个人存款业务存取转账操作流程.docx
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个人存款业务存取转账操作流程
个人存取款、转帐操作流程
第一章个人存款业务
第一节个人活期一本通开户
第二节个人活期存款
一、活期一本通续存
二、活期一本通支取
三、活期一本通结清
四、活期一本通销户
第三节个人定期存款
一、零整续存
二、定期存款支取
三、个人定期存款转定期存款
第四节个人定期一本通
一、定期一本通开户
二、定期一本通续存
三、定期一本通支取
四、定期一本通销户
五、存单挂入一本通/转开
第五节个人通知存款
一、个人通知存款开户
二、通知设定及撤消
三、个人通知存款支取
四、个人通知存款自动转存及约定转存
五、通知一户通存款
第一章个人存款业务
第一节个人活期一本通开户
操作流程
1、客户填写“个人开户与电子银行服务申请表”(以下简称“开户申请表”),连同本人有效身份证件(原件)一起交柜员(代理他人办理开户业务的,要同时提供代理人和被代理人的身份证件,并在个人开户与电子银行服务申请表上登记代理人身份证件)。
2、柜员审核并进行客户身份联网核查无误后,复印客户及其代理人身份证件留存,启动“1121活期一本通开户”交易,依据“开户申请表”输入户名、支付依据、证件种类及号码、存款种类、通存通兑方式、密码由客户自行输入(6位、两次)、选择计息标志、输入存折印刷号等要素。
“钞汇属性”栏可通过下拉菜单选择,当证件种类为A、B、C、D、E、F、G、K、X时,即为中国公民时应选择丙,证件种类为H、I时,即为外国公民时应选择乙。
3、各项数据输入核对无误后,提交主机处理,机器自动反显活期账号、客户编号、开户日期,依次打印存折页首、写磁(两次写入磁条信息)和打印开户申请表;选择凭印鉴支取,打印印鉴卡三联。
4、“1121活期一本通开户”交易联动“6118客户地址维护”交易输入地址,根据提示“是否续存”选择联动“1122活期一本通存入”交易。
5、审核开户申请表和存折的打印内容是否正确,无误后开户申请表(第一联:
银行留存联)加盖办讫章留存,开户申请表(第二联:
客户留存联)加盖办讫章、存折加盖业务用公章后交给客户。
基本规定
一、银行为存款人开立个人账户应出具的有效身份证件包括:
1.居住在中国境内16岁以上的中国公民,应出具居民身份证或临时身份证。
军人、武装警察尚未申领居民身份证的,可出具军人、武装警察身份证件。
居住在境内或境外的中国籍的华侨,可出具中国护照。
2.居住在中国境内16岁以下的中国公民,应由监护人代理开立个人银行账户,出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。
3.香港、澳门特别行政区居民,应出具港澳居民往来内地通行证;台湾居民,应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。
4.外国公民,应出具护照或外国人永久居留证(外国边民,按照边贸结算的有关规定办理)。
除以上法定有效证件外,银行还可根据需要,要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件,以进一步确认存款人身份。
二、个人客户身份识别信息采集应遵循的规范:
(一)基本原则
采集内容尽量忠于原始凭证;填写字符除少数民族姓名中间的分隔符用全角点字符外,其他字符一律采用半角;字母一律大写。
(二)姓名
中文名字除相连的生僻字及少数民族姓名外应连续录入,不加任何分隔符。
1.生僻字
对生僻字采取直接录入生僻字的拼音。
拼音字母一律大写,多个生僻字相连的将生僻字之间以半角空格分隔,如“张兲”录入为“张TIAN”,“张旻兲”录入为“张MINTIAN”。
姓氏为生僻字的也照此规则录入。
2.少数民族姓名
按身份证证明上的汉字发音姓名录入。
名字中间有分隔符的,要求一律填入全角点字符。
如新疆维吾尔族的姓名“阿普杜乐.买买提”应录入为“阿普杜乐.买买提”,藏族姓名“夏格仓.普美平措明杰”应录为“夏格仓.普美平措明杰”,“阿里木江.买买提”应录为“阿里木江.买买提”。
