金融统计分析 全部题型 整理 考试 排版 答案在题中.docx
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名词解释
货币流通是在商品流通过程之中产生的货币的运动形式。
货币作为购买手段不断地离开出发点,从一个商品所有者手里转到另一个商品所有者手里,这就是货币流通。
信用是商品买卖的延期付款或货币的借贷。
在商品货币关系存在的条件下,这种借贷行为表现为以偿还为条件的货币或商品的让渡形式,即债权人用这种形式贷出货币或赊销商品,债务人按约定日期偿还借款或贷款,并支付利息。
金融是货币流通与信用活动的总称。
金融机构部门 主要是指从事金融中介活动和辅助性金融活动的机构单位
存款货币银行主要包括商业银行及类似机构。
这些金融机构可以以可转帐支票存款或其他可用于支付的金融工具对其他部门发生负债。
存款货币银行可创造派生存款货币。
我国的存款货币银行主要由五类金融机构单位组成:
国有商业银行、其他商业银行、信用合作社、财务公司以及作为政策性银行的农业发展银行。
M0是流通中的货币,它来源于中央银行发行的纸钞和辅币。
M0的计算公式是:
流通中现金=发行货币-金融机构的库存现金
M1是由流通中的现金和活期存款两部分组成,又称狭义货币。
其中,流通中的现金即M0;活期存款指可用于转帐支付的存款。
M2是由货币M1和准货币组成,又称广义货币。
准货币主要包括定期存款、储蓄存款,以及信托存款、委托存款等其他类存款。
准货币的流动性低于货币M1。
准货币主要包括定期存款、储蓄存款,以及信托存款、委托存款等其他类存款,是广义货币M2的重要组成部分。
准货币的流动性低于货币M1。
货币乘数是基础货币和货币供应量之间存在的倍数关系。
它在货币供应量增长和紧缩时,分别起扩大和衰减作用。
使用的计算公式是:
m=M2/MB,其中MB表示基础货币,m表示货币乘数
证券是商品经济和社会化大生产发展的产物,一般意义上的证券是指用来证明或设定一定权利的书面凭证,它表明证券持有人或第三者有权取得该证券拥有的特定权益;按照性质的不同,证券可以分为凭证证券和有价证券。
二级市场即证券流通市场,是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的场所。
它一般包括两个子市场:
证券交易所和场外交易市场。
开放式基金是指基金设立后,投资者可以随时申购或赎回基金单位,基金规模不固定
封闭式基金的基金规模在基金发行前就已经确定,在发行完毕后的规定期限内,基金规模固定不变。
(我国现在所发行的基金多是封闭式基金)
马可维茨有效组合
在构造证券资产组合时,投资者谋求在既定风险水平下具有最高预期收益的证券组合,满足这一要求的组合称为有效组合,也称马可维茨有效组合。
外汇 通常所指的外汇是静态意义下的狭义的含义,是指以外币表示的可以进行国际间结算的支付手段,包括以外币表示的银行汇票、支票、银行存款等。
远期汇率是交易双方达成外汇买卖协议,约定在将来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率。
J曲线效应 本币贬值后,会促进出口和抑制进口,从而有利于国际收支的改善,但这一改善过程存在着“时滞”现象,表现为短期内国际收支暂时会恶化,但长期来看,在|Ex+Em|>1的条件下,国际收支会得到改善。
马歇尔—勒纳条件描述的是并不是所有的货币贬值都能达到改善贸易收支的目的。
当|Ex+Em|>1时,本币贬值会改善国际收支 当|Ex+Em|=1时,本币贬值对本国的国际收支没有影响
当|Ex+Em|<1时,本币贬值使本国的国际收支恶化
国际收支是一个经济体(一个国家或地我)与其他经济体在一定时期(通常为一年)发生的全部对外经济交易的综合记录。
国际收支平衡是指在某一特定的时期内(通常为一年)国际收支平衡表的借方余额和贷方余额基本相等,处于相对平衡状态。
居民 一个经济体的居民包括该经济体的各级政府及其代表机构,以及在该经济体领土上存在或居住一年(含一年)以上的个人及各类企业和团体。
