初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题A卷 附答案.docx
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初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题A卷附答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》考前练习试题A卷附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、下列不属于非银行金融机构的是()。
A.企业集体财务公司
B.信托公司
C.汽车金融公司
D.典当行
2、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的()。
A.借款需求原因
B.还款来源
C.还款可靠程度
D.还款动机
3、兼具债券和股票的特性融资工具是()。
A.银行贷款
B.商业票据
C.可转换债券
D.证券投资基金
4、下列指标中,能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是()。
A.不良贷款拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.资本充足率
D.流动性覆盖率
5、商业银行销售理财产品时,客户风险承受能力评级问卷,由()填写。
A.客户
B.销售人员
C.其他人员
D.商业银行管理层
6、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是()。
A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币
B.使用可以是以外表合法的方式使用。
也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等
C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看,则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印
D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要
7、以下关于合规风险定义不正确的有()。
A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
8、依据《商业银行资本充足率管理办法》,商业银行的附属资本不得超过核心资本的()。
A.50%
B.100%
C.80%
D.70%
9、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的()。
A.许可用户
B.消费用户
C.最终用户
D.交易用户
10、银行本票提示付款期限为()。
A.1周
B.2个月
C.6个月
D.1年
11、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到()。
A.600万元人民币及以上
B.400万元人民币及以上
C.800万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
12、()是指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方式,将丧失的票据加以公示,催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。
A、公示催告
B、提起诉讼
C、挂失止付
D、背书
13、外资银行营业性机构不包括()。
A.外商独资银行
B.外国银行代表处
C.中外合资银行
D.外国银行分行
14、跨系统银行往来的资金清算必须通过()办理。
A:
当地结算中心
B:
银行业监督管理委员会
C:
中国人民银行
D:
全国银行间债券系统
15、从业务运作实质来看,福费廷就是()。
A.质押贷款
B.保付代理
C.银行保函
D.远期票据贴现
16、建立功能强大、动态交互式的()系统,对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用,也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测和报告
D.风险控制
17、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。
A.决策执行
B.职责边界
C.组织架构
D.履职要求
18、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规,从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动,破坏金融市场秩序,金额较大或情节严重的行为构成()。
A.破坏金融管理秩序罪
B.危害货币管理罪
C.破坏银行管理罪
D.破坏金融市场秩序罪
19、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是()。
A.远期期权
B.即期期权
C.看跌期权
D.买入看涨期权
20、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币,并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为()。
A.即期外汇交易
B.货币互换
C.资产互换
D.利率互换
21、商业银行面临的()指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
A.银行账户利率风险
B.流动性风险
C.资金风险
D.汇率风险
22、在外汇标价方法的选择上,我国采用的是()。
A.市场标价法
B.直接标价法
C.一揽子标价法
D.直接标记法
23、交易双方约定在未来的一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是指()。
A.即期外汇交易
B.远期外汇交易
C.利率互换
D.货币互换
24、20世纪90年代初,以客户为中心的()基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织构架的主流模式。
A:
总分行型组织构架
B:
事业部型组织构架
C:
矩阵型组织构架
D:
统一法人制组织构架
25、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述,不正确的一项是()。
A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金
B.单位犯擅自设立金融机构罪,伪造、变造、转让金融机构经营许可证的,实行双罚制,对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金
C.未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的,处3年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处2万元以上20万元以下罚金
D.未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构,情节严重的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金
26、下列不属于现代商业银行特点的是()。
A.利息水平适当
B.信用功能扩大
C.能充当最后贷款人
D.具有信用创造功能
27、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度,下列说法错误的是()。
A.金融机构通过第三方识別客户身份的,应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施
B.客户由他人代理办理业务的,金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.与客户建立人身保险、信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记
28、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为()。
A.实收资本
B.核心资本
C.监管资本
D.经济资本
29、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括()。
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表
30、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天,客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为()。