客户姓名长度超过系统限制的,姓名从左至右录入系统可录入部分。
3.外籍客户姓名
按身份证明上的登记姓名录入其英文拼写或发音,英文字母一律大写,分隔符一律采用半角空格。
英文字母上面加有其它字符的只填入英文字母,省略字母上的其它字符。
对于证件上英文姓名分为Surname和GivenName的,应完整录入Surname和GivenName。
其中对于韩国籍和朝鲜籍客户根据习惯先录入Surname后录入GivenName,如韩国人金兴洙,在护照上Surname为KIM,GivenName为HEUNGSU,则录入为“KIMHEUNGSU”。
对于其他外籍客户则先录入GivenName后录入Surname,如迈克尔·乔丹Surname为JORDAN,GivenName为MICHAELJEFFRY,则应录入为MICHAELJEFFRYJORDAN。
客户姓名长度超过系统限制的,则名字倒数第二个单词(即Surname前一个单词)只取首个大写字母,如MICHAELJEFFRYJORDAN,只录入MICHAELJJORDAN;如仍超长,则倒数第三个单词只录入首个大写字母,如MICHAELJEFFRYJORDAN只录入MJJORDAN以此向前类推。
对于日籍客户,证件上有汉字姓名的,根据习惯连续录入其汉字姓名。
(三)证件类型
当客户提供多种身份证明的,应选择其中一种作为信息采集来源。
如申请人为港澳台人士或者外籍人士,提供了护照、内地通行证等身份证明文件时,选择其中之一;大陆居民身份证优先于其他证明,如军人、武警居民身份证优先于其它军人、武警证件;身份证明必须在有效期内。
根据客户提供的身份证明类型选择相应的证件类型,找不到相应类型的选择“其他(证件)”。
(四)证件号码
真实、完整录入证件号码,包括括弧等特殊符号。
证件号码中含有英文字母的,一律采用大写,除汉字外,其它字符一律采用半角。
1.大陆居民身份证
如实录入身份证号,带有X字符的,录入英文大写X字母。
2.军官证、士兵证、文职干部证、武警士兵证、警官证、武警文职干部证
录入证件号码时,将证件号码(包括“字、第、号”)连续完整录入,且汉字与数字间无任何分隔符。
如“海字第123456号”应填为“海字第123456号”,“北空司退字第01441号”应填为“北空司退第字01441号”。
对新发放的警官证,证件号码就是警官号,根据客户警官证如实填写警官证号,如“002869”、“040588”等。
3.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、其他旅行证
根据公安部门发放的通行证如实填写,如“0001356102(B)”应填为“0001356102(B)”等。
4.其它未说明证件
按上述“
(一)基本原则”,完整、真实录入证件号码。
(五)性别
按证件内容如实选择相应选项。
(六)出生日期
录入内容为8位数字,录入格式为YYYYMMDD;系统没有缺省录入分隔符的则连续录入8位数字,如果有缺省分隔符则按缺省格式录入,如CCBS系统缺省录入格式为__/__/__,则录入格式为YYYY/MM/DD。
三、在办理个人存款业务时应执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度。
1.为客户办理账户开户手续时,要求存款人出具相关开户资料,柜员对开户资料的真实性、完整性、合规性进行认真审查,确保识别客户身份无暇疵或缺漏;准确登记客户身份基本信息,对于开立个人结算账户要留存其有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件、影印件。
2.为自然人客户办理人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务时,要认真核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件。
