第6课投资理财的选择1.docx
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第6课投资理财的选择1
第二单元生产劳动与经营
第六课投资理财的选择
【教学要求】
1.了解储蓄存款的含义。
2.了解我国主要的储蓄机构。
3.了解利息的含义及计算。
4.了解定期储蓄和活期储蓄。
5.理解我国的商业银行及主要业务。
6.了解股票的特点和股东的权利。
7.了解债券的含义及国债、金融债券、企业债券的特点。
8.了解商业保险的含义、种类和订立保险合同的原则。
9.比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同。
【知识梳理】
一、储蓄存款和商业银行
(一)便捷的投资——储蓄存款
1、储蓄存款的含义:
个人将属于其所有的人民币或者外币存入,储蓄机构开具存折或者存单作为,个人凭存折或者存单可以,储蓄机构依照规定支付的活动。
2、主要机构:
、以及等依法办理储蓄业务的机构。
3、存款利息:
(1)含义:
是,它是
,是存款本金的。
(2)存款利息的计算公式:
存款利息=
例如:
存入100元本金,年利率为3.3%,一年后的存款利息为
4、活期储蓄和定期储蓄
(1)活期储蓄
A、含义:
是储户可以、不规定存期、1元起存、存款的金额和次数的储蓄方式。
B、特点:
(2)定期储蓄
A、含义:
是、存入后不到期一般的储蓄方式。
(注意:
定期储蓄中常用的方式是整存整取,零存整取,存本取息,整存零取等形式)
B、特点:
(二)我国的商业银行
1、商业银行的含义:
是指经营、、等业务,并以为主要经营目标的金融机构。
(注意:
我国商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体,是我国金融体系最重要的部分。
)
2、主要业务:
(1)存款业务:
A、含义:
B、地位:
(2)贷款业务:
A、含义:
B、地位:
C、分类:
D、贷款原则:
(3)结算业务:
A、含义:
B、银行对此收取一定的服务费用。
(4)其他业务:
债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等
二、股票、债券和保险
(一)高风险、高收益同在——股票
1、股票的含义:
2、股东的权利:
股票代表持有者(既股东)对股份公司的所有权。
这种所有权是一种综合权利,包括、、、
等。
3、股票投资的收入:
一部分是;
另一部分来源于,它与、
等有关,具有很大的不确定性,股票是一种、
的投资方式。
(注意:
股东不能要求公司返还出资,除非公司破产清盘,但股票可以转售给第三人;经国家证券管理部门审批同意后,股票可以在股票市场上流通买卖,这种流通性是股票的生命力所在。
)
4、股票市场建立的意义:
(二)稳健的投资——债券
1、债券的含义:
2、分类(根据发行者的不同)极其特点
类型
发行者
收益
风险
流通性
国债
金融债券
企业债券
3、股票、债券比较表
债券
股票
不
同
点
性质不同
收益和安全性不同
偿还方法不同
相同点
①都是(对于投资者来说)
②都是(对于集资者来说)
③都能(对于投资者来说)
④都可以,都是一种
(三)规避风险的投资——保险
1、商业保险含义:
2、分类:
A、人身保险:
B、财产保险:
3、保险原则:
三、储蓄、股票、债券和保险的异同
储蓄
股票
债券
活期储蓄
定期储蓄
政府
债券
金融
债券
企业
债券
含义
不同
风险性
流动性
收益性
共同点
都是的手段,都有,都能获得。
【高考典型题】
1、我国居民储蓄增长的根本原因是()
A.我国经济发展,居民可支配收入增多B.人民生活水平提高
C.我国实行鼓励个人储蓄的改革政策D.我国居民消费观念改善
2、根据中国人民银行上海分行的调查,目前购买国债已经成为居民家庭持有金融资产的首选。
下列关于国债的叙述正确的是()
A.国债利息收入属于劳动所得B.国债可以提前支取
C.国债可以无限制发行D.国债是一种最安全的债券
3、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念,强调的是要重视股票、债券等投资方式的
A.流动性B.灵活性C.风险性D.稳定性
4、资本市场的发展是市场经济发展的重要标志之一。
我国企业在资本市场上通过发行股票和债券融资,为居民提供了新的投资工具和手段。
股票与企业债券的本质区别之一是
A.风险程度的差异B.受益权的差异
C.期限长短的差异D.收益水平的差异
5、政府拨付的用于防治“非典”和艾滋病的款项不属于()