A.不合理,不应当申报不实费用
B.因为业务已经谈妥,所以是合理的
C.如果消费超过了预算额度,则是不合理的
D.是合理的,因为客户经理并没有浪费
31、下列不属于商业银行内部控制原则的是()。
A.适应性原则
B.审慎性原则
C.独立性原则
D.有效性原则
32、贷款合法合规性审查中,被审查人除借款人外,还可能有()。
A.关联方
B.债权人
C.债务人
D.担保人
33、下列表述中,一般不属于商业银行操作风险的是()。
A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易
B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷
D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益
34、在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的,()。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
35、银行业从业人员不应当()。
A:
为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B:
妥善保护和使用所在机构财产
C:
举报银行违法行为
D:
擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
36、从数量上看,资本利润率表现为()与资本的比率。
A:
营业收入
B:
总收入
C:
净利润
D:
营业利润
37、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件,表述错误的是()。
A.具有良好的公司治理机制
B.风险监管指标符合监管机构的规定
C.最近五年中有三年盈利
D.核心资本充足率不低于4%
38、下列行为中,不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是()。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息
B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私
D.离职后为继续向客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构
39、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容()。
A:
产品的特点
B:
产品的风险
C:
产品的有效期
D:
产品的设计过程
40、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。
A.依法制定和执行货币政策
B.发行人民币,管理人民币流通
C.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场
D.对银行业金融机构实行并表监督管理
41、关于进口押汇,下列说法不正确的是()。
A.进口押汇在国际上也叫议付
B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
C.目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务
D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为
42、我国目前个人住房贷款利率()。
A.下限放开,实行上限管理
B.上限放开,实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下限管理
43、按照《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实,并将核实过程和结果()。
A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载
44、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为()。
A.背书
B.转让
C.承兑
D.出票
45、国家开发银行成立时的主要任务是()。
A.国家重点建设项目融资
B.储蓄业务
C.支持进出口贸易融资
D.农业政策性贷款
46、下列关于金融犯罪说法错误的是()。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意
B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
47、下列关于改革开放初期原有"四大专业银行"分工的说法,不正确的是()。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
48、要约失效的情形不包括( )。
A.承诺期限届满,受要约人未做出承诺.
B.要约以对话方式做出
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.受要约人对要约的内容做出实质性变更
49、代位权的行使范围应以()为限。
A、债务人的债务
B、债务人的债权
C、债权人的债权
D、债权人的债务
50、信用卡和借记卡的分类标准是()。
A.发行对象
B.清偿方式
C.支付方式
D.结算币种
51、从银行()角度计算的银行资本是风险资本
A.成本会计
B.银行监管
C.内部风险管理
D.获利能力
52、甲企业向某银行申请贷款,请求并得到乙企业为其提供一般保证责任,如果甲企业到期还未还款,银行可以首先要求()。
A.乙企业履行债务
B.甲企业履行债务
C.甲企业和乙企业履行债务
D.甲企业或者乙企业履行债务
53、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的();发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的();发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。
A、70%,70%,60%
B、80%,70%,50%
C、90%,70%,70%
D、70%,60%,50%
54、贷款业务有多种分类标准,下面对贷款业务分类正确的是()。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和长期贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.信用贷款和担保贷款
55、按照()划分,银行卡分为个人卡和单位卡。
。
A.清偿方式
B.账户结算币种
C.发行对象
D.信息存储介质
56、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,下列不属于非银行金融机构的是()。
A.金融资产管理公司
B.农村信用社
C.金融租赁公司
D.信托公司
57、()是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
58、下列不属于票据基本特征的是()。
A.票据是流通证券
B.票据是要式证券
C.票据是有因证券
D.票据是设权证券
59、(),按监管主体数量划分法又称为单一全能型,即对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管还是业务监管,都由一个机构负责监管。
A.统一监管型
B.多头监管型
C.“双峰”监管型
D.双线监管型
60、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下()。
A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认
C.如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D.张某本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说
61、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司,此行为违反了()规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
62、冻结单位的存款期限不超过()。
A:
一个月
B:
三个月
C:
六个月
D:
一年
63、下列做法属于有损于银行形象的是()。
A.不及时将所在机构的处理意见告知客户
B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救
C.坚持客户至上、客观公正的原则
D.对客户的投诉表现热情
