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银行金融系统支付结算题库
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银行金融系统支付结算题库
一、单选题(60题)
1.
大额支付系统直接参与者应开设(A ),存入足够资金,用于本机构及其间接参与者支付业务的资金清算。
[1分]
A
清算账户
B
基本账户
C
一般账户
D
专用账户
2.
( D )由金融市场基础设施运营机构向大额支付系统发起,大额支付系统统借、贷记指定清算账户后,将支付业务信息经付款清算行和收款清算行转发至付款行和收款行。
[1分]
A
普通贷记业务
B
定期借记业务
C
实时借记业务
D
即时转账业务
3.
大额支付系统设置( B ),用于处理弥补清算账户头寸不足的支付业务,以及中国人民银行规定的其他业务。
[1分]
A
日间业务
B
清算窗口
C
营业准备
D
维护窗口
4.
大额支付系统参与者和运行者因工作差错延误大额支付业务的处理,影响客户和其他参与者资金使用的,可按中国人民银行规定的金融机构( B )计付赔偿金。
[1分]
A
人民币长期贷款基准利率
B
人民币短期贷款基准利率
C
人民币定期存款基准利率
D
人民币活期存款基准利率
5.
直接参与者在大额支付系统开设清算账户,须在其所在地人民银行分支机构开设存款账户,账户的开立、使用、撤销遵从( C )有关规定。
[1分]
A
大额支付系统
B
小额支付系统
C
中央银行会计核算数据集中系统
D
账户系统
6.
支付业务发起清算行清算账户头寸不足时,大额支付系统将该笔支付业务作( B )处理。
[1分]
A
高额罚息贷款
B
排队
C
退回发起行
D
立即清算
7.
对票据上的除金额、出票日期、收款人名称之外的其他记载事项,原记载人可以更改,更改时应当由( D )签章证明。
[1分]
A
背书人
B
被背书人
C
付款人
D
原记载人
8.
在大额支付系统业务截止后,人民银行营业部门提交的错账冲正和补记业务,如付款清算行清算账户头寸不足支付,大额支付系统将该业务作( B )处理。
[1分]
A
排队
B
拒绝
C
隔夜
D
清算
9.
以下关于商业汇票的说法正确的是:
( C )[1分]
A
商业汇票是以银行信用作保证的,由银行承兑。
B
对于商业承兑汇票,不论出票人存款账户是否有足够的存款,承兑银行均应承担付款责任。
C
银行承兑汇票由在承兑银行开立存款账户的存款人签发。
D
银行承兑汇票由银行签发。
10.
参与者未收到大额业务汇总核对报文,应联系所在地人民银行分支机构( D )手工补发。
[1分]
A
营业部门
B
国库部门
C
支付结算部门
D
清算中心
11.
大额支付系统采用( C )的方式处理支付业务,为银行和广大企业单位以及金融市场提供了快速、高效、安全、可靠的支付清算服务。
[1分]
A
批量轧差、定时全额清算
B
实时轧差、轧差净额清算
C
逐笔发送、实时全额清算
D
逐笔发送、轧差净额清算
12.
清算账户是指( A )在所在地中国人民银行分支机构开设的用于办理资金清算的存款账户,集中摆放在大额支付系统。
[1分]
A
直接参与者
B
间接参与者
C
两者均是
13.
小额支付系统运行时间为( C )。
[1分]
A
法定工作日
B
法定节假日
C
5×21小时
D
7×24小时
14.
基本户开户许可证以下哪些是不可变更事项( C ) [1分]
A
账户名称
B
法定代表人及负责人
C
账号
D
开户银行名称
15.
在现有个人银行账户基础上,增加银行账户种类,将个人银行账户分为( A )。
[1分]
A
Ⅰ类户
B
Ⅰ类户、Ⅱ类户类户
C
Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户
16.
经银行面对面核实身份新开立的Ⅲ类户,消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金日累计限额合计调整为( A )元,年累计限额合计调整为()元。
[1分]
A
2000,5万
B
500,1万
C
1500,5万
D
1000,1万
17.
银行可通过( A )为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。
[1分]
A
Ⅱ类户类户
B
Ⅰ类户、Ⅱ类户类户
C
Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户
D
Ⅲ类户
18.
Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等年累计限额为( B )[1分]
A
1万元
B
5万元
C
10万元
D
5000元
19.
