银行吉林省分行支持城镇化建设策略.docx
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银行吉林省分行支持城镇化建设策略
ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行支持城镇化ⅩⅩ策略
第2章ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行支持城镇化ⅩⅩ的基本现状
城镇化ⅩⅩ是国家促进经济发展的重要战略手段,ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行在承
担国家项目ⅩⅩ过程中扮演着十分重要的角色,在主推‘十二五’经济规划的
实现过程中承担着重要的责任。
ⅩⅩ省作为东北地区经济、文化、社会、历史
的代表,在城镇化ⅩⅩ过程中起到重要的表率作用,在ⅩⅩ省城镇化ⅩⅩ过程
中,ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行所起到的作用也是十分重要的。
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2.1ⅩⅩ省城镇化ⅩⅩ现状
随着国家扩内需促发展政策的不断实施,城镇化已经成为该政策的重要着力
点,城镇化ⅩⅩ不仅能有效的扩大国内需求刺激经济增长,还间接的缩小了城
乡居民居住地基础设施的差距,是解决中国城乡二元结构的有效途径之一。
吉
林省作为全国的重工也基地,在城镇化ⅩⅩ方面有着得天独厚的优势条件。
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2.1.1ⅩⅩ省城镇化ⅩⅩ的自然条件优势
ⅩⅩ省地貌以山地和平原为主,自西向东依次为冲击平原区、平原台地区和
长白山区,东高西低,其中西部的平原地主约占总面积的30%,中部平原台地约
占总面积的36%,而长白山区大概占总面积的34%。
城镇区域分布受地理位置的
影响明显,平原区和平原台地区地势缓和,这些地区早期适合农业和交通的发
展、人口分布集中,所以这些地区成为ⅩⅩ省的经济、交通、人口、工业以及
城镇分布集中区。
东部长白山区自然环境优越,野生资源和矿产资源丰富,但
是由于地势主要以山地为主缺乏适合城镇发展的平地交通不便,所以城镇化水
平较低、城镇分散、市区规模小。
数据来源于ⅩⅩ省统计年鉴2013。
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首先,农业是城镇化发展的基石,ⅩⅩ省中西部的平原和平原台地是ⅩⅩ省
农业发展的物质基础,并且ⅩⅩ省有着适合农业发展的丰富的灌溉资源和适宜
的气候性条件,这些条件都为ⅩⅩ省成为全国的农业大省奠定了基础,农业的
健康稳定发展,为城镇的不断发展的所需的粮食和工业所需原料提供了保障。
其次,林矿资源是城镇化发展的不竭动力。
ⅩⅩ省有着丰富的林矿资源,森林
资源大都集中在长白山区,资源丰富,数量居全国前列,森林覆盖率为43.7%。
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ⅩⅩ省矿产资源丰富,已查明的矿产资源有85种,并且资源部分布集中为
城镇化的发展提供了大量工业所需原料和动力资源。
林矿资源是ⅩⅩ省发展城
镇化的必要条件,其存在对ⅩⅩ省的城镇化ⅩⅩ起到了重要的促进作用。
ⅩⅩ
省还有但许多具有发展潜力的地区,例如在松江平原、罗沟子盆地等地区拥有
储量居全国首位的油母页岩资源,探明储量占全国总储量的一半以上,在东部
长白山区还蕴藏着大量的非金属矿产、镍矿、钼矿并有丰富的水资源,这些因
素都成为影响城镇分布以及城镇化发展的重要动力。
ⅩⅩ省蕴藏着丰富的水资?
