最新个人理财读书笔记.docx
- 文档编号:10361560
- 上传时间:2023-02-10
- 格式:DOCX
- 页数:13
- 大小:78.59KB
最新个人理财读书笔记.docx
《最新个人理财读书笔记.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《最新个人理财读书笔记.docx(13页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
最新个人理财读书笔记
个人理财读书笔记
个人理财读书笔记
【篇一:
个人理财学习心得】
个人理财学习心得
有句名言“你不理财,财不理你〞。
大学生归根结底依然是学生,绝大多数同学在经济上仍旧依赖着家庭,没有独立,手中可供支配的钞票自然不会很多,因此,有些同学就容易产生错误的观念:
“反正我也没多少钱,根本不必去理财。
〞于是,没有目的地进行消费,一味地“跟着感觉走〞,往往容易导致花钱如流水,等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向,这样的例子屡见不鲜,难以尽述。
随着社会进步和经济的开展,出现在我们面前的新生事物越来越多,作为生活在新时代的人,除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外,每一个人对自己未来的前景也都提前进行了相应的规划,而实现这一规划的途径--理财也逐渐成为人们关注的焦点。
“个人理财规划〞虽然称不上是一个新生名词,但是能够对它深入了解或是已经为自己订制了相关方案的人却少之又少。
尽管目前白领及以上阶层的人越来越关注这项效劳,但是不可否认的是普通百姓依然占了国民总数的绝大局部,对于这一群体能否深入了解个人理财规划〔据了解,目前这项效劳只面向高端用户〕是在他们中间开展这项效劳并取得成功的关键。
根据最近的一份调查报告摘要显示:
在总共4262名被访者中,知道有专门的个人理财规划效劳者为3289人,占总数的77.17%;深入了解理财规划效劳中具体包含的措施或方案者为621人,占总数的14.57%;已经接受专门机构提供的个人理财规划效劳者仅为35人,占所有被访者的0.82%〔注:
以上数据仅是针对某一地区的特定居民的调查结果〕。
从以上数据我们不难看出:
人们通过日常频繁接触的媒体宣传中已经对个人理财规划效劳的概念有所耳闻了,但是能够具体了解什么是个人理财规划、怎样制定和实施个人理财规划方案者可谓寥寥无几。
关于个人理财规划效劳的概念
到目前为止国内还并没有一个完全条文化了的个人理财规划效劳的概念性说明,现阶段的个人〔企业〕理财规划效劳实际上是指在顺应当前经济和金融市场开展形势的情况下,经过专业、细致、谨慎的分析和研究工作,在尽量躲避风险的情况下,制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案,以到达个人或企业资产的保值与增值,同时应当随着经济和金融市场形势的开展不断对已制定的方案加以修正,以保证方案的高效性。
对于个人理财规划来说,其效劳内容除了根本上满足以上各款之外,还应当根据接受者的年龄、行业、收入状况、目标方向等进行量身打造。
这里需要注意的是:
对于不同人之间是不可以将理财方案进行盲目套用的。
另外,个人理财规划与单一品种的个人理财效劳〔如投资咨询、个人消费信贷等〕之间是存在着根本性差异的,前者是一种基于现实、面向未来的统筹规划行为,而后者仅在单一领域为客户提供效劳。
目前很多专业理财公司网站提供的在线方案制定也是基于一些事先设计好的模型,要求使用者输入相关的根本数据,如收入、人口数量、对投
资品种的了解程度、住房条件等,进而按照数据库模型为使用者构造出一份根本的理财方案,在这里强调的是“根本〞二字,因为从目前相关方面的开展水平来看,一个完善的理财方案从制定到实施都是需要专业人员为之付出努力的,即使在国外能够通过计算机实现人工智能化拟订方案,其方案的解释和说明也需要专业人员和客户之间面对面的沟通,才能保证方案的最终成功。
学生的个人理财规划
作为学生,我们只需简单的规划一下自己的“财〞便可以节约自己的开支。
其实,只要我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案,不仅能够节省开支,而且可以培养自己的理财能力和方案管理能力,为将来的生活奠定良好的根底。
有一个好的规划,会让我们生活变得不会像“月光族〞那样,月初有钱使劲花,月末没钱没得花。
验的积累远比投资收益来得重要,因为一生中有着许许多多的投资时机,而善于把握投资时机的人往往能够回忆起历史,看清楚投资时机。
远的不说,就说宝钢权证吧。
如果你知道了我国证券市场在90年代就发行过宝安权证的话,你会不会去试试宝钢权证呢?
