八仙过海资产配置案例思路.docx
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八仙过海资产配置案例思路.docx
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八仙过海资产配置案例思路
八仙过海——资产配置案例思路
旁白:
去年八仙学了长投的基金初级课,经过太上老君的点化,知道了如何合理的进行自己的资产配置,那八仙是怎样去配置的呢?
咱们一起来看看。
旁白:
某天,八仙在蓬莱仙岛闲逛,各自说起了自己的理财感悟及资产配置。
铁拐李:
话说,自从老君教我们进行资产配置后,我的仙币越来越多了,以前还总觉得仙币不够用。
曹国舅:
是呀,之前花起仙币大手大脚的,经常捉襟见肘,现在还可以时不时的去接济一下黎民百姓,说起来,还真得感谢老君的指点呀,话说,你们都是怎么配置资产的,咱们来聊一聊。
张果老:
我年龄比较大,虽然刚开始做资产配置没多久,但是已经把我的养老计划和资产保值计划,都规划落实好了。
如果我早点开始接触这个,到了我现在这把年纪,仙币肯定都花不完了,哈哈。
蓝采和:
向各位仙友学习~
韩湘子:
哈哈,之前不知道,原来还有通货膨胀这个东西,我们的仙币每天都在贬值,幸亏现在接触了理财投资,只要开始了就不晚。
汉钟离:
是的,我还有一些仙友,之前是负债,通过合理的理财投资,现在负债情况也有所改观了。
吕洞宾:
哈哈哈,虽说我们都是通过老君的指点,去配置自己的资产的,但总会有不一样的心得,是应该好好聊一聊,不过,值此良辰美景,是不是应该备点美酒点心,再来畅谈呀,哈哈~
何仙姑:
你们呀,一群吃货,早给你们备好啦,在岛中仙亭呢~
吕洞宾:
知我们者,何仙姑也~那我们就边品美酒边聊,蓝采和,你先说说你的想法。
蓝采和:
好的,那我就先说了~
价值投资中,用闲钱投资是核心所在,为什么呢?
因为用闲钱去投资,我们的心态会更稳健,也能更好的应对市场的波动,同时又不影响我们自己的生活;而借钱投资,就如同赌博一样,整天提心吊胆的,赚的时候当然是乐嘻嘻的,但亏的时候,风险也太大了,谁又能保证自己永运稳赚呢,老君也做不到吧,白天辛苦工作,晚上还因为担心亏钱而睡不好觉,那太难受了~
那么闲钱怎么计算呢?
在基金初级课中,没有目标的定投计划里,就教了大家怎么计算,我们再来回顾一下。
【计算闲钱步骤】
确定自己有多少存款-应急金(即3-6个月基本日常支出)=总存量资金
每月存量资金:
总存量资金/20个月(小提示:
数值20个月可以根据自身情况,调整为其他数值,那样每个月投资的金额就会有所增加或减少)
每月工资-日常基本开支-商业保险=每月增量基金
一秒算出风险系数:
100-当前年龄=()%(小提示:
100可以根据自身情况,调整为其他数值,比如风险承受能力高的小伙伴可以适当调低,调成90-年龄,反之,想要调高系数的话,可以是110-年龄,更加保守)
(每月存量资金+每月增量资金)×风险系数=每月投资金额
算出自己的闲钱后,我们就可以去投资了~
铁拐李:
是的,说的没错,闲钱投资很重要,我再来补充点~
首先,其实我们平时说的五险一金,也是定投的一种,你们知道吗?
每个月我们从工资中拿出一部分,单位也拿出一部分,投入五险一金,全国几亿上班族,几乎都在做着定投,有的仙友可能听过美国的401K计划,是由雇员、雇主共同缴费建立的完全基金式的养老保险制度,它就是一种先进的养老金定投计划、一种高级版的养老计划,一般以指数基金为基础,同时配置了其他类型的资产。
反观我们的五险一金,投资的都是低风险的品种,几乎没有配置股票类资产,增长速度远比不上物价的激增,所以只靠五险一金的那点养老金,心里感觉空空如也啊~老泪纵横的感觉有没有?
