精品进口信用证业务实验流程.docx

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精品进口信用证业务实验流程

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国际结算信用证流程

在国际贸易中，一笔银行信用证结算要经过申请开立信用证、通知信用证、受益人交单、指定银行垫款、开证行偿付、开证申请人赎单等多环节业务流程，如下图所示：

在本系统中，涉及的银行有两个，分别为进口地银行、出口地银行，其中，进口地银行既是开证行也是偿付行，出口地银行既是通知行也是议付行；国际结算业务涉及的部门有8个，分别为：

部门

进口业务相关工作

出口业务相关工作

国际结算柜台

受理信用证开证申请、开保证金帐户、收取相关手续费。

信用证业务部

开立信用证、将信用证副本递交申请人备查、将单据转交申请人。

审核信用证、缮制信用证通知书、将信用证正本及通知书交受益人。

项下单据审核部

对收到的单据进行审核

单据议付部

审核单据、信用证背批、计算相关费用、缮制寄单面函、寄单索偿。

内部清算部

将外汇入客户账

结算批汇部

付款给受益人指定的议付行

电子事务部

将SWIFT信用证发送给通知行

接收开证行传来的SWIFT信用证

外事备案部

国际支出申报

国际收入申报

开立保证金账户

银行在接受开证申请时，须先为该客户开立信用证保证金账户。

银行付款时，即从保证金帐户支付。

在实务中，开证保证金比例会随着客户授信额度增加而逐渐降低甚至于不再需要开证保证金；在本系统中，对所有客户皆收取100%开证保证金。

操作步骤：

1、    以学生账号登录后，点击“实验中心”，选择“进口信用证业务”。

2、    点击“进入实验”，进入业务大厅。

在下图所示区域（偏左位置），点击“国际结算柜台”。

3、    点击“受理新业务”牌，表示开始受理业务，画面下方出现“客户需求”对话。

4、    点击“接受”按钮，客户交来的单据及凭证将存放在“物品箱”中。

由于开100%

信用证保证金账户需提交支款单等单据及凭证，职员可点击打开每张单据查看是否符合开保证金账户要求。

5、    单据符合要求，做开证保证金操作。

点击桌上的电脑屏幕位置，出现以下交易菜单画面。

点击“计算机”，进入系统操作菜单，按“~”键，输入交易码“2501”，按“Enter”键。

6、    进入“保证金开户”画面，按画面要求输入相应数据。

7、    输入完毕，按键盘“+”键提交。

至此，保证金开户已完成，系统打印开立保证金通知书。

8、    按键盘上的ESC键，可退至上述交易菜单画面。

缮制信用证

接受客户递交的开证申请相关单据，在国际结算柜台做完开证保证金后，即可到“信用证业务部”按“信用证开证申请书”缮制信用证。

信用证缮制完成，银行需将副本递交客户备查。

在实务中，多是将副本直接传真给客户。

一旦客户确认信用证内容，银行即可按此内容发送SWIFT报文并打印信用证正本（盖通知章）交客户。

操作步骤：

1、    在业务大厅，于下图所示区域（偏右下方位置），点击“国际结算部职员办公室”。

2、    下图所示是除“国际结算柜台”之外的其他七个相关部门，请选择“信用证业务部”。

3、    下图是信用证业务部的职员工作台，请点击桌上的电脑屏幕，打开“国际结算综合业务系统”。

4、    点击中间蓝色区域，或“进入系统/EnterSystem”位置，以进入“世格银行国际结算综合业务系统”。

5、    在“信用证业务部”，点“开证”。

从“物品箱”中打开“信用证开证申请书”，据此缮制进口信用证。

输入完成后，点画面下方的“保存”按钮，缮制信用证完成。

（参考：

缮制信用证样本）

输入说明：

:

27:

SEQUENCEOFTOTAL

总页数。

本栏位说明本报文在跟单信用证报文序列中的序号和序列中的报文总数。

在“世格银行国际结算综合业务系统”中，由系统自动显示1/1，操作人员无需输入。

:

40A:

