中小银行发展的现状与对策.docx
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中小银行发展的现状与对策
摘要:
随着市场经济的不断发展,金融行业的发展也十分迅速。
在新的市场经济背景下,中小银行面临新的机遇与挑战。
比如,网络银行的发展,给中小银行的发展带来了更大的挑战;但国家相应政策的支持,又为中小银行发展的机遇。
随着经济的不断增长,中小银行充分发挥了自身体制与机制方面的优势,在规模、效益等方面取得了不俗的成绩。
但中小银行面临的外部环境也越来越复杂,挑战越来越大。
因此,当前经济形势下,如何促进中小银行的发展,成了重要课题。
关键词:
中小银行;发展现状;金融
近年来,随着经济的不断发展,金融行业的发展也越来越迅速,使得中小银行成为金融行业发展的重点。
中小银行的发展,对金融行业的整体推进有着十分重要的意义。
中小银行有其自身的优势和特点,这不仅是它们在当前经济形势中的特色,也是其发展的契机,使其在我国银行业中发挥着独特且重要的作用。
目前,中小银行已经成为我国银行体系中不可或缺的一部分,还是支撑国民经济发展的重要组成部分,在国民经济中占有重要地位。
随着经济全球化和一体化进程的加快,各种外资银行不断涌入,刺激了我国银行业的发展。
但对于我国的中小银行而言,也带来了严峻的生存发展环境以及强大的外部压力。
中小银行的盈利模式比较单一、对风险的控制能力不够、内部控制措施不够完善等,都是阻碍中小银行发展的障碍。
要想加强中小银行在银行业中的地位,促进中小银行的发展,还需要针对中小银行所面临的具体环境,采取相应的措施。
笔者主要就当前中小银行发展过程中存在的问题,给出了相应的解决策略。
一、中小银行发展的现状
中小银行的发展,受到外界很多因素的制约,比如无法与国外大银行相抗衡,也无法与国内工农中建四大银行相匹敌,无论是在各种营业网点的分布还是技术创新方面,都与其他的大银行之间存在一定的差距。
近年来,尽管国家加大了对中小银行的扶持,但其发展现状还是不容乐观,主要表现为以下几个方面。
1.中小银行的发展受到外力的影响比较大
在我国,不同的中小银行,其资产规模、盈利能力、财务状况等各个要素之间的差距都比较大;各个地方政府对银行发展的政策也是不一样的,且银行的发展也受到当地经济发展水平的影响。
因此,当前中小银行的发展比较缓慢。
2.中小银行的盈利模式比较单一
当前,在很多中小银行中,无论是银行的产品、业务,还是经营范围、服务情况都比较单一。
这导致银行的中间业务收入比较低,发展出现失衡。
因此,中小银行的发展面临了更大的挑战。
3.中小银行对各种风险的处理水平不够
中小银行对各种风险的处理水平不够、缺少支撑以及市场定位不当等,使得中小银行的发展面临风险。
然而,当前中小银行在风险的处理还不够完善。
中小银行所面临的风险主要有组织风险和管理风险两个方面,无论是哪一种风险,都需要及时控制。
因此,只有采取一定的风险控制机制,才能促进风险管理水平的提高。
显然,当前经济形势下,中小银行对风险的处理水平还不够。
4.中小银行的内部控制还不够完善
当前,中小银行的内部结构管理上还不够完善,这对于其发展来说是一个十分严重的问题。
由于股权结构的不合理以及政府、国企等对中小银行的参与过多,导致银行地发展受其他方面影响的比例加大。
治理上方面,内控能力不足,且各个责任机构的职责也不够明确等,都会使阻碍小型银行的发展。
由于内部控制管理的不合理,所以极有可能引发经营风险。
此外,一些中小银行在自身定位方面也不够准确,甚至是有各自封闭的现象出现。
这很容易导致中小银行在发展过程中出现各种风险。
中小银行的人员素质、人员业务水平、人员思想认识以及队伍结构等方面,也还存在一些问题。
