中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》强化训练试题D卷 含答案.docx
- 文档编号:10524138
- 上传时间:2023-02-17
- 格式:DOCX
- 页数:42
- 大小:35.71KB
中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》强化训练试题D卷 含答案.docx
《中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》强化训练试题D卷 含答案.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》强化训练试题D卷 含答案.docx(42页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》强化训练试题D卷含答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》强
化训练试题D卷含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、商业银行在我国境内不得从事()业务,但国家另有规定的除外。
A.代理股票资金清算
B.发行金融债券
C.买卖政府债券
D.代理股票买卖
2、在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出的银行业监管新理念不包括()。
A.管风险
B.管业务
C.管法人
D.管内控
3、根据《商业银行内部控制评价试行办法》,银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价,()一个评价周期,一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。
A.每一年
B.每二年
C.每三年
D.每半年
4、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的()目标。
A.货币政策
B.中介
C.操作
D.最终
5、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务,条件之一是:
应符合以下()。
A.资产余额达到3000亿元以上
B.核心资本充足率不低于4%
C.在全国设有分支机构
D.特大型中央企业
6、我国行使管理利率权限的机关是()。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国务院
D.各银行类金融机构
7、在商业银行支付结算业务中,托收属于()。
A.政府信用
B.商业信用
C.个人信用
D.银行信用
8、与其他一般企业相比,银行的突出特点是()。
A:
要求有较高的资本金
B:
高负债经营
C:
员工素质特别高
D:
工作环境好
9、在直接标价法下,如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,则说明()。
A.本币币值下降,外币币值上升,通常为外汇汇率上升
B.本币币值下降,外币币值上升,通常为外汇汇率下降
C.本币币值上升,外币币值下降,通常为外汇汇率下降
D.本币币值上升,外币币值下降,通常为外汇汇率上升
10、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是()。
A.远期期权
B.即期期权
C.看跌期权
D.买入看涨期权
11、某银行业从业人员为了销售理财产品,隐瞒了该理财产品的风险性。
该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于()的规定。
A.专业胜任
B.诚实信用
C.勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私
12、商业银行不得向关系人提供信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
这里“关系人”不包括()。
A.商业银行的监事
B.商业银行的管理人员
C.商业银行董事投资的公司
D.保险公司
13、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立()。
A.人文关怀
B.竞争意识
C.个人主义
D.团队精神
14、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定,但最长为()年。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
15、金融犯罪成立的前提和基础是()。
A.违反金融管理法规
B.非法从事货币资金融通活动
C.扰乱国家金融市场秩序
D.破坏国家金融管理秩序
16、1998年12月,全国人大常委会颁布了(),增设了()。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》,洗钱罪
B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》,骗购外汇罪
C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》,洗钱罪
D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》,骗购外汇罪
17、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,保证收益理财计划的起点金额,人民币、外币应分别在()以上。
A、4万元、5千美元(或等值外币)
B、5万元、5千美元(或等值外币)
C、5万元、6千美元(或等值外币)
D、4万元、6千美元(或等值外币)
18、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是()。
A.向主管部□领导私下赠送10000元现金
B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C.向客户免费提供某超市的购物卡
D.一张美容院的优惠券
19、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事的人数()。
A:
至少一人
B:
至多二人
C:
不得少于三人
D:
不得多于五人
20、下列不属于第三产业的是()。
A.房地产业
B.电力、燃气及水的生产和供应
C.金融业
D.国际组织
21、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异,因此钞买价与汇买价要()。
A:
高
B:
低
C:
相等
D:
不确定
22、同事之间分享专业知识和工作经验,符合()的要求。
A.相互监督
B.公平竞争
C.团结合作
D.尊重同事
23、除客体外,票据诈骗罪与()的其他构成要件及处罚均相同。
A、贷款诈骗罪
B、信用证诈骗罪
C、金融凭证诈骗罪
D、有价证券诈骗罪
24、在通货膨胀时期,中央银行可以采取的办法是()。
A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.降低利率
25、单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托基金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资
26、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员()。
A:
应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额
B:
不应越职过问,因为其他同事的行为应由有关部门监管
C:
应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告
D:
应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,并且不应事先提醒该同事
27、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金,由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。
A.贷款业务
B.贷款承诺业务
C.委托贷款业务
D.银团贷款业务
28、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是()。
A.合同成立主要是事实问题
B.合同生效主要是法律评价问题
C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
29、代位权的行使范围应以()为限。
A、债务人的债务
B、债务人的债权
C、债权人的债权
D、债权人的债务
30、依据《票据法》的规定,票据被称为无因证券,其含义是指()。
A.票据所表示的权利与票据不可分离
B.占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系
C.票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作
D.取得票据无需合法原因
31、从银行()角度计算的银行资本是风险资本。
A.成本会计
B.监管
C.内部风险管理
D.获利能力
32、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法,错误的是()。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同