64、假设某企业持面额1000万元,剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。
该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业,则这笔贴现业务执行的年贴现率为()。
A.6%
B.4%
C.4.08%
D.2%
65、商业银行的长期借款一般采用()。
A:
抵押贷款形式
B:
发行金融债券形式
C:
向中央银行借款形式
D:
质押借款形式
66、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行査询企业的存款资料时,应当出具()公安局签发的《协助査询存款通知书》。
A.省级(含)以上
B.市级(含)以上
C.县级(含)以上
D.镇级(含)以上
67、根据我国《个人外汇管理办法》,可以通过外汇储蓄账户办理的业务是()。
A.转账
B.贷款
C.存入外汇
D.直接存入任何一种可自由兑换的外币
68、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。
A.贷款未到期
B.无欠息
C.无拖欠本金,本期本金已归还
D.信用记录良好
69、汇票分为银行汇票和()。
A:
企业汇票
B:
商业汇票
C:
结算汇票
D:
承兑汇票
70、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是()。
A.被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,银行视情况决定
B.冻结期满的,如有特殊原因需要延长冻结的,每次续冻结期限最长为三个月
C.逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结
D.如果冻结存款单位发生失误的,只能在六个月冻结期后解除冻结
71、()是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
A:
股东大会
B:
董事会
C:
高级管理层
D:
监事会
72、某人投资债券,买入价格是100元,卖出价格是105元,期间获得利息收入是5元,则该投资的持有期收益率为()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
73、商业银行资产负债表中所有者权益为()。
A.商业银行监管资本
B.商业银行经济资本
C.商业银行资产规模
D.商业银行会计资本
74、银行承兑汇票的出票人是()。
A.包括银行在内的企业和其他组织
B.银行以外的企业和其他组织
C.银行
D.政府部门
75、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定,但股票质押率最高不能超过()。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
76、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起实施。
A、2001年3月1日
B、2003年3月1日
C、2005年3月1日
D、2007年3月1日
77、于2006年6月1日在香港联合交易所上市,又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是()。
A.中国工商银行
B.中国银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
78、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置,对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权,贷款人()。
A、依法享有优先受偿权
B、无优先受偿权
C、不享有受偿权
D、与其他债权人共同受偿
79、延伸调查的调查人员不得少于( )人。
A.1
B.2
C.5
D.10
80、在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是()。
A.利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任'所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中,使消费者无法获得足够信息
C.在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
81、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的()目标。
A.货币政策
B.中介
C.操作
D.最终
82、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是()。
A.协议规定,银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管
83、下列关于金融衍生品的表述不正确的是()。
A.是一种金融合约
B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数
C.商品期货的标的物不可以为原油
D.标的物为股票指数的属于金融期货
84、下列不属于商业银行代收代付业务的是()。
A.代理保管单证
B.代收电话费
C.代收水电费
D.代发工资
85、1990年底,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国()市场正式形成。
A:
债券
B:
股票
C:
期货
D:
保险
86、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间,一般调整期为()。
A:
一个月
B:
九个月
C:
半年
D:
一年
87、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是()。
A:
委托收款凭证
B:
银行存单
C:
汇款凭证
D:
汇票
88、根据《物权法》,下列关于抵押的说法正确的是()。
A.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
B.抵押财产的使用权归债权人所有
C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产
D.债务人不履行到期债务时,债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
89、下列不属于我国的金融资产管理公司的是()。
A.华融资产管理公司
B.华夏资产管理公司
C.长城资产管理公司
D.信达资产管理公司
90、根据《合同法》,希望和他人订立合同的意思表示称为()。
A.要约
B.要约邀请
C.承诺
D.诺成
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、《银行业从业人员职业操守》中规定,银行业从业人员需()。
A.遵守《银行业从业人员职业操守》
B.接受从业人员所在机构的监督
C.接受银行业自律组织的监督
D.接受银行业监管机构的监督
E.接受社会公众的监督
2、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()。
A.引入了计量信用风险的内部评级法
B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求
E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平
3、银行业金融机构有()等情形,由中国银监会责令改正。
A.未经批准设立分支机构
B.未经批准变更、终止
C.自行确定有关雇员的高额报酬
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E.提高存款利率至高于央行基准利率
4、下列属于中国人民银行职责的有()。
A.指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测
B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则
E.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场
5、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括()。
A.资本充足率
B.资本构成
C.风险敞口及风险管理策略
D.盈利能力
E.管理水平及过程
6、福费廷的英文意为放弃,这种放弃包括()。
A.出口商买断票据,放弃了对所出售票据的一切权益
B.出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益
C.银行买断票据,
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