3.办理上述业务存在代理关系的,应确认代理关系的合法性、合规性、有效性,在对被代理人落实客户身份识别措施的基础上,还应核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件,登记代理人的姓名或者单位名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码等。
按规定应留存身份证明复印件、影印件的,必须留存并妥善保管。
4.各级机构在执行客户身份识别工作时留存的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件,应与相关交易的单证一并装订,妥善保管。
5.客户在开立账户时,应完整填写“个人开户与电子银行服务申请表”(以下简称“开户申请表”)以下有关客户身份信息:
客户的姓名、性别、国籍、职业、居住地、者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码等。
6、存款开户时输入的证件类型及证件号码在系统中已存在,但户名并不相同,系统提示“新增客户证件号码已存在”,经主管柜员授权后,会在生成客户编号时在原客户编号自动加1。
以后如再出现类似情况,则新生成客户编号为上一客户编号加1,同一客户编码最多10个。
四、客户在中国建设银行开立设有支取密码且非凭印鉴支取的人民币个人存款账户,并且客户账户已标志约定通存通兑的,可在中国建设银行已开办通存通兑业务的网点办理通存通兑业务。
1.跨一级分行是指客户办理通存通兑业务的代理网点与客户开户网点隶属于不同一级分行。
2.开通的通存通兑业务种类包括:
(1)活期存款的异地续存、支取、结清(非销户)、异地查询(包括余额和明细)等;
(2)定期一本通的续存(不另外开具存款凭证)支取、查询(包括余额和明细);
(3)整存整取定期储蓄存单的销户(包括到期销户和全部提前支取销户)余额查询;
(4)零存整取定期储蓄的异地续存、余额查询;
(5)整存零取定期储蓄的异地续取本金(非销户支取)、余额查询;
(6)存本取息定期储蓄的异地支取利息(非销户支取)、余额查询;
(7)定活两便储蓄存单的异地销户支取、余额查询;
(8)教育储蓄的异地续存、余额查询;
(9)口头挂失申请/撤销、存折补登、满页换折、修改密码;
(10)本人办理的实名账户的毁损换折。
3.办理通存通兑业务应向客户收取“通存通兑业务手续费”,收费项目及标准按总行统一规定。
办理存款业务、定期取款业务(含定期转账业务)活期结清业务(含活期取现结清和活期转账结清)均采用现金方式向存款方或取款方收取手续费,非结清活期取款业务及非结清活期转账业务采用转账方式从付款账户内扣收。
4.办理通存通兑业务实行单笔交易金额控制,目前通存通兑业务转账单笔交易金额上限为500万元(含),通存通兑业务支取现金单笔上限为500万元(含)。
其控制金额应为客户申请办理通存通兑业务金额以及由业务产生的应付利息,所有通存通兑业务控制金额均不含手续费金额。
5.为客户办理通存通兑业务过程中发生的差错,按总行下发《中国建设银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务差错处理暂行办法》中相关要求进行处理。
对由于柜员因输错开户资料或存取款金额等银行内部原因造成交易错误需要冲正的,在客户在场的前提下,有凭证和无凭证交易均可启用“0088冲正交易”,经A级主管授权后进行冲正处理;如原存款凭证已经客户签字确认的,冲正凭证也应取得客户签字确认。
冲正凭证上需注明冲正原因,授权人员签字。
五、在办理客户取款业务时,在对客户手持存款凭证要素与银行应用系统账户记载要素核对基础上,还要注意对存款凭证真伪进行审核。
对于客户因存折毁损、磁条消磁等原因无法正常交易的,要通过“毁损补发”交易为客户更换新存折,取消“重建磁条”交易。
若存折磁条消磁且损毁严重,无法准确辨认时,不得直接办理“毁损补发”交易,须通过书面挂失进行“挂失补发”。
六、个人客户的活期账户在柜面现金取款时,以账户为单位进行当日取款金额累计。
在当日的现金取款金额或累计现金取款金额超过规定的金额时,系统要求输入客户开户的证件种类、号码,进行核对。