关于电信网络诈骗,下列定义最准确的是:
( B )[1分]
A
是指以非法占有为目的,用虚构事实或者隐瞒真相的办法,骗取款额较大的公私财物的行为
B
是指利用各类通讯工具、互联网平台,借助公共通讯网络向手机、固定电话或其他语音、短信接收设备发布虚假信息,并对其用户事实诈骗,非法侵占他人财物的行为
C
是指以非法占有为目的,秘密窃取公私财物数额较大或者多次盗窃公私财物的行为
20.
下列业务中( A )是小额支付系统定期借记支付业务。
[1分]
A
代收水、电等公用事业费业务
B
托收承付
C
公益性资金汇划
D
国库借记汇划业务
21.
网上支付跨行清算系统的运行时间是( C ),清算金额为()。
[1分]
A
法定工作日;无限制
B
7×24小时;无限制
C
7×24小时;每笔5万元以下
D
7×24小时;每笔5万元以下(周末及法定节假日每笔50万元以下)
22.
网上支付跨行清算系统支付业务收款清算行是指收款人开户银行所属的( A)。
[1分]
A
直接接入银行机构
B
直接接入非金融机构
C
代理接入银行机构
D
代理接入非金融机构
23.
( C )负责对网上支付跨行清算系统处理的支付业务逐笔实时进行轧差。
[1分]
A
网联平台
B
银联平台
C
网银中心
D
征信中心
24.
2017年9月4日起,全国支票影像交换系统停止受理业务报文,支票影像交换业务纳入( B )处理。
[1分]
A
大额支付系统
B
小额支付系统
C
网上支付跨行清算系统
D
电子商业汇票系统
25.
银行可通过( D )为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。
[1分]
A
Ⅱ类户类户
B
Ⅰ类户、Ⅱ类户类户
C
Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户
D
Ⅰ类户
26.
小额支付系统日切后,进入日终批处理阶段,批量业务逾期处理、实时业务逾期处理、已退出参与者的非终态业务处理、④向参与者下发对账报文、⑤向参与者发送日终退回通知,按顺序依次是( D ),最后()。
[1分]
A
③④、⑤
B
④③、⑤
C
③⑤、④
D
③⑤、④
27.
单位在票据和结算凭证上的签章为( D )[1分]
A
该单位的盖章
B
该单位法定代表人的签名或盖章
C
该单位的盖章加其法定代表人的签名或盖章
D
该单位的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章
28.
商业汇票的付款期限,最长不得超过( C ),商业汇票的提示付款期限,自汇票到期日起()[1分]
A
3个月;10个月
B
3个月;1个月
C
6个月;10日
D
6个月;1个月
29.
( A )应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统,协调银行业金融机构相互之间的清算事项,提供清算服务。
具体办法由()制定。
[1分]
A
中国人民银行;中国人民银行
B
中国人民银行;国务院银行业监督管理机构
C
国务院银行业监督管理机构;中国人民银行
D
国务院银行业监督管理机构;国务院银行业监督管理机构
30.
签发空头支票或者签发与其预留签章不符的支票,不以骗取财物为目的的,由中国人民银行处以票面金额的( D)但不低于1000元的罚款。
[1分]
A
2%
B
3%
C
4%
D
5%
31.
存款人新开立单位银行结算账户均应执行( C )日生效制度。
[1分]
A
1
B
2
C
3
D
5
32.
具有社会团体法人资格的公会组织,在开立基本存款账户时,存款人类别应选为( A )[1分]
A
民办非企业组织
B
社会团体
C
其他组织
D
企业法人
33.
存款人申请开立各类临时存款账户时,账户使用期限最长不得超过( B )[1分]
A
1年
B
2年
C
3年
D
4年
34.
( D )是存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
[1分]
A
基本存款账户
B
专用存款账户
C
临时存款账户
D
一般存款账户
35.
圈存资金是指直接参与者在其清算账户中冻结的,用于( B )资金清算担保的资金。
[1分]
A
大额全额
B
小额轧差净额
C
网银轧差净额
36.
在清算窗口预定关闭时间,大额支付系统必须当日清算的业务是( A )。
[1分]
A
错账冲正
B
贷记支付
C
即时转账
D
单边业务
37.
