个人理财考试.docx
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个人理财考试.docx
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个人理财考试
1.依照《信托法》,受托人以(C)为限向受益人承担支付信托利益义务。
A委托人固有财产
B受托人固有财产
C信托财产
D信托财产和受托人固有财产
2.从事代客境外理财业务商业银行不应当(A)
A在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品
B定期披露投资风险状况
C履行结售汇记录报告义务
D详细告知投资者投资筹划
3.下列做法中,违背了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则是(C)。
A某银行工作人员依照在为上市公司办理贷款业务时获得非公开信息进行股票投资
B某银行工作人员由于业务繁忙,将办理公司贷款业务公章交给同事代其办理
C某银行工作人员将其客户A贷款信息透露给另一名客户
D某银行工作人员在办理公司贷款业务时,错误计算贷款利率
4.世界上大概有(A)各种重要外汇市场,它们遍及于世界大洲不同国家和地区。
A30
B40
C50
D60
5.对投资需求增长有刺激作用财政政策是(B)
A减少转移支付
B增长财政补贴
C增长税收
D提高税率
6.小孙和小陈是不同商业银行两名员工,两人是好朋友,如下小陈做法无误是(B)
A小陈将自己银行一种客户巨额存款状况告诉了小孙,小孙感触世上有钱人真多
B小陈将自己工资状况透露给小孙,并说自己年终也许加薪
C小陈想买房,通过小孙充分运用了小孙所在银行尚未公开一种贷款项目,届时候付给小孙1000元感谢金
D小陈常和小孙一起分享各自银行内部资料,研究如何提高工作效率
7.下列关于金融市场分类错误是(A)
A按照金融交易与否存在固定场合划分为期货市场和现货市场
B按照金融工具发行和流通特性划分为发行市场,二级市场,第三市场和第四市场
C按照交易标物划分为货币市场,资我市场,金融衍生品市场,外汇市场,保险市场和黄金及其她投资品市场
D金融衍生品市场可划分为期货市场,期权市场,远期合同市场和互换市场
8.同样用10万元炒股票,对于一种仅有10万元养老金退休人员和一种有数百万资产富翁来说,其状况是截然不同,这是由于各自有不同(D)
A资产负债表
B风险认知度
C风险偏好
D风险承受能力
9.价值受主题和发行量影响较大,因而和鉴赏能力,题材炒作等高度有关,和金价关联度反而较小是(B)
A纯金币
B纪念金币
C黄金基金
D纸黄金
10.商业银行开展个人理财业务,下列行为中须追究负责人刑事责任是(B)
A未按规定提示风险
B运用个人理财业务从事洗钱活动
C销售未经批准风险收益预测数据
D提供虚假风险收益预测数据
11.LIBOR是(A)英文简称。
A伦敦银行同业拆借利率
B新加坡银行同业拆借利率
C香港银行同业拆借利率
D纽约银行同业拆借利率
12.依照国内《合同法》规定,下列对格式条款理解不对的是(B)
A对格式条款理解发生争议,应当按照普通理解予以解释
B格式条款和非格式条款不一致,应当采用格式条款
C提供格式条款一方应当遵循公平原则拟定当事人之间权利和义务
D格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定
13.依照国内《信托法》规定,委托人有权向法院申请撤销受托人某些处分行为,委托人应在懂得或应当懂得撤销因素之日起(B)内行使,未行使,申请权取消。
A3个月内
B1年内
C6个月内
D1个月内
14.如下哪项不属于客户信息中定量信息(D)
A个人和家庭档案
B资产和负债
C收入与支出
D投资偏好
15.商业银行在经营活动中应当遵守“三性”原则是(B)
A赚钱性,稳健性,充分性
B安全性,流动性,效益性
C安全性,流动性,公益性
D获利性,社会性,充分性
16.股票是由股份公司发行,表白投资者投资份额及其(C)所有权凭证。
A经营权
B选举权和被选举权
C权利和义务
D表决权
17.如下关于理财目的弹性说法对的是(B)
A理财目的弹性越大,可承受风险越低
B理财目的弹性越大,可承受风险越高
C理财目的弹性越小,可承受风险越高
D理财目的弹性大小与可承受风险之间没关于系
18.商业银行通过一定形式组织资金来源业务,称为(C)
A资产业务
B中间业务
C负债业务
D贷款业务
19.下列金融机构不参加同业拆借市场交易是(B)
A国有控股商业银行
B银行业监督管理委员会
C邮政储蓄银行
D证券投资公司
20.半年期无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券投资年收益率为(A)。