个人活期账户人民币现金取现超过50000元(含),外币取现超过10000美元(不含,其他外币折美元)时,要求核对证件。
活期账户的累计取现金额当日有效,次日发生的重新进行累计。
如果活期账户有冲正交易时,则在累计金额中减去相应的额度。
附属卡支取时校验附属卡人证件。
七、.活期一本通销户后,应客户要求将打印存折交易明细的内页经过柜员剪角后交予客户本人留存,并要求客户在存折封页上签字确认。
第二节个人活期存款
一、活期一本通续存
操作流程
A.有折现金存入
1.柜员根据客户口述存款要求,清点现金核对无误后,启动“1122活期一本通续存”交易,刷折后,系统反显帐号、户名,录入相关要素:
存入金额等,联动“9993现金出纳主交易”录入票面,相关授权柜员根据系统提示进行授权后提交主机。
2.如为大额存款,则在存款凭条背面登记姓名、身份证件名称、号码;如为代理大额存款,则在存款凭条背面登记户主及代理人姓名、身份证件名称、号码,并通过联网核查公民身份信息系统确认客户身份证件的真实性。
交易成功后,柜员打印存款凭条(异地通存还应打印收费凭证,现金收取手续费),联动“1162补登存折”交易,打印存折内页。
3.柜员审核存款凭条打印要素是否完整正确,存折上的余额是否连续等,无误后将存款凭条交客户审核并签字确认。
收回凭条加盖“办讫章”作为贷方记账凭证留存。
4.柜员将存折等交还客户。
B.有折转账存入(从内部账户转入)
1.柜员启动“1122活期一本通续存”交易,刷折后,选择“2—转账”类别,录入相关要素,相关柜员根据系统提示进行授权。
从储蓄定期存款与银行卡的客户账转入的由定期交易、银行卡交易发起,不在活期交易执行。
两个活期账户互转由付款账户发起。
2.交易成功后,柜员打印存款凭条、转账借方凭证。
08年6月14日系统优化后:
1122活期一本通续存交易,增加了“销账编号”栏位,当转出内部账为非销账式内部账时,系统处理保持不变,“销账编号”栏位无需输入;当所输入内部账为销账式内部账时,“销账编号”栏位必须输入,交易成功后系统自动注销该笔销账编号。
3.系统联动“1162补登存折”交易,对该交易确认提交,打印存折内页。
4.柜员核对存折打印内容、存款凭条与转入凭证一致,将存款凭条交客户签名确认,收回凭条加盖“办讫章”作为贷方记账凭证留存,柜员将存折等交客户。
C.无折存入
1.无折存入时,必须由客户在存款凭条背面的“客户备填”栏填写存款金额、户名和账号,如为代理人存款,则在存款凭条背面登记户主及代理人姓名、大额存款还需登记代理人身份证件名称、号码。
2.柜员启动“1122活期一本通续存”交易,选“0-无折”,账号栏位人工输入,系统自动反显户名,输入完毕后,柜员核对确认客户填写的账号、户名、金额与屏幕上的一致后,需B级柜员授权提交主机。
交易成功后打印“存款凭条”。
3.账号栏位需人工输入且系统不联动“1162补登存折”交易,如为异地存款,还需打印业务收费凭证,现金收取手续费。
4.其它操作流程参照有折存入处理。
二、活期一本通支取
操作流程
A.现金支取
1.柜员根据客户口述取款要求,启动“1123活期一本通支取”交易,刷折后系统反显帐号、户名,输入相关要素,相关授权柜员根据系统提示进行授权(5万元(不含)以上的大额取款)。
2.如为5万元(含)以上的大额取款,则在取款凭条背面登记姓名、身份证件名称、号码;如为代理大额取款,则在取款凭条背面登记户主及代理人姓名、身份证件名称、号码,并通过联网核查公民身份信息系统确认客户身份证件的真实性。
3.在输入取款金额后,联动“9993现金出纳主交易”,此时柜员只需输入“收付别”“1-付”。
4.对凭密码支取账户,请客户在“密码器”上输入密码,交易成功后打印取款凭条,联动“1162补登存折”交易,打印存折内页。
如为异地取款,还需打印业务收费凭证。
5.柜员将打印的取款凭条交给客户签字确认。
6.柜员收回经客户签名确认的取款凭条,审核无误后,在取款凭条上加盖“办讫章”。
7.系统自动返回到“9993现金出纳主交易”进行现金配款,成功后在是否继续栏输入“0”不继续,结束交易,系统显示“交易金额与出纳机金额相等,本套现金处理成功结束”。
