安徽庐江农村商业银行股份有限公司二0一五年度.doc
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安徽庐江农村商业银行股份有限公司二0一五年度
信息披露报告
第一节本公司重要提示
一、本公司董事会及董事保证本报告所载内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
二、巢湖兴华会计师事务所对本公司2015年财务会计报告进行审计,并出具了无保留意见的审计报告。
三、本公司指安徽庐江农村商业银行股份有限公司
四、公司董事长董善新、行长张结根、主管财务工作副行长潘桂林、计划财务部门负责人周红、声明并保证年度信息披露中财务报告的真实、准确、完整。
第二节公司基本情况简介
一、本公司注册名称:
安徽庐江农村商业银行股份有限公司
(英文名称:
AnhuiLujiangRuralCommercialBankCompanyLimited)
二、法定代表人、董事长:
董善新,联系人:
宛 月
三、本公司地址:
安徽省庐江县庐城镇黄山北路198号。
邮箱:
231500,联系电话:
0551-87307455
四、聘请会计师事务所名称:
巢湖兴华会计师事务所
第三节会计数据和业务数据摘要
一、报告期主要财务数据
单位:
人民币万元
项目
2015年度
利润总额
12631.14
净利润
8666.32
投资效益
281.06
营业利润
12923.02
营业外收支净额
-291.87
经营活动产生的现金流量净额
403.23
每股经营活动产生的现金流量净额(元/股)
0.08
二、报告期末主要会计数据和财务指标
单位:
人民币万元
项目
2015年度
2014年度
本年度比上年末增减
2013年度
营业收入
64755.45
55674.29
9081.16
41118.34
总资产
1162761.85
968734.59
194027.26
785656.03
存款总额
1041237.80
864382.16
176855.63
703662.46
贷款总额
594298.79
497225.35
97073.49
386521.49
股东权益
77887.76
62869.40
15018.35
43005.94
本公司每股收益(元/股)
0.17
0.18
-0.01
0.19
本公司年末每股净资产(元/股)
1.53
1.81
-0.28
1.73
平均总资产收益率(%)
1.19
1.27
-0.08
1.00
平均净资产收益率(%)
12.31
11.95
0.36
11.60
成本收入比(%)
48.36
50.30
-1.94
55.44
三、报告期末资本构成及其变化情况
单位:
人民币万元
项目
2015年度
2014年度
核心一级资本
77887.76
62869.42
核心一级资本监管扣除项目
0
0
其他一级资本
0
0
其他一级资本监管扣除项目
0
0
二级资本
8196.62
6116.18
二级资本监管扣除项目
0
0
资本净额
86084.38
68985.6
加权风险资本
721168.4
542283.19
四、报告期贷款减值准备金情况
单位:
人民币万元
项目
2015年度
2014年度
期初余额
20219.40
19068.08
本期计提
4500.00
3700.00
本期核销
3609.37
2696.02
收回原核销贷款
405.23
147.35
期末余额
21515.26
20219.40
五、报告期末补充财务指标
单位:
%
项目
标准值
2015年度
2014年度
资本充足率
≥10.5%
11.94
12.72
一级资本充足率
≥8.5%
10.80
11.59
流动性比率
≥25%
50.67
100.29
存贷款比率
≦75%
57.09
57.53
不良贷款率
≦5%
1.78
1.99
贷款损失准备充足率
≥100%
449.60
441.64
拨备覆盖率
≥150%
202.83
203.88
单一客户贷款集中度
≦10%
5.81
5.8
单一集团客户授信集中度
≦15%
5.81
5.8
全部关联度
≦50%
4.65
5.8
第四节风险管理情况
一、信用风险状况
本公司自成立以来高度注重和加强信用风险流程管理体系建设,搭建了前、中、后台分离的流程银行信用风险管理体系,采取贷前调查、贷中审查和审批、贷后管理、不良贷款清收处置和信贷资产责任追究等措施管理和控制信用风险。
同时不断加强信用风险管理系统与制度建设,对信贷风险管理系统进行了更新改造,通过人工控制和技术手段支持有效防范信用风险,并在全行开展全面的信用风险预警和风险监测工作,提升信用风险管理能力。
本公司董事会下设合规与风险管理委员会、关联交易控制委员会和审计委员会;经营层下设风险管理委员会、授信管理委员会、财务审批委员会、资产管理委员会及合规与风险管理部、授信评审部、信贷管理部等部门,同时各支行实行行长信贷审批负责制等,形成了自上而下互相协作的信用风险管理组织体系。
公司业务部、个人业务部、授信评审部、合规与风险管理部、资产管理部、信贷管理部等专业部门充分协作,形成了以信贷政策、技术支持为平台,覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产清收全流程以及表内、表外业务全口径的信用风险管控机制。
一是全面、系统地贯彻落实各项规定,完善各类授信业务管理制度,不断强化授信业务基础管理工作,持续完善统一授信管理、授权管理、集团客户授信管理、客户评级管理、授信审批管理等工作。
二是深入开展了贷款“三查”、票据业务、房地产业务、产能过剩业务等重点领域的内控检查,加强授信条线检查等日常信用风险管理工作。
三是全面梳理信用风险管理制度,重点加强对对行的风险管理和指导。
