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中央银行.docx
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中央银行
中央银行
[填空题]
1跨国中央银行制
参考答案:
中央银行制度的一种。
即与一定的货币联盟相联系,是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行,而不是某一个国家的中央银行。
[填空题]
2再贴现政策
参考答案:
中央银行通过变动再贴现率和再贴现业务其他条件来调节市场利率和货币供应量的货币政策手段。
[填空题]
3非自愿失业
参考答案:
劳动者愿意接受当前的工资水平和现行的就业条件,但仍难以找到工作。
[填空题]
4简述中央银行产生时期的特点。
参考答案:
(1)由普通银行自然演进。
早期的央行,如英格兰银行、法兰西银行都是国内经济、金融发展的必然结果。
一开始他们是普通银行,在其发展和竞争中,实力最强的、与政府关系密切的、信誉卓著的银行成了群行之首,居于特殊地位。
这种从商业银行脱胎出来的中央银行具有自然发展的特点,与它们对相应的是人工创设型的中央银行。
(2)逐步集中货币发行。
在早期央行的发展中,由于政府财政方面的原因,都在融资方面为政府提供了便利。
政府从其需要出发,授予这些银行一定的垄断性权利,逐步集中了货币的发行。
(3)对一般银行提供服务。
早期央行都有办理银行业清算的作用,为商业银行办理票据的交换、资金的转账划拨,成为银行清算中心。
同时也为商业银行办理贷款、再贴现,在资金上充当商业银行的后盾,服务于商业银行。
[填空题]
5什么是中央银行中央银行的相对独立性,保持中央银行的相对独立性要遵循哪些原则?
参考答案:
中央银行中央银行的相对独立性既不能完全受制于政府,也不能完全独立于政府之外,而应在政府的监督和国家总体经济政策的指导下,独立地制定、执行货币政策。
这就是当代中央银行的相对独立性。
保持中央银行的相对独立性要遵循两个原则:
(1)经济发展目标是中央银行活动的基本点。
中央银行不仅要考虑自身所担负的任务和承担的责任,还要重视国家的利益。
(2)中央银行货币政策要符合金融活动的规律性。
防止为特定政治需要而不顾必要性和可能性,牺牲货币政策的稳定性
[填空题]
6举例说明金融开放对我国货币政策独立性的影响。
参考答案:
中国金融业开放将促使中国货币政策的制定和实施更多地依赖于市场手段,加快实现宏观调控方式从直接向间接的转变。
但从近期看,银行业开放导致的中国金融体系变化,将改变货币需求的稳定性,使货币政策传导机制更加复杂化,对转轨时期中国货币政策的有效性产生重大影响。
(1)货币政策控制力减弱。
货币政策的实施需要通过金融机构传导才能对实体经济起作用。
相对于国内银行,货币政策对外资银行的控制能力要弱一些——外资银行的资金来源主要来自国外金融市场,它们受利率管制、窗口指导信贷政策等货币政策的约束很小。
当国内货币政策的意图发生变动时,它们会通过转向国外市场加以规避。
这必然会缩小货币政策的直接覆盖面,弱化货币政策效应。
(2)货币政策中介目标的有效性降低。
目前,中国货币政策是以货币供应量M1、M2为中介目标,但是现行货币供应量M2统计遗漏了两项内容:
一是国内金融机构外汇存款;
二是外资金融机构存款。
这两项内容所涉及的金融业务量(以资产度量)占国内全部金融业务量的14%,对货币供应量中介目标的实现会产生一定的影响。
并且随着外资银行业务量的扩大,这种偏差还会随之放大。
另外,随着外资银行大规模进入后金融机构多元化及其业务多元化的发展,国内企业和居民的货币需求形式也会随之发生变化,从而货币政策中介目标和最终目标的相关性也会受到影响。
同时外资银行带来的金融创新及发展、利率市场化压力的增大,也都会削弱货币供应量作为中介目标的有效性。
(3)部分货币政策工具的效率有所减弱。
银行业开放除了有助于增强中央银行公开市场操作工具的效果外,对其它货币政策工具都有抵销作用。
首先是利率。
外资银行外汇贷款利率完全不受中央银行管制,外资银行市场份额的增加实际上意味着不受利率管制的金融业务量增大。
结果必然会减弱中央银行利率管理的有效性;其次是存款准备金。
外资银行在中国境内的贷款受其存款来源的制约比较小,它们既有从国际金融市场融通外汇资金的优势,同时也能够方便地从国内银行获得人民币资金。
由于同业资金不要求缴存存款准备金,因此,外资银行的发展将削弱准备金制度的有效性。
三是再贷款、再贴现。
这些政策工具对国内银行业的资金支持具有积极作用,但外资银行不是调控对象。
银行业开放意味着再贷款、再贴现工具传导的范围和程度相对缩小。
(4)货币政策的外在约束增强。
外资银行作为国内金融市场和国际金融市场的联结点,其在境内运作会使货币政策的对外依赖程度日益加强,从而部分地削弱货币政策工具的效果。
[填空题]
7再贴现与中央银行贷款有什么共同点?