有数据分析师,仔细追踪过401K计划,发现如果在养老计划里,提升了股票类资产的占比,那年的指数涨幅也会大幅增加的,因为股票类资产的长期收益最高,当然风险也会相应的增加。
所以在长期投资时,我们一定要配置一定的股票资产,对普通投资者来说,指数基金是最佳的股票资产选择。
其次,要做好长期定投计划并坚持执行,我们长期定投期间会经历多个牛熊周期,无数的大大小小的起伏波动。
最后,根据历史表现,股票市场和债券市场会表现出一定的负相关,也就是一个跌、另一个涨。
其实很好理解,资本是趋利的,哪里有利可图,资本就会流向哪里。
股市涨的时候,大家都看好股市,大部分资金会流向股市;而当股市行情不好的时候,资金会流向债市,至少能保本,还有一定的收益。
所以在你的资产配置中,如果做到有股权类和债权类的平衡的话,那么牛市稳赚,熊市小赚,是不是想想就很美好,这样的组合就是资产配置的魅力,所以一定要有一套简单可行,又长期有效的投资计划,在定投指数基金前,我们需要先从整体说说资产配置,投资是有风险的,不要把鸡蛋放在一个篮子里,这是无数投资大师的教诲~
1.配置组合
既想要高收益,也不想承担过多风险,那么,通过资产配置来购买不同类型的资产,是非常重要的。
在不同类型的资产间进行组合时,通常将它分为:
权益类资产、固定收益类资产以及现金类资产3种,那具体应该怎么做呢?
简单的说,就是同时配备股权类资产(股票、指数基金)、债权类资产(债券基金、纯债基金、可转债基金)以及现金类资产(货币基金、现金)
一种推荐的投资比例是:
50%-70%(高收益、高风险的股票和指数基金),50%-30%(风险较低的债券基金、纯债基金、可转债基金+货币基金或现金)
一般来说,现金这种东西,在咱们学了理财之后,留大量现金的一般不会有,因为它根本不能产生收益,不如放随取随用的货币基金里,褥点羊毛,赚个雪糕钱也是好的。
高收益的股票、指数基金决定了组合中主要的长期回报,想要回报高一点,可以配置行业指数基金,策略指数基金和海外指数基金,收益长期来看是比宽基高的。
而债券基金、纯债基金或可转债基金+货币基金的组合不仅能作为流动性较强的现金管理工具,还能有效降低市场波动造成的投资风险。
此外,组合中的基金要尽量避免选择同一家基金公司/基金经理管理的基金,也要避免持有太多相同类型风格/操作理念的基金,因为这些都会增加基金组合的风险。
2.因地制宜
在投资前一定要对自身的风险偏好、资产状况、收入水平等详细的整理,并做出评估与分析,在投资前,先问自己三个问题:
有稳定的收入么?
备用金够吗?
是用闲钱投资吗?
3.定投重要的5个点
①先保证自己能活下去;
如果哪里可能让我们“殒命”,那就不要去那里,不懂不要碰,好奇害死猫,管住自己的心。
那种一夜暴富的故事,千万别相信,老老实实赚钱,投资才是正道。
②在价格低于价值的时候买入;
也就是要买的便宜,比如我们用5毛买价值一块的东西,很便宜吧,很难亏损吧,所以买的便宜,这是我们长期盈利的保障。
③控制成本;
不要频繁买卖,根据统计,频繁买卖,贡献的高额手续费,是投资者亏损的重要原因。
④坚持很重要;
春种秋收,再好的庄稼,也需要时间孕育的,水滴都能石穿呢!
