签订贷款合同.docx
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签订贷款合同
签订贷款合同
篇一:
办理个人贷款该怎么和银行签订合同?
办理个人贷款该怎么和银行签订合同?
对于急需用钱的人来说,能够成功申请到贷款是件很开心的事,当然,这也有个问题,那就是和银行签订合同该怎么签,有哪些需要注意的地方。
【与银行签订的合同的种类有哪些?
】
借贷合同的分类标准较多,根据合同性质分类,我们将借贷合同分为主合同和从合同。
办个人贷款业务时,借款人与贷款经办银行均要签订《借款合同》(合同名称各家银行称呼不完全一致,下同),这就是主合同,同时借款人与银行签订借款借据,借据作为主合同不可分割的组成部分。
采取抵押担保方式的,抵押人与银行签订《抵押合同》;采取质押担保方式的,出质人与银行签订《质押合同》;采取保证担保方式的,保证人与银行签订《保证合同》,这些合同就是从合同。
《抵押物清单》和《质物清单》分别作为《抵押合同》和《质押合同》的附件。
【办理个人贷款的个人循环贷款业务,借款人与银行签订什么合同】
如果以综合授信形式办理个人循环贷款业务的,借款人与银行签订《综合授信合同》,并根据抵押、质押、保证等形式分别签订《最高额抵押合同》《最高额质押合同》和《最高额保证合同》(在个人贷款业务实务中,各家银行操作不完全一致,如有些银行与借款人签订《最高额担保合同》,将担保方式合并在一个合同进行约定,但实质一样。
【与银行签订合同时需要注意什么】
1、认真阅读合同文本条款,特别是黑体部分,对于不清楚的地方事前向银行进行咨询。
2、银行制订的合同文本大多为格式条款,对于格式条款有异议或约定不清的,经合同当事人约定一致后,可在补充条款处予以说明。
3、签订合同时要特别关心贷款金额、期限、利率、还款方式、支付方式等核心要素是否有误。
4、签订合同时根据银行要求,签字(签章)时要清晰、规范。
在个人贷款业务实务中,多数银行要求当事人为自然人的,签订合同时签字并加盖手印。
5、申请个人贷款的时候,借款人、抵押人、出质人、保证人在合同文本上进行了签字(签章),这并不表明正式签订了合同,在银行审批通过并加盖银行印章后,才表明合同正式生效。
注:
1、合同对借贷双方都具有法定约束力,是权利和义务的重要载体,借款人在签订借款合同时一定要多读多看,避免不必要的麻烦。
2、正式合同签订后,借款人、抵押人、出质人、保证人可找银行索要一套合同以便日后备查。
篇二:
银行贷款合同的内容及签订时的注意事项
银行贷款合同的内容及签订时的注意事项
签订借款合同是贷款发放的一个主要环节,它是对签约双方产生法律约束力的标志。
下面为大家详细介绍一下签订借款合同有什么内容及签订时需要注意的事项。
贷款合同的内容主要包括:
1、借款人的名称(姓名)和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。
2、根据贷款新规的相关规定,贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款,提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。
3、贷款人还应在合同中与借款人约定,借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
根据合同法规定,合同的签订必须采用书面形式,签订银行借款合同要注意以下几点:
1、借款合同要由借款人填写。
根据《合同法》的有关规定,借款合同是双方当事人真实的意思表示,双方当事人就合同的主要内容、条款达成合意的,借款合同即告成立。
银行合同一般都是格式合同,提供格式条款的一方也就是银行,应当遵循公平原则确立当事人的权利和义务,并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明。
因此,借款合同应由借款人填写,可以让借款人理解合同内容、条款,银行对条款负有解释的义务,这样可以防止因理解不同发生纠纷。
2、借款人需要明确借款用途。
