的,方可申请以资产抵偿信用社贷款本息。
(√)
74.证券交易所作为证券市场的核心,可以买卖证券,确定证券价格。
(×)
【解析】证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所,是整个证券市场的核心。
证券交易所本身并不买卖证券,也不决定证券价格,而是为证券交易提供一定的场所和设施。
158发行4亿股以上、参与报价的询价对象不足50家,发行人不得定价并应中止发行。
(√)
75.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证,取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权,持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
(√)
76.证券发行人是指为筹措资金而发行债券、股票等证券的政府及其机构、金融机构、公司和企业。
(√)
77.股票是一种证券持有人对公司的财产有直接支配处理权的证券(×)
78.获得资格证券书后超过18个月而未在证券专业岗位上就职,资格自动失效(√)
79.目前上海证券交易所、深圳证券交易所均规定,权证自上市之日起存续时间为6个月以上24个月以下。
(√)
80.开放式基金一般每周或更长时间公布一次,封闭式基金一般在每个交易日连续(×)
【解析】封闭式基金一般每周或更长时间公布一次,开放式基金一般在每个交易日连续公布。
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