银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析八.docx

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银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析八

2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析（八）

一、单选题

第1题：

一般来说，市场利率上升会引起（  ）。

A．国债价格上升

B．公司债价格上升

C．储蓄存款产品收益率下降

D．房地产市场走低

第2题：

客户信任的最高层次是（  ）。

A．认知信任

B．情感信任

C．行为信任

D．言语信任

第3题：

存续期为120天的国库券，面值为100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（  ）。

（假定年天数以365天计算）

A．3.07%

B．3.54%

C．4.01%

D．5.00%

第4题：

假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用综合股价平均法计算的该市场股价指数为（  ）。

A．140

B．125

C．138

D．150

第5题：

李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，年利率为10%，则该笔投资2年后的本利和是（  ）元。

（不考虑利息税）

A．21000

B．22000

C．23000

D．23200

第6题：

根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（  ）承担。

A．信托财产

B．受托人固有财产

C．委托人固有财产

D．委托人固有资产和信托财产

第7题：

下列关于市盈率的等式，正确的是（  ）。

A．市盈率＝股票市场价格×每股净利润

B．市盈率＝股票市场价格×每股净资产

C．市盈率＝股票市场价格÷每股净利润

D．市盈率＝股票市场价格÷每股净资产

第8题：

下列不属于人身保险的是（  ）。

A．人寿保险

B．意外伤害保险

C．健康保险

D．责任保险

第9题：

如果在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是（  ）。

A．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况

B．提前告知客户下一个反馈时限

C．耐心、礼貌、认真处理客户的投诉

D．等到意见达成时再反馈给客户

第10题：

长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对（  ）的补偿。

A．信用风险

B．通胀风险

C．利率风险

D．政策风险

第11题：

决定外汇汇率高低的交易市场是（  ）之间的外汇交易市场。

A．顾客与银行

B．中央银行与顾客

C．银行与银行

D．银行与中央银行

第12题：

我国《银行业从业人员职业操守》于（  ）起正式通过并实施。

A．1995年3月

B．2000年8月

C．2003年4月

D．2007年2月

第13题：

（  ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A．纽约银行同业拆放利率

B．伦敦银行同业拆放利率

C．东京银行同业拆放利率

D．香港银行同业拆放利率

第14题：

下列数据中，不属于从行业的局部来反映经济景气状况的是（  ）。

A．耐用品订单

B．工业生产

C．外汇储备

D．采购经理人指数

第15题：

下列活期存款种类中，免交储蓄存款利息所得税的是（  ）。

A．个人通知存款

B．定活两便储蓄存款

C．存本取息

D．教育储蓄存款

第16题：

大额可转让存单的发行人一般是（  ）。

A．中央银行

B．商业银行

C．投资银行

D．政府机构

第17题：

暂扣或吊销执照属于（  ）。

A．刑事制裁

B．行政处分

C．行政处罚

D．追究民事责任

第18题：

某城市商业银行为了争揽储户，在存款是以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的（  ）。

A．主体不合法

B．方式不合法

C．客体不合法

D．以上皆不对

第19题：

对客户财务状况进行分析的第一步是（  ）。

A．测算财务比率

B．填制数据调查表

C．编制客户财务报表

D．分析宏观经济形势

第20题：

下列理财目标不属于短期目标的是（  ）。

A．债务负担最小化

B．投资股票市场

C．控制开支预算

D．筹集资金购买汽车

第21题：

一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。

这一阶段属于经济周期中的（  ）。

A．萧条期

B．衰退期

C．萎缩期

D．调整期

第22题：

在外汇理财产品中，（  ）是指将基础产品与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A．结构性投资工具

B．浮动收益类产品

C．实盘外汇买卖

D．期权类产品

第23题：

监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于（  ）名。

A．1

B．2

C．3

D．4

第24题：

（  ）是投资基金正常运作的基础性法律文件。

A．基金募集方案

B．招募说明书

C．基金合同

D．基金发行计划

第25题：

家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?