(按一年365天计算)
A3.55%
B1.80%
C.3.40%
D1.765%
21.下列业务中,属于银行代理业务是(D)
A个人存款
B消费贷款
C信用卡
D国债
22.如下关于影响黄金价格变动因素说法中,错误是(C)。
A黄金市场均衡规定黄金流量市场和存量市场同步达到均衡
B通货膨胀时黄金名义价格会相应上升
C实际利率较高时,黄金价格将会上升
D黄金收益和股票市场收益不有关甚至负有关
23.(C)是指股票价格变动是随机且不可预测。
A生命周期理论
B资本资产定价理论
C随机漫步
D市场有效
24.近年来,(C)逐渐成为国际上金融领域最权威,最流行个人理财职业资格。
A银行业从业资格人员
B理财规划师
C注册从业人员
D理财分析师
25.下列选项中,不属于风险衡量指标是(B)。
A变异系数
B平均差
C原则差
D方差
26.在理财顾问业务中,最先进行一种环节是(C)。
A对客户资产管理目的进行分析
B为客户进行基本规划
C收集客户信息
D为客户进行资产状况分析
27.下列不属于财政政策工具是(B)。
A税收
B再贴现率
C预算
D财政补贴
28.客户理财方略以及理财产品选取都会受到微观因素影响,其中不涉及(D)。
A客户微观因素
B理财产品微观因素
C顾问服务中微观因素
D市场中微观因素
29.下列关于金融远期合约表述中,错误是(C)。
A金融远期合约缺陷之一是没有履约保证
B远期合约是为满足买卖双方控制价格不拟定性需要而产生
C金融远期合约是指合同双方同旨在商定将来某个日期,按商定条件买入或卖出一不定期原则数量金融工具原则化合同
D金融远期合约长处是规避价格风险
30.金融市场主体是指(C)。
A金融交易工具
B金融中介机构
C金融市场上交易者
D金融监管部门
31.某公司债券年利率为12%,每季复利一次,其实际利率为(D)。
A7.66%
B12.78%
C13.53%
D12.55%
32.保险产品功能不涉及(A)。
A增长流动性
B转移风险
C补偿损失
D融通资金
33.面额为100元,期限为零息债券,当市场利率为6%时,其当前价格是(D)
A59.21元
B54.69元
C56.73元
D55.83元
34.依照《个人外汇管理办法实行细则》,个人当天提取外币现钞合计等值(C)万美元如下(含),可以在银行直接办理。
A.2B.3C.1D.5
35.委托人有权向法院申请撤销受托人某些处分行为,委托人应在懂得或应当懂得撤销因素之日起(D)内行使,未行使,申请权取消。
A.1个月B.3个月C.半年D.一年
36.未按规定办理个人外汇汇出境业务是(A)
A.境内个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理
B.境外个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理
C.境内个人手持外币现钞汇出,当天合计等值1万美元以上,凭交易额真实性凭证,本人原存款银行外币现钞提取单据办理
D.境外个人手持现钞汇出,当天合计等值1万美元以上,凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理
37.根据《中华人民共和国个人所得税法》,下列所得中应缴纳个人所得税是(C)
A.养老金
B.国债利息
C.偶尔所得
D.保险赔款
38.个人理财业务中,商业银行是通过(C)方式实行民事法律行为。
A.特别代理
B.指定代理
C.委托代理
D.法定代理
39.下列四个项目中,依照收益率和原则差来评价,最优是(D)
A.收益率为0.04,原则差为0.11
B.收益率为0.04,原则差为0.09
C.收益率为0.05,原则差为0.08
D.收益率为0.05,原则差为0.07
40.假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,次年年初又追加投资50000元,年规定回报率为10%,那么她在3年内每年年末至少收回(C)元才是赚钱。
A.33339B.43333C.58489D.44386
41.保险市场按照保险标划分方式中,不涉及(A)
A.直接保险
B.投资型保险
C.财产保险
D.人身保险
42.社会保险特点不涉及(D)
A.非营利性B.社会公平性C.强制性D.营利性
43.如下各项个人所得,(A)免纳个人所得税
A.国债和国家发行金融债券利息
B.残疾,孤老人员所得
C.因严重自然灾害导致重大损失
D.省级人民政府如下单位
44.(A)未成年人,(A)自己行为精神病人是限制民事行为能力人。
A.十周岁以上,不能完全辩认
B.十六周岁以上,不能完全辨认
C.十六周岁以上,不能辨认
D.十周岁以上,不能辨认
45.基金资产名义持有人或管理机构称为(C)
A.基金操作人