任何实干的精神都是值得鼓励的,一种习惯的养成和坚持就是需要这种做的行动。
当我们10岁时羡慕富有,可能是一种好的萌芽;当我们20岁时羡慕富有,我们有了开始行动的动力和美好的未来;我们30岁时羡慕富有,是对以前习惯的一种审视和疑心…….我们60岁的时羡慕富有,可能已经没有了20岁时候的冲动了……
走自己的理财之路是对自己全方位了解后的一种慎重选择,这条路同样是只能靠自己的脚走出来的,别人无法效法的路。
反过来讲,别人的路也不是你可以走得通的。
有人投资股票、有人收藏、有人买彩票,各条路都有人走通过,但不同的人有不同的风险承受能力、爱好投入、时间和精力分配方式,探索出适合自己的路,一直走下去,一定会收获颇丰。
一种像吃饭、睡觉一样的习惯是普通的,但绝不是可以简单养成的。
因为它缺少像饥饿感、困意这样的直接心理刺激,而是要靠自己的醒悟、远见和责任感的反复刺激才能形成;而同时它却会像吃饭、睡觉因为普通而被无视。
吃饭、睡觉维持了我们的根本生存,而理财维持的却是我们的生存质量,生活质量想得到提高,我们必须把理财当作一种生活习惯!
【篇二:
个人理财学习心得】
个人理财心得体会
理财,是通过对本身的认知,对人生中的资产进行合理的配置,积极规划人生的工具,这一理财理念得益于参加区委党校组织开展的个人理财课程培训班,这次的学习经历彻底颠覆了以往我印象当中理财其实就是不乱花钱、省吃俭用、有一定积蓄的浅薄认识,加深了对理财的认知,拓宽了理财规划的视野,进一步提高了自己的理财投资水平。
培训课上,讲师们分门别类为我们详细的阐述了有关理财的根本概念,以及由理财的概念衍生出的多种投资工具和操作方法。
通过讲师的细致讲解,我了解到,严格意义上理财和投资并不是同一概念,它们既是相互联系的,又是有所区别的。
投资是理财最重要的组成局部,理财的范畴那么更为广阔。
简单来说,理财主要考虑的是财富的保值,之后再考虑财富的增值,以稳健和规划为主。
而投资那么考虑的是如何钱生钱,如何利用手中的资本获取更高的利益,因此,伴随着投资利益而来的也是与之对应的风险,目前大多数人所说的理财其实就是指投资。
关于怎样有选择性地进行投资,讲师在课堂中曾给我们做了一个小测试,测试的目的是判断一个人的性格是保守还是激进。
测试题的内容揭过不提,却反映出无论是理财还是投资,都和一个人自身的性格有着很大的关系。
性格保守的人相对来说会选择风险较小,收益稳定的投资方式,而性格激进的那么会选择一些风险较大、回报率高的项
目来进行投资,这个结论反映了大多数人的投资心理。
虽然人除了本身性格之外,还有很多外界因素会的影响,比方不同时期不同阶段的个人需求、收入、支出、风险承受能力和理财目标都不一样,但是投资,首先要确定自己阶段的生活目标和投资目标,同时考虑自己的风险承受能力,再去选择投资产品和投资比例。
虽然投资的衍生工具有很多种,比方有一般的储蓄、保险投资,也有最常见的股票、基金等投资工具,还有诸如贵金属、艺术品等特殊产品的投资。
但是无论投资什么样的产品,都要在投资前充分的了解和掌握其要点,不能随意投资。
理财的底线就是不能亏损,必须在能保本的前提下进行投资,不能冲动投资。
那么如何才能够保本呢?