借款人的借款用途关系到银行的风险以及审核是否通过,借款人应在合同上注明借款用途并且按照借款用途使用借款,这样可以使银行以及担保人知道借款的真实用途,对保护担保人的权益而言更为公平。
3、签订合同后要注意履行方式。
在实践中,提前还贷的现象越来越多,而是否同意借款人提前还贷银行可以根据贷款的具体情况来决定。
贷款行向借款人收取补偿金是一个总体原则,根据单贷款质的不同以及借款人的实际情况可予以适当减免。
最后需要提醒大家注意的是,办理银行贷款后,应按照合同的要求按期偿还本金和利息,如果不能按时还款,银行会收取一定的滞纳金,并会根据情况采取扣收抵押、质押物、追究
担保方责任等措施。
另外,银行还会将借款人的信用情况记录为“不良”,信用制度完善后,有不良记录的借款人会被各家银行联合“封杀”。
篇三:
借贷款合同书
借贷款合同书
发放贷款方:
借贷款方:
应借贷款方请求,发放贷款方将自有资金向借贷款方发放人民币贷款。
经借贷款方与发放贷款方友好协商,签订本合同,请共同遵守。
—、发放贷款方向借贷款方提供人民币10万元(大写:
壹拾万元)。
二、此项贷款按月息一分五厘计收。
三、贷款期限为一年。
四、此项贷款从20XX年2月21日起至20XX年2月21日止,计收利息。
五、借贷款方必须按时偿还本金及利息共计118000元(大写:
壹拾壹万捌仟元整)。
六、对借款方不按时归还本金及利息,发放贷款方可以向人民法院起诉。
七、本合同自双方签字之日起生效,至全部款项偿还付清之日终止。
借贷款方:
发放贷款方:
日期:
日期:
中介人:
篇四:
商业银行贷款合同签订时应当注意的法律问题
篇五:
小额贷款合同签订注意事项
小额贷款合同签订注意事项一、申请贷款需要了解自己的还款能力,不要盲目贷款。
小额贷款是指贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限较短、金额较少,毋需提供担保的人民币信用贷款。
个人小额借款虽然不要求提供实物担保,但并不等于不需要偿还能力。
借款人在向银行申请贷款时,要如实填写自己的收入和财产信息,不能虚报,准确评估自己的还贷能力,选择适合自己借款方式,切勿盲目借款,导致自己不能按时还款,从而产生不必要的纠纷。
二、了解清楚合同细节再签字。
小额借款合同一般由银行出具的格式合同,借款人签字之前一定要了解清楚,对于不能理解的条款,也有权要求银行工作人员解释清楚后再决定。
一般需要注意的细节主要有:
1、看清利率,是固定利率还是浮动利率,固定利率一般发生于一年期贷款中,由双方协商确定,但不得高于中国人民银行出具的同期贷款利率的4倍;浮动利率则一般出现于一年以上借期,即按中国人民银行出具的同期贷款利率,上浮相应的百分百,有两种浮动方式,第一种自调息后的次年1月1日贷款人按调整后新的执行利率执行。
第二种利率的调整以约定的月数为一个周期,如遇调息,自调整后的下一个周期首月的借应日起,执行新的利率,浮动利率发生调整都不会另行通知借款人。
2、还款方式,一般由当事人自行确定,通常要注意能否提前还贷,以及提前还贷利息的计算方式。
3、罚息也是十分重要的一项,由于罚息往往比较高,所以千万不要认为自己一定可以按时还款就不用关注罚
息,罚息怎么罚,罚多少,都需要了解清楚。
由于以上条款一般都由银行方确立相应的贷款产品,可供双方之间商量的余地并不大,所以借款人可以多了解不同银行不同借款产品的信息,选择借款利率相对更低同时也更适合自己的借款合同,而对于与银行工作人员口头约定的事项如果合同中没有,则一定要在合同中另行载明,否则日后就无法证明有过协商。
三、注意担保。
一般而言小额贷款由于不需要实物担保而广受欢迎,但银行从维护自身利益出发往往要求对于此笔借款要求提供担保人。
担保人在签订担保合同时也应注意,1、不要人情担保,不因借款人与自己有亲戚或朋友关系而担保;2、不要盲目担保,在对借款人的还款能力和借款合同都不清楚的情况下就盲目担保,切不可有“你负责还钱,我负责签字”的思想;3、不要贿赂担保,你为我担保10万,我支付你1万,这样做的结果,往往令担保人因小失大;4、不要无效担保,对于法律明确规定的不得从事担保的主体不得进行担保否则担保无效。