源,地表水和地下水储量巨大,其中地表水资源蕴藏量为357亿立方米,地下
水资源蕴藏量为113立方米,资源总量大,水质好,有很大的开发潜力。
水资
源的分布格局也是制约城镇继续发展的重要因素。
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如表2.2所示,随着经济的发展ⅩⅩ省的旅游接待能力和赚取外汇、获得收
益的能力日益提升,随着国家产业升级和转型服务业已经成为经济发展的支柱
性产业,旅游业作为服务业的代表性产业,其拓展能力和发展潜力也是十分巨
大的,政府部分必须予以足够的重视和扶持,它的回报必然是可观的。
鉴于旅
游业的高回报,其发展状况也将会是影响城镇分布和发展格局的重要因素。
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综上所述,ⅩⅩ省拥有现代化的农业水平、丰富的森林矿藏资源、丰富的水
资源以及具有巨大发展潜力的旅游业,这些客观条件都会是影响ⅩⅩ省城镇化
ⅩⅩ的重要条件,ⅩⅩ省城镇ⅩⅩ和发展必须要把综合利用这些因素,并要做
好城镇化和这些客观因素的协调发展。
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2.1.2ⅩⅩ省城镇化发展水平及分布格局
本节从ⅩⅩ省城镇发展现状展开分析,主要着眼于空间格局、规模构成以及
职能类型三个方面的现状和发展潜力进行分析。
从空间格局方面讲,ⅩⅩ省的
城镇分布和发展现状表现为顺延发展水平较高的交通要道分布和四大城镇密集
区,并且城镇分布有极大的地域性差异,东部旅游景点区城镇分布相对密集而
西部地区的城镇分布相对稀疏,城镇分布依赖经济发展和交通要道成为ⅩⅩ省
城镇化ⅩⅩ的一大特点同时也成为城镇继续ⅩⅩ发展的一个障碍。
从规模构成
方面讲,随着四平市的崛起,其人口已经超过50万已经可以划入大城市的行列,?
四平的发展客服了ⅩⅩ省大城市缺失的现象,但是ⅩⅩ省城镇化过程中仍然存
在着一些不容忽视的问题,主要是大城市的只能越来越集中,伴随着大城市规
模越来越大,人口越来越集中,城市问题也越来越突兀,但是大城镇发展的同
时更加凸显出小城镇规模过小等不足。
从职能类型讲,主要城镇的中心作用不
强,城市职能发展虽然取得一定的成绩,但是城镇产业过度重叠,缺乏支柱性
产业城镇发展后劲不足。
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ⅩⅩ省有着发达便利的交通运输网络,交通运输线路包括:
公路、铁路、水
路和航空。
正是由于这些便利的交通运输线路的存在,才促使了ⅩⅩ省城镇化
的发展。
ⅩⅩ省的路网格局以长春为中心想外辐射,由于城镇发展对交通运输
的依托,使得全省主要城镇顺延路网集中分布,?
如图2.3所示,ⅩⅩ省有纵贯南北横贯东西的几桶运输网络,ⅩⅩ省特大城市有
长春和ⅩⅩ两个,大城市只有四平市,此外还有松原、延吉、通化等中等城市,
从图中可以看出城市分布依托于运输干线,长春、ⅩⅩ两市交通运输便利,城
市ⅩⅩ发展迅速,大城市和中等城市以及城镇环绕分布在各个大城市周围。
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?
城镇发展往往依据各地的经济水平和自然条件,ⅩⅩ省城镇分布在空间上
呈现:
中部城镇组群、通化—白山组群、图们江中下游城镇组群以及白城—洮南
城镇组群。
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如图2.4所示,ⅩⅩ省城镇分布依据经济发展现象明显,在长春、ⅩⅩ两地
有发达的汽车制造、农产品加工、化工以及高新科技等产业,在此基础上形成
的中部城镇集群范围广面积大城镇数目多;西部通化—白山城镇组群位于ⅩⅩ省
东南部,该组群的建立和发展依托本地区的钢铁、旅游和医药产业;图们江中
下游城镇组群位于ⅩⅩ省东部,组群建立在旅游业和名族特色产业的基础之上;
白城—洮南城镇组群位于ⅩⅩ省西北部,该区域的建立和发展以农业经济为基
础。
ⅩⅩ省城镇分布呈现明显的地域特性,中东部城镇分布集中,西部地区城
镇分散,大体上与各地经济发展水平和资源状况相适应。
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如表2.3所示,ⅩⅩ省西部地区是全省城镇密度最小的地区,平均每平方千