票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利,包括( C )[1分]
A
背书权
B
代理权
C
付款请求权和追索权
D
抗辩权和背书权
38.
根据我国票据法的规定,背书时附有条件的,所附条件( A )[1分]
A
不具有票据上效力
B
在条件成就时由票据上的效力
C
不管条件是否成就,均具有法律上的效力
D
在承兑前有法律效力,在承兑后无法律效力
39.
小额支付系统出现重大故障,造成业务无法正常处理,影响资金使用的,系统运行者应按( C )对延误的资金向有关参与者赔付利息。
[1分]
A
人民币短期贷款基准利率
B
法定准备金存款利率
C
超额准备金存款利率
D
人民币短期贷款基准利率
40.
支付系统参与者应加强查询查复管理,对有疑问或发出差错的大额支付业务,应在( C )发出查询。
[1分]
A
下一个工作日上午
B
当日
C
当日至迟下一个工作日上午
D
次日
41.
《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》中指出银行原则上应当在受理小微企业开户申请之日起___个工作日内完成开户审核,并将符合条件的核准类账户开户资料报送至人民银行分支机构?
[1分]B
A
1
B
2
C
3
D
5
42.
银行业金融机构为军人开立的军人保障卡银行账户、为退役士兵开立的退役金专用卡银行账户,应当作为____类户管理?
[1分]B
A
Ⅰ
B
Ⅱ
C
Ⅲ
43.
同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过__D__个?
[1分]
A
2
B
3
C
4
D
5
44.
出票日期为2018年5月30日(星期三)的支票,到期日:
( D )[1分]
A
2018年6月8日
B
2018年6月9日
C
2018年6月10日
D
2018年6月11日
45.
信用卡于网上交易的,银行应设定网上支付交易额度供客户选择,但该额度不得超过信用卡的:
( B )[1分]
A
授信额度
B
预借现金额度
C
授信额度的5倍
D
授信额度的1/10
46.
当收到可以提供低息、无抵押贷款等信息时,应该怎么做?
( B )[1分]
A
主动与对方联系
B
不相信,借款、贷款应到银行等国家正规金融机构
C
短信或电话办理业务
47.
贷记卡持卡人非现金交易免息还款期最长为 天。
( D)[1分]
A
15
B
30
C
56
D
60
48.
合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入( C)管理。
[1分]
A
基本存款账户
B
一般存款账户
C
专用存款账户
D
临时存款账户
49.
以下关于单位卡的说法正确的有:
( A )[1分]
A
单位申领银行卡应当凭营业执照、事业单位批文、承包协议等有效证件或人行核发的开户许可证办理。
B
单位卡账户的资金可以从其一般存款账户转账存入。
C
单位卡可以交存现金。
D
可以将销货收入的款项直接存入单位卡账户。
50.
以下关于汇兑的说法正确的有:
( D )[1分]
A
汇款人确定不得转汇的,应口头通知汇出行”不得转汇”。
B
汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请退汇。
C
汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请撤销。
D
转汇银行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤销或退汇。
51.
准备金存款的结息日是:
[1分]B
A
每月20日
B
每季度末月20日
C
每月21日
D
每季度末月21日
52.
对存款人的银行结算账户有权查询、冻结、扣划的执法机关是:
( C )[1分]
A
公安机关
B
人民检察院
C
海关
D
国家安全机关
53.
银行网上业务“C2C”模式是指:
( B )[1分]
A
银行-银行
B
消费者-消费者
C
银行-消费者
D
银行-政府
54.
支付系统中同城的范围指的是:
( B )[1分]
A
同一城区
B
同一城市处理中心
C
同一辖区
D
同一票据交换区域
55.
下列系统中哪个不是24小时运行的:
( A )[1分]
A
大额支付系统
B
小额支付系统
C
支票影像交换系统
D
行名行号系统
56.
某银行签发的一张支票有以下记载事项,其中属于任意记载事项的是:
( D )[1分]
A
出票行名称及签章
B
代理付款行某行
C
出票金额
D
收款人
57.
某银行在一张商业汇票的承兑栏签署的文句是:
承兑,到期分批付款。
该银行的承兑属于:
( D)[1分]
A
完全承兑,承兑行为有效
B
条件承兑,承兑行为有效
C
部分承兑,承兑行为有效
D
拒绝承兑,承兑行为无效
58.