特别注意的是小额联保,银行会要求先成立联保小组,小组成员都可以向银行贷款,成员之间互付连带保证责任。
如果成为了小组联保成员,意味着不仅要对自己的借款承担清偿责任,对于其他小组成员的借款也要承担连带清偿责任,银行会因小组成员中的某一人无力还款,而起诉全组成员,要求其他成员承担连带清偿责任。
不要认为自己还清自己的欠款就解除了全部合同,联保合同此时依然存在。
所以在选择联保小组成员时一定要挑选具备还款能力,有一定了解的成员。
同时担保人也要履行
担保义务,督促借款人及时还款,协助贷款人收回贷款。
如果要解除担保合同,切勿听信银行工作人员的口头承若,一定要借款人,贷款人同时到场,并签字认可,否则解除担保的合同无效。
四、还款要还清,避免出现不良贷款记录。
在签订借款合同时,银行同时也会制定一份还款计划表,借款人应当按照还款计划表按时还款,一旦出现不能按时还款的情形,也要及时通知银行,要求延展。
否则,如果拖欠多期借款,会导致出现不良贷款记录,不仅需要缴纳较高的罚息,还会影响自身信誉,导致日后不能再向银行贷款的情形。
还款也要还清,不要拖欠一分一毫,银行采用电子记账,差一分钱银行工作人员也不会自己贴钱为你还清,最终会起诉至法院,如法院受理的一起案件,就因借款人归还了2万多元后仍然有400元利息没有归还,而被起诉至法院,此时,进入到诉讼阶段,往往要花费多余的诉讼成本。
篇六:
对的几点建议
对的几点建议
贷款合同是我行债权的法律依据,在过程中应注意以下几个问题:
1.合同签章。
法人部门和分支机构公章不能作为合同签章用章。
因法人部门和分支机构不是民事主体,不具有民事主体资格,不能独立承担民事责任。
法人部门和分支机构在没有法人授权的情况下签订的贷款合同无效,原因为主体不合法。
因此合同签章应为法人公章。
2.保证期间。
保证,是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
保证的目的是在借款人到期无力偿还借款时,由保证人来承担还款责任。
保证期间从主合同期间届满之日起算。
在保证合同和核保书上有几种常见的错误。
常见错误一:
保证期间和借款期间一致。
若保证期间和借款期间一致,则保证则失去了它最初的目的作用。
根据担保法及相关司法解释的规定,保证期间和借款期间一致的,保证期间视为半年。
如果在保证期间届满之前未向保证人主张要求其承担保证责任,保证责任则因超过诉讼时效而免除。
常见错误二:
保证期间到本息还清为止。
此种规定视为约定不明确,根据担保法及相关司法解释的规定,保证期间为两年,而并非到本息还清为止。
因此,在签订保证合同时应注意保证期间的约定应明确,一般不低于两年。
3.最高额抵押、最高额质押、最高额保证合同金额应大于借款金额。
最高额保证、最高额质押或最高额抵押是指在最高债权额度内
对一定期间连续发生的不特定债权所为的抵押、质押或保证。
抵押、质押或保证范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用,合同另有约定的,按照约定。
若最高额抵押、最高额质押、最高额保证的合同金额应小于或等于借款金额,当借款人出现借款逾期或违约等情况,我行债权在最高额范围内将难以保障。
因此,最高额抵押、最高额质押、最高额保证的合同金额应大于借款金额。
4.连带保证。
保证分为连带保证和一般保证。
当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
一般保证的保证人享有先诉抗辩权。
所谓诉抗辩权是指保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人拒绝承担保证责任的权利。
保证合同中有“是债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的”字样的,即为一般保证;有“连带责任”字样的,即为连带责任保证。
因此,我行在与借款人约定的保证责任条款中应注意约定为“连带保证”。
篇七:
银行贷款合同怎么写?