33、()是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。
A.罪责刑相适应原则
B.罪刑法定原则
C.刑法面前人人平等原则
D.从重处罚原则
34、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()功能。
A.优化资源配置功能
B.资金融通功能
C.经济调节功能
D.定价功能
35、根据经济周期理论,如果一国的GDP开始呈较快增长的势头,商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大,则表明该国处于()阶段。
A.萧条
B.复苏
C.繁荣
D.衰退
36、关于挪用资金罪,下列表述错误的是()。
A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样,为特殊主体,即国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利,擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为
C.利用职务上的便利,主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利,如经手、管理或者主管单位的资金
D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,表现为挪用本单位资金归本人或者其他自然人使用,或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位
37、下列关于我国储蓄存款利率的表述,正确的是()。
A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调
B.没有上限,但有下限
C.由中国人民银行规定具体利率
D.存期越长,利率越低
38、关于进口押汇,下列说法不正确的是()。
A.进口押汇在国际上也叫议付
B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
C.目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务
D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为
39、2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。
A.只能有一个
B.可以上浮
C.可以下浮
D.可以自由浮动
40、各种贷款的审批权限,根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。
各经办行内部的审批程序由()规定。
A.总行
B.银监会
C.经办行自行
D.贷款公司
41、以下说法不正确的是()。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险
D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的,印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员
42、在普通支票左上角划两条平行线支票,只能(),不能()。
A.转账,取现
B.透支,取现
C.取现,转账
D.取现,透支
43、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。
A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
44、从业务运作的实质来看,福费廷就是()。
A:
担保业务
B:
贸易垫资
C:
融资租赁
D:
远期票据贴现
45、下列关于我国中央银行票据的表述,正确的是()。
A.属于中长期债券
B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据
C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据
D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金
46、《刑法》第一百七十一条第二款规定,犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪,数额巨大或者其他严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处()。
A.没收财产
B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产
C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产
47、下列关于政策性银行的说法中,错误的是()。
A.中国农业发展银行成立于l994年11月
B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.提供对外担保是中国进出口银行的业务
48、电子银行的交易媒介是()。
A.网络
B.纸
C.票据
D.柜台
49、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是()。
A.发行普通股
B.发行可转换债券
C.贷款出售
D.吸收存款
50、银行风险中的国家风险不包括()。
A.政治风险
B.市场风险
C.社会风险
D.经济风险
51、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指()。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格
52、根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起()行使。
A.半年内
B.一年内
C.二年内
D.五年内
53、抵押是担保的一种方式。
根据《物权法》,下列说法正确的是()。
A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
D.柢押财产的使用权归债权人所有
54、下列不属于票据基本特征的是()。
A.票据是流通证券
B.票据是要式证券
C.票据是有因证券
D.票据是设权证券
55、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。
A.依法制定和执行货币政策
B.发行人民币,管理人民币流通
C.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场
D.对银行业金融机构实行并表监督管理
56、《中华人民共和国企业破产法》(以下简称《破产法》)的施行时间是()。
A.2006年6月1日
B.2006年10月1日
C.2007年6月1日
D.2007年10月1日
57、下列选项中,对银行同业代付业务的表述错误的是()。
A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付
B.业务实质是贸易融资方式
C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还
D.委托行是客户的债权人,直接承担借款人的信用风险,到期向借款人收回贷款本息
58、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述,错误的是()。
A.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内,无巨额国际收支赤字与盈余
D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
59、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉,由()负责。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.纪检机关
60、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,下列不属于非银行金融机构的是()。
A.金融资产管理公司
B.农村信用社
C.金融租赁公司
D.信托公司
61、在采用直接标价的前提下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明()。
A.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降
62、以下不属于内幕交易的行为的是()。
A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息,使他人利用该信息获利的行为
B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息,并根据该内幕信息买卖证券
C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券
D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券,或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为
63、用支出法统计的GDP,统计指标不包含()。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.净出口