根据各类业务的特点、加强对授信业务管理的目标性和针对性,全面细化管理措施,不断提高授信工作的合法合规水平。
四是不断加强信用风险限额管理和风险监测,提升风险预警能力。
在房地产贷款、政府融资平台、表外业务、房地产等行业确定授信总量,在行业、集中度等方面制定实施并按月监测限额。
五是严格执行信贷资产五级分类制度。
加强对信贷资产分类管理工作,真实反映信贷资产质量,提高信贷业务管理水平,强化风险分类管理意识。
六是加强信用风险压力测试工作。
根据《商业银行压力测试指引》的要求,制定下发《庐江农村商业银行信用风险压力测试管理办法》,建立与完善本公司风险压力测试机制,明确职责分工,不断提高压力测试工作质量和效率,为及时调整风险管理措施提供依据。
二、流动性风险状况
本公司严格执行《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(中国银监会令2014年第2号)的规定,统筹考虑同业流动性风险传染以及自身资产负债错配等因素,严密防范流动性风险。
严格执行国家宏观调控的政策意见,各项信贷投放项目严格执行国家政策要求,尤其是投放房地产行业和土地储备行业贷款,坚决压缩此类贷款,在信贷计划基础框架内坚持实施稳健的信贷政策,确保资金稳健运营,保障流动性指标在安全范围之内,营造良好的金融发展环境。
2015年,本公司制定《庐江农村商业银行流动性风险压力测试方案》,根据监管要求设定计算指标检测流动性风险,按时向巢湖监管分局报送测试情况。
同时制定了《庐江农村商业银行存款保险制应急预案》,进一步健全了风险管理体系,为有效防范流动性风险的建议。
三、市场风险状况
本公司严格按照银监会的要求努力加强市场风险管理工作。
制定《庐江农村商业银行风险管理政策》和《庐江农村商业银行风险管理基本制度》等,该制度明确了经营层相关部门的职责以及市场风险报告路径,确保市场风险管理稳健经营。
本公司严格遵守监管机构市场风险定量指标要求,积极采取措施防范市场风险。
一是在资产规模上保证存款有效增长的前提下,优化和合理配置资产结构,提高存款的稳定性,降低因市场风险导致的资金波动。
二是加强同业合作,通过同业拆借、债券回购、债券买卖、票据贴现、再贴现等主动负债手段,积极开展主动负债业务,提升融资能力,灵活调整负债结构,保证市场业务配置合理、充足。
三是开拓市场,创新业务品种,优化产品方案,推出多项新型业务产品方案,坚持“走出去、请进来”的原则,将客户利益与自身利益相结合实现共同发展,提高抗风险能力。
四是严格执行《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发〔2014〕127号)和《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》(银监办发〔2014〕140号)等要求。
按规定计提资金准备,对同业资产转让业务,无违规出具抽屉协议;本行公司暂未开办非标业务和自办理财业务。
四、操作风险状况
本公司进一步明确了操作风险的管理组织架构和职能分工,该组织架构包括董事会,董事会下设的合规与风险管理委员会,审计委员会,监事事,高级经营管理层,总行合规与风险管理部及其他相关部门15个。
本公司加强操作风险管理和内控体系建设,从而为提高操作风险的管理质量和效率创造了条件。
本公司以实施巴塞尔新资本协议为契机,积极推动巴塞尔新资本协议框架下的操作风险管理体系建设项目,全面提升本公司的操作风险管理水平,建立科学、完善的操作风险管理体系。
在操作风险识别、计量、监督和控制操作风险方面得到了进一步提升。
(一)进一步完善本公司操作风险管理的内控管理制度。
通过组织制定、梳理和修订相关管理办法及操作规程,强化对薄弱环节的监控管理,以杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”。
为有效防范操作风险提供了制度保障,并且确保了本公司操作风险管理工作的有章可循、有法可依。
(二)进一步加强人员操作风险管理。
一是深入开展“内控和案防”风险排查工作;二是实施开展各类合规性检查工作,发现问题及时整改;三是及时解读各级监管文件并研究对策,下发风险提示,有效防范和化解操作风险;四是组织开展条线业务培训。
(三)进一步加强信息科技系统操作风险管理。
一是制定了《庐江农村商业银行信息系统安全管理制度》;二是加强信息安全系统建设和信息安全管理工作;三是积极推进事后监督、远程授权和对账系统等项目应用;四是进一步完善信息科技风险内控制度。
严格按照银监局《银行业金融机构信息系统风险管理指引》要求,对可能出现的管理漏洞和执行不到位等问题,查缺补漏进一步调整优化。
及时制定和修订信息科技风险内控制度和突发事件应急处置预案;五是内审部门进一步完善和强化在信息科技方面的内审职能,形成了对信息科技风险管理工作的有效监督。
(四)进一步加强外部事件操作风险管理。
一是制定了《重大突发事件报告制度》,明确风险事项报告及应急处置的原则、程序、职责与要求等内容;二是制定《信息系统应急处置预案》、《ATM机及自助设备应急处置预案》等应急预案;三是制定《营业期间应急处置预案》,持续加强营业网点安全管理,加强安全检查与安保培训,强化“人防”、“物防”和“技防”的综合运用;四是实施计算机系统、安全保卫等应急预案演练。
五、声誉风险状况
本公司不断完善声誉风险管理制度体系,充分利用7×24小时舆情监测系统,强化声誉风险日常监测。
设置网评员,进一步加强正面宣传引导,有效防范声誉风险和积极应对声誉风险事件。
按照《商业银行声誉风险管理指引》相关要求,本公司办公室为声誉风险归口管理部门,负责制定声誉风险处置预案、制定舆情工作管理办法,积
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- 安徽 庐江 农村 商业银行 股份有限公司 年度