银行贷款合同怎么写?
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贷款种类:
合同编号:
借款人:
住所:
电话:
法定代表人:
开户银行名称:
开户帐号:
传真:
邮政编码:
受托贷款人:
住所:
电话:
法定代表人:
传真:
邮政编码:
借款人(以下简称甲方):
______
受托贷款人(以下简称乙方):
______
根据____(以下简称委托人)与乙方签订的____委托代理协议,由乙方代委托人向甲方发放____贷款,并在受托范围与甲方协商后订立本合同。
第一条借款金额
甲方借款金额为人民币(大写)________。
第二条借款用途
甲方借款将用于________。
第三条借款期限
甲方借款期限自____年__月__日至____年__月__日。
第四条贷款利率和利息
贷款利率按____息____计算,按____结息。
贷款利息自贷款转存到甲方帐户之日起计算。
在合同有效期内,如委托人调整贷款利率,自利率调整之日起按调整后的利率执行。
第五条用款计划甲方的分次用款计划为:
____年__月____万元;____年__月____万元;
____年__月____万元;____年__月____万元;
____年__月____万元;____年__月____万元;
____年__月____万元;____年__月____万元;
第六条还款计划
甲方的分次还款计划为:
____年__月____万元;____年__月____万元;
____年__月____万元;____年__月____万元;
____年__月____万元;____年__月____万元;
____年__月____万元;____年__月____万元;
第七条付息方式
甲方应在结息日前将资金汇入在乙方开立的存款户内,以便于乙方按期、按规定收取利息。
甲方不能按时付息时,按规定计收复利。
付息户帐号为:
第八条扣款方式
甲方保证按第六条、第七条确定的还款计划归还借款和借款利息,若不能按期归还,又未取得委托人书面同意的,则甲方同意由乙方委托人从甲方的银行帐户中直接扣收借款本金、利息及有关费用。
第九条合同的变更和解除
1.本合同生效后,甲、乙任何一方不得擅自变更和解除本合同。
2.贷款到期,由于客观情况发生变化,甲方经过努力仍不能还清借款的,可以在借款到期前__日内向委托人申请展期,经委托人书面同意并通知乙方。
甲、乙双方签订展期还款协议书,作为本合同的附件。
3.甲、乙任何一方发生合并、分立、承包及股份制改造等转制变更时,由变更后当事人承担或分别承担履行本合同的义务和享有应有的权利。
第十条在本合同有效期内,甲方如需进行承包、租赁、合并和兼并、合资、分立、联营、股份制改造等改变其经营方式时,应提前__日向委托人报告并通知乙方。
第十一条甲、乙双方的主要权利和义务
1.甲方有权要求乙方按委托方的计划及所供资金发放贷款;
2.甲方应在乙方开立存款户;
3.甲方应在合同约定的期限内归还全部贷款本息;
4.甲方必须按约定用途使用贷款,不得将贷款挪作他用;
5.甲方应按乙方要求提供其有关的计划、统计、财务会计报表等资料;
6.乙方有权检查贷款的使用情况;
7.乙方有权对甲方的资金及经营情况进行监督;
8.乙方应按委托方的计划及所供资金及时发放贷款。
第十二条违约责任
1.甲方未按约定用途使用贷款,乙方将停止发放贷款,同时向委托人报告,并按其书面意见处理。
2.甲方未按期或超过本合同约定分次还款计划未偿清的贷款为逾期贷款,乙方有权按委托人规定对逾期贷款加收__的利息。
第十三条甲、乙双方商定的其他条款。