那就需要我们对自己的投资方向有一个深入而透彻的了解,如果选择股市作为自己的投资工具,就必须要了解大市;如果选择基金作为自己的投资工具,那么对股市信息和情况的了解也是必须要做到的;如果选择储蓄或保险作为自己的投资工具,就必须了解国家的年利率和通货膨胀率和保险收益率,贸贸然的投资那么是理财的大忌。
当然,只要投资,就不可防止的会遇见亏损的情况,其实亏损并不可怕,可怕的是在亏损之后心急和懊恼,不知如何应对当前的困局。
所以怎样维持一个稳定成熟的心态,同样是投资的关键所在。
而学会研究和分析,形成自己的投资哲学,并运用投资哲学来对自己的投资进行合理化管理和调配,这样的信心,正是建立成熟心态的根底。
三天时间的学习,对我来说还是太短暂,但是我明白,实践才能
出真知,学习得到的理论必须与今后的理财规划实践相结合,随着财富的积累,年龄和经验的增长,不断的进行调整和消化,使理财规划更加符合自己人生要求,而此次学习,让我开辟了眼界,看到了理财身后的广阔天地,也为自己将来理财之路指明了方向。
【篇三:
个人理财学习笔记】
理财参谋效劳概述
理财参谋效劳,是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化效劳。
理财参谋效劳内容
理财参谋效劳是以客户为中心,以客户需求为向导,以客户价值创造和维护为宗旨,对目标客户实施关系管理和客户价值管理。
理财参谋效劳的特点:
〔1〕理财参谋效劳是由商业银行向其客户提供的一项区别于传统银行效劳的新的效劳工程。
〔2〕理财参谋效劳的内容是为客户提供的财务分析规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化效劳。
〔3〕在理财参谋效劳活动中,客户根据商业银行提供的财务管理参谋效劳管理和运用资金,并且承当由此产生的收益和风险。
〔4〕以第三方公正立场?
?
理财参谋效劳要素:
〔1〕理财参谋效劳的主题,商业银行;
〔2〕客体,效劳对象;
〔3〕内容,包括财务分析与规划、投资建议、个人产品推介等专业化效劳。
客户分析
1.客户信息收集
客户信息的范围包括:
客户根本信息、帐户信息、交易信息、个人辅助信息、重要联系人或关系人相关信息等。
2.客户财务状况分析
〔1〕个人资产负债表〔总资产=总负债+净值〔净资产〕〕
个人负债
根据到期时间长短可分为短期负债和长期负债;根据用途可分为个人使用资产负债、投资负债和消费负债;按照财产的流动性分类,个人资产可分为固定资产、流动资产。
〔2〕个人的现金流量表
个人收入的来源和分类;个人费用支出的分类;个人现金流量表的编制。
现金流量表的编制要符合的原那么有:
真是可靠原那么、反响充分原那么、明晰性原那么、及时性原那么、本币反响原那么、充分揭示原那么。
现金流量表主要包括以下几方面:
年度、计量单位、现金流入流出情况。
在编制流量表时,要注意以下几个方面:
第一,以实现的资本利得或损失是现金流入流出科目,未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目,不会现实在流量表中。
第二,期房的预付款是资产科目,不是现金流出科目。
因此每月房贷的缴款额应区分本金与利息:
利息费用是现金流出科目,房贷本金是负债科目减少。
第三,保险支出的处理〔有没有储蓄性质——费用、资产〕。
〔3〕财务报表的分析和诊断
收入类型及特点;收入稳定性分析和变动趋势分析;支出的分类、变动及大额之处的预期安排;资产工程分析;负债工程分析;财务比率分析;家庭整体状况的分析和诊断。
客户风险和其他理财特性分析
客户风险特性是由许多因素决定的,例如年龄、经验财力、价值取向等。
〔1〕客户的风险类型
保守型投资者、轻度保守型投资者、均衡投资者、轻度进取型投资者、进取型投资者。
〔2〕客户类型的区分,一般来说主要利用心理学的方法对客户的风险偏好进行测量与评估。
〔3〕投资者风险类型与投资组合
客户需求和目标分析
客户的三个类别:
abc。
“二八法那么〞
客户理财规划
一个理财目标是否合理,必须针对不同客户的具体情况来确定。
除了要区分客户目标是否必须以外,在制定时还必须了解一下几个原那么:
a.制定理财目标时要具体化,并且将最终希望到达的财务状态加以明确;b.将预留现金作为必须实现的财务目标来完成;c.作为制定理财规划方案的根底,客户的理财目标必须具有合理性和可实现性,而且,不同的方案之间应该没有矛盾;d.应区别哪些是短期目标、哪些是长期目标,并且在有关目标后面标明实现的时间;e.短期目标、中期目标和长期目标要同时兼顾,不可厚此薄彼;f.如果理财从业人员在进行规划时,客户的财务目标有所变动,应以书面形式加以确认。
一个合理的理财目标应具备以下特点:
可调整性、可实现性、可量化性、协调和层次性。
现金流、消费和债务管理
〔1〕现金流管理〔现金流量图、现金流量结构分析、现金流管理目标、应急金的准备〕。
〔2〕消费管理
〔3〕债务管理〔78法那么、债务本钱、消费信贷的来源与管理、债务重组〕。
债务重组的原那么:
双赢性原那么、适应性原那么、一致性原那么。
债务重组的方法:
个人自愿安排、债务舒缓方案、债务综合安排。
保障管理
理财产品分为以下五种属性:
融资属性、保值属性、投资属性、投机属性和保险属性。
税务管理
个人所得税:
个人所得税是指国家制定的调整个人所得税征收与缴纳义务权利义务关系的法律标准。
?