米有1.7个,城市化水平位36.4%,同样是全省最低;中部地区城镇密度最大,
平均每平方千米有3.9个,城市化水平位43%,其中ⅩⅩ省的两个特大城市和一
个大城市都分布在中部地区,并且中部地区还有占全省1/3的中等城市,31.25%
的小城市和47.3%的小城镇数;东部地区拥有占全省44.45%的中等城市,半数的
小城市和35.29%的小城镇数,但是东部地区地域广阔,所以总体城镇化水平还
是较低。
表中还显示出,ⅩⅩ省各个地区除了城镇数量和密度的有差异外,在
城镇规模上也有加大差异,ⅩⅩ省的两个特大城市和一个大城市都在中部地区,
此外中部城镇组群还有3个中等城市,5个小城市以及201个小城镇;而西部城
镇组群只有2个中等城市,3个小城市以及74个小城镇;而东部城镇组群只有
4个中等城市,8个小城市以及150个小城镇。
城镇分布以及发展显然受各个地
区的的经济发展和自然资源的影响严重,但是由于城镇组群之间的相互带动和
影响,如果东、西部没有较大的城镇带动,东、西部城镇组群会缺乏发展动力,
并影响整个省的城镇化ⅩⅩ水平。
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从图2.5可以看出,ⅩⅩ省中部组群的长春和ⅩⅩ两市是对本省的城镇带动
作用还没有完全表现出来,南部城镇与沈阳的联系更加密切,而北部城镇的发
展更多的是受哈尔滨的影响。
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目前,ⅩⅩ省已经形成以大城市和特大城市为带动中心、中小城市为传导纽
带和以小城镇为发展基础的城镇组群系统。
特大城市有2个,只占总城市数目
的7%,大城市只有1个,只占总成是数目的3.5%,中等城市9个,只占总成是
数目的32%,小城市16个,占总城市数目的57%,小城镇数目最多,小城镇也
将会成为城镇化ⅩⅩ的基础力量。
从规模来说,ⅩⅩ省的特大城市,大城市,
中小城市和小城镇数目成金字塔型分布,规模越小数目越多,这种貌似合理的
等级体系从ⅩⅩ省地域状况和发展水平来看有时不合理的,其大城市数目缺乏,
大城市与小城市比例不协调等。
一直以来,ⅩⅩ省一直是双核带动城镇发展的
节奏,长春市作为ⅩⅩ省的省会城市,是全省的政治经济文化中心,其工业基
础雄厚发展速度快,特别是近几年随着农村人口不断向城市涌入,长春市的规
模得到空前的发展,长春不仅是一座多功能的城市,更是东北地区的重要工业
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基地。
而ⅩⅩ市作为ⅩⅩ省的次首位城市,一直处于长春市的阴影之下,尤其
随着长春功能性的增强,ⅩⅩ市的核心作用逐渐弱化,双核带动发展逐渐变为
单核带动。
四平市作为ⅩⅩ省的唯一的大城市,其人口数量仅仅是刚刚超过50
玩而已,ⅩⅩ省的大城市数目过少,很难起到大城市引导小城市发展的带动作
用,这中大城市数目过少,小城市距离大城市过远的分布模式,更加弱化了大
城市的辐射带动作用。
ⅩⅩ省的小城市和小城镇数目虽多,但是规模过小,支
柱产业同构成为制约小城镇发展的重要因素。
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2.2ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行支持城镇化ⅩⅩ过程中面临的风险
城镇化ⅩⅩ对于中国经济的发展所起到的重要作用是不言而喻的,城镇化建
设将是未来很长一段时期内中国经济发展的重要引擎,ⅩⅩ省的城镇化ⅩⅩ对
于商业银行特别是ⅩⅩ银行来说是一个重大的发展机遇,同时也面临着许多风
险,在城镇化ⅩⅩ如火如荼的过程中ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行必须贯彻新型发展理念
才能化风险为动力,实现效益的增长。
城镇化ⅩⅩ的资金需求主体和需求量是
多元化的,根据计算每增加一个人口较大的城市会带来1万元的消费需求和50
万元的固定资产投资。
根据每年农村人口向城市的转移量为1300万,那么城镇
的消费总额将会是1300亿元,固定资产投资总额为6.5万亿。
这些资金需求将