A.商业人身保险B.社会保障资金C.公共消费基金D.公共卫生事业资金
6、下列对储蓄存款的认识,正确的是( )
A.储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点
B.储蓄存款可以随时存取,灵活方便,很受投资者欢迎
C.利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益
D.储蓄存款由于收益很低,所以没有风险
7、存款、贷款和结算是商业银行的三大业务,商业银行通过上述业务( )①吸收了社会闲散资金 ②为银行盈利提供了来源 ③方便了现代经济生活中发生的货币收支 ④限制了市场上的货币流通
A.①②③ B.②③④C.①③④D.①②③④
8、投资者在配置资产组合时要对风险和收益进行权衡取舍。
从右图中可以看出
A.不投资股票,风险和收益均为零
B.投资股票越少,风险越小,收益越大
C.投资股票越多,风险和收益就越大
D.恰当的资产组合,风险最小,收益最大
9.股票与债券的相同点是
A.都可以上市流通
B.收益是一样的
C.到期都还本付息
D.都是筹资方式
10、四川卷26.假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。
一般来讲,与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是
A.政府金融机构工商企业
B.金融机构政府工商企业
C.政府工商企业金融机构
D.工商企业金融机构政府
11、(1998•全国)辨析:
国家大幅度下调银行存、贷款利率,有利于搞活企业,但会影响居民储蓄存款的实际效益。
【巩固练习】
一、单项选择题
1、股份制商业银行的主要经营目标是
A.管理人民币流通B.管理国家外汇储备
C.增加存款和扩大贷款D.获得银行利润
2、下列选项中,属于我国商业银行主体业务,也是商业银行营利的主要来源的是
A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.代理收费
3、公民存款储蓄的直接目的是
A.为了更好地消费B.为了获得利息
C.支援现代化建设D.养成良好的消费习惯
4、国债与股票相比,有许多相似之处。
但其本质区别是
A.股票是股东的入股凭证,国债是一种债务证书
B.经营状况好坏决定着股票的效益,国债则不然
C.股票可以买卖,国债则不能
D.股票可以由个人购买,国债只能由银行购买
5、假如小王2007年8月10日在银行存入定期存款10000元,年利率为3.33%,扣除5%的利息税,一年后(假设其间利率不变)能得到的利息约为
A.333元B.10333元C.10316.35元D.316.35元
6、下列有关股票与债券的区别,认识正确的是
A.发行股票是为了筹措资金,发行债券是为了平衡财政收支
B.股票具有风险性,债券则没有风险性
C.股票买卖有时间限制,债券可以随时还本付息
D.股东不能退股,只能出卖股票;债券有明确的付息期限,必须到期还本付息
7、下列选项对股票认识正确的有
A.股票是有限责任公司发给股东的入股凭证
B.股票是股份公司的股东取得股息的一种有价证券
C.持有股票的人就是股份公司的董事
8、近几年我国不断增发国债,主要用于在建的国债建设项目、西部开发项目、重点企业技术改造,以及南水北调、京津水资源保护工程、农村基础设施和教育等方面设施的建设。
对此正确的认识有
A.增发国债会增加货币投放量易引起货币贬值
B.国债发行越多越有利于经济稳定发展
C.增发国债能直接提高人民生活水平提高
D.适度增发国债有利于拉动经济的发展
9、居民张某在购买国债和到银行储蓄这两者间,选择了前者,这主要是因为
A.国债是以国家信誉和财力作担保,有信用度
B.国债可以取得定期的股息与红利等补偿受益
C.国债发生意外损失可以得到相应的保险补偿
D.国债利息水平高于同期银行存款利率
10、从家庭理财来看,保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。
这里的保险
A.是建立在商业原则基础上的
B.以解决大多数人的共同需要为目的
C.以保障基本生活水平为原则
D.其保费由国家、企业、个人共同承担
二、简析题:
11、华夏银行杭州分行以“介入式经营”实现了银行角色的变换,从局外走入局内,既关心企业的资金需求,也主动关心企业的生产经营,使企业领导感受到了“我的银行”的感觉,而且银行已不可替代的优势为企业的生产经营提供了有力的支持。
(1)材料中的银行是一种什么机构?