中华人民共和国个人所得税法?
、?
中华人民共和国个人所得税实施条例?
以及财政部、国家税务总局发布的相关补充规定等。
征收范围:
略
工资、薪金所得所适用九级超额累进税率,税率为5%-45%,,月收入一旦超过每级应纳税所得额的最大值,超过局部就以同级税率征税。
个体工商户的生产、经营所得与企事业单位的承包经营、承租经营所得适用五级超额累进税,税率为5%-35%。
劳务所得,20,30%,40%。
稿酬所得:
稿酬所得适用20%的比例税,另外再按应纳税所得额减征30%,故其实际税率为14%。
特许使用费所得,利息、股利、红利所得,财产租赁所得,偶然所得和经国务院财政部门确定征税的其它所得,20%。
消费税。
营业税。
土地增值税,30%-60%。
印花税,1988.10.1开始征,属于行为税。
房产税。
契税〔土地、房产〕。
车船使用税
税收管理根本原那么:
合法性原那么、净收益原那么、综合性原那么、风险躲避原那么。
根本的税务管理策略:
〔1〕把握税务管理时机;〔2〕收入分解转移:
合伙,家庭信托、赠与、销售;〔3〕投资于资本利得;〔4〕杠杆投资;〔5〕利用税负抵免政策。
投资管理
〔1〕投资组合管理。
〔2〕投资组合的原那么:
投资工具组合、投资时间组合、投资比例组合。
〔3〕投资组合管理。
〔4〕个人资产配置。
个人理财业务营销
客户关系
个人理财业务是商业银行面对个人开展的特色业务,建立良好的客户关系成为影响个人呢理财业务开展的关键。
客户关系管理日益成为商业银行开展业务、开展规模的关键。
主要有以下原因:
〔1〕外部市场需求变化的需要。
〔2〕内部管理理念和管理模式变化的需要。
〔3〕核心竞争力提升的需要。
〔4〕信息技术开展的支持。
客户关系概述
客户关系是指企业为到达其经营目标,主动与客户建立起的某种联系。
客户关系管理定义
客户关系管理〔crm〕:
现代信息技术、经营理念和管理思想的结合体,它以信息技术为手段,通过对以“客户为中心〞的业务流程的重新组合和设计,形成一个自动化的解决方案,以提高客户的忠诚度,最终实现业务操作效益的提高和利润的增长。
客户关系管理目标
提高效率、拓展市场、保存客户、全员客户管理、有效管理、辅助决策。
客户关系管理内容:
客户营销〔特征:
信息沟通的双向性、战略过程的协同性、营销活动的护理型、信息反响的及时性〕、客户关系维护〔留住老客户、寻找真正的盈利客户、挖掘客户的潜在价值〕。
银行客户关系管理:
所谓的客户关系管理〔cam〕就是把每一个不同角度、不同层面所掌握的信息采集回来后归纳到一起,形成一个很大的数据库,而且这个数据库是共享的——这就是客户关系管理系统〔crm〕的本质。
理财产品销售
理财产品的销售包括四个局部:
开发产品、宣传产品、提供理财产品、售后反响。
客户管理关系包括七个方面的内容:
客概况分析〔profiling〕、客户忠诚度分析〔persistency〕、客户利润分析〔profitability〕、客户性能分析〔performance〕、客户为来分析〔prospecting〕、客户产品分析〔product〕、客户促销分析〔promotion〕
?
