银行从业资格考试试题含答案vn.docx
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银行从业资格考试试题含答案vn
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.贷款人审议借款人借款申请,应及时答复贷与不贷,短期贷款答复时间不得超过(A)。
A、1个月B、2个月C、3个月
2.存款单质押贷款的比例最高不得超过(B)。
A、100%B、90%C、80%D、70%
3.一般情况下,长期附息债券多采用()。
A.单一价格的荷兰式招标B.多种价格的荷兰式招标
C单一收益率的美式招标D.多种收益率的美式招标
【答案】D
4.农村信用社拆借资金的期限最长不超过(C)。
A、1个月B、2个月C、4个月
5.某企业处于停产状态,共欠联社贷款150万元,已逾期10天,贷款以企业厂房作抵押,该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项,但经清分人员现场评估,抵押物变现价值已不足还贷。
依据贷款风险分类标准,该企业贷款150万元至少应认定为(C)。
A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类
6.农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则,由(A)制定。
A、县级联社B、县级人民银行C、地市级中心支行D、省农信联社
7.下列选项中,(A)不属于银行核心资本。
A、优先股B、未分配利润C、实收资本D、盈余公积
8.巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对(B)提出的要求。
A、总资本/总负债B、总资本/风险加权资产C、总资本/总资产D、总资本/总风险资产
9.一般所说的货币供应量指标是指(C)。
A、M0B、M1C、M2D、L
10.风险识别的主要方法不包括(D)。
A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法
11.一切合同必须具备的首要条款是(A)。
A、标的B、数量C、质量D、价款
12.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率,金融机构根据中国人民银行规定的(A),结合自身经营目标,具体制定本机构的存款利率。
A、存款基准利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮动利率
13.在贷款调查中,有别于债项评级的另一种评级叫(A)。
A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级
14.整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为(B)。
A、个人存款B、定期存款C、储蓄存款D、存款
15.从现金流量看,如果借款人用经营活动产生的现金流量还款,而且现金流量稳定,那么其借款档次为(A)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
16.(C)不包括在市场风险中。
A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险
17.下列指标中,不属于衡量盈利能力的指标是(D)。
A、经营净收益率B、净资产收益率C、普通股每股净利润D、利息覆盖率
18.假设某银行的一些数据如下:
净利润5000万元,总收入100000万元,资产总额为500000万元,负债总额450000万元,则该银行股权乘数为(C)。
A、2B、5C、10D、15
19.资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是:
(D)。
A、贴现B、应收利息C、存放同业款项D、在建工程
20.资产负债表中,下列属于流动资产的项目是(D)。
A、固定资产净额B、非应计贷款C、同业拆入D、短期贷款
21.私人银行业务是指向(D)提供的理财业务。
A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层
22.在股份有限公司中,签署公司股票是()的职权。
A.董事会B.股东会C.监事会D.董事长
【答案】D
【解析】我国《公司法》第一百二十九条规定,股票由法定代表人(董事长)签名,公司盖章。
23.QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金,并转换为当地货币,通过严格监管的专门账户投资当地(),其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。
A.证券市场B.基金市场C.信托市场D.房地产市场
【答案】A
【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金,并转换为当地货币,通过严格监管的专门账户投资当地证券市场,其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。
24.某投资者买了1张年利率为10%的国债,其名义收益率为10%。
若1年中通货膨胀率为5%,则该国债的实际收益率为()。
A.OB.5%C.10%D.15%
【答案】B
【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。
25.欧洲债券票面所使用的货币最主要的是()。
A.美元B.欧元C.特别提款权D.英镑
【答案】A
26.指数型ETF能否成功发行与()的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数,以体现它的代表性和流动性,同时基础指数的调整频率不宜过于频繁,以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
27.我国银行间债券市场的现券交易品种目前有()。
A.国债和公司债B.国债和可转债C.国债和政策性金融债D.国债和权证
【答案】C
28.债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间指()。
A.债券交易期限B.债券发行期限C.利息偿还期限D.债券到期期限
【答案】D
【解析】债券到期期限是指债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间,也是债券发行人承诺履行合同义务的全部时间。
29.在我国,基本建设债券的发行主体不是(A)。
A.国务院B.国家能源投资公C.国家原材料投资公司D.铁道部
30.债券和股票的不同点表现在(A)。
A.都有规定的偿还期限B.都属于有价证券C.都是筹资手段D.收益率相互影响
31.基金持有人与托管人之间的关系是(D)。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
32.不是普通股股东享有的权利主要有(C)。
A.公司重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分配权D.优先配股权
33.为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量,中国证监会成立了(A),对股票发行进行复审。
A.股票发行审核委员会B.证券业协会C.交易所监督部D.证券登记机构
34.我国国库券转让市场的全面放开是在(D)年。
A.1985B.1987C.1988D.1990
二、多项选择题
35.目前我国开放式基金的销售渠道,主要包括(ABC)。
A、基金公司直销B、银行及证券公司等机构代销C、专业销售经纪公司代销D、各大商场、超市代销
36.农村信用社取得的抵债资产经租赁后,其收入的处理正确的是(ABCD)。
A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息
C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税
37.因某种事实致使诉讼时效中断,从中断之时起,诉讼时效期间重新计算。
债权人(农村信用社)主张权利导致诉讼时效中断的方式有:
(ABCD)。
A、向人民法院提起诉讼
B、各当事人达成还款协议(合同)
C、向借款人、担保人发出催款通知书(单),由其签章后收回回执
D、向借款人、担保人发出催款通知书(单),其拒绝签章时,根据《公证条例》规定,请公证机关公证
38.流动资金循环贷款的特点是,在合同规定的有效期内,允许借款人(ABC)。
A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支
39.发放关联企业贷款时,应注意统一评估、审核所有关联企业的(ABCD)等情况。
A、资产负债B、财务状况C、对外担保D、关联企业之间的互保