第十四条本合同自甲、乙双方法定代表人或其授权代理人签字并加盖单位公章后生效,至合同项下贷款本息全部清偿完毕后终止。
第十五条本合同正本两份,甲、乙双方各执一份,副本__份。
甲方:
公章乙方:
公章
法定代表人:
签字法定代表人:
签字
(或其授权代理人)(或其授权代理人)
年月日年月日
中国建设银行人民币委托贷款合同(参考格式)使用说明
一、适用范围:
本合同格式适用于建设银行各级行委托代理业务中受托与借款单位签订的各类人民币委托贷款合同。
二、贷款依据必须填写清楚。
合同中委托人、委托代理协议名称、贷款科目必须写全称。
如煤代油基建贷款须填写“根据国家计委(以下简称委托人)与乙方签订的煤代油基建贷款委托代理协议,由乙方代委托人向甲方发放煤代油基建贷款,并在受托范围与甲方协商后订立本合同。
”
三、合同中第一、二、三、四、五、六条均应按委托方的文件和规定填写。
四、第九条、2中“借款到期前__日”需认真测算后填写。
为便于会计帐务处理,一般不少于30天。
五、第十三条“甲、乙双方商定的其他条款”可以填写本合同条款未涉及而又应当在合同中约定的其他事项。
便要注意不能违背建设银行与委托方签订的委托代理协议,不得侵害委托方的权益。
六、合同必须由甲、乙双方的法定代表人或其授权代理人签字,并加盖单位公章后才能生效。
委托贷款展期协议书(参考格式)
借款人(以下称甲方):
______
受托贷款人(以下称乙方):
______
甲方因_________原因,不能按期偿还______号委托贷款合同的贷款。
经委托人审查。
同意甲方展期还款。
现根据委托人出具的______文件,甲、乙双方签订以下协议:
一、甲方根据__号合同向乙方借用的______贷款______万元,应于____年__月__日到期,现经委托人审查,同意此笔贷款目前余额____万元(大写)展期____(年、月、日),贷款期限修订为____年__月__日至____年__月__日。
二、贷款利率按委托人规定调整为____。
三、贷款展期后,甲方调整还款计划为:
____年__月__日____万元;____年__月__日____万元;
____年__月__日____万元;____年__月__日____万元;
四、展期后,甲、乙双方的有关权利义务仍按____号合同约定的条款执行。
五、当事人商定的其他事项:
六、本协议自甲、乙双方法定代表人或其授权代理人签字并加盖单位公章之日起生效,至本协议项下贷款本息全部清偿完毕后失效。
七、本协议正本两份,甲、乙双方各执一份,副本__份。
甲方:
公章乙方:
公章
法定代表人:
签字法定代表人:
签字
(或其授权代理人)(或其授权代理人)
年月日年月日
委托贷款展期协议书(参考格式)使用说明
一、适用范围:
本协议书是借款人不能按借款合同约定的还款期限归还借款本息,经委托方同意,并出具书面文件时,由建设银行(受托贷款人)与借款单位签订的委托贷款展期协议。
展期协议只有和合同在一起才是有效的。
二、展期贷款的数额、期限、利率均按委托方的文件规定填写。
三、本协议书的签字人和生效日期的约定同借款合同的规定一致,必须由甲、乙双方的法定代表人或其授权代理人签字,并加盖单位公章后才能生效。
篇八:
关于贷款合同的案例
【贷款业务与管理案例1】
贷款合同的法律效力
本案例的目的在于说明银行与客户后,能否履行合同对防范操作风险的重要性。
一、案情
20XX年4月5日,利达建材有限公司(以下简称利达公司)向农业银行某市城东营业所申请借款。
4月6日填写了借款申请书,内容是:
贷款金额500万元人民币,借款用途是购买原材料,借款期限1年,担保人为新建食品厂。