根据央行261号文要求,ATM非本人同行账户转账,发卡行在受理( C )后办理转账;受理()内,持卡人可向发卡行申请撤销转账。
[1分]
A
12小时;24小时
B
24小时、48小时
C
24小时;24小时
D
24小时、12小时
59.
中国支付清算协会应当建立特约商户黑名单管理机制,并将黑名单信息移送金融信用信息基础数据库。
银行和支付机构不得将黑名单中的单位及由相关个人担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户;已经被拓展为特约商户的,应当自该特约商户被列为黑名单之日起( B )内予以清退。
[1分]
A
3日
B
10日
C
15日
D
30日
60.
银行和支付机构应当建立和完善可疑交易监测模型,对于列入可疑交易的账户,核实后仍然认定为可疑的,应当:
( B )[1分]
A
暂停账户所有业务
B
暂停账户非柜面业务
C
暂停网银交易
D
暂停ATM交易
二、多选题(35题)
1.
大额支付系统处理以下( BCD )支付业务。
[2分]
A
实时借记业务
B
城市商业银行银行汇票资金移存和兑付业务
C
中国人民银行营业部门发起涉及清算账户的业务
D
小额支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统轧差净额的资金清算业务
2.
支付系统的主要应用系统包括( AB )[2分]
A
大额实时支付系统
B
小额批量支付系统
C
清算账户管理系统
D
支付管理信息系统
3.
下列凭证为空白重要结算凭证的有:
(ABCD )[2分]
A
汇票
B
本票
C
支票
D
信用卡卡片
4.
电信诈骗有哪些特征?
( ABC )[2分]
A
不能确认对方身份
B
都是选择电话、短信或者网络进行沟通诈骗
C
对方最后都会提出转账、汇款等要求
D
可以见到对方本人
5.
以下哪些机构无组织机构代码证( ABD )[2分]
A
军队、武警部队
B
无字号的个体工商户
C
有字号的个体工商户
D
使领馆
6.
银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户的( ABCD )变更业务时,应当按照新开户要求重新验证信息,并采取措施核实个人变更信息的真实意愿。
[2分]
A
姓名
B
居民身份证号码
C
手机号码
D
绑定账户
7.
办理大小额支付系统业务的查询查复必须遵循的原则是(ABCD )。
[2分]
A
有疑必查
B
有查必复
C
复必详尽
D
切实处理
8.
农村支付环境建设中的电子支付包括( ABCD )?
[2分]
A
网上支付
B
销售点终端支付
C
自动柜员机交易
D
移动支付
9.
银行业金融机构申请加入影像系统时必须向中国人民银行当地分支机构报送的材料有:
( ABC )[2分]
A
申请书
B
法人许可证或营业许可证、工商营业执照正本复印件
C
支票影像业务内控制制度及应急处骆预案
D
资金清算预案
10.
票据和结算凭证的(ABD )不得更改,更改的票据无效,更改的结算凭证,银行不予受理。
[2分]
A
金额
B
出票或签发日期
C
付款人名称
D
收款人名称
11.
下列情况,票据不得转让( BCD )[2分]
A
被保证
B
被拒绝承兑
C
被拒绝付款
D
超过付款提示期限
12.
银行为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时,应在与客户签订的账户管理协议中约定( AB )处置方法。
[2分]
A
长期不动户
B
零余额账户
C
信用卡账户
13.
参与者在支付系统日常运行中应遵守以下( ABCD )要求,确保支付系统安全稳定运行。
[2分]
A
制定运行操作规程并严格执行
B
监控系统运行和业务处理情况,发现异常及时处置并报告
C
应对支付系统数据、程序、配置等采取妥善保护措施
D
定期对运行环境、系统备份、安全管理等进行自查
14.
下列关于支付业务用章表述正确的是:
( AD )[2分]
A
人民银行总行不再对结算专用章式样进行统一规定。
B
汇票专用章的刻制由人民银行统一组织。
C
本票专用章的式样由人民银行总行统一规定。
D
业务公章的式样由各银行总行自行确定。
15.
存款人在下列哪些情况可以开立临时存款账户(ABCD )[2分]
A
设立临时机构
B
异地建筑施工及安装
C
异地临时经营活动
D
注册验资或增资验资
16.