中国银行业从业人员职业操守?
是中国银行业首部系统、完整的职业操守规定。
凡在中国境内设立的银行金融机构工作的人员,均应遵守?
职业操守?
,并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众监督。
?
职业操守?
的制定旨在提倡高标准的职业道德行业标准,弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念,提高银行业从业人员整体素质和职业道德水平。
从业根本准那么:
老实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业机密与客户隐私、公平竞争。
理财参谋效劳和综合理财效劳的区别:
理财参谋效劳,使之商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化效劳。
但是商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,不属于前款所称理财参谋效劳。
综合理财效劳是指商业银行向客户提供理财参谋效劳的根底上,接受客户的委托和授权,按照与客户实现约定的投资方案和方式进行投资和资产管理的业务活动。
二者的区别在于,在理财参谋效劳活动中,客户根据商业银行提供的理财参谋效劳管理和运用资金,并且承当由此产生的收益和风险。
而综合理财效劳活动,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理,投资收益和风险由客户或客户按照银行约定方式承当。
结构性存款产品和一般存款储蓄产品的联系和区别:
结构性存款产品是指结合了固定收益证券和金融衍生产品,其收益率与产品中规定的国际市场上的利率、汇率、证券或金融产品挂钩的组合存款。
它与一般储蓄存款产品既有区别又有联系。
结构性存款产品是在普通存款的根底上嵌入某种金融衍生工具〔主要是各类期权〕,从而使存款人在承受一定风险的根底上获得更高的收益。
商业银行不得一般储蓄存款产品单独做理财方案销售,或将理财方案与本行储蓄存款进行强制性搭售。
商业银行的理财方案中包括结构性存款产品的,其结构性存款产品应将根底资产与衍生交易局部相隔离,根底资产应按照储蓄存款业务管理,衍生交易局部应按照金融衍生产品业务管理。
综合理财效劳按照对象的不同,可以分为向特定客户提供的私人银行效劳和向特定目标客户群提供的理财方案效劳。
私人银行效劳,是指商业一行与特定客户在充分沟通协商的根底上,签订有关投资和资产管理合同,客户全权委托商业银行按照合同约定的投资方案、投资范围和投资方式,代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资效劳。
理财方案效劳,是指商业银行通过理财方案向客户提供的代理投资和资产管理操作非人综合委托投资效劳。
按照客户获取收益方式的不同,理财方案可以分为保证收益理财方案和浮动收益理财方案。
浮动收益理财方案又可以分为:
保本浮动收益和非保本浮动收益理财方案。
理财方案可以是商业银行针对特定目标客户群体设计开发的投资产品〔以下简称理财产品〕,也可以是商业银行针对特定目标客户群体设计开发的原有产品、新业务产品,以及商业银行代理销售的产品组成的产品组合。
商业银行通过理财方案销售本行产品形成的银行资产,属于银行清算资产。
商业银行不得向特定客户承诺可获得的投资收益。
在存款未实现市场化之前,商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益。
商业银行通过理财业务交叉销售证券类、保险类产品时,应建立健全防火墙制度,防止不同业务风险的相互传染。
贷款期限在一年〔含〕以下的采用利随本清的还款方式,一年以上的采用按月还款方式,它
总还款期数包括两种:
一是等额本息还款法:
每月还款额=〔贷款本金*月利率*〔1+月利率〕/[〔1+
总还款期数月利率〕—1];二是等额本金还款法:
每月还款额=贷款本金/贷款期月数+〔本金—已归还本金累计〕*月利率。
个人汽车消费贷款:
贷款期限5年〔二手车3年〕,贷款比例自用车80%、商用车70%、二手车50%
2022年6月正式发表,在信用风险和市场风险的根底上,新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求的根底上,提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定,形成了资本监管的“三大支柱〞。
资本充足率=资本/风险加权资产=〔核心资本+附属资本〕/[信用风险加权资产+〔市场风险所需资本+操作风险所需资本〕*12.5]
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 最新 个人 理财 读书笔记