FROMOFDOCUMENTARYCREDIT

跟单信用证。

本栏位说明跟单信用证的类型。

必须使用下列代码中的一个：

IRREVOCABLE该跟单信用证是不可取消的

REVOCABLE该跟单信用证是可取消的

IRREVOCABLETRANSFERABLE该跟单信用证是不可取消且可转让的

REVOCABLETRANSFERABLE该跟单信用证是可取消且可转让的

IRREVOCABLESTANDBY该备用信用证是不可取消的

REVOCABLESTANDBY该备用信用证是可取消的

IRREVOCTRANSSTANDBY该备用信用证是不可取消且可转让的

本实验中通过下拉选项选择适合的跟单信用证类型。

:

20:

DOCUMENTARYCREDITNUMBER

跟单信用证号。

本栏位说明发报行指定的跟单信用证号码。

在“世格银行国际结算综合业务系统”中，由系统显示一个信用证号，操作人员无需输入。

:

31C:

DATEOFISSUE

签发日期。

本栏位说明开证行（发报方）认定的跟单信用证的签发日期。

提示：

由于开立信用证是在开证保证金完成后，故签发日期不能早于开立保证金通知书日期。

建议以开立保证金通知书日期为开证日期。

日期必须以YYMMDD格式表示。

:

31C:

DATEOFISSUE

到期日及地点。

本栏位说明跟单信用证最晚提示的日期及指定提示单据的地点。

可查信用证开证申请书“Dateandplaceofexpiry”部分。

注意日期必须以YYMMDD格式表示。

:

51A:

APPLICANTBANK

申请人银行。

如果申请人银行不是开证行，本栏位说明申请客户的开户行。

本实验中固定为“DESUNBANK”。

:

50:

APPLICANT

申请人。

本栏位说明跟单信用证是代表谁签发的。

可参考信用证开证申请书“Applicant”项。

:

59:

BENEFICIARY

受益人。

本栏位说明跟单信用证是签发给谁的。

可参考信用证开证申请书“Beneficiary（Fullnameandaddress）”项。

:

32B:

CURRENCYCODE,AMOUNT

货币符号、金额。

本栏位包含跟单信用证的货币符号和金额。

本实验中可以通过下拉选项选择适当的货币符号，同时填写信用证金额。

可参考信用证开证申请书“Amount”项。

:

41D:

AVAILABLEWITHBY

生效行及方式。

本栏位说明被授权支付、承兑、转让信用证或承诺信用证延期付款的银行，和信用证的生效方式。

代码必须包含下列代码之一：

BYACCEPTANCE（承兑）

BYDEFPAYMENT（延期支付）

BYMIXEDPYMT（混合支付）

BYNEGOTIATION（议付）

BYPAYMENT（支付）

本实验中没有规定生效行，可以通过下拉选项选择适当内容。

可参考信用证开证申请书“Creditavailablewith…By…”项。

:

42C:

DRAFTSAT

出票条件。

本栏位说明跟单信用证出票限期。

填写内容举例：

“ATSIGHTFOB100PCTOFINVOICEVALUE”。

:

42A:

DRAWEE

受票人。

本栏位说明跟单信用证受票人。

可参考信用证开证申请书“…drawnon”项。

:

43P:

PARTIALSHIPMENTS

分批装运。

本栏位说明跟单信用证中是否允许分批装运。

可以通过下拉选项选择适当内容。

可参考信用证开证申请书“Paritalshipments”项。

:

43T:

TRANSHIPMENT

转运。

本栏位说明跟单信用证中是否允许转运。

可以通过下拉选项选择适当内容。

可参考信用证开证申请书“Transhipment”项。

:

44A:

ONBOARD/DISPATCH/TAKINGINCHARGE

装货/发运/承运地点。

本栏位说明发运、承运或装货的地点。

可参考信用证开证申请书“Loadingonboard/dispatch/takinginchargeat/from”项。

:

44B:

FORTRANSPORTATIONTO

运至地。

本栏位说明货物的最终运至地。

可参考信用证开证申请书“Fortransportationto”项。

:

44C:

LATESTDATEOFSHIPMENT

装运最迟日期。

本栏位说明装货、发运、承运的最迟日期。

可参考信用证开证申请书“notlaterthan”项。

注意日期必须以YYMMDD格式表示。

:

45A:

DESCRIPTIONOFGOODSAND/ORSERVICES

货物或服务描述。

本栏位包含对货物和（或）服务的描述，如FOB、CIF等条款以及信用证币种和金额应在本栏位说明。

可参考信用证开证申请书“Descriptionofgoods”项。

:

46A:

DOCUMENTSREQUIREO

所需单据。

本栏位包含对所需单据的描述。

可参考信用证开证申请书“Documentsrequired”项。

使用规则：

在说明运输单据发出的最终日期时，应以相关单据在本栏位说明。

对每一个新条目的说明应新起一行，以符号“+”开头。

:

47A:

ADDITIONALCONDITIONS

附加条件。

本栏位包含跟单信用证附加条件的描述。

参考信用证开证申请书“Otherterms,ifany”项。

使用规则：

若电子地址中含有“@”符号，应用“（AT）”替换之。

若电子地址中含有“_”符号，应用“（UNDERSC或E）”替换之。

示例：

EUCP@DRESDNER-BANK.COM应表示为：

EUCP（AT）DRESDNER-BANK.COM

EUCP_RECS@DRESDNER-BANK.COM应表示为：

EUCP（UNDERSC或E）RECS（AT）DRESDNER-BANK.COM

对每一个新条目的说明应新起一行，以符号“+”开头。

:

71B:

CHARGES

费用。

本栏位仅用来说明受益方承担的费用。

可参考信用证开证申请书“AdditionalInstructions”的第一条内容。

若本栏位缺省，则除让购及转让费用外的全部费用将由申请人承担。

:

48:

PERIODFORPRESENTATION

提示期限。

本栏位说明装运日之后，必须提示单据以支付、承兑、转让的时间期限。

期限以天数表示。

若本档位缺省，则表示可行提示期为21天。

可参考信用证开证申请书“AdditionalInstructions”的第二条内容。

:

49:

CONFIRMATIONINSTRUCTIONS

保兑提示。

必须使用下列代码之一：

CONFIRM要求收报方保兑信用证

MAYADD收报方可保兑信用证

WITHOUT不要求收报方保兑信用证

本实验中可以通过下拉选项选择适当内容。

:

57D:

ADVISEBANK

偿付行。

本栏位指定一个银行名称，该行在发报行授权下对跟单信用证发生的支取请求予以偿付。

该行可以是发报行或收报行的支行或任何其他行。

在本系统中，偿付行即开证行。

可参考信用证开证申请书“AdvisingBank”项。

6、    在“信用证业务部”，点“备查”项。

7、    点画面下方的“送交备查”按钮，表示已将此副本传真给客户。

8、    画面提示“客户已确认，请按此内容开证”，表示可按此内容发送SWIFT信用证。

发送信用证

银行发送信用证副本给客户备查确认后，即可到“电子事务部”按此内容发送SWIFT报文至通知行。

操作步骤：

1、    在“世格银行国际结算综合业务系统”中，点“邮件消息”项。

可看到部门收到一条新消息：

“信用证已传至电子事务部。

”

注：

若此时不在“世格银行国际结算综合业务系统”，请进入业务大厅，点右下方区域的“国际结算部职员办公室”，选择“电子事务部”场景，再点电脑进入“世格银行国际结算综合业务系统”。