(大使领馆、外交人员、留学人员均一律视为其原经济体的居民而不论其居住时间是否超过一年)。
经常项目 指商品和服务、收益及经济转移。
外债 外债是在任何给定的时刻,一国居民所欠非居民的以外国货币或本国货币为核算单位的具有契约性偿还义务的全部债务。
负债率是指一定期内一国的外债余额占该国当期的国内生产总值的比值。
贷款行业集中度=最大贷款余额行业贷款额/贷款总额,如果一商业银行过多的贷款集中于一个行业,那么的贷款的风险水平会高些,因此贷款行业集中度越高,贷款风险越大。
利率敏感性缺口是指利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额,该指标可衡量利率的变动对银行净利息收入影响程度。
当其值为正时,利率上升会使净利息收入增加,利率下降会使净利息收入降低;反之亦然。
第二级准备一般指的是银行的证券资产,它的特点是兼顾流动性和赢利性,但流动性一般不如一级准备的流动性强,且存在着一定的风险
存款稳定率是指银行存款中相对稳定的部分与存款总额的比例,其计算式是:
存款稳定率=(定期储蓄存款+定期存款+活期存款*活期存款沉淀率)/存款总额*100%
该指标反映了银行存款的稳定程度,是掌握新增贷款的数额和期限长短的主要依据。
资本收益率是指每单位资本创造的收益额,它是测度商业银行赢利能力的关键指标,计算公式为:
资本收益率(ROE)=税后净收益/资本总额
有效持续期缺口是综合衡量银行风险的指标,计算式是:
资产平均有效持有期-(总负债/总资产)*负债平均有效持续期,当其值为正时,如果利率下降,资产价值增加的幅度比负债大,银行的市场价值将会增加,反之如果利率上升,银行的市场价值将会下降;其值为负时相反。
净金融投资核算期内,各部门形成的金融资产总额与形成的负债总额的差额,等于各部门总储蓄与资本形成总额的差额。
这个差额被称为净金融投资。
简述金融制度的基本内容。
金融制度具体包括货币制度、汇率制度、信用制度、银行制度和金融机构制度、利率制度、金融市场的种种制度,以及支付清算制度、金融监管制度和其他。
这个制度系统,涉及金融活动的各个环节和方面,体现为有关的国家成文法和非成文法,政府法规、规章、条例,以及行业公约、行业惯例等。
简述金融机构的基本分类及其内容。
金融机构是对金融活动主体的基本分类,它是国民经济机构部门分类的重要组成部分。
金融机构通常被分为银行和非银行金融机构两大类。
银行包括中央银行和存款机构,非银行金融机构包括保险公司和其他非银行金融信托机构。
简述货币与银行统计对基础数据的要求。
基础数据要完整;各金融机构单位报送基础数据要及时;基础数据以提供存量数据为主,以提供流量数据为辅;金融机构单位应提供详细科目的基础数据,尽量在基础数据报表中不使用合并项或轧差项。
为什么编制货币概览和银行概览?
货币供应量是指某个时点上全社会承担流通手段和支付手段职能的货币总额,它是一个存量概念,反映了该时点上全社会的总的购买力。
货币概览和银行概览的核心任务就是反映全社会的货币供应量。
货币概览是由货币当局的资产负债表和存款货币银行的资产负债表合并生成的,它的目的是要统计M0和M1。
银行概览是由货币概览与特定存款机构的资产负债表合并生成的,它的目的是进一步全面统计M2。
货币与银行统计为什么以流动性为主要标志来判断某种金融工具是否为货币?
作为一个从宏观上反映货币及其对宏观经济运行的影响的统计工具,货币与银行统计体系以货币供给理论为依据,以货币运动为观察和研究对象,来反映货币的数量和货币的创造过程。
货币在经济活动中的作用可以概述为:
价值尺度、流通手段、货币贮藏和支付手段。
货币与银行统计希望通过对货币状况的剖析来观察宏观经济进程,并帮助决策部门决定如何通过对货币的控制实现对整个经济进程的调控。
在此前提下,对货币的定义就要以其流通手段和支付手段的职能为出发点。
这是因为,流通手段和支付手段的数量构成了市场购买力,构成市场需求,并反映货币政策操作对宏观经济运行的影响。
所以,货币与银行统计在判断诸多金融工具是否属于货币时,要充分考虑它们的流通能力和支付能力,或言之为要充分地考虑他们的流动性。
1、什么是股票市场的基本分析?
