华为技术有限公司申请贷款授信报告.doc
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华为技术有限公司申请贷款授信报告.doc
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中信银行流动资金贷款类授信业务
授信调查、审查报告(模板)
中信银行公司类客户
流动资金贷款类授信业务调查报告
客户名称:
华为技术有限公司
申报单位:
北外滩支行
客户性质:
单一法人客户
申报日期:
2016年9月21日
联系人:
联系方式:
目录
一、 授信方案 7
(一) 授信额度结构 7
(二) 授信用途 7
(三) 额度调剂 7
(四) 担保措施 8
(五) 授信条件 8
二、 授信方案综合评价 9
(一) 综合评价基本结论 9
(二) 收益评价 9
(三) 风险评价 11
三、 借款人法人信用评估 13
(一) 法人信用评估基本结论 13
(二) 借款人的成长历史 13
(三) 公司治理结构 14
(四) 公司发展战略 19
(五) 经营分析 20
(六) 关键的业绩驱动因素 26
(七) 行业状况分析 27
(八) 同业竞争情况分析 28
(九) 财务分析与财务预测 28
(十) 数据和事实来源与审核采信 43
中信银行公司类客户流动资金贷款类额度授信申报书
客户名称:
华为技术有限公司
经营主责任人:
所在行业:
通信科技业
经营主责任人职务:
贷款卡号/密码:
1101000002672721
经营主责任人所在行/部门:
北外滩支行
归属集团:
客户经办行:
北外滩支行
客户情况概要:
华为技术有限公司于1987年成立于中国深圳,全球第一大通讯设备供应商,全球第三大智能手机厂商,也是全球领先的信息与通信解决方案供应商。
公司注册资本人民币2.1万元,为员工持股的民营科技公司,现任总裁任正非,董事长为孙亚芳。
公司围绕客户的需求持续创新,与合作伙伴开放合作,在电信网络、企业网络、消费者和云计算等领域构筑了端到端的解决方案优势,并致力于为电信运营商、企业和消费者等提供有竞争力的ICT解决方案和服务,持续提升客户体验,为客户创造最大价值。
目前,华为的产品和解决方案已经应用于140多个国家,服务全球1/3的人口。
2016年8月,华为以3950.09亿元的年营业收入成为500强榜首。
客户风险点及担保措施概要:
风险点:
政策风险来自于政府出台的政策,市场风险主要面临着竞争激烈、创新太快而造成的技术研发落后、不受大众欢迎的风险,不确定性风险较大,回款周期不确定,最终影响回款质量。
抗风险措施:
公司在投入研发项目的选择上有一套较为严格的评估及风控制度,在目前的经济环境下,尽量规避高风险、垫资金额较大的项目,主要倾向于选择开发经调研之后群众反映较好的项目。
该类项目基本可以按照工程项目进度进行结算。
目前企业主营业务产品较全面,多为回款有保障的施工项目,抗风险能力强。
近期重大事项披露:
客户类型:
□总行级重点客户■一级分行级重点客户□非重点客户
建立授信关系时间:
□新客户□1年以内(含1年)■1-3年(含3年)
□3-5年(含5年)□5年以上
经营主责任人对客户的信贷营销战略:
■扩大份额□维持份额□减少份额□全部退出
客户信贷准入政策:
■优先支持类□审慎进入类□退出类□其他名单制核准类
五项基本原则达标情况:
■全部达标□未达标,但已经核准,核准文号或无须核准,原因
本次授信的政策例外:
集团授信方式:
□授信限额模式□集中申报模式:
式(总分/加总)
集团授信限额/额度:
分配授信限额:
前次授信额度:
本次申请授信额度:
前次额度授信时信用评级:
目前信用评级:
目前客户授信限额:
目前客户授信余额:
前次额度授信到期日:
本次申请额度授信有效期:
前次额度授信审批行:
授信集中度():
前次有效期内有无逾期:
前次有效期内有无违约:
财务信息单位:
万元
科目
2013年
(前三年)
2014年
(前两年)
2015年
(前一年)
2016年月
(最近一期)
总资产
244091
309773
372155
-
净资产
86266
99985
119069
-
营业收入(主营业务收入)
239025
288197
395009
-
净利润
21003
27866
36910
-
总资产报酬率
24.3%
27.9%
31.0%
-
资产负债率
64.7%
67.7%
68.0%
-
流动比率
0.9
1.2
1.4
-
申报行不良贷款率:
申报行在客户所在行业(一级分类)的不良贷款率:
一、授信方案
(一)授信额度结构
申请给予华为技术有限公司(客户名称)授信额度人民币3亿元(金额与币种),有效期壹年,同时申请低风险授信额度人民币5亿元(金额与币种)。