为银行带来巨大的发展空间,但是在城镇化ⅩⅩ过程中也不免带来环境问题,
农村土地物权问题以及地方政府的融资问题等,从而商业银行再向城镇化ⅩⅩ
项目融资的过程中应该注意以下问题:
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第一,必须注意“空心城镇化”的风险。
在城镇化ⅩⅩ过程中不仅仅要搞好
居住场所的ⅩⅩ,更要发展基础设施以及产业。
工业是城市发展的基础,工业
化带动城镇化已经是中国发展城镇的不二选择,加强城镇化与工业化的互动,
不仅有助于城镇化的可持续发展,更有利于社会的和谐。
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第二,运营风险。
从目前的城镇化发展趋势看来,资金还是会流向优质的融
资项目,资金的优化配置问题还没有得到充分的解决。
目前城镇化的发展重点
重要集中在农村、乡镇以及小城市群,这些地区经济发展滞后,融资项目匮乏。
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为了适应这些地区的融资需要,银行势必要针对农业科技和土地流转经营等方
面推出担保方式更加方便快捷的金融产品,在这些新产品推出的同时其中蕴含
的风险也势必会增大。
于此同时这些地区本来就处于银行服务的神经末梢区域,
银行监管薄弱,监管成本也较大,所以银行在产品开发的同时,风险防范和管
理机制是否能配套发展还不得而知。
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第三,地方政府的融资隐患。
在国家进行房地产调控的同时,国家整顿地方
政府向房地产企业的违规融资力度也在不断加强。
由于城镇化ⅩⅩ的地域限制
(主要集中在经济不发达地区),这些地域的地方政府融资平台的负债率较高并
且缺乏实质性的收入来源,所以使得抵押无法落实,潜在风险尤为突出。
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第四,财务风险。
在城镇化ⅩⅩ过程中,存在着许多公益性的项目,这些项
目的资金需求量大,资金周转周期长并且通常收益率都非常低。
所以即使这些
在前期已经获得了土地出让的的收益补偿,其偿还债务的能力仍存在不确定性,
如果银行因为向其贷款而产生风险,者不仅会削减银行继续投资的动力还会影
响城镇化ⅩⅩ的进程。
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第五,法律风险。
在城镇化ⅩⅩ过程中,由于农村土地承包经营权、集体土
地ⅩⅩ使用权以及宅基地等涉农土地的物权属性在抵押时缺乏健全的法律法规
支撑,所以在这些项目的融资过程中多是地方政府口头承诺或是地方政府出台
的地方性法规来促使银行贷款,所以一旦出现违约风险,银行也很难获得风险
补偿。
与此同时,在目前国家城乡ⅩⅩ用地增减挂钩政策框架下进行的城镇建
设中,还存在对挂钩指标的不规范使用、挂钩ⅩⅩ用地整理出让滞后及农用土
地复垦不足和质量不高等不合规问题,严重影响了银行机构城镇项目的质量。
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2.3ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行城镇化ⅩⅩ服务支持体系
城镇化ⅩⅩ不仅仅是将农村改造为城市,将平房ⅩⅩ为楼房的过程,这其中
还包括配套基础设施包括学校、医院以及运动场地的ⅩⅩ。
这些项目的往往建
设周期长,项目收益少,这些项目的ⅩⅩ完成不能仅仅依靠政府支出,还必须
有机构的金融支持。
ⅩⅩ银行作为国家基础项目ⅩⅩ的主要承担者,其在国家?
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道路、铁路ⅩⅩ,城市发展过程中起到了不可替代的作用。
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行
在ⅩⅩ城镇化ⅩⅩ中,从信贷、信托基金和金融扶持等方面进行了创新,为企
业贷款,居民理财和普通居民创业提供了便利。
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(一)信贷?