基本分析是对影响股票市场的许多因素如宏观因素,产业和区域因素,公司因素等存在于股票市场之外的基本因素进行分析,分析它们对证券发行主体(公司)经营状况和发展前景的影响,进而分析它们对公司股票的市场价格的影响。
分析最终目的是获得一特定股票或一定的产业或者股票市场自身预期收益的估计。
基本分析主要包括宏观经济因素分析,产业分析和公司分析。
2、债券的定价原理。
(1)对于付息债券而言,若市场价格等于面值,则其到期收益率等于票面利率;如果市场价格低于面值,则其到期收益率高于票面利率;如果市场价格高于面值,则到期收益率低于票面利率;
(2)债券的价格上涨,到期收益率必然下降;债券的价格下降,到期收益率必然上升;
(3)如果债券的收益率在整个期限内没有变化,则说明起市场价格接近面值,而且接近的速度越来越快;
(4)债券收益率的下降会引起债券价格的提高,而且提高的金额在数量上会超过债券收益率以相同的幅度提高时所引起的价格下跌金额;
(5)如果债券的息票利率较高,则因收益率变动而引起的债券价格变动百分比会比较小(注意,该原理不适用于1年期债券或终生债券)。
3、简述利率平价模型的主要思想和表达式。
利率平价模型是关于远期汇率的决定和变化的理论,其基本理论是远期与即期的差价等于两国利率之差,利率较低国家货币的远期差价必将升水,利率较高的国家的远期汇率必将贴水。
利率平价模型的基本的表达式是:
r-r*=?
Ee,r代表以本币计价的资产收益率,r*代表以外币计价的相似资产的收益率,?
Ee表示一段时间内本国货币贬值或外国货币升值的比率。
它表明本国利率高于(或低于)外国利率的差额等于本国货币的预期贬值(或升值)的幅度。
1、简述资本转移与经济转移的区别
资本转移的特征:
(1)转移的是固定资产,或者是债权人不要求任何回报的债务减免;
(2)与固定资产的获得和处理相关的现金转移。
不符合上述特征的转移就是经济转移。
2、简述借外债的经济效益。
借外债的经济效益表现在以下几个方面:
(1)投资:
借外债可以弥补国内建设资金不足,增加投资能力。
(2)技术和设备:
借入外债后,债务国可以根据本国的生产需要和消化能力引进国外的先进技术的设备,经过不断的吸收,提高本国的生产技术水平和社会劳动生产率,生产出能够满足国内需要的产品,丰富本国人民的物质文体生活。
(3)就业:
通过借外债增加国内的生产投入,开辟新行业,建立析企业,能吸收大批的待业人员,经过培训后,不但提高了本国的就业率,而且提高了劳动国物素质。
(4)贸易:
借外债不仅促进了本国的生产结构变化,而且有利于出口商品结构变化。
(5)银行或金融机构:
通过借外债能够加强债务国和债权国在金融领域的俣作,增强债务国经营和管理国际资本的能力,最终有利于促进国际间经济贸易合作的开展。
3、简述借外债的成本。
(1)债务偿还;债务偿还也称分期还本付息。
为了还本付息,俩务国就要放弃一定数量用于消费和投资的购买力。
(2)附带条件的外债:
附带条件的外债主要是指附加其他条件的政府或国际金融组织的贷款,这些贷款的附加条件可以视为还本付息之外的附加成本。
(3)外资供应的不确定性这些不确定性往往是造成债务国清偿困难的重要原因。
(4)对外债的依赖性:
如果外债使用不当,不能创汇,或不能带来足以还本付息的外汇,债务国就不得不继续举新债来还旧债,结果使债务国对外债产生依赖性,并有可能另重。
对外债的依赖性截止大,债务国对国际金融市场和国际经济环境变化冲击的抵抗力就越脆弱。
4、简述银行资产业务统计分析的主要内容
(1)各种贷款发放、回收及余额统计分析;
(2)不良贷款情况分析;
(3)各类资产的结构分析;
(4)资产的利率敏感性分析;
(5)资产变动的趋势分析;
(6)市场占比分析
(7)资产流动性分析等。
1、商业银行资产负债管理的主要方法。
(1)资金汇集法。
即将各项负债集中起来,按照银行的需要进行分配,在分配资金时常首先考虑其流动性。
(2)资产分配法。
即银行在选择资产的种类时,首先考虑负债结构的特点;按法定准备金比率的高低和资金周转速度来划分负债的种类,并确定相应的资金投向。
(3)差额管理法。
差额可以分为以利率匹配和以期限匹配形成的差额,以这些差额作为资产与负债内在联系的关键因素,通过缩小或扩大差额的额度,调整资产与负债的组合和规模。