授信结构分配表2016年9月单位:
万元
项目
授信品种
前次批复额度情况
本次申请授信额度情况
额度
余额
定价原则
额度
定价原则
流动资金贷款
6000
3000
基准利率
30000
基准利率
银行承兑汇票
6000
3000
活期30%/定期40%
30000
活期30%/定期40%
国内信用证
6000
0
20%
30000
20%
商票保贴
6000
0
根据分行指导价格
30000
根据分行指导价格
非融资性保函
20000
0
30000
合计
30000
6000
——
30000
——
低风险额度
0
0
0
50000
根据分行指导价格
(二)授信用途
授信品种
额度
用途
流动资金贷款
30000
用于技术研发
银行承兑汇票
30000
国内信用证
30000
商票保贴
30000
非融资性保函
30000
低风险业务业务
50000
用于银票贴现/国内证贴现/银票质押放流贷/全额保证金开票开证等业务
(三)额度调剂
(四)担保措施
类别
综合授信
信用
信用模式
保证
抵押
质押
缴存保证金
其他担保措施
(五)授信条件
(1)前提条件
1
担保措施落实计划:
无
2
贷前承诺:
无
3
账户管理:
无
其他前提条件:
无
(2)持续条件
1
持续的评级水平:
无
2
持续的资产负债率水平:
无
3
持续的流动性水平:
无
4
持续的或有负债水平:
无
5
持续的股权结构:
无
6
对长期投资的限制:
无
7
对发行优先权债务的限制:
无
其他条件:
二、授信方案综合评价
(一)综合评价基本结论
1.根据银行战略,申请人(√)是\()否我行的目标定位客户。
经办行将推动中信银行与客户建立(√)长期的战略合作关系\()一般合作关系。
2.综合风险和收益评价,申请人的客户类型属于:
收益\风险
风险:
有无违约逾期记录,公开评级,我行评级
低风险
中风险
高风险
收益
过去三年RAROC为(),将提高到()
高收益
√
中收益
低收益
3.授信方案有()/无(√)剩余风险,可以(√)/不可以()容忍。
(二)收益评价
见附件
(1)收益评价基本结论
(1)根据银行战略,申请人(√)是\()否我行的目标定位客户。
经办行将推动中信银行与客户建立(√)长期的战略合作关系\()一般合作关系。
(2)历史合作表明,申请人为我行高()中(√)低()收益客户。
(3)对本方案的预期收益评估表明,本授信方案将为我行创造高(√)中()低()收益。
(2)中长期营销策略
短期内通过扩大授信额度,加深与华为技术有限公司的合作关系,交叉营销,提高存款、理财和收益
中长期在投行业务(发行债券,保理业务),供应链业务,公司业务,代发业务等多个版快实现全方位合作,成为长期战略合作伙伴。
(3)业务开展情况
华为技术有限公司公司于2012年与我行建立合作关系,2012年4月我行给予华为技术有限公司人民币1.8亿元综合授信敞口额度,可用产品为流动资金贷款,银行承兑汇票,国内信用证,商票保贴,非融资性。
截止2016年9月1日,授信敞口余额人民币5000万,其中流贷3000万,银票2000万。
合作4年来公司信誉好,到期还款及时,无不良信用记录。
由于公司营业规模逐年递增,营运资金需求增加,本次我行申请授信额度由原先人民币1.8亿元扩大至人民币3亿元。
(4)我行综合收益
单位:
万元
前第3年
前第2年
前第1年
预期(本方案评价)
贷款收入(FPT)
51.4
53
57.9
271
存款收入
1.2
1.9
2.4
134
中间业务收入
0
0
0
140
其他收入
0
0
0
0
风险资产占用
803
845
902
21999
RAROC
26.34%
27.85%
35.1%
20.12%
(5)数据和事实来源与审核采信
序号
数据和事实
来源
客户经理采集核实过程
证明文件
经营主责任人审核
经营主责任人建议是否采信
1
历史数据
客户经理调查
KPI管理系统
KPI管理系统
是
可以
2
预期数据
客户经理调查
经济利润测算系统
经济利润测算系统
是
可以
3
……
(三)风险评价
(1)风险评价基本结论
1.保障本授信方案安全的信用基础为
(√)申请人法人信用基础()第三方保证()资产支持信用(注明抵押、质押或有效的物流控制)()其他(请注明)
2.申请人法人信用评估表明,申请人为高()中()低(√)风险客户。
3.综合对本授信方案的申请人法人信用评估、第三方保证人的法人信用评估和资产支持信用评估以及授信额度合理性评价和授信用途合理性评价,本授信方案风险类型为高()/中()/低
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- 华为技术 有限公司 申请 贷款 报告