区别又表现在哪些方面?
参考答案:
在中央银行贷款和再贴现两种业务过程中,中央银行都是贷出资金,对商业银行进行资金融通,因此,从广义上讲,再贴现属于中央银行贷款的范畴。
但二者还是有区别的,具体体现在两个方面:
第一,再贴现业务中商业银行实际是预先向中央银行支付利息,而且只能获得票据面额的部分资金,而贷款业务中商业银行是到期归还本息,且可获得贷款的全额资金;
第二,再贴现本质上相当于中央银行对商业银行发放的抵押贷款,而中央银行贷款既包括抵押放款,又包括信用放款,在范畴上比再贴现要宽得多。
[填空题]
8简述货币发行的意义。
参考答案:
意义是央行的负债业务,一方面提供了流通手段和支付手段,满足了社会商品经济发展和商品流通扩大的需要;另一方面也相应地筹集了社会资金,满足了央行履行其各项职能的需要。
中央银行发行货币要遵循三条重要原则:
①垄断发行原则。
即货币发行权高度集中于中央银行;
②信用保证原则。
即通过建立一定的发行准备制度(要有一定的黄金或有价证券作为保证),保证中央银行的独立发行;
③弹性发行原则。
即货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性,不断适应社会经济状况变化的需要。
[填空题]
9选择性货币政策工具主要有哪些?
参考答案:
(1)证券市场信用控制。
指中央银行通过规定和调节信用交易、期货交易和期权交易中的最低保证金率,以刺激或抑制证券交易活动的政策手段。
(2)消费者信用控制。
是中央银行通过规定和变动耐用消费者分期付款购买时的最低首付率和最长付款期限,以鼓励或抑制信用消费的政策手段。
(3)不动产信用控制。
是中央银行通过规定和变动不动产信用的最高贷款限额、最长贷款期限及首付率,以鼓励或抑制不动产信用消费的政策手段。
[填空题]
10简述货币政策的构成要素
参考答案:
货币政策的构成要素包括货币政策的最终目标,实现货币政策目标所运用的政策工具,实现监测和控制目标的各种操作目标和中介目标,货币政策的作用过程、传导机制,以及货币政策的有效性分析。
[填空题]
11简述货币政策传导机制的外部环境。
参考答案:
高效的货币政策传导机制,还必须有一个健全的经济(外部)环境,即必须具有以下3个主要条件:
(1)中央银行的相对独立性。
中央银行只有对整个经济发展状况负责而不是受各种政府行为的行政干预,才能保证货币政策的超前性、长远性和正确性,才能使货币政策传导机制从调控主体开始就较为准确、有效。
(2)完备的金融市场。
在市场经济条件下,从货币政策工具的启动到最终对企业和居民行为的影响都是借助于形形色色的金融市场来完成的,一个完善的金融市场是建立有效货币政策传导机制的重要条件。
(3)企业与银行行为市场化。
只有企业与商业银行真正走向市场,以市场作为资源配置的有效手段,才能对中央银行的货币政策调控反应灵敏、准确,使调控成效显著。
[填空题]
12外汇管理的主要内容是什么?