其基本业务有哪些?
(2)银行主要能为“企业生产经营”提供哪些方面的支持?
12、从国家经济建设和公民的经济生活两个方面,比较储蓄存款和保存现金的优劣。
三、探究题
13、假如你是一个投资者,你认为在选择投资方向时应该注意哪些问题?
简要说明理由
14、小陈的爸爸、妈妈先后下岗了,单位一次性补给他们下岗费10万元。
下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票,开出租车的爸爸建议买国库券,身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险,而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里,为将来自己上大学做好准备。
请运用所学的经济知识,为小陈家拟定一项投资计划,并对其可行性加以论证。
第六课参考答案
【高考典型题】
1A2D3C4B5A6C7A8C9D10A
11、解析:
这是一道紧密结合我们社会经济生活的试题,但是,大多数学生是缺乏这方面的实际生活经验的。
学生能正确分析出银行贷款利率的降低有利于企业降低成本,提高效益,但银行存款利率降低对居民存款实际收益的影响就说不清了。
特别是要与实际的物价水平的变化联系起来进行分析,学生更是难以做到。
这主要是因为学生对收益不理解,简单地把实际收益等同于纸币本身。
答案:
(1)贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本,从而增强其活力。
(2)存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。
当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时,存款者的实际收益仍然存在,甚至可能增加。
(3)只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时,存款者的实际收益才不复存在。
【巩固练习】
1D2B3B4A5D6D7B8D9D10A
11、
(1)这家银行的性质是:
以银行利润为主要经营目标的金融机构。
吸收存款、发放贷款、办理结算等业务。
(2)第一,可以为企业提供资金支持。
第二,能为企业生产经营提供决策依据。
第三,对企业的生产经营活动进行监督管理,提高其经济效益。
12、储蓄可以获得利息,而保存现金没有任何收入;
储蓄可以把零散的资金集中起来,投入社会主义现代化建设,有利于国家,保存现金不利于支援现代化建设;通过储蓄可以调节市场货币流通,保存现金则不能;储蓄比较保险,现金容易丢失,不宜保存,但使用起来方便;(只要结合储蓄和现金的优缺点进行,言之有理就给分)
但是投资要注意考虑个人利益,同时要考虑国家利益,不可违反国家法律政策
13、①要注意投资的回报,也要注意投资的风险性。
理由:
投资的目的是为了收益,但投资的风险大小不同,银行存款基本没有风险性,而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大,投资时应该慎重②投资要注意多元化,不应该只是局限在银行储蓄上,我国金融市场的不断完善给我们提供更多的投资机会。
③要量力而行。
经济实力微薄,可投资储蓄和购买政府债券,经济实力允许可选择风险高,收益高的投资
14、、将3万元用于定期储蓄,买空卖3万元国库券,为爷爷和小陈各买人身保险2万元。
依据:
小陈家父母都下岗,再就业工作不是很稳定,购买股票有较大的风险,因此不宜购买股票。
国库券与股票相比,安全性最好,风险最小,收益也较储蓄高一些,可考虑购买一部分;小陈正在上高中,将来上大学需要资金,存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。
爷爷上了年纪,从身体健康角度考虑,购买人身保险比较合适;小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利,有利于小陈的健康成长。
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