据中国ⅩⅩ银行文件[2013]24号关于《中国ⅩⅩ银行城镇化ⅩⅩ贷款管理办
法(实行)》,该办法详细的规定了对于城镇化ⅩⅩ的支持细则,根据国家和有
关部门制定的《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产年贷款管理暂行办法》、
《流动资金贷款管理办法》向那些承担城镇化ⅩⅩ的安置房屋ⅩⅩ、土地综合
治理、旧厂房旧城镇改造、土地综合整治、城镇基础设施ⅩⅩ和产业园区ⅩⅩ
的企事业单位进行贷款。
办法中详细规定了城镇ⅩⅩ的具体条目:
用于在城镇
化ⅩⅩ涉及到土地的征收、平整以及复垦等项目的ⅩⅩ;用于城镇化ⅩⅩ中涉
及到农民和城镇居民的房屋拆迁和安置等项目的实施;用于项目实施主体按照
国家政府有关规定进行的旧厂房和旧城区等项目的实施;用于在新城区的ⅩⅩ
中,各个单位进行经济活动和运行所需的写字楼ⅩⅩ、配套基本设施ⅩⅩ等项
目的实施;用于国家级和省级(含自治区、直辖市)产业园区(包括经济技术
开发区、高新技术产业开发区、保税区、出口加工区等各类专业园区)ⅩⅩ中
涉及的土地开发、厂房ⅩⅩ、办公楼和商业物业开发以及产业园区相关的配套
基础设施ⅩⅩ等;用于与城镇居民基本生活需求相关的,能够产生持续、稳定
现金流的水电气暖、生态环保、信息通讯、文化旅游等基础设施项目ⅩⅩ;以
及与保障和改善民生,提高区域可持续发展能力相关的学校、医院项目ⅩⅩ等。
办法中还规定了贷款条件、贷款利息、还款期限等,为企事业单位在城镇化建
设中所需资金提供便利和支持。
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(二)投资理财?
根据中国ⅩⅩ银行文件[2013]110号关于《中国ⅩⅩ银行城镇化ⅩⅩ理财业
务管理办法(暂行)》,该办法详细的规定了对于城镇化ⅩⅩ过程中,对居民理
财的支持细则。
为科学支持国家城镇化ⅩⅩ,促进大中小城市协调发展,规范
我行城镇化理财业务管理,防范授信业务风险,根据国家有关部委制定的城镇?
化发展规划、《中华人民共和国商业银行法》、银监会《商业银行个人理财业务
管理暂行办法》等法律法规及《中国ⅩⅩ银行城镇化ⅩⅩ贷款管理办法(试行)》、
《理财业务风险管理政策》等我行相关规定,制定本办法。
并以理财的方式为
那些承担城镇化ⅩⅩ的安置房屋ⅩⅩ、土地综合治理、旧厂房旧城镇改造、土
地综合整治、城镇基础设施ⅩⅩ和产业园区ⅩⅩ的企事业单位提供贷款。
用于
城镇化ⅩⅩ中涉及的征收、平整和复垦等土地综合整治ⅩⅩ。
用于城镇化ⅩⅩ
中城镇居民和农民拆迁及安置房ⅩⅩ。
用于新城区ⅩⅩ中企、事业单位经营活
动相关的写字楼、商业服务设施及配套设施ⅩⅩ等。
用于实施主体根据城市规
划和政府制定的相关政策,对原有旧城镇和旧厂房进行ⅩⅩ改造等。
用于国家
级和省级(含自治区、直辖市)产业园区(包括经济技术开发区、高新技术产
业开发区、保税区、出口加工区等各类专业园区)ⅩⅩ中涉及的土地开发、厂
房ⅩⅩ、办公楼和商业物业开发以及产业园区相关的配套基础设施ⅩⅩ等。
用
于与城镇居民基本生活需求相关的,能够产生持续、稳定现金流的水电气暖、
生态环保、信息通讯、文化旅游等基础设施项目ⅩⅩ;以及与保障和改善民生,
提高区域可持续发展能力相关的学校、医院项目ⅩⅩ。
用于支持城镇化ⅩⅩ过
程中由于调整和优化产业结构、基础设施一体化和网络化发展以及市政公用事
业市场化经营而伴随出现的企业并购重组。
既为居民提供理财产品,又为企事
业单位的ⅩⅩ项目筹集了资金。
第3章ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行现有支持城镇化ⅩⅩ策略中存在
的问题
城镇化ⅩⅩ是缩小城镇收入差距、消除城乡二元结构的重要决策,加快推
进城镇化ⅩⅩ不仅是推动我国经济发展拉动内需的必经之路,也是提高全体居
民生活水平的必然选择。
虽然金融支持作为城镇化ⅩⅩ过程中的重要支撑力量,
但是其在对城镇化ⅩⅩ过程融资过程中还是存在着不可忽视的问题。
ⅩⅩ银行
ⅩⅩ分行在ⅩⅩ省城镇化ⅩⅩ过程中起着不可替代的重要作用,但是也存在着
许多问题。