⑤主观感觉不可靠的,要有一套能落在纸面上的投资计划;
我们投资指数基金的时候,关键是看估值是高还是低,看到指数基金低估的时候,对定投来说是很开心的事情。
没有收入的:
先去找工作找兼职,想办法开源节流,增加自己的收入;
没有备用金的:
先把3-6个月的备用金攒足了,后方无忧,方能战胜八方;
如果有收入:
每月的收入减去你的各项开支、负债等,确定在不影响生活的前提下,用闲钱来投资;
如果自己没有预期目标,或者目标太多了,不知道取舍:
可以每月拿出闲余资金的一半,用来投资指数基金,另外一半配置货币基金+债券基金或者可转债基金。
如果风险承受能力强:
可以拿出每月闲余的60%-70%投资股票类资产,个人觉得现金很重要,任何时候都要考虑到风险,所以在你的配置里,一定要有现金或者货币基金,留好3-6个月的备用金,以备不时之需。
吕洞宾:
哈哈哈,听了铁拐兄和蓝采和一席话,受教了~
通过老君的指点,我知道了在长期投资时,一定要配置一定的股权类资产,对普通投资者来说,指数基金是最佳的股权类资产选择。
其次,要做好长期定投计划,我们长期定投期间会经历多个牛熊周期,无数的大大小小的起伏波动,而且,股票市场和债券市场会表现出一定的负相关,也就是一个跌另一个涨。
所以,我的资产配置中,同时投资了股权类和债券类资产。
股权类,我选择了宽基、策略、行业指数基金和部分股票,债权类,我选择了可转债。
这三者的仓位比例是,指数基金:
可转债:
股票=40%:
40%:
20%
我投资比较保守,但是,这样的组合可以让我稳稳的赚钱,投资是有风险的,不要把鸡蛋放在一个篮子里,这是老君的教诲~
曹国舅:
洞宾兄厉害,把老君的理财精华讲的如此通透,佩服佩服,你刚才提到的组合中,有一个投资品——可转债,我是特意跑去向老君请教了这个投资品,它拥有债性和股性,在熊市抗跌,在牛市也可以疯长,按照策略买入还可以保本。
所以,我也把它加入了自己的资产配置中。
我和洞宾兄不一样的地方是,我是平衡型投资者所以,我的基金、可转债、股票都是一样的仓位,基金:
可转债:
股票=1/3:
1/3:
1/3
旁白:
这时张果老拿起美酒,也说起了自己的理财规划。
张果老:
哈哈哈,听了各位的分享,感触良多,各位是从整体的资产配置来说的,接下来我简单说说,如果有几个小目标该怎么利用资金呢?
如果你有几个小目标,如养老目标、子女教育目标、置业目标等,一定要按照不同目标的实现金额以及投资时间,配置不同的品种,这里简单跟大家划分一下各目标如何配置基金,仅供参考。
长期目标:
至少10年以上实现的,比如养老计划,简单粗暴的方法就是坚持长期定投指数基金,如果想追求更高的收益、更快的实现目标,那可以选择行业/策略/海外指数基金;
中期目标:
大概3-10年需要实现的,比如子女教育目标,配置行业/策略/海外/宽基指数基金+债券类基金(觉得债券、纯债基金收益不高,可以换成同样有保底收益的可转债或可转债基金)
短期目标:
3年内要动用的钱,比如置业目标,配置可转债、可转债基金或债券基金+货币基金;还可以用网格策略,在不断波动的市场里,赚取波动的收益,不同目标要区分对待,短期的目标不适合用指数基金来配置。
如果配置债券基金、纯债基金的话,选择1-2只中长期的债券基金或纯债基金,但是如果是单独投资债券基金、纯债基金需要看十年期国债收益率,并不是什么时候都适合买入的。
可转债基金的话,它是一种投资可转债的基金,在基金进阶里有讲解,收益比普通的债券基金高,是一个很好的投资品,当然,如果在学习可转债之后,单独投资可转债也是可以的,收益也挺高的哟。
货币基金的话,配置1只常用的差不多就够了,选择办法课程里已经讲过了,这里就提示一点,既然把它当做现金替代品,流通性和方便性一定要考虑进去,所以余额宝、零钱通就很方便。