B.基金份额持有人
C.基金托管人
D.基金管理人
46.(A)即人民币普通股
A.A股B.B股C.H股D.N股
47.保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过(A)
A.1个月B.3个月C.6个月D.1年
48.复利现值与复利终值确切关系是(A)
A.正比关系
B.反比关系
C.互为倒关系
D.同比关系
49.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年培训时间应不少于(C)
A.10小时B.15小时C.20小时D.25小时
50.对客户评估报告审核,负责人员应着重审核(A),避免错误销售和不当销售。
A.理财投资建议与否存在误导客户状况
B.客户分层与否合理
C.投资金额较大客户有关材料
D.证估报告与否披露了有关重大事项
51.股票收益率最重要体现形式是(B)
A.到期收益率
B.持有其收益率
C.当期收益率
D.净收益率
52.当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行,后履行一方有权回绝其履行规定,先履行一方履行债务不符合商定,后履行一方有权回绝其相应履行规定。
这种权力普通称为(A)
A.先履行抗辩权
B.同步履行抗辩权
C.不安抗辩权
D.后履行抗辩权
53.VAR办法长处不涉及(C)
A.模型风险简洁明了
B.可以事前计算
C.减少流动性风险
D.拟定必要资本及提供监管根据
54.如下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项目(B)
A.银行信用卡支出
B.房屋装修贷款
C.旅游和娱乐支出
D.汽车和其她支出
55.商业银行运用理财顾问服务向客户推介投资产品时,对客户理解内容不涉及(A)
A.理解客户隐私以提供合理税收规划
B.评估客户财务状况
C.理解客户风险知能力
D.理解客户风险偏好
56.如下投资工具中,最安全是(B)
A.银行存款B.国债C.股票D.基金
57.个人理财业务中商业银行和客户是两个平等民事法律主体,民事主体之间进行民事活动,应当一方面遵守(A)规定
A.《民法通则》
B.《中华人民共和国中华人民共和国人民银行法》
C.《中货人民共和国合同法》
D.《中华人民共和国商业银行法》
58.(C)是指商业银行向客户提供财务分析与规划,投资建议,个人投资产品推介等专业化服务
A.财务规划服务
B.资产管理服务
C.理财顾问服务
D.综合理财服务
59.如下关于期货说法错误是(B)
A.期货交易是以公开,公平竞争方式进行交易,私下谈判交易被视为违法。
B.期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易
C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D.期货合约对商品质量,规格,交货时间,地点等都做了统一规定,是原则化合约
60.(A)是亚洲地区最大外汇交易中心
A.东京
B.北京
C.汉城
D.香港
61.从中华人民共和国境外获得所得纳税义务人,应当在年度终了后(C)日内,将应纳税款缴入国库,并向税务机关报送纳税申请表。
A.5B.10C.30D.60
62.在国内,如下各项中属于公司法人是(B)
A.国家机关
B.公司法人
C.文化事业单位
D.红十字会
63.当前,银行代理国债各类不涉及(C)
A.凭证式国债
B.实物式国债
C.可转换式国债
D.记账式国债
64.(D)是指依照期货交易者按照规定原则交纳资金,用于结算和保证履约
A.仓单
B.持仓量
C.持仓限额
D.保证金
65.客户风险特性可以由三个方面构成,如下哪项不属于(D)
A.风险偏好
B.风险认知度
C.实际风险承受能力
D.风险分析能力
66.银行代理信托产品是指信托公司委托(C)代为向合格投资者推介信托筹划
A.证券公司
B.保险公司
C.商业银行
D.基金管理公司
67.下列关于商业银行保证收益理财筹划起点金额设立,说法对的是(B)
A.人民币10万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上
B.人民币5万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上
C.人民币10万元以上,外币应在1万美元(或等值外币)以上
D.人民币5万元以上,外币应在1万元美元(或值外币)以上
68.依照《证券法》,下列不属于操纵证券市场行为是(D)
A.单独或者通过合谋,集中资金优势,持股优势或者运用信息优势联合或者持续买卖证券
B.与她人串通,以事先商定期间,价格和方式互相进行证券交易
C.在自己实际控制账户之间进行证券交易