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3.1全面支持城镇化ⅩⅩ理念缺失,产品创新步伐较慢
城镇化ⅩⅩ不仅是农村人口进入城市,农村房屋翻盖成楼房的过程,在城镇
化ⅩⅩ的同时还要做好学校、医院、绿地等基础设施的ⅩⅩ。
目前城镇化作为
拉动经济发展的着力点,虽然取得了可喜的成绩但是在城镇化过程中一味的追
求发展速度,往往忽视了发展质量,造成发展模式粗放,城镇化配套设施ⅩⅩ
缺失等现象。
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银行虽然肩负着向城镇化ⅩⅩ提供金融支持的重任,但是商业银行的追求利
润最大化的本质决定了其资金必然会流向收益回报较大的项目,然而城镇化建
设所需的配套设施却具有公共物品的性质,公共物品的非排他性和非竞争性使
得已经对公共物品支付价格的人们在使用公共物品的时候很难将他人排除在公
共物品的使用范围之外,这就使得大多数人怀着侥幸心理去搭便车。
正是由于
这种搭便车行为的存在,造成了基础设施收益率低从而造成了城镇化ⅩⅩ过程
资金链的短缺。
对于目前的城镇化,许多地方只是将农村的房屋改造,但是却
没有诸如学校、医院等配套设置的存在,这也是许多地方出现‘鬼城’的一个
重要的原因。
上学难、就医难始终伴随着城镇化ⅩⅩ的始终,此类问题如果得
不到妥善的解决,城镇化ⅩⅩ只是在做无用功。
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贷款产品、助业贷款产品、住房贷款产品、以及对于政府和相关城镇化开发企
业打包贷款或者理财业务都没有进行偿试。
所有这些,都需要ⅩⅩ银行,进一
步加强对城镇化ⅩⅩ相关政策及市场机遇的系统研究,把ⅩⅩ银行各个传统产
品进行统一梳理,并结合城镇化ⅩⅩ的特点加以改进和提升,创新出符合市场
需求及对城镇化ⅩⅩ有支持作用的对公对私产品。
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3.2项目融资期限市场需求错配严重,导致资金配置失衡
由于我省的城镇化ⅩⅩ尚在初级价段,城镇化ⅩⅩ试点也刚刚公布。
ⅩⅩ银
行ⅩⅩ省分行的金融支持工作也在初步的探索过程中,由于农村贷款缺乏保障
体系和风险管理机构,ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行在城镇化ⅩⅩ过程中以对项目的金融
支持主要还是传统中长期贷款为主,区域上还是较为成熟的省会城市及大城市
周边城镇组团为主,并且在项目投融资过程中资金期限存在很大不相适应性。
目前,ⅩⅩ省城镇化ⅩⅩ过程中的资金配置失衡主要表现在融资过程中的自发
性失衡、银行筹集资金期限与城镇化ⅩⅩ资金需求状况不适应以及中介机构发
展缓慢等方面。
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基于图3.3,可以看出ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行在各种贷款支出的侧重,虽然自2007
年以来对大企业的信用贷款支出所占比重在不断下降,但是其所占比例仍在全
部贷款支出比例的60%以上,从而大大约束了其他贷款的份额和能力。
并且银行
的追逐利润性使得银行贷款自发性失衡,银行贷款自发的向中心城镇聚集,而
非中心城镇发展所需资金不足,并且与发达城镇相比欠发达城镇对劲的吸收转
化能力不足。
随着经济的发展和城镇化的不断推进,农民依附劳动力的状况不
断改变为依附土地和人力资本,然而由于我国土地所有权属于中华人民共和国,
农民只有土地的使用权,所以土地的使用权转让评估成为农村城镇化ⅩⅩ的重
点和难点,其次由于对于人力资本价值的估计难度也无形中增加了城镇化ⅩⅩ
融资的难度。
由于融资项目的单一,抵押贷款和担保贷款等融资手段的缺失(或
是由于缺乏抵押物或是由于缺乏担保中介),导致城镇化融资难,难融资问题正
逐渐成为城镇化ⅩⅩ的最大困境。
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长期以来,对于我国城镇化ⅩⅩ的融资主要依附国家财政支出和政府的转移