借款人利达公司、担保人新建食品厂、农业银行城东营业所均加盖了公章。
4月11日,城东营业所向其上级行北大道支行出具了有利达公司、担保人新建食品厂、农业银行城东营业所加盖公章的借款申请书和对利达公司的相关调查资料。
北大道支行经过认真审查后,在银行审批意见栏内签署“同意发放贷款”。
得到上级行批准后,4月12日利达公司和城东营业所签订了借款合同。
合同内容是:
城东营业所向利达公司发放500万元人民币贷款,期限从20XX年4月至20XX年4月,借款用于购买原材料;如果借款金额、日期、还款日期与借款凭证不一致,以借款凭证为准。
借款人的义务是:
借款人在贷款银行开立基本账户,通过基本账户办理与贷款有关的往来结算与存款,否则贷款人拒绝提供贷款。
贷款人的义务是:
在借款人履行本合同规定的前提下按期足额发放贷款,并约定违约责任如下:
(1)贷款人未按期足额发放贷款造成借款人损失的,应按违约数额及延期天数向借款人支付违约金,违约金的计算与逾期贷款利息相同。
(2)借款人违反本合约规定的任何条款,或担保人违反担保合同义务,贷款人均有权停止发放贷款、提前收回已发放贷款或采取其他资产保全措施。
(3)借款人不按本合同规定偿还本金,贷款人有权收取逾期利息,利率为%o。
利达公司和城东营业所在合同上签章。
与此同时,城东营业所与保证人新建食品厂签订了保证合同。
内容是:
新建食品厂愿为债务人500万元贷款提供担保。
保证范围是贷款本金及利息。
保证方式为连带责任,并约定了其他权利与义务。
但是合同签订后城东营业所一直未向利达公司发放贷款。
20XX年7月15日,利达公司向法院提起诉讼。
由于城东营业所及上级北大道支行已合并到农业银行市行营业部,利达公司请求法院判令被告某市农业银行营业部:
(1)继续履行借款合同;
(2)支付违约金万元,赔偿损失万元;(3)承担本案诉讼费用和其他费用。
二、争论
1.利达公司辩称:
我公司于20XX年6月15日、7月13日分别与凯旋电缆有限公司和汇丰电缆有限公司签订了购销合同,由我公司向以上两公司提供电料,价值8500万元。
上述合同如按约履行,公司可获利润800余万元。
由于被告贷款不到位,造成公司无法履行购销合同,要求被告城东营业所赔偿经济损失万元。
2.城东营业所辩称:
(1)贷款担保人新建食品厂于20XX年4月13日向城北营业所出具一份报告,内容为:
鉴于利达公司资信有问题,该厂决定撤销担保,请城东营业所立即停止发放贷款。
(2)20XX年7月25日新建食品厂出具证明,内容为:
20XX年4月初,利达公司让我厂为其担保,由于我方工作疏忽,在不了解情况的情况下在担保合同上盖了公章。
经过详细了解,发现贷款金额由原来的50万元变成了500万元。
由于该公司资信程度较差,20XX年4月中旬,我厂向城东营业所提出紧急报告,撤销担保,特此证明。
(3)城东营业所已将新建食品厂不愿担保的紧急报告口头通报利达公司。
三、法院判决
1.城东营业所、新建食品厂20XX年4月签订的借款合同、担保合同是经借款人申请、贷款人审查、审批等相关程序后而为,是各方经充分协商的真实意思的表示,内容符合相关法律规定,为有效合同。
城东营业所是北大道支行的下属机构,签订合同经上级行批准,该行为为有效民事行为,相应的民事责任应由北大道支行承担。
由于该支行现已并入农业银行营业部,最终责任应由农行营业部承担。
2.合同签订后,农业银行营业部未列举出充分证据证明利达公司
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