(4)比例管理法。
是指商业银行在资产负债管理过程中,通过建立各种比例指标体系以约束资金运营的管理方式。
2、影响商业银行收益率的主要因素。
(1)规模变动对收益的影响。
银行的规模明显是一个影响收益率的因素,以资产收益率来衡量时,赢利领先的银行通常是中小型银行;它们可能从较低的营业总成本中获益;而以股东回报率来衡量时,规模较大的银行更具优势。
(2)存款结构对收益的影响。
收益率较高的银行通常存款成本结构较好。
资产结构对收益率的影响也不容忽视。
这方面的分折集中于银行资产的收益结构,例如收息资产比价、收息资产的利息结构等。
高收益的银行倾向于拥有更多的收益资产。
(3)雇员生产率水平。
赢利水平高的银行通常人均创造的收入和管理的资产更多一些,生产率较高的雇员的薪水通常也较高。
(4)扩展手续费收人。
(5)利率变动。
(6)存款和贷款业务的增长。
3、简述我国目前提倡的资产质量的分类体系。
现在人民银行要求商业银行利用国际上通用的五级分类法对贷款质量进行评估。
贷款五级分类法是一套对银行的贷款质量进行评价并对银行抵御贷款损失的能力进行评估的系统方法。
五级分类法按照贷款质量的高低依次将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失。
这种方法评价贷款质量的标准是多维的,包括贷款人偿还本息的情况、贷款人的财务情况、借款的目的和使用、信贷风险及控制、信贷支持状况等。
贷款五级分类法有助于商业银行更系统、全面的评价把握贷款质量,其优点是使用多维的标准评价贷款质量,比一逾两呆的方法,方法上更为全面;评价的结构和过程更有利于进行贷款管理;更符合审慎会计原则等。
3、简述金融体系竞争力的四大要素的作用。
答:
金融体系竞争力指标由资本成本的大小、资本市场效率的高低、股票市场活力和银行
部门效率4类要素共27项指标组成。
其中前三类指标主要是反映资本市场运行状况,资本成本竞争力反映资本市场对经济增长的支持大小;资本市场的效率竞争力表明资本市场的运行质量;而股票市场活力竞争力则预示着整个资本市场现在和未来的活力,这三个要素竞争力综合起来可以评价一个国家或地区资本市场对经济发展的作用和资本市场的国际化、一体化竞争实力。
第4类指标主要是通过评价货币市场中银行部门效率的竞争力采衡量整个货币市场的服务质量,即对经济增长的贡献和货币市场的参与国际竞争能力。
1、解释公司分析的涵义并简述其主要内容。
答:
公司分析就是针对上市公司的各方面情况进行分析,以解释它在股市上的表现,预测
其变化发展的趋势。
主要包括公司基本素质分析和公司财务分析。
基本素质分析主要是一个
定性分析过程,分析的重点放在公司潜在竞争力的分析上,包括分析一家公司在所处行业的竞争优势和劣势分析。
上市公司财务分析主要是财务业绩的比较分析,按照所选参照物的差别,可以分为纵向、横向和标准比较分析,目的是发现本公司的问题和查找差距;按照包括的财务数据范围可以分为个别分析法和综合分析法。
单选题
1.非货币金融机构包括(C)。
A工商银行、建设银行等B存款货币银行、企业集团财务公司等C企业集团财务公司、租赁公司等D民生银行、光大银行等
2.我国的货币与银行统计体系的三个基本组成部分是(B)。
A.货币当局资产负债表、国有商业银行资产负债表、特定存款机构资产负债表B.货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、特定存款机构资产负债表C.货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、政策性银行资产负债表D.货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、保险公司资产负债表
3.中央银行期末发行货币的存量等于(B)。
A.期初发行货币存量+本期发行的货币B.期初发行货币存量+本期发行的货币-本期回笼的货币C.流通中的货币+本期发行的货币-本期回笼的货币D.流通中的货币-本期回笼的货币
4.一般地,银行贷款利率和存款利率的降低,分别会使股票价格发生如下哪种变化?