因为人员的水平对银行的发展有十分重要的意义,所以人力资源是企业竞争的重要因素。
在竞争日益激烈的环境中,人才队伍的能力水平不足,会严重阻碍银行的发展。
二、中小银行的发展对策
随着市场经济的快速发展,经济全球化的程度日益加强,金融银行业的发展面临着新的机遇和挑战,尤其是对于中小银行来说,更需要不断提升自身的业务能力、拓宽业务范围。
这样才能在越来越强大的竞争中求得生存与发展。
加强中小银行的发展,可以从以下几个方面出发。
1.加强对银行人员综合能力素养的培训
新时期,人力资源成为企业发展的最重要的资源。
对于银行业而言,人力资源水平的高低更是一个重要的因素。
当前,我国中小银行在人员其业务、思想认识等多方面还有诸多不足,所以需要不断加强专业化银行人才的引进。
在人才的选聘过程中,要把好关;同时,在日常的工作中,要不断加强对人员能力素养的培训I,从业务、职业道德、思想认识等多方面进行培训I,提升其综合能力。
比如:
要对技术水平、创造精神、责任感、新概念、新观念的意识等进行系统教育,不断树立员工的一种发展意识,在工作中为银行的发展创造一定的基础。
2.对中小银行的市场进行细分
中小银行的发展,一般是依托于政府和地方人民银行的。
一般说来,中小银行在发展过程中要对市场进行细化,找准当地的切入点,服务于地方,服务于当地的企业和市民;在差异化、特色化发展的过程中,逐渐建立一些属于自己的品牌;在区域化和综合化方面进行探索。
立足于本土,就是要找准银行在当地实际经济和社会中的定位。
银行在经营的过程中,是积累了一定的客户量的,且在发展的过程中还有其他的兄弟行社的支持。
因此,客户资源对中小银行来说十分重要。
中小银行在发展过程中,就是要把握好这些资源,不能效仿其他银行一样,追求规模扩大化。
在银行网点的布局方面,无论是银行的网点,还是自助银行,都应该朝着城市的繁华区域发展。
最后,银行的发展中,还要注重零售,不断加强零售业务的发展,力争细化市场,扩大经营范围。
3.中小银行在发展中要不断加强产品和业务的创新
产品创新是银行发展的一个根本,只有银行产品和业务不断创新,才能突出自己的特色,进而在如此强大的行业竞争中占有一席之地。
在这方面,要不断扩充业务的品种,各个网点可以开办一些中间业务,不断丰富业务品种,并且将品种做精。
在市场营销方面,要简化操作程序,提高操作效率,充分利用自己的本土化、信息、网点等方面的优势,增强自身在营销过程中的竞争力。
另外,在营销的策略方面,要对市场的需求进行调研,了解市场需求所在,做到‘因地制宜、有的放矢“,进而提高银行业务效率。
4.完善银行内部控制机制
加强银行的内部控制,提升银行管理水平,是银行可持续发展的关键。
对于当前经济体系中的中小银行,要不断完善法人治理结构。
这样有助于建立起一套“产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学”的管理制度,能够促进银行发展成为能自主经营、自我发展的一种经济体系;同时,中小银行也应该加强与各种社会力量以及与政府之间的合作,力求得到更多的支持,为银行的发展奠定坚实的基础。
三、结语
中小银行与大银行、大机构相比较而言,无论是业务能力、服务水平、网点建设、服务产品等,都存在一定的差异。
尽管近年来国家加强了对中小银行的扶持力度,加强对中小银行的投入,但在发展的过程中也存在一些问题。
要想促进中小银行的持续发展,就要在与其他银行进行比较的过程中扬长避短,还要在突出优势项目的发展的同时,补足劣势;从多方面出发,不断丰富中小银行的业务、加强工作人员的能力水平的提升、促进综合管理水平的提升等,以促进中小银行在当前经济形势下在银行业中占有一席之地。
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