（  ）

A．货币市场基金

B．短期国库券

C．六个月定期存款

D．股票

第26题：

买人看涨期权的最大损失是（  ）。

A．期权费

B．无穷大

C．零

D．标的资产的市场价格

第27题：

下列有关银行业从业人员行业自律规范的说法，不正确的是（  ）。

A．由银行业协会经过其章程规定程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约

B．包括《中国银行业自律公约》

C．包括国务院各部委制定的规章

D．包括《银行业从业人员职业操守》

第28题：

下列关于外汇期权交易的说法，错误的是（  ）。

A．外汇期权的卖方出售的是外汇

B．外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约

C．外汇期权是指货币期权

D．外汇期权可以分为美式期权和欧式期权

第29题：

下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目的是（  ）。

A．稿酬所得

B．保险赔款

C．国债利息

D．军人转业费

第30题：

金融市场可以按照（  ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A．金融市场的重要性

B．金融产品的期限

C．金融产品交易的交割方式

D．金融工具发行和流通特征

第31题：

利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（  ）。

A．股票篮子

B．国库券

C．公司债券

D．伦敦银行同业拆放利率

第32题：

某客户2009年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2010年1月1日以1100元的市场价格出售。

则该债券的持有期收益率为（  ）。

A．10%

B．13%

C．15%

D．16%

第33题：

赵先生在2009年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金。

如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，他能取回的全部金额是（  ）元。

A．1000.45

B．1000.53

C．1000.56

D．1000.60

第34题：

下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的是（  ）。

A．购买自用车贷款期限不得超过3年

B．自用车贷款比例不超过购车价格的70%

C．购买二手车贷款期限不得超过3年

D．商用车贷款比例不超过购车价格的50%

第35题：

下列有关期货的说法，错误的是（  ）。

A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的

B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外进行

C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定

第36题：

（  ）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

A．无权代理

B．表见代理

C．委托代理

D．越权代理

第37题：

下列关于受益人权利的说法，不正确的是（  ）。

A．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

B．受益人可以放弃信托受益权

C．受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

D．受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

第38题：

下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（  ）。

A．汽车

B．房地产

C．保险费

D．定期存款

第39题：

投资规划步骤的倒数第二步是（  ）。

A．根据理财目标分配资源

B．从资产配置到个别投资产品的选择

C．实施投资计划

D．投资后要定期检查调整

第40题：

债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（  ）。

A．质押式回购与买断式回购

B．质押式回购与卖断式回购

C．抵押式回购与买断式回购

D．抵押式回购与卖断式回购

第41题：

财产保险中重复保险适用（  ）。

A．平均分摊原则

B．比例分摊原则

C．第一赔偿原则

D．顺序赔偿原则

第42题：

（  ）是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。

A．转贴现

B．贴现

C．承兑

D．再贴现

第43题：

在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（  ）。

A．流动资产

B．长期资产

C．流动负债

D．所有者权益

第44题：

国民经济发展的总体目标一般包括（  ）。

A．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

第45题：

下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（  ）。

A．国债

B．金融债

C．中央银行票据

D．企业债

第46题：

下列关于信托的说法，错误的是（  ）。

A．信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B．委托人是信托财产的合法所有者

C．信托财产的受益人只能是委托人本人

D．信托目的要有可能达到或实现

第47题：

如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场是（  ）。

A．半弱型有效市场

B．弱型有效市场

C．半强型有效市场

D．强型有效市场

第48题：

对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（  ）报告。

A．所在机构、监管部门、工会、行业自律组织

B．行业自律组织、监管部门、工会

C．所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关

D．所在机构、司法机关、监管部门

第49题：

对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（  ）小时。

A．24

B．48

C．72

D．96

第50题：

下列关于房地产投资特点的说法，错误的是（  ）。

A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值

B．房地产投资可以使用高财务杠杆率

C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

D．房地产的流动性比证券类产品要弱

第51题：

下列不属于证券投资基金特点的是（  ）。

A．由专家运作、管

B．风险小，与证券市场没有任何关系

C．投资小、费用低

D．组合投资、分散风险

第52题：

以下债券中风险最高的是（  ）。

A．国债

B．金融债

C．公司债

D．垃圾债券

第53题：