(B)
A.上涨、下跌B.上涨、上涨C.下跌、下跌D.下跌、上涨
5.X股票的β系数为1.7,Y股票的β系数为0.8,现在股市处于牛市,请问你想短期获得较大的收益,则应该选哪种股票?
(A)
A.XB.YC.X和Y的某种组合D.无法确定
6.某支股票年初每股市场价值是15元,年底的市场价值是17元,年终分红2元,则得到该股票的年收益率按对数公式计算是(A)。
A.23.6%B.32.3%C.17.8%D.25.7%
7.经济因素对股票市场的影响具有(B)的特征。
A短期性、局部性B长期性、全面性C长期性、局部性D短期性、全面性
8.对于付息债券,如果市场价格等于面值,则(C)。
A.到期收益率低于票面利率B.到期收益率高于票面利率
C.到期收益率等于票面利率D.不一定
9.不良资产比例增加,意味着商业银行哪种风险增加了?
(C)
A.市场风险B.流动性风险C.信贷风险D.偿付风险
10.2002年2月30日,假设国家外汇管理局公布的人民币对美元基准汇率为1美元=8.2795,这是(D)
A.买入价B.卖出价C.浮动价D.中间价
11.一美国出口商向德国出售产品,以德国马克元计价,收到货款时,他需要将100万德国马克兑换成美元,银行的标价是USD/DEM:
1.9300-1.9310,他将得到(B)万美元。
.
A51.81B.51.79C.193.00D.193.10
12.《巴塞尔协议》中规定的核心资本占总资本的比率与资本占风险资产的比率最低限额分别是(B)。
A.5%10%B.4%8%C.5%8%D.4%10%
13.在测定银行整体风险敞口程度的方法中,压力测试法主要在下列哪种情况下适用(D)。
A.资本充足率较低的银行B.银行的资产组合的价格比较平稳的时期C.资本充足率较高的银行D.银行的资产组合的价格发生异常波动的时期
14.某商业银行5月份贷款余额为12240.4亿元,预计今后两月内贷款月增长速度均为6%,则7月份该行预计贷款余额为(C)。
A.12852.4亿元B.13495.0亿元C.13753.31亿元D.13459.6亿元
15.外汇收支统计的记录时间应以(C)为标准.
A.签约日期B.交货日期C.收支行为发生日期D.所有权转移
16.一国某年末外债余额34亿美元,当年偿还外债本息额20亿美元,国内生产总值312亿美元,商品劳务出口收入65亿美元。
则偿债率为(B)。
A.10.90%B.30.77%C.52.31%D.6.41%
17.下列外债中附加条件较多的是(A)。
A.外国政府贷款B.国际金融租赁C.国际商业贷款D.国际金融组织贷款
18.二十世纪五十年代后期,由于金融机构和金融工具不断创新,金融活动对经济发展的作用不断提高,许多国家认识到,要全面地分析和把握金融活动对国民经济的影响,就必须要编制(B)帐户。
A.生产帐户B.资金流量帐户C.国民收入帐户D.资本帐户
19.1968年,联合国正式把资金流量帐户纳入(A)中。
A.国民经济核算帐户体系B.国际收支表C.货币与银行统计体系D.银行统计
20.金融体系国际竞争力指标体系中用于评价货币市场效率竞争力的指标是(D)
A.股票市场活力B.资本成本的大小C.资本市场效率的高低D.银行部门效率
21.下列哪一种不属于金融制度?