汉钟离:
我的投资策略比较激进,开始仅配置了股票,2018年行情普遍不好,所以我的仙币波动比较大,我再次请教了老君,老君分析了我的投资策略,建议我同时配置股权类和债权类资产,在老君的指点下,我选择了老君大力推荐的指数基金和可转债,可转债的债性可以帮我降低本金亏损的风险,它的股性又非常符合我激进的投资风格。
所以,目前,我的资产分配是如下:
基金(包括宽基/策略/行业指数):
可转债:
股票=30%:
30%:
40%
所以,即使2018年的大跌,也让我跑赢了市场,有所小赚,2019年4月份,我的组合更是带给了丰厚的回报,对于负债我也有一定看法,对负债我建议收入三分法:
①一份消费;
②一份还债;
③一份存起来到时学会了进行投资;
你可以想一下,假如,你每个月钱一到手就还债了,在还债的这个期间内,你的心态是很崩溃的,你一直念叨着要还债,一直被这个事情压着,但是,再想像一下,这边负债是一个池子,在漏水,另一边,你开始有了新的池子,不断的在涨水。
当慢慢的,新增的水,不断的越来越多,其实就是“开源”,增加收入。
而关于增加副业,很多小伙伴没有时间、也没有途径和特长,那么投资就成了我们的选择。
增长出来的被动收入慢慢的可以覆盖每次还债的钱,你的心态会完全不一样;你看到了更多的可能性,你的生活会突然充满希望,做为一个负债过来的人,我很有感受,大家可以尝试下。
还有大家不都掌握了“打新债”这个赚钱小技巧嘛,负债的也可以坚持打新,一步步积累,我今年靠着打新赚了2000+的仙币哟~
何仙姑:
你们的资产分配中,我唯一缺乏的就是股票,股票我不精通,谨记老君“不懂不碰”原则,我没有将股票加入到自己的资产分配当中,但是,我对指数基金的了解比较透彻,因为指数基金也属于股权类投资品,可转债属于债权类投资品,所以,我的仓位比例为:
指数基金:
可转债=50:
50
韩湘子:
各位仙友,如果我早点知道你们的方法,我流失的收益就可以少很多了。
流失的收益,就是因为没学习、不知道,导致本可以获得的收益,流失了。
比如有仙友一年前就开始打新债,一年赚了1000-3000元,甚至更多的仙币,而我因为有点懈怠,跑去人间溜达了,一年后才听说打新债,所以就错过了这个收益。
果然还是要把知识体系完善,才能更好的把握机会、规避风险,市场上有很多机会,但是我如果不知道、不懂,机会它也不会等我,我就只能遗憾的错过了,还好我通过努力,现在已经学会了短期、中期、长期的各种投资策略。
如果说投资为什么要进一步学习的话,为了抓住更多的机会,是我选择继续学习的一个很重要的原因,我不想白花花的仙币流失,毕竟仙币可以买很多美酒呀哈哈
旁白:
这时,老君从远处款款而来~
太上老君:
各位爱仙,今日难得你们都聚在了一起,这么有闲情惬意呀,哈哈哈
八仙(每个人):
老君好,我们几位在讨论自己的资产配置情况~
太上老君:
不错不错,各位爱仙的资产配置,老君听了甚是开心呀,都配置的不错,今天,看大家如此有兴致,我再给大家讲讲。
八仙(每个人):
请老君指点~
太上老君:
音频课第13天教的股债平衡,是一次性投入的,然后定期调整比例,比如每年调整一次,股债平衡是对资金分配的一种思路,咱们初级课教的是50%的指数基金,50%的债券或纯债基金,调整比例的意思是,比如是50%的指数基金,50%的纯债基金,在一年后上涨了,变成了60%的指数基金,40%的纯债基金,就卖出10%的指数基金,买入10%的纯债基金。
其实不一定非要做股债平衡,把自己的资金分为两份,然后一份去投资指数基金,一份去投资可转债或可转债基金也是一种资产配置的思路。