2、    点“电子事务部”下的“发出SWIFT报文”项。

3、    选择报文格式，按“发送”按钮，SWIFT信用证即传送至通知行。

在发出SWIFT信用证后，银行将打印信用证一式两联，一份加盖信用证通知章作为正本交客户，另一份未加盖通知章的作为副本留存银行。

（注：

点画面右上角的关闭按钮“Ｘ”，可退出“世格银行国际结算综合业务系统”。

）

收取手续费

SWIFT信用证发出后，信用证业务部通知客户到国际结算柜台取信用证正本，并缴纳相关费用。

操作步骤：

1、    到业务大厅，在下图所示区域（偏左位置），点击“国际结算柜台”。

进入后可看到系统提示：

“信用证业务部通知客户取信用证正本，并缴纳相关费用。

”点画面上的箭头把这个提示关掉。

2、    点击桌上的电脑屏幕位置，出现以下交易菜单画面。

点击“计算机”，进入系统操作菜单，按“~”键，输入交易码“6134”，按“Enter”键。

3、    进入“结算业务收费”画面，按画面要求输入相应数据。

4、    输入完毕，按键盘“+”键提交。

5、    收取手续费后，即可将相关单据递交客户。

点“物品箱”，可打开递交单据画面。

6、    选择“信用证开证申请书（第2联）、信用证正本、业务收费凭证（第3联）”，点画面下方的“递交客户”按钮。

注：

业务收费凭条（第1联、第2联）将由系统自动转递会计部门。

信用证开立流程已经完成，下面将模拟信用证承兑流程。

7、    点“关闭”按钮退出上述画面，完成此项操作。

审单

开证行在收到议付行（出口地银行）寄来的单据后，即进行审核单据。

操作步骤：

1、    到业务大厅，于下图所示区域（偏右下方位置），点击“国际结算部职员办公室”。

2、    下图所示是除“国际结算柜台”之外的其他七个相关部门，请选择“项下单据审核部”。

3、    下图是项下单据审核部的职员工作台，请点击桌上的电脑屏幕，打开“国际结算综合业务系统”。

4、    点击中间蓝色区域，或“进入系统/EnterSystem”位置，以进入“世格银行国际结算综合业务系统”。

5、    进入系统后，点“邮件消息”，可看到部门收到一条新消息：

“对方行已寄来信用证号为LC340149的全套议付单据，要求承兑！

”

付款交单

审单通过，并经客户在“承付/拒付通知书”上签章表示同意付款后，方发付汇电文（MT202）给议付行（出口地银行）。

付款完成，再通过“放单”将单据交给客户。

实务中，银行一般会留存主要单据的复印件（如商业发票、海运提单、保险单）用以备查，世格银行也不例外，故将单据交给客户后，你会看到“物品箱”中还有这些主要单据列在其中。

操作步骤：

1、    在“世格银行国际结算综合业务系统”中，点“邮件消息”项。

可看到部门收到一条新消息：

“已通过项下单据审核，客户已同意付款。

”

注：

若此时不在“世格银行国际结算综合业务系统”，请进入业务大厅，点右下方区域的“国际结算部职员办公室”，选择“结算批汇部”，再点电脑进入“世格银行国际结算综合业务系统”。

2、    在“结算批汇部”，点“付款”项，打开付款画面。

选择报文类型，并输入“:

32A:

”项中各项数据，点“付款”按钮，完成信用证付款。

输入说明：

报文格式：

选择MT202（单笔银行头寸调入发报行帐户）。

:

20:

OURREFNO.

发报行的编号。

本系统自动显示，不用输入。

:

21:

RELATEDREFERENCE

该项目列明有关业务的编号。

如果这是一笔有关MT100报文的头寸电，该项目内将填入MT100报文项目“20”中的内容。

在其他情况下，应填入对收款行的银行有用的有关业务编号（MT300报文中的共用参号、MT202/205或MT400报文项目“21”中的编号等）。

如果发报行不是原始业务发生行，并且发报行没有收到有关编号，该项目应填入代码“NONREF”。

在本系统中，因发报行不是原始业务发生行，故自动显示为“NONREF”，不用填写。

:

32A:

VALUEDATE,CURRENCYCODE,AMOUNT

该项目列明调拨头寸的起息日、货币和金额。

提示：

可打开“物品箱”中的“承付/拒付通知书”和“信用证副本”查看。

注意起息日既不能早于该通知书日期，也不能迟于信用证有效期。

日期格式YYMMDD。

:

52A:

ORDERINGINSTITUTION

指示行。

该项目列明引起这笔贷记业务的银行。

在本系统中，系统自动根据对方报文显示该行代码，无需输入。

:

57A:

ACCOUNTWITHINSTITUTION

帐户行。

该项目列明收报行以外的一家银行，由这家银行向收款行付款或贷记收款行的帐户。

本系统自动显示该行代码，无需输入。

:

58D:

BENEFICIARYINSTITUTION

收款行。

该项目列明头寸调拨的最终收款行。

本系统自动显示该行代码，无需输入。

:

72:

SENDERTORECEIVERINFORMATION

附言。

本系统自动显示“NONE”，无需再输入。

3、    点“邮件消息”，可看到部门收到一条新消息：

“已付款至对方行，请放单。

”