(D)
A.货币制度B.利率制度C.信用制度D.产业部门分类
22.连接金融理论和金融统计工作最基本的内容是(B)。
A.设计统计方法B.设计金融统计指标C.搜集统计资料D.设计金融统计帐户
23.国际货币基金组织推荐的货币与银行统计体系的三个基本组成部分是(D)。
A.货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、商业银行资产负债表B.货币当局资产负债表、政策性银行资产负债表、非货币金融机构资产负债表C.货币当局资产负债表、保险公司资产负债表、非货币金融机构资产负债表D.货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、非货币金融机构资产负债表
24.储备货币是中央银行通过资产业务直接创造的货币,它不包括(D)。
A.货币当局发行货币B.货币当局对金融机构负债C.非金融机构存款D.自有资金
25.存款货币银行最明显的特征是(A)。
A.吸收活期存款,创造货币B.经理转帐结算C.经营存款贷款业务D.能够赢利
26.近几年来我国连续几次降息,现在还征收利息所得税,请问政府的这种行为一般会使股市行情(A)。
A.上涨B.下跌C.没有影响D.难以确定
27.当某产业生命周期处于初创期,则该产业内行业利润、风险大小应该有如下特征(A)。
A.亏损、较高B.增加、较高C.较高、较小D.减少甚至亏损、较低
28.某支股票年初每股市场价值是15元,年底的市场价值是17元,年终分红2元,则得到该股票的绝对年收益率是(A)。
A.26.7%B.32.3%C.17.8%D.25.7%
29.某人投资了三种股票,这三种股票的方差—协方差矩阵如下表,矩阵第(i,j)位置上的元素为股票i与j的协方差,已知此人投资这三种股票的比例分别为0.3,0.3,0.4,则该股票投资组合的风险是(C)。
方差—协方差
A
B
C
A
100
120
130
B
120
144
156
C
130
156
169
A.9.0B.8.9C.11.8D.9.7
30.目前我国商业银行收入的最主要的来源是(D)。
A.手续费收人B.同业往来收入C.租赁收入D.利息收入.
32.马歇尔—勒纳条件表明的是,如果一国处于贸易逆差中,会引起本币贬值,本币贬值会改善贸易逆差,但需要具备的条件是(D)。
A.本国不存在通货膨胀B.没有政府干预C.利率水平不变D.进出口需求弹性之和必须大于1
33.提出远期汇率与即期汇率的差价等于两国利率之差的汇率决定理论(B)
A.购买力平价模型B.利率平价模型C.货币主义汇率模型D.国际收支理论
34.2000年1月18日伦敦外汇市场上美元对英镑汇率是:
1英镑=1.6360—1.6370美元,某客户买入50000美元,需支付(A)英镑。
A.30562.35B.81800C.81550D.30543.68
35.存款稳定率的公式是(D)。
A.报告期存款余额/报告期存款平均余额B.报告期存款平均余额/报告期存款增加额C.报告期存款最高余额/报告期存款平均余额D.报告期存款最低余额/报告期存款平均余额
36.一国某年末外债余额34亿美元,当年偿还外债本息额20亿美元,国内生产总值312亿美元,商品劳务出口收入65亿美元。
则负债率为(A)。
A.10.90%B.30.77%C.52.31%D.6.41%
37.编制国际收支平衡表时应遵循以(C)为依据的计价原则。
A.批发价B.零售价C.市场价格D.内部价格
38.我国国际收支申报实行(B)。
A.逐笔申报制B.交易主体申报制C.定期申报制D.金融机构申报制
40.在银行部门效率竞争力的指标体系中,用以反映商业银行的经营效率的指标是(C)。
A对金融交易的信任B.金融机构透明度C.利差D.银行部门资产占GDP的比重
41.下列不属于中央银行专项调查项目的是(D)。
A.居民生产状况调查B.金融动态反映C.物价统计调查D.物价统计调查
42.下列不包括在我国的对外金融统计之内的是(A)。
A.进出口统计B.国家外汇收支统计C.国际收支统计D.国家对
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