刚刚也讲了很多思路,大家可以再去看看哟,资产配置的目的,是分散风险、降低波动,如果只投资单一的投资品,账户的波动是比较大的,对心态的考验也比较大,有句话是这样说的,“先在市场活下去,再说赚多少”,意思就是先保住自己的本金不会承受太大的损失,再去考虑赚钱的事情。
因为市场是有波动的,如果只投资单一的投资品,抗风险能力是比较弱的,就好像只吃一种菜,是达不到营养的均衡的。
当然啦,如果前期可投资的资金比较少,可以先只投资指数基金,但是等后面资金量慢慢大了起来,还是比较建议,在投资指数基金的同时,投资一下其他的投资品,比如债券基金、纯债基金、可转债、可转债基金。
这样的话都是能够让咱们更好的在市场里生存下去,能够降低咱们资产的一个波动,能够分散一定的风险的~
越完善的资产配置代表越完善的知识体系,收益自然会不错,而且风险也比较低。
【股权类和债权类分类】
【股权类】指数基金、股票,其中指数基金包括:
宽基、策略、行业、海外指基金等;
【债权类】债券基金、纯债基金、可转债、可转债基金;
【资产配置四维度】
低风险—低收益(货币基金、债券基金、纯债基金)
较低风险—较高收益(宽基、策略、行业、海外指数基金)
低风险—较高收益(可转债、可转债基金)
高风险—高收益(股票)
如果你的知识体系完善,短期、中期、长期的收益基本都是可以赚到的,基金进阶给大家提供了更多的投资思路和方法,可以让大家获得更多的收益。
投资是门艺术,如果你想获得更高的收益,不断学习、不断完善自己的投资体系,是必须的,这样能让知识产生复利。
大家想赚回学费,真的只是一个时间问题,课程的价值远远大于成本,不说别的,只需要坚持打新债就可以做到,我们不要只盯着学费,我们是要通过理财投资去实现目标的,低估的、适合投资的品种不会一直等我们的。
有人在吃饭买衣服上毫不手软,但在学习和自我成长的投资上却很少支出,为什么?
因为钱这个东西,在我们心里其实并不是统一摆放的,分成了很多个心里账户,比如:
生活必要的开支账户、购买衣鞋包包账户、孩子教育账户、享乐休闲账户等,虽然这些账户看似都处于你的大账户之下,但其实各个子账户是独立存在的,对我来说,我会将每年的大部分开支都放在“自我成长与学习”、“投资理财”的心理账户中,然后将少部分放在“购买衣服鞋子包包”的心理账户中。
相反,有人则会将大部分收入放在“不必要消费,如不必要的购物”的心理账户中,而给到“自我成长和学习”心理账户中分配的金钱非常得少,对我来说,多掌握一个投资工具、品种,就多抓住一个机会,不断丰富自己的投资体系,才能更好的让理财改变自己的生活。
如果大家觉得理财很重要的话,那就去扩充一下自己的知识面儿,不要原地踏步,不要只局限于一个小方块,要把眼界放到其他的一些市场,包括其他的一些投资品,要不断的去开拓自己的眼界,让自己有更多的选择余地,帮自己搭建一个更好的投资体系,如果大家对整个基金市场有一个更高的认识,完善了自己的投资体系,就可以赚取更高的收益,还可以帮身边的人去打开投资市场的眼界。
我们的投资思维、投资理念,其实跟自己是息息相关的,你投资的时间越久,这个东西就越重要,还有投资心态也是蛮重要的。
老君今天就讲这么多了,希望下次再见时,你们的投资技能更加娴熟,资产配置方案更加合理。
旁白:
说完,老君驾着云彩离开了~
八仙(每个人):
听老君一席话,受益良多呀~
铁拐李:
看来我们要学习的东西还很多呀,不过,老君刚才提到的资产配置的投资品,我们都有投资,但是,知道怎么买,还得知道怎么卖呀,看来我还要继续修炼才行,各位,老李头先告辞了。
八仙(每个人):
我们也继续回去修炼了,再会再会~
旁白:
说着,八仙都朝着自己归属地离去~
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