D.为牟取佣金收入,建议客户进行不必要证券买卖
69.市场价格浮现不利变化而导致风险属于(A)
A.市场风险
B.流动性风险
C.销售风险
D.违约风险
70.如下关于各保险要素说法,对的是(D)
A.被保险人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务人
B.保险人是指与被保险人订立保险合同,并承担补偿或者给付保险金责任保险公司
C.投保人是指财产或者人身受保险合同保障,享有保险金祈求权人
D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定享有保险金祈求权人
71.若预期市场利率下降,投资者应采用办法为(C)
A.增长银行存款
B.卖出手中外汇
C.增持固定收益证券
D.出售手中股票
72.信贷资产类银行信托理财产品说法中,不涉及(C)
A.信用风险
B.收益风险
C.汇率风险
D.流动性风险
73.按照个人理财产品重要构成要素,个人理财产品风险方面不涉及(D)
A.基本资产市场风险
B.支付构造风险
C.投资管理风险
D.违约风险
74.如下公式中错误是(D)
A.资产-负债=净资产
B.变异系数CV=原则差/预期收益率
C.普通年金终值=每期固定金额*(1+利率)期限-1/利率
D.单期中现值=终值*(1+利率)
75.保险是指(A)依照合同商定,向()支付保险费,()对于合同商定也许发生事故及相应财产损失承担保险金责任
A.投保人,保险人,保险人
B.保险人,投保人,投保人
C.保险人,投保人,保险人
D.投保人,保险人,投保人
76.下列关于合同订立说法,不对的是(B)
A.当事人订立合同,应当具备相应民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必要本人订立合同,不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉商业秘密,无论合同与否成立,不得泄露或者不正本地使用
D.当事人订立合同,有书面形式,口头形式和其她形式
77.A银行推出了一种货币型理财产品,投资者B在4月21日购买该类产品100万元,4月24日工作时间买出,4月21日至4月24日每天7日年化收益率为:
4月21日,2.15%,4月22日,2.2%,4月23日2.1%,4月24日2.15%那么在此期间理财收益为(C)元
A.153.21B.164.78C.176.71D.197.23
78.金融市场常被称为“国民经济晴雨表”,这指是金融市场(D)
A.集聚功能
B.财富功能
C.资源配备功能
D.反映功能
79.在利息不断资本化条件下,资金埋单价值计算基本应采用(B)
A.单利
B.复利
C.年金
D.普通年金
80.下列不属于客户财务信息是(A)
A.投资风险偏好
B.当期财务安排
C.当期收入状况
D.财务状况将来发展趋势
81.下列关于期货合约特点,对的说法有(B)个。
(1)原则化合约
(2)履约大某些通过对冲方式(3)合约履行收期货交易或结算公司提供担保(4)合约价格有最大变动单位和浮动限额
A.2B.3C.4D.1
82.<物权法>涉及物权不涉及(D)
A.所有权B.用益物权C.债权D.继承权
83.(C)是指商业银行向客户提供财务分析与规划,投资建议,个人投资产品推介等专业化服务
A.财务规划服务B资产管理服务C理财顾问服务D综合理财服务
84.依照《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述中错误是(A)
A.商业银行接受客户委托进行资产管理,应与客户订立合同,并至少每两年重新确认一次
B.商业银行应当制定并贯彻内部监督和独立审核办法
C.除法律法规另有规定,或经客户书面批准外,商业银行不得向第三方提供客户资料与交易记录
D.商业银行个人理财业务内部调查监督重点为与否存在错误销售和不当销售状况
85.(C)是指银行从业人员应当具备岗位所需专业知识,资格与能力
A.熟知业务
B.勤勉尽责
C.专业胜任
D.诚实信用
86.以持有时间划分费率档次是(B)
A.前端收费
B.后端收费
C.终端收费
D.末端收费
87.美式看跌期权容许持有者(B)
A.在到期日或之前以执行价格购买某种资产
B.在到期日或之前以执行价格卖出某种产品
C.随股价升高获得潜在利润而不是在短期内卖出股票
D.随股价升高获得潜在利润,并在短期内卖出股票
88.某客户1月1日投资1000元购入一张为1000元,票面利率6%,每年付息一次债券,并于1月1日以1100元市场价格出售,则该债券持有期收益率为(C)
A.10%B.13%C.16%D.15%
89.下列不属于非保证收益理财筹划是(B)
A.某银行发行股票挂钩产品,产品收益率区间为0.MAX(15%观测日挂钩股票涨/跌幅)