4、    在“信用证业务部”，点“放单”项，打开放单画面。

5、    选择相应单据（商业发票、装箱/重量单、箱单附页、海运提单、原产地证明、重量/质量证明、无木质包装声明、装船通知、进口许可证、贸易进口付汇核销单第2联），点“放单”按钮，即可将单据交给客户。

6、    在“项下单据审核部”，点“单据审核”。

打开单据审查画面：

7、    逐一打开单据进行审核，审核无误后，点“审查通过”。

国际收支申报

外汇银行定期要向外管局做“国际收支申报”。

涉及进口业务付汇时，应将涉外支出相关资料及时申报外管局，并定期将“进口付汇核销单（第1联）”送交外管局，供外管局以后做核销用。

操作步骤：

1、    在“世格银行国际结算综合业务系统”中，点“外事备案部”下的“申报收支”项。

注：

若此时不在“世格银行国际结算综合业务系统”，请进入业务大厅，点右下方区域的“国际结算部职员办公室”，选择“外事备案部”场景，再点电脑进入“世格银行国际结算综合业务系统”。

2、    在上述国际收支申报系统画面，确认各项信息无误，点“申报收支”按钮，完成国际收支申报操作。

完成提示“申报收支成功！

实验已经完成！

”

3、    点“邮件消息”，系统提示：

“实验已经完成!

”

附表一

NAGOYA

:

44B:

FORTRANSPORTATIONTO

NANJING

:

44C:

LATESTDATEOFSHIPMENT

050331

:

45A:

DESCRIPTIONOFGOODSAND/ORSERVICES

MITSUBISHIDAIYAPACKAGEDAIRCONDITIONER（INDOORUNIT）PARTS

PRICETERMS:

FOBNAGOYA

AMOUNT:

JPY1728600.00

:

46A:

DOCUMENTSREQUIRED

+SIGNEDCOMMERCIALINVOICEIN6COPIESINDICATINGL/CNO.AND

CONTRACTNO.DS1032E.

+FULLSETOFCLEANONBOARDBILLSOFLADINGMADEOUTTO

ORDERANDBLANKENDORSED,MARKED"FREIGHTTOCOLLECT"

NOTIFYINGTHEAPPLICANT.

+PACKINGLIST/WEIGHTMEMOIN3COPIESINDICATINGQUANTITY,

GROSSANDWEIGHTSOFEACHPACKAGE.

+CERTIFICATEOFORIGININ3COPIESISSUEDBYMANUFACTURER.

+BENEFICIARY'SCERTIFIEDCOPYOFFAX/TELEXDISPATCHEDTOTHE

APPLICANTWITHIN48HOURSAFTERSHIPMENTADVISINGL/CNO.,

NAMEOFVESSEL,DATEOFSHIPMENT,NAME,QUANTITY,WEIGHT

ANDVALUEOFGOODS.

+CERTIFICATEOFQUALITY/QUANTITYIN3COPIESISSUED

BYMANUFACTURER.

+DECLARATIONOFNON-CONIFEROUSWOODPACKINGMATERIAL

BYBENEFICIARY.

:

47A:

ADDITIONALCONDITIONS

+ALLDOCUMENTSARETOBEPRESENTEDTOUSINONELOTBY

COURIER/SPEEDPOST.OURADDRESSISDESUNBANK,NO.148

SOUTHZHONGSHANROADNANJING210005JIANGSUP.R.CHINA.

+ADISCREPANCYFEEFORJPY6,172WILLBEDEDUCTEDFROM

THEPAYMENTFOREACHSETOFDOCUMENTSCONTAINING

DISCREPANCY（IES）.

:

71B:

CHARGES

ALLBANKINGCHARGESOUTSIDEOF

OPENINGBANKAREFORBENEFICIARY'S

ACCOUNT.

:

48:

PERIODFORPRESENTATION

DOCUMENTSTOBEPRESENTWITHIN21

DAYSAFTERTHEDATEOFISSUANCEOF

THETRANSPORTDOCUMENT（S）BUT

WITHINTHEVALIDITYOFTHECREDIT.

:

49:

CONFIRMATIONINSTRUCTIONS

WITHOUT

:

57D:

ADVISETHROUGHBANK

THESUMITOMOBANK,YOKOHAMABRANCH,

1-3-10,HAGOROMO-CHUO,NAKA-KUYOKOHAMA,

JAPAN231-0047