8.柜员将存折、现金等交客户,取款凭条作为借方记账凭证留存。
B.转账支取
1.柜员根据客户口述转帐支取要求,柜员启动“1123活期一本通支取”交易,刷折输入存折账号、存折册号,选择“2—转账”交易类别,录入相关要素,收款方帐号输入后系统反显收款人姓名,柜员应进行核对,相关授权柜员根据系统提示进行授权。
2.交易成功后,如转入客户账则打印转账凭条,如转入内部账户则打印转账贷方凭证、取款凭条,系统联动“1162补登存折”交易,确认提交,打印存折内页。
如为异地取款,还需打印业务收费凭证,手续费以转帐方式从付款人账户支付。
3.柜员将转账凭条交客户签名确认后收回加盖“办讫章”留存,在转账贷方凭证上加盖“办讫章”作贷方记账凭证。
4.柜员将存折等交客户。
5.办理个人账户系统内转对公账户业务的处理:
客户办理个人账户转对公账户时,柜员可通过1123和5106交易处理。
需注意的是,存折转账使用1123交易时可通过选择“自定义”摘要输入客户备注的款项来源(且能在对公账户中反映)。
对私转对公客户缴款成功后,对公客户可在次日到开户机构打印进账单,了解转账信息、满足客户的需求。
三、活期一本通结清
操作流程
A、现金结清
1.柜员根据客户口述结清(销户)要求核对无误后,启动“1124活期一本通结清”交易,刷折输入存折账号和存折册号,联动“9993现金出纳主交易”交易录入相关要素后,相关授权柜员根据系统提示进行授权。
2.对于大额取款,需同时递交有效身份证件,代理大额取款则需同时递交户主与代理人有效身份证件;通过联网核查公民身份证的真实性,在取款凭条背面登记户主或户主及代理人的姓名、身份证件名称、号码,并提请主管授权。
3.对凭密码支取账户,请客户在“密码器”上输入密码。
4.交易成功后,打印取款凭条和利息清单,审核取款凭条和利息清单打印的要素齐全相符后,联动“1162补登存折”交易,打印存折内页。
5.柜员将打印的取款凭条交客户签字确认。
6.柜员收回经客户签名确认的取款凭条和利息清单,再次审核后在取款凭条和利息清单上加盖“办讫章”。
7.系统自动返回到“9993现金出纳主交易”,柜员根据利息清单的实付本息进行现金配款。
8.柜员将现金、存折及取款凭条利息清单回执等交客户,取款凭条及利息清单等作为借方记账凭证留存。
9.如果账户处于欠费状态,则无法结清,可采取以下步骤补交欠费:
欠小额账户管理费:
启动“1181活期存款账户资料维护”交易,查询“管理费欠收金额”;启动“1026个人客户服务收费”交易,选择收费项目“0管理费”补交小额账户管理费。
B、转账结清
1.柜员审核客户提交的存折与凭证正确无误后,启动“1124活期一本通结清”交易,刷折输入存折账号和存折册号,录入相关要素,相关柜员根据系统提示进行授权。
2.提交主机成功后,如转入内部账户则打印取款凭条、转账贷方凭证,系统联动“1162补登存折”交易,确认提交,打印存折内页。
如为异地取款,还需打印业务收费凭证,手续费以转帐方式从付款人账户支付。
如转入其他客户帐则打印转账凭条、储蓄存款利息清单。
3.柜员将取款凭条或转账凭条交客户签字确认,收回后加盖“办讫章”留存,利息清单加盖“办讫章”后银行记账联留存。
4.柜员将存折、利息清单客户联等交客户。
5.如果账户处于欠费状态,处理同现金结清。
注意事项
1.核对存折上该币种的最后余额是否为实际余额,可先启动“1162补登存折”交易补登存折内页,如余额有变动时应告知客户按最新余额办理相关业务。
2.增加欠费无法销户的处理情况。
四、活期一本通销户
操作流程
1.审核确认活期一本通中各币种存款均已结清后,柜员启动“1125活期一本通销户”交易,刷折后系统反显账号、存折册号等相关要素,确认后提交主机。
2.交易成功后,柜员打印存折底页,在存折上盖章留存。
3.柜员将销户存折磁条做破坏性处理,存折留存作为当日凭证的附件。
4.如开户时,客户选择了“凭印鉴支取”方式,需注销印鉴卡片。
5.对于已签约渠道类服务的账户,通过1125销户交易进行销户时,系统会提醒“该账户已进行渠道签约,请确认是否继续销户?