B.某银行发行理财筹划,明确收益率为3%
C.某银行发行股票挂钩产品,产品收益率区间为-2%,MAX(15%-观测日挂钩股票涨/跌幅)
D.某银行发行股票挂钩产品,产品收益率完全依照挂钩股票体现而定
90.若预测国内将浮现持续国际收支顺差,则投资者应做出相应理财决策是(C)
A.增长外汇配备
B.减少国内股票配备
C.增长国内基金配备
D.减少国内房产配备
91、下列属于银行代理类理财产品有(ABE)
A依然、基金
B保险
C货币型理财产品
D债券型理财产品
E信托
92、若将债券称理财产品,则要考虑债仅特性涉及(ACDE)
A流动性
B参加性
C偿还性
D收益性
E安全性
93、下列(ABCDE)可以对商业银行个人理财业务产生影响
A客户对理财业务认知度
B金融机构监管机制
C中介机构发展水平
D商业银行个人理财业务定位
E其她理财机构理财业务发展
94、普通来说,下列也许会导致房地产价格升高因素有(BCDE)
A利率处在高水平
B利率处在低水平
C预期将来经济增长迅速
D要将某地段规划成金融中心
E开发商成本提高
95、从开始,各家银行陆续推出了自己理财产品,此时产品构造、内涵都比较简朴,基本就是银行以(AD)为条件,出让自己一某些低风险收益给客户。
A投资门槛
B收益型
C风险性
D流动性
E产品期限性
96、按委托人或受托人性质不同划分,信托可分为(AB)
A法人信托
B个人信托
C公司信托
D银行信托
E资金信托
97、信托产品风险涉及(ABCD)
A投资项目风险
B项目主体风险
C信托公司风险
D流动性风险
E偿还风险
98、保险公司与兼业代理人建立代理关系时,有责任拟定兼业代理人(ABC)
A具备保险兼业代理允许证
B委托代理险种在保险兼业代理允许证容许范畴内
C通过相应专业培训
D具备三年以上保险兼业代理经历
E具备三年以上经营时间
99、依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展需要批准个人理财业务应当满足条件涉及(ABDE)
A具备相应风险管理体系和内闻控制制度
B具备有效市场风险辨认控制体系
C信誉良好,近三年没有发生损害客房利益重大事件
D信誉良好,近两年内没有发生损害客户利益重大事件
E具备开展业务工作经验从业人员
100、商业银行以安全性原则,流动性原则,效益性原则为经营原则,实行(ABCD)
A自主经营
B自担风险
C自负盈亏
D自我约束
E自我管理
101、关于个人理财业务与储蓄关系,下列表述中对的有(ABCDE)
A家庭衰老期,大某些状况下支出不不大于收入,为耗用退休准备金阶段
B家庭成熟期,收入达到巅峰,支出稳中有降,是募集退休金黄金时期
C家庭形成期,随成员增长而下降,家庭支出承担大。
D在家庭成长期,收入增长而支出相对稳定,在子女上大学前储蓄逐渐增长
E家庭衰老期以理财收及转移性收入为主
102、常用个人风险承受能力评估办法涉及(ABCDE)
A定性办法
B客户投资目的
C对投资产品偏好
D概率和收益权衡
E定量办法
103、避税规划重要特性涉及
A非违法性
B有规则性
C前期规划性和后期低风险性
D有助于增进税法质量提高
E反避税性
104、影响退休规划重要因素涉及(ABE)
A工资薪金收入成长率
B投资报酬率
C汇率
D退休后余寿
E通货膨胀率
105、基金宣传材料可以采用形式涉及(ABCDE)
A公开出版资料
B宣传单、手册、信函
C海报、户外广告
D电视、电影、广播音像资料
E互联网资料
106、依照国内《证券投资基金法》规定,基金合同应当涉及内容有(ABC)
A基金运作方式
B基金持有人、基金管理人和基金托管人权利、义务
C基金收益分派原则、执行方式
D风险警示内容
E基金管理人、基金托管人报酬及其她关于费用提取、支付方式与比例
107、下列属于宏观经济状况经济运营指标有(ABCDE)
A经济增长速度
B通货膨胀率
C就业率
D国际收支
E汇率
108、在产品要素中,与理财产品开发主体有关信息重要涉及(ACD)
A产品发生人
B产品发行地区
C托管机构
D投资顾问
E客户风险承受能力
109、如下对保证收益型理财筹划特性描述,对的是(AC)
A商业银行按照商定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担投资风险
B风险都由投资者承担
C银行按照商定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险,其她投资收益由银行和客户按照合同商定分派,并共同承担有关投资风险
D风险都由银行承担
E风险由投资者和银行共同承担
110、中
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