64、以下关于我国金融资产管理公司,说法不正确的是()。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、
65、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立()。
A.风险准备金
B.保险金
C.存款保险准备金
D.存款保证金
66、()是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程。
A.风险补偿
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
67、按照《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实,并将核实过程和结果()。
A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载
68、()人民法院受理破产申请后,债务人占有的不属于债务人的财产,该财产的权利人可以通过管理人取回。
A.追索权
B.取回权
C.别除权
D.抵销权
69、()是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.信用资本
70、()指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由,实行强制劳动改造的一种刑罚方法。
A.有期徒刑
B.无期徒刑
C.管制
D.拘役
71、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起()个月内,对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.2
C.3
D.6
72、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的()。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率
D.国际收支平衡——国际收支
73、存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做()。
A.专用存款账户
B.临时存款账户
C.一般存款账户
D.特约存款账户
74、关于人民币的禁止性规定,下列叙述有误的一项是()。
A.伪造、变造人民币,出售伪造、变造的人民币,或者明知是伪造、变造的人民币而运输.构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的。
由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用,构成犯罪的.依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的.中国人民银行应当责令改正,并销毁非法使用的人民币图样,没收违法所得。
并处一万元以下罚款
D.印制、发售代币票券,以代替人民币在市场上流通的,中国人民银行应当责令停止违法行为.并处二十万元以下罚款
75、银监会提出的银行业监管理念,即管风险、()、管内控、提高透明度。
A.管业务
B.管利润
C.管法人
D.管限制
76、当一国货币贬值时,该国对本国货币的需求量会()。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
77、某人投资债券,买入价格为500元,卖出价格为600元,其间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
78、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是()。
A.被冻结的款项,在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项,在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误,被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项,不属于赃款的,冻结期应计付利息
79、《商业银行法》对于存款业务的法律规定,下列说法不正确的是()。
A.商业银行不得违反规定低息揽储
B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息
C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D.除非法律、行政法规另有规定,商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款
80、以下()环节不属于一笔贷款的管理流程。
A.贷款申请
B.受理与调查
C.贷款支付
D.贷款监控
81、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款,10月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.68K0,他能取回的全部金额是()元。
A.3001.69
B.3001.44
C.3001.20
D.3001.10
82、关于抵押的说法,正确的有()。
A.债务人或者第三人不转移财产的占有
B.作为抵押的财产只能是不动产
C.债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人
D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押
83、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
84、下列行为中,不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是()。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息
B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私
D.离职后为继续向客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构
85、有权对公司债的发行和交易进行监管的是()。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
中国保监会
D:
中国银监会
86、银行信贷管理实行集中授权管理,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
实行集中授权管理是指()。
A.分级审批
B.审贷分离
C.统一授信管理
D.自上而下分配放货权力
87、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是()。
A.产品生命周期
B.行业周期
C.生产周期
D.经济周期
88、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是()。
A.违规经营,逾期未改
B.严重亏损
C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.银行违规
89、冻结单位的存款期限不超过()。
A:
一个月
B:
三个月
C:
六个月
D:
一年
90、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。
A.现金缴存
B.借款业务
C.转账结算
D.现金支取
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示
2、关于基本存款账户,下列说法正确的是()。
A:
基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户
B:
基本存款账户是存款人的主办账户
C:
基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立
D:
同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户
E:
每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户
3、下列关于银团贷款的表述,正确的有()。
A.实行牵头行决策,风险自担原则
B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行
C.有助于分散银行风险
D.代理行不得由牵头行担任
E.贷款条件相同、贷款合同同一
4、根据《商业银行法》的规定,商业银行贷款时应当()。
A.对借款人的借款用途进行严格审查
8.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查
C.与借款人订立书面合同
D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查
E.实行审贷分离、分级审批的制度
5、货币传导机制的传导渠道主要有()。
A.利率渠道
B.信贷渠道
C.资
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行业法律法规与综合能力 中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力强化训练试题D卷 含答案 中级 银行 从业 资格 银行业 法律法规 综合 能力 强化 训练 试题 答案
![提示](https://static.bdocx.com/images/bang_tan.gif)