提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（  ）计付利息。

A．按存入日挂牌公告的活期存款利率

B．按存入日挂牌公告的定期存款利率

C．按支取日挂牌公告的活期存款利率

D．按支取日挂牌公告的定期存款利率

第54题：

公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（  ）。

A．职工工资

B．优先股票

C．普通股票

D．普通债权

第55题：

下列关于个人存款的说法，正确的是（  ）。

A．定活两便储蓄存款随时可以支取，利息高于活期储蓄

B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C．教育储蓄存款的利息税税率为5%

D．教育储蓄存款本金最高限额为5万元

第56题：

下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，客户开发的首要环节是（  ）。

A．客户回访

B．向客户销售产品

C．向客户推介产品

D．选择目标客户

第57题：

商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（  ）。

A．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B．商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C．商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息

D．商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

第58题：

下列关于保证的描述，正确的是（  ）。

A．一般保证不具有补充性

B．一般保证人没有先诉抗辩权

C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

第59题：

下列合同中可能存在留置权的是（  ）。

A．劳务合同

B．加工承揽合同

C．房屋租赁合同

D．借款合同

第60题：

金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（  ）。

A．集聚功能和资源配置功能

B．财富功能和资源配置功能

C．集聚功能和反映功能

D．财富功能和反映功能

第61题：

与传统的保险产品相比，现代的保险产品（  ）。

A．只有保障功能

B．不具有投资功能

C．兼有保障和投资功能

D．一定程度上降低了收益性

第62题：

存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（  ）。

A．要约邀请

B．要约

C．承诺

D．合同

第63题：

银行承兑汇票二级市场行为不包括（  ）。

A．再贴现

B．转贴现

C．承兑

D．贴现

第64题：

我国QDⅡ基金在我国（  ）设立，从事（  ）投资。

A．境内；境内

B．境内；境外

C．境外；境内

D．境外；境外

第65题：

《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（  ）。

A．商业银行董事

B．商业银行管理人员所投资的公司

C．与该银行有结算业务的客户

D．商业银行信贷人员的近亲属

第66题：

人们常说的“纸黄金”是指（  ）。

A．黄金基金

B．黄金存折

C．金币

D．黄金期货

第67题：

银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（  ）。

A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

第68题：

下列选项中，不属于中国进出口银行业务的是（  ）。

A．出口信贷

B．提供对外担保

C．办理国际银行间贷款

D．发放基础建设贷款

第69题：

根据西方国家银行发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好的制度是（  ）。

A．外部监管制度

B．分业经营制度

C．从业人员定期培训制度

D．从业人员资格认证制度

第70题：

下列有关现金流量表的说法，正确的是（  ）。

A．一笔业务只要产生了现金流动，就需要在现金流量表中反映

B．现金流量表强调的是权利义务的转移

C．现金流量表反映的是会计利润

D．现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表

第71题：

关于金融市场的分类，下列描述错误的是（  ）。

A．金融市场可以分为一级市场和二级市场

B．我国的股票交易主要在场外进行

C．证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类

D．典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等

第72题：

商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（  ）。

A．10小时

B．20小时

C．30小时

D．40小时

第73题：

在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（  ）。

A．对客户资产管理目标进行分析

B．为客户进行基础规划

C．收集客户信息

D．为客户进行资产状况分析

第74题：

（  ）是指提供短期资金融通和交易的市场。

A．外汇市场

B．货币市场

C．衍生品市场

D．资本市场

第75题：

保险的基本职能包括经济给付职能和（  ）。

A．补偿损失职能

B．资金积累职能

C．风险管理职能

D．社会管理职能

第76题：

金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（  ）。

A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

第77题：

商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（  ）。

A．以推介业绩为唯一指标

B．设置合规性指标

C．设置客户满意度指标

D．公布奖励情况

第78题：

商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额至少包括（  ）。

A．交易限额

B．止损限额

C．期权限额

D．期限错配限额

第79题：

国务院反洗钱行政主管部门是（  ）。

A．中国人民银行

B．中国保险监督管理委员会

C．中国银行业监督管理委员会

D．中国证券监督管理委员会

第80题：

（  ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A．投资规划服务

B．财务规划服务

C．综合理财服务

D．理财顾问服务

第81题：

关于债券，以下说法正确的是（  ）。

A．一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B．附息债券的息票利率是固定的，不存在利率风险

C．市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D．可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