参考答案:
(1)贸易外汇管理;
(2)非贸易外汇管理;
(3)资本流动管理;
(4)外债管理;
(5)外汇汇率管理。
[填空题]
13简述巴塞尔协议的最新发展。
参考答案:
为了适应国际银行业的发展趋势,巴尔塞银行监管委员会对《巴尔塞协议》进行修改,在1999年6月正式公布了《新的资本充足比率框架》,新框架除了保留原有的资本充足率8%的最低要求外,增加了两项新要求,即监管约束和市场约束,从而构成银行监管的三大支柱。
①第一大支柱:
最低资本要求。
最低资本充足率要求仍然是新资本协议的重点。
该部分涉及与信用风险、市场风险以及操作风险有关的最低总资本要求的计算问题。
最低资本要求由三个基本要素构成:
受规章限制的资本的定义、风险加权资产以及资本对风险加权资产的最小比率。
其中有关资本的定义和8%的最低资本比率,没有发生变化。
②第二大支柱:
监管约束。
监管约束有四项原则:
其一,监管当局应根据银行的风险状况和外部经营环境,要求银行保持高于最低水平的资本充足率。
其二,银行应参照其承担风险的大小,建立起关于资本充足整体状况的内部评价机制,并维持资本充足水平的战略。
其三,监管当局应对银行的内部评价程序与基本战略以及资本充足状况进行检查和评价。
其四,监管当局应对银行资本下滑的情况及早进行干预。
③第三大支柱:
市场约束。
市场约束的核心是信息披露。
只有建立健全的银行业信息披露制度,各市场参与者才可能估计银行的风险管理状况和清偿能力。
新协议指出,银行应及时公开披露包括资本结构、风险敞口、资本充足率、对资本内部评价机制及风险管理战略等内在信息,披露频率为至少一年一次。
[填空题]
14简要说明金融统计资料三级汇总的步骤或内容。
参考答案:
第一级,将金融统计资料分别根据货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表和特定存款机构资产负债表的子项进行适当合并形成货币当局概览、存款货币银行概览和特定存款机构概览。
第二级,将货币当局概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。
第三级,将货币概览和特定存款机构概览合并形成银行概览。
[填空题]
15简述目前中国人民银行公布的货币供应量资料的层次和口径。
参考答案:
Mo=流通中现金
M1=Mo+活期存款
M2=M1+定期存款+居民储蓄存款+其他存款(含证券公司客户保证金)
[填空题]
16试分析物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡等货币政策目标之间的关系。
参考答案:
(1)物价稳定与充分就业的关系。
菲利普斯曲线的存存说明失业率与物价变动率之间存在非此即彼的关系。
(2)物价稳定与经济增长的关系。
从长期来看,物价稳定与经济增长之间具有一致性。
从短期来看,对物价稳定与经济增长的关系,理论界有不同的看法。
(3)物价稳定与国际收支平衡的关系。
由于影响国内经济因素与影响国际经济关系的因素各不相同,中央银行同时实现这两个目标较为困难。
(4)经济增长与国际收支平衡的关系。
促进经济增长的政策举措会对国际收支带来方向不同的双重影响;解决国际收支逆差,往往需要压缩国内总需求,减少对进口的依赖,会影响国内经济增长。
(5)经济增长与充分就业的关系。
根据奥肯法则,在失业率与自然失业率之差和实际国民收入与潜在国民收入之差之间存在一种负相关关系。
这说明,经济增长与充分就业是正相关的。
[填空题]
17成立于1668年的()是最早的中央银行。
参考答案:
瑞典国家银行
[填空题]
18设立单独一家中央银行行使职能,领导并监督全国金融机构及市场的制度是()
参考答案:
单一的中央银行制度
[填空题]
19中央银行对经济进行调节的成本最低的资金来源是( )。
参考答案:
货币发行
[填空题]
20中央银行通过( )办理全国银行的清算业务。
参考答案:
集中票据交换
[填空题]
21各国金融监管的最后一道防线是( )。
参考答案:
对金融机构提供紧急援助
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[单项选择题]
22、下列中央银行的行为和服务中,体现其银行的银行的职能是()
A.代理国库
B.对政府提供信贷
C.集中商业银行现金准备