”,如客户仍选择销户,销户成功后系统会自动取消该账户的相关渠道签约,无需柜员另行触发渠道签约的取消操作。
活期结清交易中,旧账户结清成功后联动1125活期一本通销户,且单启1125交易时会提示“是否刷折”,选择“是”刷磁,选择“否”手工输入账号后需B级主管授权。
注意事项
1.活期一本通销户时已无余额,无论该账户是否为凭密支取,均不需录入密码,即可办理成功。
2.柜面人员受理卡折并用的客户换开单卡或单折,要对原卡折并用账户整个进行结清销户后,再新开单卡或单折,销户时须同时收回储蓄卡和存折,同时要注意处理好原储蓄卡的各项签约关系。
活期一本通如果为卡折并存户,活期一本通存折不能直接作销户处理,如销户,应先销卡后销折。
第三节个人定期存款
基本规定
1.“1631个人定期存款开户”交易可办理本外币整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、教育储蓄、通知存款(一天、七天)通知一户通、定活两便(吉祥存单)个人保证金存款(个人信用卡保证金、个人消费贷款保证金存款、个人住房贷款保证金存款、个人外汇交易保证金存款)等。
2.整存整取是指客户在存款时约定存期,整笔存入,到期一次整笔支取本金利息的一种个人存款。
人民币50元起存,外汇整存整取存款起存金额为等值人民币100元的外汇,人民币存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次。
外币存期分为一个月、三个月、六个月、一年、两年五个档次。
对于整存整取定期存款提前支取和逾期支取的部分按照实际天数,根据支取日挂牌活期存款日利率计算利息。
整存整取定期存单可以根据客户意愿进行转存设置。
即客户在办理整存整取定期存款存单(含普通存单、特种存单及财富中心专用存单,定期一本通内整存整取定期存款仍遵从现有规则,下同)开户时,可选择是否自动转存方式。
(1)客户选择自动转存的定期存款在首期存款到期后自动转存,转存期限与原存款期限相同,转存不限次数,按转存日同期限定期存款利率计息。
对于非到期日(包括自动转存后的非到期日)支取的,按照定期存款提前支取的规定办理,需要出示身份证件。
(2)客户选择不自动转存的定期存款,在存款到期后,逾期部分按支取日挂牌活期利率计息,并按活期存款规定办理支取手续。
对于不自动转存的整存整取定期存单将打印“不自动转存”字样。
(考虑到在现有的开户申请书和存款凭条上,增加“整存整取存款是否自动转存”选项,需要一段时间准备,暂不为客户提供整存整取定期存款不自动转存服务,待总行正式通知后办理。
3.零存整取是指客户在存款开户时约定存款期限、分次每月固定存入存款金额(由客户自定)一次,中途如有漏存,应在次月补齐,到期一次支取本息的一种个人存款。
漏存而未补者,视同违约,违约后存入的金额按支取日活期计算利息。
零存整取5元起存。
存期分为一年、三年、五年。
利息按存款开户日挂牌零存整取利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。
4.存本取息是指客户在存款时约定存款期限、整笔一次存入本金,按固定期限分次支取利息,到期一次支取本金的一种个人存款种类。
5000元起存,可一个月或几个月取息一次,可以在开户时约定的其支取限额内多次支取任意金额。
利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。
存期分一年、三年、五年。
5.整存零取是指客户在存款开户时约定存款期限、本金一次存入、固定期限分次支取本金的一种个人存款。
开户金额必须能被分次支取本金的次数整除,方可开户成功,可以根据开户时的约定在其支取限额内多次支取任意金额。
1000元起存,支取期次一般分为一个月、三个月、半年一次,由客户与营业网点商定。
利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算,于期满结清时支取。
到期未支取部
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