40.下列属于风险性非信贷资产的是(ABD)。
A、专项央行票据B、待处理抵债资产C、存放中央银行款项D、应收账款
41.银行损益表包括(ABC)。
A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益
42.自然人贷款包括:
(ACD)。
A、农户贷款B、其他贷款C、个体工商户贷款D、城市居民个人贷款
43.在保证时效期间,贷款人可依法依规处分保证人的(ABCD)。
A、自有财产,代偿所担保的借款人的债务
B、在其他开户银行的存款,商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务
C、其他所人债权,代偿所担保的借款人的债务
D、在信用社存款账户上的存款,代偿所担保的借款人的债务
44.依担保法规定,下列权利可用来质押的有(ABCD)。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、商标专用权
45.甲企业向信用社借款,丙企业为保证人,法院受理丙企业破产申请后,信用社申报债权,根据企业破产法律制度的确规定,下列表述正确有(BCD)。
A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止
B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权
C、信用社在参加破产分配后,可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿
D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额,用于破产分配
46.企业信用等级评定指标分为(ABCDE)。
A、信用履行能力评价B、偿债能力评价C、盈利能力评价D、经营和发展能力评价
E、综合能力评价
47.借款合同的内容包括(ABD)。
A、借款种类B、借款用途C、借、贷款人的关系D、借款金额
48.依担保法规定,下列权利可用来质押的有(ABCD)。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、公路经营权
49.上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是()。
A.随机竞价B.连续竞价C.集合竞价D.协议定价
【答案】B,C
【解析】我国上海、深圳证券交易所的价格决定采取集合竞价和连续竞价方式。
集合竞价是指在规定的时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式。
连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。
50.下列关于保险公司次级定期债的描述,正确的是(AD)。
A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司B.期限在3年以上(含3年
C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本
51.公司治理结构是一种联系并规范()之间权利和义务分配,以及与此有关的选聘、监督等问题的制度框架。
A.股东B.董事会C.监事会D.高级管理人员
【答案】A,B,D
52.我国按投资主体来分,将股票划分为()等不同的类型。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股
【答案】A,B,C,D
【解析】我国根据投资主体的不同性质,将股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股等不同类型。
53.本身不能为持有人或第三者取得一定收入的证券称为(CD)。
A.商业证券B.资本证券C.有价证券D.凭证证券
54.1999年7月28日,中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》,对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革,采取(AB)相结合的方式。
A.向法人配售B.对公众上网发行C.发行认股证D.证券公司配售
55.由审批制到核准制是中国证券市场的一场深刻变革,它的意义在于(ABCD)。
A.加强了证券公司等中介机构的责任B.提高了证券市场的透明度
C.维护三公原则D.提高了上市公司的质量
56.证券市场监管的对象包括()。
A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构:
A,B,C,D
【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段,对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。
所以,证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.
57.从1970年代起,证券市场出现高度的繁荣的局面,不仅证券市场的规模更加扩大,证券交易日趋活跃,而且逐渐形成(ABCD)的全新特征。
A.金融证券化B.证券市场国际化C.投资者机构化D.证券市场电脑化
三、判断题
58.合规是行社内部的一项核心的风险管理活动。
(√)
59.根据《证券投资基金管理暂行办法》,基金收益的分配应该采用现金形式。
(√)
60.个人汽车消费贷款,是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。
(√)
61.甲某在村里享有很高的知名度,大家都把钱存放在他那里,他给村民们支付相应的利息,与此同时,他还向需要钱的村民提供贷款,同时收取些费用。
有人说,这种方便群众的做法应该发扬光大。
(×)
62.在银行的所有资产中,现金资产流动性最高,因而其效益性也较高。
(×)
63.可赎回优先股票的价格根据市场价格而定。
(×)
【解析】可赎回优先股票的价格一般是在发行时规定的,通常高于股票价值,不是根据市场价格确定的。
64.代办股份转让系统的转让价格专门设有指数。
(×)
【解析】股份转让以集合竞价的方式配对撮合,转让价格不设指数,设5%的涨跌幅限制。
65.短期贷款是指期限在6个月(含)以内的贷款。
(×)
66.商业银行为了吸引客户,可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段,吸收存款。
(×)
67.国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
(√)
68.持票人只要向票据债务人提示票据就可行使票据权利,页不必问票据取得的原因,以及票据本身是否有瑕疵。
(√)
69.个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内,且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。
(√)
70.中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营中经常占用。
(√)
71.短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营中经常占用。
(×)
72.信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。
(√)
73.定期存款若逾期支取,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金。
(√)
74.根据我国《证券法》的规定,证券交易所的提供证券集中交易场所的不以营利为目的的法人。
这表明我国的证券交易所不是公司制。
(√)
75.证券市场与货币市场关系密切,证券市场是货币市场上资金的需求者。
(√)
76.在债券的收益中,不可能有资本利得这项收益。
(√)
77.债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体,也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。
(√)
78.实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券,在标准格式的债券券面上,必须印有债券面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面因素。
(×)
79.购买力风险属于系统风险。
(√)
80.与ETF不同,LOF的申购和赎回均以现金方式进行。
(√)
【解析】在申购和赎回时,ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票,而LOF则是与投资者交换现金。
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