下列说法正确的是( ACD )。
[2分]
A
小额支付系统行号与大额支付系统行号为同一行号
B
大额支付业务受理时间为法定工作日,地方节假日不受理,小额支付业务受理时间为自然日,7×24小时运行
C
小额支付系统与大额支付系统业务序号分别编排
D
网上支付跨行清算系统支持非金融支付服务机构接入
17.
下列哪些专用存款账户不得支取现金( BC )[2分]
A
社会保障基金专用存款账户
B
财政预算外资金专用存款账户
C
期货交易保证金专用存款账户
D
住房基金专用存款账户
18.
特约商户收单机构业务范围包括?
( ABD )[2分]
A
发展商户
B
POS机具布放和维护
C
跨行信息转接
D
交易处理
19.
支付系统运行管理范围包括( ABC )。
[2分]
A
国家处理中心
B
城市处理中心
C
直接参与者前置系统
D
间接参与者行内核心系统
20.
银行应当为成功开立个人银行账户的客户留存身份信息,以实现对账户的分类查询和管理。
留存身份信息主要包括下以( ABCD )的复印件或影印件、电子方式存储的信息等。
[2分]
A
身份证明文件
B
辅助身份证明文件
C
身份核验记录
D
开户过程的音频或视频。
21.
下列哪些情况不应执行三日账户生效制度( ABD ):
[2分]
A
因借款转存开立的一般存款账户
B
注册验资的临时存款账户转为基本存款账户
C
新开立的银行结算户
D
在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立的银行结算账户
22.
专用存款账户、临时存款账户的账户名称存在以下(ABCD )情况:
[2分]
A
专用存款张、临时存款账户的账户名称与存款人名称(基本存款账户名称)完全一致
B
专用存款账户的账户名称为“存款人名称”+“内设机构名称”
C
专用存款账户的账户名称为“存款人名称”+“资金性质”
D
临时存款账户的账户名称为“存款人名称”+“项目部名称”
23.
在清算窗口预定关闭时间,大额支付系统主动退回仍在排队的业务是( ABD )。
[2分]
A
贷记支付业务
B
即时转账业务
C
错账冲正业务
D
单边业务
24.
人民银行及其分支机构根据管理需要,可对直接参与者清算账户实行( BCD )。
[2分]
A
净借记限额控制
B
余额控制
C
借记控制
D
贷记控制
25.
小额支付系统普通借记支付业务包括下列( ABC )。
[2分]
A
支票截留业务
B
国库资金借记汇划业务
C
委托收款业务
D
代收水电费等业务
26.
以下属于网上支付跨行清算系统业务处理特点的有( ABCD )。
[2分]
A
逐笔发送
B
实时转发
C
定时清算
D
金额5万以下
27.
银行业金融机构接入网上支付跨行清算系统,应按照( ABCD )程序办理。
[2分]
A
申请
B
审核
C
实施
D
加入
E
公告
28.
下列说法中,可有效提高支付安全,防范金融风险的是( ABCD )。
[2分]
A
通过互联网支付、购物时,应仔细辨认网站、网址等信息,防止被钓鱼网站套取银行账户信息
B
不在公共场所使用网上银行与网上支付功能
C
发现银行账户状态异常,及时致电银行查询
D
签署授权支付协议时,认真了解协议内容,准确填写有关信息
29.
下列关于人民币跨境支付系统的说法中,正确的是( BCD )。
[2分]
A
运行时间为5×8小时
B
一般工作日日间场次运行时间为当日8:
30到17:
30
C
假日后第一个工作日的日间场次开始运行时点为当日4:
30
D
日间场次的定时净额结算业务截止时点为当日16:
00
30.
《中华人民共和国反洗钱法》规定的洗钱犯罪包括:
( ABC )[2分]
A
毒品犯罪
B
贪污受贿犯罪
C
金融诈骗犯罪
D
破坏公众秩序犯罪
31.
下列账户中可以支取现金的是:
( ABC )[2分]
A
金融机构存放同业资金账户
B
业务支出账户
C
住房基金专用存款账户
D
客户交易结算资金账户
32.
电子商业汇票系统与( ADE )系统相连接。
[2分]
A
大额支付系统
B
小额支付系统
C
支票影像系统
D
征信系统
E
商业银行行内系统
33.
在电子商业汇票
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- 关 键 词:
- 银行 金融系统 支付 结算 题库