支付,这种融资方式在开始阶段也体现出一定的优势,但是随着国家经济的发
展和改革的深入,依附于国家财政支出和转移支付的融资措施暴露出越来越的
约束和不足,许多项目所需资金并不是单纯依靠国家支出来解决,这就需要主
要担任国家工程ⅩⅩ的ⅩⅩ银行等商业型银行积极地为国家城镇化ⅩⅩ进行融
资。
然而,银行资金的利润导向性使得商业银行的资金自发流向投资环境较好
的大城市,对于小城镇的融资项目还是缺乏积极性,这就使得城镇项目ⅩⅩ者
无法获得充足的资金将城镇化项目进行到底。
由于缺乏金融创新,ⅩⅩ银行这
种单一的融资项目很难满足城镇化ⅩⅩ的资金多元化需求,现代的农业已经逐
渐呈现出信息化、机械化、市场化等新特征,但是ⅩⅩ银行在对农村城镇化建
设中却考虑不足:
一方面,ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行对ⅩⅩ省城镇化ⅩⅩ融资始终只
停留在传统的存贷款业务,而信托理财、涉农特色抵押贷款、特色担保贷款、
农村资信评估、涉农风险管理和农业保险等业务却开展的极少甚至根本没有开
展,对于衍生品业务也都是空白,这种状况对于城镇化ⅩⅩ融资进行是非常大
的限制;另一方面,对客户的综合服务能力不强,ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行对于城镇
化ⅩⅩ过程中的客户需求认识不足,业务开展只是简单的业务拓展,没有客户
的实际需求出发从而有的金融服务不能顺利开展,导致产品的针对性和持续性
不强,其次ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行产品设计和服务方面缺乏从自身的风险管理和防
范措施,并且对客户的针对性不强,不能满足客户的切实需求和方便。
3.3?
人员
配置和组织架构不协调?
基于金融机构的利润导向,金融机构的资源配置和人员安排总是处于自身利
益最大化的需要,各金融机构利益需求和城镇化ⅩⅩ的目标往往是不一致的,
这无形中导致了城镇化ⅩⅩ融资难的问题。
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24
如表3.4ⅩⅩ银行的营业网点、自助与ATM以及个贷营业网点分布情况所
示,ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行在ⅩⅩ省的营业网点和自助与ATM大部分集中在长春、
ⅩⅩ和四平四个特大城市和大城市中,延边、辽源、通化、白山、白城和松原?
的营业网点为10到20不等,营业网点数目无法与大城市相比,在缺乏营业网
点的中小城市和小城镇,人们无法及时了解或根本无处了解存贷的各种信息,
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行的这种营业网点分布对于城镇化ⅩⅩ的融资环境非常不利。
其次,在自助与ATM和个贷营业网点的分布情况,网点分布在特大城市、大城
市、中小城市和小城镇中也呈现递减的趋势,这种趋势性的变化正是与各个地
区的投资环境密切相关,投资环境是融资顺利进行的基本条件,没有良好的投
资环境就不能吸引资金的流入,再好的项目也无法顺利完成。
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?
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的拓展团队。
这造成了ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行在机构网点与人员配置方面都存在
着明显的不足,这也为城镇化ⅩⅩ的金融支持工作增添了很多困难。
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3.4城镇化ⅩⅩ支持产品风险控制措施薄弱,类平台现象严重
金融产品的创新重来都离不开风险缓释措施的配备。
而现实情况是:
城镇
化ⅩⅩ的金融支持产品由于其承贷主体和用途的
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