第82题：

根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ）。

A．与本行专家讨论股票走势

B．利用本行电脑操作股票买卖

C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

D．在本行上网查看股票信息

第83题：

同业拆借是在（  ）之间进行的资金拆借活动。

A．非金融机构与非金融机构

B．非金融机构与金融机构

C．金融机构与金融机构

D．政府与金融机构

第84题：

现货市场中，固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过（  ）。

A．3天

B．2天

C．1天

D．7天

第85题：

基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。

妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（  ）年。

A．5

B．7

C．10

D．15

第86题：

下列属于金融市场客体的是（  ）。

A．居民个人

B．金融机构

C．货币头寸

D．会计师事务所

第87题：

关于合同成立条件的错误表述是（  ）。

A．当事人必须对合同的主要条款协商一致

B．合同的成立不必具备要约和承诺阶段

C．双方当事人订立合同必须是依法进行的

D．承诺生效时合同成立

第88题：

在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（  ）。

A．资产的高收益

B．保持资产的流动性

C．资产的低风险

D．贷款的产业方向

第89题：

常见的资产配置组合模型中，风险最大的是（  ）。

A．金字塔型

B．哑铃型

C．纺锤型

D．梭镖型

第90题：

下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是（  ）。

A．净资产收益率

B．资产收益率

C．应收账款周转率

D．销售净利率

二、多选题

第91题：

下列选项中，会对个人理财产生影响的因素是（  ）。

A 允许国内投资者投资港股

B 财政部发行特别国债

C 医疗制度改革深入

D 股指期货的推出

E 人口老龄化

第92题：

外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（  ）。

A 都是银行的资产业务

B 都是银行的负债业务

C 都有相同的账户管理方式

D 都是存款人将资金存人银行的信用行为

E 都可以按客户类型分为个人存款和单位存款

第93题：

会计报表主要有（ ）。

A 资产负债表

B 现金流量表

C 利润表

D 财务比率分析表

E 财务报表附表及附注

第94题：

个人理财业务按照管理运作方式不同，可分为（  ）。

A 投资规划

B 居住和抵押融资规划

C 理财顾问服务

D 综合理财服务

E 经营活动服务

第95题：

银行业从业人员的下列做法，正确的是（  ）。

A 对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D 为客户信息保密

E 对风险性理财产品的收益率作出承诺

第96题：

结构性理财产品的主要风险包括（  ）。

A 挂钩标的物的价格波动

B 本金风险

C 收益风险

D 信用风险

E 流动性风险

第97题：

根据《担保法》规定，可以质押的权利有（  ）。

A 汇票、本票、支票

B 存款单、仓单、提单

C 土地所有权

D 依法可以转让的股份、股票

E 建设用地使用权

第98题：

下列关于信托产品的风险的叙述，正确的是（  ）。

A 项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。

B 项目主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品安全程度

C 信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没影响

D 信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

E 信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托来承担

第99题：

基金的流动性风险表现在（ ）。

A 基金组合中股票价格的波动

B 基金组合中债券价格的波动

C 开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

D 封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

E 基金管理人操作失误

第100题：

信托的特点包括（ ）。

A 以信任为基础的财产管理制度

B 财产权利主体与利益主体是完全一致的

C 管理具有不连续性

D 利益分配、损益计算遵循实绩原则

E 受托人要承担所有的损失风险

第101题：

债券投资的风险因素有（  ）。

A 价格风险

B 再投资风险

C 赎回风险

D