D.发行货币
参考答案:
C
[单项选择题]
23、中央银行若提高再贴现率,将()
A.迫使商业银行降低贷款利率
B.迫使商业银行提高贷款利率
C.使商业银行没有行动
D.使企业得到成本更高的贷款
参考答案:
B
[单项选择题]
24、假定原始存款为200万元,准备率为20%,现金漏损率为30%,存款总额可扩大为()
A.615万元
B.750万元
C.655万元
D.520万元
参考答案:
D
[单项选择题]
25、下列针对中央银行负债的变动中,使商业银行体系准备金增加的是()
A.财政部在中央银行的存款增加
B.外国在中央银行的存款增加
C.流通中的通货减少
D.其他负债的增加
参考答案:
C
[多项选择题]
26、中央银行的活动表正是()
A.不以盈利为目的
B.不经营普通银行业务
C.制定货币政策是具有相对独立性
D.AC选项
参考答案:
A,B,C
[多项选择题]
27、中央银行公开市场业务较其他货币政策工具的优越性明显体现在()
A.直接性强
B.主动性好
C.作用力大
D.灵活性好
参考答案:
B,D
[判断题]
28、中央银行的公开市场业务都是在二级市场而非一级市场上进行的。
()
参考答案:
对
[判断题]
29、基础货币等与流通中现金与商业银行的存款准备金之和。
()
参考答案:
对
[填空题]
30简述中央银行产生的必然性
参考答案:
①银行券的发行问题,由于商业银行资金实力、经营范围的限制,其发行的银行券的流通往往受到很大限制,这就需要一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并保证兑现;
②票据交换问题,随着商业银行间互相支付量的增加,有各自银行自行轧差清算已非常不方便,客观上需要有一个统一的票据交换和债权债务清算机构,为各个商业银行间的票据交换和资金清算提供服务。
③最后贷款人问题,单个银行由于资金有限,支付能力不足而产生即对于破产事件,为此有必要集中各家银行的准备金,对某一银行的支付困难实施救助。
④金融监管问题,随着银行业与金融市场的发展,金融活动需要政府进行必要的管理,而这种管理的专业性与技术性很强,必须有专业性的机构来实施。
[填空题]
31金融监管的目标与基本原则
参考答案:
中央银行金融监管的基本目标就是要维持一个稳定、健全而有效率的金融体系,政策上必须注重以下几个方面:
①金融体系的经营安全性目标
②公平竞争目标
③政策的协调一致目标。
中央银行金融监管的基本原则:
①依法管理的原则;
②合理、适度竞争原则;
③自我约束与外部强制相结合原则;
④安全稳健与经济效益相结合原则。
[填空题]
32二元中央银行制
参考答案:
在中央和地方设立两级中央银行机构。
中央级机构是最高权力或管理机构,地方级机构也有其独立的权力。
[填空题]
33业务库
参考答案:
是各商业银行的基层行为办理日常业务收付现金而设立的金库。
[填空题]
34货币供应量
参考答案:
就是一个国家在某一时点上中央银行和金融机构所持有的货币和执行货币职能的金融资产的总和。
货币供应量是一个存量概念。
[填空题]
35银行风险
参考答案:
银行风险就是银行业的损失发生的不确定性。
[填空题]
36资本评级
参考答案:
骆驼银行评级体系把银行资本放在指标中首要位置,用资本充足率来衡量资本状况。
[填空题]
37国库
参考答案:
是国家金库的简称,是专门负责办理国家预算资金的收纳和支出的机关。
国家的全部预算收入都由国库收纳入库,一切预算支出都由国库拨付。
[填空题]
38存款准备金
参考答案:
商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产,包括库存现金和其在中央银行的存款。
[填空题]
39金融稽核
参考答案:
是国家审计机关和金融内部稽核部门对金融机构的业务活动和经济效益所进行的检查和监督。
[填空题]
40弹性发行原则
参考答案:
即指货币发行要有一定的弹性,也就是说货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性,不断适应社会经济状况变化的需要。
[填空题]
41经济发行
参考答案:
经济发行是指中央银行根据国民经济发展的需要适度地增加货币发行量,货币的投放必须适应流通中货币需求量增长的需要,既避免过多发行,又确保经济发展对货币的需求。
[填空题]
42国际金本位体系
参考答案:
第二次世界大战前实行的以黄金作为本位货币的国际货币制度,包括金币本位、金块本位和金汇兑本位三种形式。
[填空题]
43联邦电子资金划拨系统
参考答案:
是由美国联邦储备体系所有并经营,用于支付命令的发送及资金和记账证券转移的贷记支付系统。
它由两大部分构成:
一是大额资金电子转移系统;一是记账政府债券、政府部门债券、全资国营企业债券、国际组织债券的发行与交易电子转移系统。
[填空题]
44准备金政策
参考答案:
中央银行通过调节法定存款准备金率来影响银行信贷和货币供应量的货币政策手段。
[填空题]
45证券市场信用控制
参考答案:
中央银行通过规定和调节信用交易、期货交易和期权交易中的最低保证金率,以刺激或抑制证券交易活动的货币政策手段。
[填空题]
46直接信用控制
参考答案:
中央银行以行政命令或其他方式强制干预金融机构业务活动,以实现政策目的的货币政策手段。
[填空题]
47效应时滞
参考答案:
即外部时滞。
从货币政策开始实施到调节目标发生变化所经历的时间。
[填空题]
48双线多头金融监管体制
参考答案:
是指中央和地方都拥有一部分金融监管权,同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。
[填空题]
49机构性金融监管
参考答案:
功能性监管的对称。
在多头监管和金融机构之间业务分工明确的体制下,根据金融机构和金融市场的名称或基本类型而分工实施的监管。
[填空题]
50金融三级汇总
参考答案:
是指中央银行金融统计分析分三步进行:
第一级是将金融统计资料合并成三个职能部门:
货币当局、存款货币银行和特定存款机构概览表;第二级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览;第三级是将货币概览与特定存款机构概览合并形成金融概览。
[填空题]
51GNDI与NNDI
参考答案:
GNDI是国民可支配总收入的简称,具体为国民生产总值与来自国外的转移支付净额之和;NNDI是国民可支配净收入的简称,具体为国民生产净值与来自国外的转移支付净额之和。
[填空题]
52保证收益理财计划
参考答案:
是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。
[填空题]
53公开市场
参考答案:
是中央银行吞吐基础货币,调节市场流动性的主要货币政策工作,通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易,实现货币政策调控目标。
[填空题]
54电子银行业务
参考答案:
泛指银行通过电子渠道直接向客户提供产品和服务,电子渠道主要包括网上银行、商业POS机终端、ATM、客户服务中心—电话银行、手机银行等。
[填空题]
55资产组合
参考答案:
投资者持有的一组资产称为资产组合。
一个资产多元化的投资组合通常会包含股票、债券、货币市场资产、现金以及实物资产,如黄金等。
[填空题]
56个人助学贷款
参考答案:
是贷款人向全日制普通高等学校中经济困难的本专科学习、研究生、第二学位学生发放的、用于支付学费和生活费的人民币贷款,可分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款。
[填空题]
57非保证收益理财计划
参考答案:
可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,但不保证客户本金安全的理财计划。
[填空题]
58审计结论
参考答案:
指审计机构在审计文件(包括审计报告、审计建议书、审计意见书或审计决定)中提出的应由被审计单位执行的审计建议和审计意见或决定。
[填空题]
59票据伪造
参考答案:
票据本身的伪造如伪造发票人的签名或盗盖印章而进行的发票,是假冒他人名义进行的发票行为。
票据签名的伪造是假借他人名义而为发票以外的票据行为,如背书签名的伪造、承兑签名的伪造等。
[单项选择题]
60、下列不属于货币政策目标的是()。
A.币值稳定
B.经济增长
C.国际收支平衡
D.完全就业
参考答案:
D
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